2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷B卷附答案单选题（共100题）1、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】A2、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C3、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】D4、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C5、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C6、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】A7、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A8、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C9、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键【答案】C10、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C11、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B12、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】B13、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】D14、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D15、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】B16、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A17、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C18、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】A19、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B20、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A21、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A22、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C23、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D24、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】A25、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A26、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B27、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】B28、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A29、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A30、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】C31、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D32、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D33、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】A34、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B35、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B36、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C37、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C38、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D39、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D40、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B41、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】C42、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A43、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】B44、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D45、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B46、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】D47、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】B48、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B49、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D50、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C51、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】D52、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D53、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】A54、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B55、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】D56、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】C57、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A58、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】B59、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C60、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】B61、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B62、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】C63、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B64、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B65、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】B66、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B67、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C68、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C69、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B70、（2018年真题）信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】C71、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B72、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D73、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C74、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C75、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】A76、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】C77、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A78、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D79、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B80、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】D81、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】A82、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D83、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】A84、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C85、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】A86、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】A87、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】D88、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B89、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D90、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】D91、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D92、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】D93、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】B94、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C95、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】C96、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C97、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D98、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A99、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B100、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B多选题（共50题）1、（2021年真题）根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60【答案】ABC2、深证系列综合指数包括()。A.深证100指数B.深证综合指数C.深证A股指数D.深证B股指数E.深证新指数【答案】BCD3、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】ABCD4、（2018年真题）下列属于银行代理类理财产品的有（）。A.基金B.保险C.国债D.贵金属E.信托计划【答案】ABCD5、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC6、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）。A.为中央银行提供宏观金融调控场所B.为债券流通和交易变现提供场所C.调剂外汇余缺D.社会财富均匀分配E.可以聚集资金【答案】AB7、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.挪用基金销售结算资金E.以低于成本的销售费用销售基金【答案】BCD8、理财规划中的客户经济目标包括（）。A.投资规划B.养老规划C.职位升迁规划D.家庭保障规划E.税收规划【答案】ABD9、与货币市场相比，资本市场的特点有（）。A.期限长、流动性较差B.风险大、收益较高C.交易量大、交易频繁D.期限短、流动性高E.低风险、低收益【答案】AB10、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。A.个人客户B.金融机构C.公司D.国家E.政府【答案】AB11、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记A.15B.20C.25D.30【答案】D12、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD13、理财专业委员会的宗旨包括（）。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作【答案】ABCD14、一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（）。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】BD15、（2018年真题）下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。A.可作为以后工作中交流学习的案例B.有助于理财师更深的了解客户C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E.有利于维护良好的客户关系【答案】ABCD16、货币型理财产品的主要投资对象有()。A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD17、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】ABC18、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD19、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时，应停止露天的起重吊装作业。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D20、下列关于凭证式债券的说法，正确的有(??)。A.不能上市流通<B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债流动性强于记账式国债【答案】ABC21、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD22、下列关于LOF的表述，正确的有（）。A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出【答案】ACD23、（2017年真题）比较流行的客户分类方法有（）。A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按客户资产分类E.按消费行为分类【答案】ACD24、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD25、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB26、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。A.综合应急预案B.专项应急预案C.现场处置方案D.火灾预防预案E.冬季施工预案【答案】BC27、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资【答案】AC28、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内D.使用有意义的标题，邮件简明扼要E.不要忘记电话【答案】ACD29、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认B.告知客户产品的特点及潜在投资风险C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配【答案】ABCD30、基金子公司业务的类型包括（）。A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务【答案】ABCD31、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。A.普通理财客户B.重点客户C.私人银行客户D.潜在客户E.财富管理客户【答案】AC32、保险产品的功能包括（）。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值【答案】ACD33、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同【答案】ABCD34、下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD35、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人【答案】BCD36、（2017年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A.交通运输工具B.正在建造的建筑物C.建设用地使用权D.生产设备E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权【答案】ABCD37、（2019年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。A.科学合理地安排日常收支B.积累投资经验C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.加强现金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD38、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方