【创新设计】高考政治第一轮总复习 第2单元第6课 投资理财的选择课件 新人教必修1

（1）商业银行：利息、利率与本金，储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务。（2）投资：投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险。（3）融资。高考考点第六课投资理财的选择（1）利息的计算。（2）商业银行的业务。（3）各种投资方式的特点。（1）结合利率调整，正确理解我国的货币政策。（2）结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。（3）运用股票的知识认识我国的股票市场。考查重点关注热点投资理财的选择储蓄存款和商业银行股票、债券和保险 中国商业银行的结构体系 四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 我国商业银行的三大主要业务 居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则名师点睛状元笔记了解我国储蓄存款的含义与特点及商业银行的含义与主要业务，理解利率变动对经济发展的影响，分析银行利润的主要来源及其与经济发展的关系。考点一商业银行利息、利率与本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。【知识梳理】1．储蓄存款(1)我国的储蓄机构主要是各商业银行。(2)存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。中国商业银行体系(1)商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3．2．商业业银银行行的的业业务务(1)存存款款业业务务。。这这项项业业务务是是商商业业银银行行的的基基础础业业务务。。(2)贷贷款款业业务务。。它它是是我我国国商商业业银银行行的的主主体体业业务务，，也也是是商商业业银银行行营营利利的的主主要要来来源源。。(3)结结算算业业务务。。结结算算业业务务是是商商业业银银行行为为社社会会经经济济活活动动中中发发生生的的货货币币收收支支提提供供手手段段与与工工具具的的服服务务，，银银行行对对此此收收取取一一定定的的服服务务费费用用。。除上上述述三三大大主主要要业业务务外外，，商商业业银银行行还还为为我我们们提提供供债债券券买买卖卖及及兑兑付付、、代代理理买买卖卖外外汇汇、、代代理理保保险险、、提提供供保保险险箱箱等等服服务务。。4．．正确确理理解解利利率率变变动动对对经经济济的的影影响响利率率是是宏宏观观调调控控的的重重要要杠杠杆杆，，是是调调节节货货币币供供给给量量的的重重要要手手段段。。利利率率的的变变动动对对经经济济的的影影响响主主要要表表现现在在以以下下几几方方面面。。(1)存存款款利利率率变变动动的的影影响响。。通通常常利利率率上上调调会会吸吸引引公公众众存存款款，，使使流流通通中中的的货货币币量量减减少少，，从从而而使使生生活活消消费费支支出出相相对对下下降降；；利利率率下下调调会会使使储储蓄蓄减减少少，，流流通通中中的的货货币币量量增增加加，，从从而而使使生生活活消消费费支支出出相相对对增增加加，，同同时时还还会会改改变变居居民民的的投投资资方方向向，，如如转转向向股股票票和和债债券券等等。。可可见见，，存存款款利利率率的的调调整整主主要要是是通通过过调调节节存存款款量量来来控控制制流流通通中中的的货货币币量量和和社社会会对对生生活活资资料料的的需需求求量量。。【重重点点突突破破】】1．(2)贷贷款利率率变动的的影响。。贷款利利率上调调会加大大借款成成本，抑抑制借款款者的积积极性，，从而抑抑制银行行贷款规规模，减减少流通通中的货货币量，，并使投投资需求求相对下下降；利利率下调调会减少少借贷成成本，刺刺激借款款，使银银行贷款款规模扩扩大，流流通中的的货币量量增加，，并使投投资需求求增长。。可见，，贷款利利率的调调整主要要是通过过调节贷贷款量来来控制货货币量和和社会对对投资的的需求量量的。(3)利利率是国国家货币币政策的的重要工工具。在在经济过过热、物物价上涨涨、经济济运行主主要受供供给能力力不足制制约时，，政府可可以采取取紧缩性性货币政政策，通通过提高高利率的的办法来来回笼货货币，给给经济““降温””；反之之，在经经济增长长滞缓、、物价持持续下跌跌，经济济运行主主要受需需求不足足制约时时，政府府可以采采取扩张张性货币币政策(2012年我我国实行行稳健的的货币政政策)，，通过调调整利率率来适度度增加市市场货币币供应量量，扩大大内需、、刺激消消费，以以促进经经济平稳稳运行。。