储蓄存款和商业银行(新教材)

第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行(一)、便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、储蓄存款含义谁存的钱注：政府、企事业单位存款——“对公存款”王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着10000元到，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”情景：国家机关（经理国库，发行人民币，不以营利为目的）2、我国的储蓄机构：主要：商业银行信用合作社邮政储蓄情景：有一家银行为吸引客户，打了一个广告，写一首诗：“钱存银行，安全便当；聚沙成塔，来日方长。”问：您和您的家人存过钱吗？为什么要把钱存到银行呢？

因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.目的各不相同3、储蓄存款的目的4、储蓄收益（利息--直接目的）

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息税：国务院决定自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税）1）利息是唯一收益

2）决定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）计算公式：利息=本金×利息率×存款期限名词点击（P47）：什么是利率，利率由谁决定？生活情景：算一算

假如2011年10月25日那天，小安把4万元存到了银行，定期二年，按照年息4.4%的利率计算，二年后，他可以获取的收益有多少？定期利息=40000×4.4%×2=3520元利息税=0元

如果他存的是活期（利率0.4%

），二年后他获取的收益是多少？

活期收益=40000×0.4%×2=320元种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点相同点金额不限，随时存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取

3、6月，1、2、3、5年期限不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差5、储蓄存款的分类：储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低6、储蓄的投资特点：

（1）流动性上：活期储蓄流动性强，定期储蓄流动性较差。（2）收益上：定期储蓄高于活期储蓄，但是低于债券和股票。（3）风险上：储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。你知道有哪些商业银行？1、商业银行的组成国家控股银行民营控股银行：民生……（二）、我国的商业银行（主要的储蓄机构）外资银行：汇丰……商业银行2、商业银行的含义：

经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（二）、我国的商业银行（主要的储蓄机构）企业：以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分（1）存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。3、商业银行的主要业务：基础业务

注意：

①吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。

②存款的本质是银行对存款客户的负债。

③地位：是商业银行的基础业务。（2）贷款业务贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费者贷款。注意：①地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行利润的主要来源。②发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性等原则，评估的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。（3）办理结算结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。

结算有两种形式：现金结算和转帐结算。银行单位存款个人存款发放贷款吸收存款类型：工商业贷款消费贷款买方支付卖方收取结算业务银行业务：主要业务存款业务基础业务贷款业务主体业务营利来源结算业务其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱收取费用生活情景：疑难解析

在采访中，营业部主任对小安说：“银行在国家经济发展中所起的作用是蓄水池、晴雨表和监督站.”你知道这意味着什么吗？课本第49页：专家点评思考：

商业银行的作用？4.商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B气象站、寒暑表储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行①含义②储蓄机构③收益利息④储蓄存款的种类及特点①组成②含义存款业务贷款业务结算业务③主要业务知识小结④作用1、2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务

D．股票买卖业务课堂练习B2、某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职员工资、资金等40万元，其他开支130万元。这一银行的利润是（）A．360万元B．170万元C．120万元D．80万元C解析：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（万元）辨析：居民储蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同