专题一 信用卡基础

专题一：

信用卡基础1目标·描述信用卡的作用。·学会选择一款信用卡，并且学会判断信用卡是否适合你。·明确当信用卡公司在审核时需要哪些信息·学会负责任地使用信用卡，信用卡使用过程中出现问题时，明确该如何处理2支付卡的种类信用卡储值卡3什么是信用卡？信用卡是更便捷的借贷形式。

---人们通常用信用卡购买商品和服务。---信用卡提供循环信用额度，意味着有无限的购买次数，但总的限额不得超过信用额度。---每月必须支付账单的一部分金额，称为最低还款额，一般为累计未还消费余额的一定比例。4储值卡薪资卡一般购物卡礼物卡回馈类信用卡5储值卡薪资卡用来支付职工工资。薪资卡与其他储值卡不同，你无需购买此卡或者缴纳启动费。薪资卡一般是由雇主提供的。一般购物卡可以从零售商处购买。有一些卡里自带金额，而有一些卡需要你充钱后使用。如商通卡，覆盖百货商场以及超市、餐饮、健身等。礼物卡有固定金额，与其他储值卡不同的是，它只限于在指定的商户中使用。礼物卡有固定金额，结束购买后可能被特定商家收回。如家乐福购物卡。6回馈类信用卡这是一种持卡人定期使用该卡，则会得到某些回馈的信用卡种类。很多航空公司和酒店提供回馈卡。当你使用这些信用卡时，会获得积分，积分可以换取商品或服务，或者获得现金折扣。7活动1:信用卡和借记卡回答以下问题:1.如果你未能在每月进行足额偿付，这时卡上的负债将会增加，并累计产生费用，这是什么类型的卡？使用什么类型的卡会产生一定的费用?2.你的账户中并没有足够的金额，而这时你急需用钱，什么类型的卡能够为你提供帮助?8答案1.如果你未能在每月进行足额偿付，这时卡上的负债将会增加，并累计产生费用，这是什么类型的卡？使用什么类型的卡会产生一定的费用?

答案：信用卡、信用卡和借记卡2.你的账户中并没有足够的金额，而这时你急需用钱，什么类型的卡能够为你提供帮助?

答案：信用卡9活动2:这是什么卡？回答以下问题。1.什么类型的卡需要你的银行账户中有足够的钱才能进行消费?借记卡储值卡信用卡2.什么类型的卡需要进行充值后才能进行消费?借记卡储值卡信用卡3.什么类型的卡有消费限制并可以跨期偿还?借记卡储值卡信用卡答案：1.借记卡2.储值卡3.信用卡10选择适合你的信用卡11信用卡条款

信用卡开户行会被要求披露账户费用、透支利息条款、其他重要条款等信息。尤其要注意一些信用卡重要条款，包括各种需要支付的费用。12年利率年利率代表一年期借贷所需花费的成本。它包括利息以及所需的相关费用。

包括：滞纳金利息透支利息13费用年费:使用信用卡时，持卡人按年缴纳的费用。滞纳金:当持卡人在到期还款日前还款金额少于最低还款额时，最低还款额未还部分需要支付滞纳金。超限费：超过信用额度持卡消费时，持卡人应向银行支付的费用。提现费:从ATM取现时所需支付的费用。境外交易费:在境外使用信用卡所需缴纳的费用14免息还款期从银行记账日至到期还款日之间的日期称为免息还款期。在此期间，全额支付欠款，此期间则不会产生任何费用。超过到期还款日不能全部偿还账单所列款项，则不再免息，以记账日按实计息。15最低还款额最低还款额也称最小还款额，即发卡银行允许持卡人部分偿还的消费款项。按照最低还款额还款不会影响持卡人的信用记录，但不能享受银行的“免息”！需要为透支金额支付利息。多数银行自记账日起，按日利率万分之五对全部透支金额收取利息。16信用额度，在账期内可透支的最大限额。在办理信用卡时，申请表中会有“愿意超限”和“不愿意超限”信用额度信用额度当因出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，持卡人可向发卡行申请临时调高额度。多数银行需足额偿还临时额度。临时额度17指发卡银行授予持卡人信用额度中可用于预借现金（或转账）的额度，通常为信用额度的30%~50%信用额度透支取现额度指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。可用额度会随着每次消费而减少，随每一期的还款而相应恢复。可用额度可用额度=核定信用额度+信用卡内溢缴款-尚未偿还的账单欠款-未入账但已发生的交易金额-其他相关利息费用。1819活动2:这张信用卡适合你吗？活动2:这张信用卡适合你吗？年费？滞纳金？超限费？

20其他需要考虑的事项在申请信用卡并准备签约前，还需要注意的其他事项：客户服务其他保护措施信用额度21其他保护措施情况1：当你发现账单上的消费款项内容有疑义。情况2：当刷卡后收到短信提示，而pos机未打单时。情况3：使用信用卡进行交易的时候，有误需要取消。22

