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互联网金融冰火两重天

浅谈网贷平台的自律和风控—2015年6月个人介绍个人简介王凌霄毕业于北京工商大学经济学院师从于著名证券与期货专家胡俞越教授资深大宗商品问题解决专家。中国电子商务大宗委员会发起单位产业互联网金融理念提出者和践行者现任北京广泰资产管理公司董事长金来股往科技股份有限公司创始人兼CEO领筹羊网络科技股份有限公司创始人兼CEO领筹羊—圈子众筹会创始人加入金来股网实现财富梦想

随着网络技术和移动通信技术的普及，近年来我国的互联网金融发展迅猛：新型机构不断涌现，市场规模持续扩大。尤其以第三方支付和网贷平台发展最为迅猛。

针对当前国内互联网金融行业现状的描述，市场人士普遍给予了冰火两重天的认识。求监管，求规范是现在正规互联网金融公司最急切的要求，市场迫切希望政府能出台相关政策把不正规的公司排除到互联网金融行业之外。

近年来，全国各地频现“倒闭”、“跑路”事件，还有些平台陷入坏账风波，这不得不让人对这个行业未来的发展捏了一把汗。而另一边，创业者们前赴后继地涌入，目前活跃网站在500家左右，行业每月总交易额超过50亿。互联网金融作为一种新兴的金融业态在发展过程中会存在一系列问题，在广阔的发展机遇的同时也蕴藏着巨大的风险，这是一种必然的发展结果。未来3-5年互联网金融行业仍将保持每年100%以上规模的复合增长，市场的规范化也终会来临。互联网金融行业现状加入金来股网实现财富梦想加入金来股网实现财富梦想

“因受经济大环境影响，涌金贷线下业务大规模逾期，两个月以来，涌金贷每天净支付超100万元，已筹资补仓近2000万元，提现率超85%以上，超出了涌金贷预期承受能力，这是我们涌金贷人不愿意看到的，给各位涌金贷忠实的投资者带来了困惑。”

昨日，浙江平台涌金贷一则公告再度在P2P投资者圈中泼了一桶冷水。同一天在网贷之家的网站上，被投资者爆出的问题平台还有2家，而此前一天，2014年12月23日，广东本土就出现银通贷和金豪利限制提现，同一天，山东P2P平台美嘉创投、金泰财富亦出现提现问题。事实上，一天4家平台出现危机并非高峰，2014年12月16日，被爆出事的平台高达7家。一日内7家平台跑路加入金来股网实现财富梦想思考？？？？据有有关数据统计现国内网贷平台2500多家；据网贷之家统计问题平台660多家..................加入金来股网实现财富梦想76%陆金所成功案例安全系数9分：国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书，平安银行直接担保。透明指数8分：陆金所属银行系网贷，投资人不需要直接选择借款人，系统直接匹配完成，银行系资金的用途十分明确的。流动指数6分：借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。知名度9分：陆金所上线时间2012年3月，加上银行系背景让其知名度家喻户晓。收益指数6分：明面上的预期年化收益在8%，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款本金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终实际年收益率大概为4.6%。加入金来股网实现财富梦想什么是互联网金融？？？互联网+金融=互联网金融互联网技术+互联网精神+互联网思维核心功能加入金来股网实现财富梦想互联网金融的典型业务模式支付融资投资风险管理其他第三方支付网贷平台众筹平台网络资产交易平台网络微贷网络基金网络证券其他网络理财财富管理网络保险网络征信金融产品搜索引擎其他网络银行加入金来股网实现财富梦想互联网金融的优势1、挖掘各类与金融相关的信息;获取部分个人或机构没有完全披露的信息。2、智能满足用户金融需求3、交易方式的变革加入金来股网实现财富梦想监管政策中国人民银行正与银行业、证券业及保险业监管机构联手，试图落实相关监管措施，防止消费者信息被盗用或误用，确保互联网投资产品的风险得到充分披露，并禁止非法融资活动。管理层人士曾多次对互联网金融监管表态。其中，央行副行长刘士余就表示，对于互联网金融进行评价，尚缺乏足够的时间序列和数据支持，要留有一定的观察期。要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误。但同时绝不姑息欺诈、诈骗等违法犯罪活动。但刘士余也强调，（互联网金融）不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线，尤其P2P平台不可以办资金池，也不能集担保、借贷于一体。传统线下金融业务转到线上开展，要遵守线下金融业务的监管规定。央行调查统计司副司长徐诺金公开称，互联网金融需要监管。因为金融行业是高风险行业，比IT产业的风险更大。他当时还开列了互联网金融的三条不能碰的红线：第一，不能碰乱集资的红线；第二，吸收公众存款的红线；第三，诈骗的红线。加入金来股网实现财富梦想网贷的发展历史

山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。

2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。Zopa是“可达成协议的空间（ZoneofPossibleAgreement）”的缩写。在Zopa网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。

