2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案单选题（共100题）1、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理层【答案】C2、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C3、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A4、区域经济分析是在（）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。A.区域自然条件分析B.区域发展分析C.区域特征分析D.区域社会经济背景分析【答案】A5、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C6、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】A7、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】A8、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】B9、—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段【答案】A10、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B11、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】C12、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A13、公司开设离岸银行账户的好处不包括()。A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便B.存款利率、品种不受限制，较为灵活C.提高境内外资金综合运营效率D.境内运作，境外管理【答案】D14、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】C15、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍【答案】D16、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】A17、金融业属于我国的（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业【答案】C18、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B19、民事诉讼的当事人不包括（）A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人【答案】D20、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A21、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B22、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权【答案】A23、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。A.证券交易所B.中国证券投资基金业协会C.中国证券监督管理委员会D.基金登记机构【答案】C24、下列不属于禁止债权转让的情形的是()。A.根据合同性质不得转让B.依照债权人要求不得转让C.按照当事人约定不得转让D.依照法律规定不得转让【答案】B25、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B26、出票、背书、承兑、保证均属于（）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为【答案】D27、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险B.危机C.损失D.不确定性【答案】A28、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C29、金融市场的主体是()。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】B30、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B31、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】C32、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】A33、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密【答案】D34、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍【答案】D35、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A36、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C37、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】C38、下列属于贷款公司的是（）。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】C39、以下对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C40、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C41、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】A42、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C43、净额结算的缓释作用主要体现为（）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【答案】B44、下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是()A.生产者物价指数B.国内生产总值物价平减指数C.消费者物价指数D.恩格尔系数【答案】D45、关于并购基金的表述正确的是（）A.并购基金的收益主要来源于因管理增值带来的股权增值B.并购基金投资又橡主要誠长期企业C.并购基金往往通过注资的形式对企业增量股权进行投资D.并购基金因规模较大，往往以自有资金进行并购【答案】A46、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】D47、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。A.14岁B.15岁C.16岁D.18岁【答案】C48、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】B49、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D50、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任【答案】B51、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。A.外部监管B.最低资本要求C.内控管理D.市场约束【答案】C52、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B53、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼【答案】A54、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.保证金存款B.单位协定存款C.同业存放D.存放同业【答案】C55、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C56、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】C57、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D58、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A59、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A60、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C61、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】C62、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用【答案】D63、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D64、当前中国货币市场的基准利率是（）A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】B65、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密【答案】B66、银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年【答案】B67、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B68、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】B69、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B70、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】D71、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】A72、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理专项资金管理D.代理金银【答案】C73、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C74、目前，我国的股权投资基金组织形式不包括（）。A.个体型B.合伙型C.公司型D.信托（契约）型【答案】A75、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D76、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C77、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来B.支行辖内往来C.跨系统联行往来D.分行辖内往来【答案】C78、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力B.实现抵押权的可行性C.抵押物的权属和价值D.保证人与借款人的关系【答案】D79、下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人不包括商业银行的长期客户B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D80、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】C81、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B82、其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B83、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】B84、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】B85、下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】B86、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B87、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】B88、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票【答案】B89、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A.民事行为能力B.民事权利能力C.限制行为能力D.完全民事行为能力【答案】B90、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A91、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】C92、我国的几家政策性银行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C93、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】D94、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。A.为该客户开立基本存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立专用存款客户【答案】C95、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D96、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限【答案】C97、下列对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C98、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】A99、下列关于票据的说法，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券【答案】C100、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法【答案】D多选题（共50题）1、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD2、风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC3、保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】ABCD4、银行业从业人员与同业人员接触时，（）。A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本E.不得泄露本机构客户信息【答案】AB5、在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。A.信用资格B.保证金C.第三方保证D.抵押E.质押【答案】ACD6、私募投资基金对个人合格投资者的要求之一是，其金融资产不低于（）万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元。A.50B.100C.300D.500【答案】C7、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构【答案】ABCD8、消费金融公司经营的业务包括()。A.办理信贷资产转让B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.办理各项存款E.经批准发行金融债券【答案】ABC9、常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】BCD10、下列属于股权投资基金募集流程的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D11、我国民事立法的基本原则有（）A.公平原则B.诚实信用原则C.平等原则D.自愿原则E.效率原则【答案】ABCD12、金融犯罪的特殊主体包括（）。A.银行工作人员B.银行C.银行以外的其他金融机构D.单位E.自然人【答案】ABC13、下列关于利息的说法，正确的有（）。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础【答案】AC14、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】AD15、我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险【答案】AC16、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.具有良好的公司治理机制C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】ABD17、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担【答案】ABC18、重整期间产生的法律效果有（）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外【答案】ABCD19、下列属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD20、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】ABCD21、在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。A.证券公司保证金存款B.企业单位定期存款C.城市居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.流通中现金【答案】ABC22、募集机构应当履行说明义务、反洗钱等相关义务，应承担（）相关责任。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D23、商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD24、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商业用房按揭贷款【答案】ABCD25、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定【答案】ABCD26、下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】ACD27、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元【答案】BC28、以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司【答案】AB29、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.消费者物价指数B.GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数【答案】ACD30、我国银行监管的四个层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束【答案】ABCD31、我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平、诚信原则C.守法、公序良俗原则D.公开、公正原则E.禁止权利滥用原则【答案】ABC32、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪【答案】AB33、下列关于行业自律与政府监管的说法，正确的是（）。A.行业自律与政府监管目的一致，政府监管是对行业自律的积极补充B.政府监管机构在行业自律组织和市场主体之间起着桥梁和纽带作用C.行业自律是行业的自我约束，政府监管具有行政管理的性质D.政府监管机构可以对违法违规的市场主体采取罚金、监管谈话、公开谴责等措施【答案】C34、下列属于金融诈骗罪的有（）。A.违规出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】CD35、下列属于流动资产的有（）。A.货币资金B.存货C.应收票据D.短期投资E.应收账款【答案】ABCD36、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。A.持有期收益率=票面利息／购买价格100%B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%E.名义收益率=票面利息／面值100%【答案】C37、犯罪成立的构成要件是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因【答案】ABCD38、对公司型基金