当你发现账单上的消费款项内容有疑义的时候该怎么办？首先请认真回忆，并查对消费签购单；如确属有疑义，请致电银行信用卡服务热线申请查询。如果需要调阅签购单，及时电话预约服务。调单后确为本人的消费款项，则需交付调单手续费。23当刷卡后收到短信提示，而pos机未打单时，还怎么办？

此时，收到短信提示，说明银行已收到刷卡信息并授权通过，但由于系统、线路或刷卡机本身等原因导致无法正常打印签购单。若商户要求重新支付时，则可以再次刷卡，但只在一张签购单上签字，或改用现金支付并妥善保管现金凭证。如该笔未打印签购单列示在账单中，请致电银行信用卡服务热线申请争议处理。24使用信用卡进行交易的时候，有误需要取消时该怎么办？此时，在压单的情况下，将错误的签购单全部当场撕毁（密码支付）；在联机交易的情况下，要求交易员做取消交易，取消已经发生的错误交易，核对取消交易凭证后签字并妥善保管。25申请信用卡一般信用卡办理需要两个手续，身份证和收入证明。

主卡申领人可申请为其亲属申请附属卡，主卡持卡人授权附属卡持卡人使用信用卡。26银行看重的条件个人信用报告（1）个人基本信息（2）信贷信息（3）非银行信息信用评分27如何处理信用卡申请被拒研究信用卡申请被拒绝原因提供详实的信用卡申请资料注意个人信用记录不要频繁密集申请信用卡28恰当使用你的信用卡良好的信用记录有助于你更加容易申请贷款29活动3：信用卡使用者案例案例1

小明收到一张信用卡A对账单。他用信用卡B进行取现，并偿还A信用卡账单。你认为小明的做法恰当吗？1.参考答案：不恰当。如果小明持续的用一张信用卡来偿还另一张信用卡，他会永远处于负债状态并为此支付高昂的手续费。30活动3：信用卡使用者案例案例2小强的信用卡信用额度为5000元，还款时，小强只支付最低还款额，你认为他的这种行为恰当吗？2.参考答案：不恰当。如果他一直只支付最低还款额，在利息较高的情况下，小强需要很长时间才能清偿债务，且会支付较高的利息。31活动3：信用卡使用者案例案例3小玲因为便捷而使用信用卡。在进行小额购买时使用现金，且每月在免息期内全额偿还欠款。你怎么看待小玲的行为？3.参考答案:合理。小玲每月在免息期内全额偿还信用卡，这样避免了支付利息。她这种做法十分恰当并避免在未来产生债务。32活动4：信用卡使用者案例案例4小茜在填写信用卡申请的时候，却并未仔细阅读条款。拿到信用卡以后，小茜使用信用卡进行了购买。不久后，她收到了信用卡账单，发现账单里列示了几项额外的收费，她对此表示十分的惊讶。你认为小茜的这种做法恰当吗？4.参考答案：不恰当。因为她在申请信用卡时，并未仔细阅读并理解信用卡相关条款。她会为此支付额外的费用。33恰当处理信用卡使用过程中所出现的问题减少开支使用现金或者借记卡支付未来的消费寻求帮助警惕债务合并贷款34信用卡遗失时如何处理如果你的信用卡遗失或被盗，应及时向发卡银行办理挂失手续，书面和口头挂失均为正式挂失并即时生效。35信用卡对账单信用卡持卡人每月将会收到信用卡对账单信用卡对账单上通常会有信用额度、预借现金额度、消费明细、账单日、最低还款额和滞纳金、免息期、利息等信息。3637读懂信用卡的日期账单日和到期还款日

每期账单中，所记录信用卡交易的截止日称作"账单日"。到期还款日一般在账单日后的第18天左右（以账单所示为准）。到期还款日后3个自然日为还款宽限期。不同持卡人的账单日可能互不相同，比如：账单日为每月25日，则每期账单记录的是上月26日至本月25日的所有入账交易，对应的最后还款日是次月13日。25日当天的消费，一般26日才入账，则计入下期账单。38

读懂信用卡的日期

交易日和入账日：交易日是每笔信用卡交易的实际发生日期，记账日一般为交易日的次日。“账单日”之后入账的交易归属下期账单。免息期：持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。39信用卡支付信息最低还款额信用额度取现额度滞纳金上期账单金额上期已还金额本期账单金额本期调整金额循环利息40活动5:计算循环利息持卡人的账单日为每月7日，在4月1日刷卡消费3000元，4月2日该笔消费入账，4月7日的账单上会显示“本期应还金额”为3000元，“最低还款额”为300元。若持卡人在到期还款日4月25日只偿还300元，则5月7日的账单上会显示截至当日需支付的利息，即3000元循环信用本金23天的利息和还款后剩余的2700元本金13天的利息，日息0.05%。请计算出利息。414月2日—4月24日3000元*0.05%*23天=34.5元4月25日到期