在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，比较活跃的有400家左右。

进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。据不完全统计，国内含线下放贷的网贷平台每月交易额近70亿元。加入金来股网实现财富梦想●美国：双寡头市场格局√由SEC监管，主要为个人消费贷款，纯信用贷款，无抵押和担保√LendingClub和Prosper双寡头格局●中国：目前仍处于野蛮生长阶段，监管政策即将出台√无准入门槛、无监管政策、无行业标准√主要为个人消费和小微企业经营借款√抵押、担保、信用、供应链金融、债权转让、票据、股票配资网贷格局介绍加入金来股网实现财富梦想2015年，李克强总理提出“互联网+”行动计划，极大地促进了互联网行业与传统产业的深度融合，加快了互联网金融创新和变革速度，互联网金融更被喻为下一个风口。作为互联网金融重要组成部分网贷行业已然成为大众关注的热点。然而，越来越多网贷平台出现圈钱跑路、提现困难、融资诈骗等问题，阻碍了网贷行业的健康发展。网贷现状加入金来股网实现财富梦想

网贷平台的法律定位网贷平台是民间借贷的网络中介平台，严格意义上的网贷平台只是依托网络为民间借贷活动提供信息匹配、咨询、价格评估、风险防控、及交易后服务业务，就是进行信息撮合，债权匹配的作用。其本质是中介，不是金融机构或者非金融机构组织。收取费用是按照《中华人民共和国合同法》第四百二十四条的规定收取的居间服务费。

网贷平台进行进行民间借贷本身是合法的，《合同法》第十二章关于“借款合同”对此已有明确规定。此外，《民法通则》中也有“合法的借贷关系受到法律保护”的模糊表述。当然，出借人只能是自然人，若是企业法人作为出借方，则需要满足其他法律要求，一般的网贷平台的投资人以限定为个人为妥。网贷平台的法律探讨加入金来股网实现财富梦想网贷平台自律

再完善的政策也离不开行业的自律。只有行业间良性竞争，自我约束和互相约束，用行业道德和职业操守来坚守自己的阵地，不仅自身能获得良好的口碑探索出健康的发展之路，对于其他竞争对手的监督，也非但不是坏事，更是一种行业内部的促进和整合。

2013年8月26日，中国第一个网贷行业协会组织北京市网贷行业协会获准成立。协会接受业务指导单位北京市金融工作局、社团登记管理机关北京市民政局的业务指导和监督管理。今后在全国也将有更多类似的组织通过有效的协调和监管促进行业自律。行业自律另一方面，更需要各家网贷平台提高服务水平和企业规范，做好本身的服务，让用户信任才是最好的自律行为。加入金来股网实现财富梦想案例：

人人贷亦是最早尝试在其网站上披露审计报告的P2P公司。与会的人人贷总裁李欣贺评价说:“P2P行业自律公约的正式发布，标志着这个行业正在朝着逐步规范的方向发展。人人贷和同行业的其他几家公司在小额信贷联盟的指导下，一起参与起草了整个自律公约，这个过程中主要考虑了以下三个方面:第一，严格遵守国家的法律法规;第二，规定了一系列的内控措施，包括如何防止市场风险、如何防止操作风险;第三，从用户的权益保护角度出发，包括怎样保护用户隐私，怎样防止用户被诈骗。”加入金来股网实现财富梦想关于我们AboutUs加入金来股网实现财富梦想公司介绍

北京广泰资产管理有限公司（)，是经北京市工商行政管理局批准设立的一家资产管理公司，注册资本1亿元人民币（实缴）,是中国电子商务协会发起单位之一，产业互联网金融的提出者和践行者，并于2015年5月取得私募牌照（登记标号：P1013165）业务覆盖全国，总部位于北京，并在山东、河北、西安、重庆等省市开立分公司。

公司的目标是成为一家服务专业、管理规范、运作高效、风控严格、具有国际化视野的一流资产运营管理公司。加入金来股网实现财富梦想各分公司风采加入金来股网实现财富梦想历史业绩——广泰稳赢一号（2015.4-2015.6）加入金来股网实现财富梦想历史业绩——中信建投吉科1号（2014.4-2015.4）加入金来股网实现财富梦想CCTV期货2014-2015“天纵期才”期货大赛主观组第二名“7宝猫”，程序化组第一名“马上有钱”加入金来股网实现财富梦想金来股网（)是广泰资本旗下互联网金融公司金来股往科技股份有限公司设立和运营的专业网贷平台，为有借款需求的个人和企业和有理财需求的个人搭建一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。资金投向全部为股票、股指、股权的投资基金或平台在全国范围内筛选出的优秀投顾的结构化借款，所有资金存在于出借人或平台监控的帐户下，操作简便灵活，风控稳健高效，形成完美闭环，坏帐率为零。我们坚持“理财，让生活更美好”的使命，为用户创造核心价值。金来股网我们的产品我们在做什么？一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。用户可以在金来股网上发布借款请求满足个人的资金需要，也可以把自己的闲余资金通过金来股网出借给有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。加入金来股网实现财富梦想我们的优势按天、按月、按季、按年多种期限标的可供选择按天计息，自动投标活期理财计划，随存随取一、期限灵活加入金来股网实现财富梦想高收益8%12%14%16%18%加入金来股网实现财富梦想案例：王学，今年26岁，计划在两年内结婚，但工资就7000左右，月支出加房租4000元，无房无车，只有10万银行存款，到金来股网平台理财一年，收入如下：银行存款利息：100000*2.25%=2250元（按定期2.25%计算）金来股网理财回报：100000*16%=16000元（年化利率16%）

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