正确看待待存款储储蓄的作作用(1)适适量的存存款储蓄蓄，可以以为国家家建设筹筹集资金金，支持持现代化化建设；；有利于于调节货货币流通通，稳定定币值，，维护宏宏观经济济稳定；；有利于于居民培培养科学学合理的的生活方方式。因因而，适适量的存存款储蓄蓄利国利利民。(2)存存款储蓄蓄并非越越多越好好。过量量的存款款储蓄，，不仅不不利于居居民消费费的扩大大，也会会加大银银行的运运行风险险。(3)正正确看待待存款储储蓄的作作用，还还要结合合国家的的实际经经济运行行形势进进行具体体的分析析。在经经济过热热时，扩扩大存款款储蓄，，有利于于抑制社社会总需需求，促促进社会会总供给给和总需需求的平平衡，保保持宏观观经济稳稳定。在在经济下下滑时，，减少存存款储蓄蓄，有利利于扩大大社会总总需求，，促进社社会总供供给和总总需求的的平衡，，保持宏宏观经济济稳定。。2.★近年来，，我国多多次上调调存贷款款利率，，这极有有可能成成为高考考命题的的热点，，命题方方式会以以选择题题为主。。考生在在备考时时，应重重点掌握握国家上上调银行行存贷款款利率对对居民、、企业的的影响。。(2010·广东文文综，25，4分)2005~2009年年，广广东居居民人人民币币储蓄蓄存款款余额额从19051亿亿元增增至31346亿亿元。。若其其间伴伴随如如下变变化：：①利息息税税税率上上升②②利息息率上上升③③居民民收入入上升升④消消费上上升⑤⑤储蓄蓄机构构增加加其中导导致储储蓄增增长的的原因因是()。A.①①②B.①①④C.②②③D.④④⑤解析结合教教材知知识可可知，，利息息率上上升、、居民民收入入上升升会直直接导导致储储蓄增增长，，②③③符合合题意意。利利息税税税率率上升升，会会降低低居民民储蓄蓄意愿愿；在在收入入水平平不变变的情情况下下，消消费上上升可可能导导致储储蓄额额减少少，①①④与与题意意相反反。⑤⑤与题题干无无关。。故选选C。。答案C命题角度 储蓄存款 [预测题型：选择题]【典例1】（2011·上海单单科，14，2分））下图图是商商业银银行作作为信信用中中介进进行存存贷款款业务务活动动的流流程。。选择择适当当的选选项完完成该该图。。()。A.①①存款款②贷贷款③③还款款④还还贷B.①①存款款②贷贷款③③还贷贷④还还款C.①①贷款款②存存款③③还款款④还还贷D.①①贷款款②存存款③③还贷贷④还还款命题角度 商业银行 [预测题型：选择题]【典例2】解析本题考考查商商业银银行方方面的的相关关知识识点。。①为为存款款人到到银行行存款款，②②为贷贷款人人到银银行贷贷款，，③为为贷款款人到到银行行还贷贷，④④为银银行给给存款款人还还款，，B正正确，，A、、C、、D错错误，，答案案选B。答案B（2012·郑州三三校联联考）随着着我国国市场场经济济的发发展，，居民民投资资方式式日益益多样样化。。如果果你以以7.50的汇汇率卖卖出1万美美元，，并将将换得得的人人民币币存入入银行行，存存期为为一年年，年年利率率为3.87%，利利息税税率5%，，存款款到期期应得得到利利息为为()。元元元元解析本题考考查储储蓄的的收益益。实实际利利息所所得=存款款本金金×银银行相相应期期限的的利率率×存存款年年限-利息息税，，即：：10000×7.5×3.87%×1×（（1-5%）=2757.375（（元））。故故选择择D。。（注注：当当前我我国对对储蓄蓄存款款暂免免征收收利息息税））答案D【训练1】对应训训练有经济济学家家认为为，资资本市市场惨惨淡时时，在在风险险和收收益杠杠杆面面前，，投资资者更更倾向向将现现金以以定期期存款款形式式存放放在银银行，，以获获得稳稳定收收益，，这些些就出出现储储蓄回回流银银行和和定期期化趋趋势，，从而而使市市场流流动性性紧缩缩，低低迷的的股市市愈加加萎缩缩。这这说明明，选选择储储蓄存存款与与其它它投资资方式式相比比其特特点是是()。A.风险高高，收益也也高 B.比较安全全，风险较较低C.安全性性强且收益益率高D.流通性性强，安全全性高解析储蓄存款与与其它投资资方式相比比，风险较较低、安全全性好，故故选B项。。答案B【训练2】中国人民银银行行长指指出，2011年要要根据新形形势新情况况着力提高高政策的针针对性和灵灵活性，加加大信贷政政策对经济济社会薄弱弱环节、就就业、战略略性新兴产产业、产业业转移等方方面的支持持，在巩固固和增强经经济回升向向好势头的的同时，支支持发展方方式转变，，推进结构构调整，夯夯实“三农农”发展基基础，扩大大内需增长长空间。这这说明商业业银行()。A.可以对对国民经济济进行监督督和管理，，以优化产产业结构B.能为社社会经济活活动中发生生的货币收收支提供手手段和服务务C.以吸收收存款和发发放贷款为为其基础业业务D.是以发发放贷款为为主要经营营目标的金金融机构解析材料讲的是是商业银行行在优化产产业结构、、转变发展展方式等方方面的作用用，故选A项，B、、C、D三三项都不符符合题意。。答案A【训练3】了解股票的的含义、性性质及特点点，了解债债券的含义义与收益特特点，理解解保险的含含义、作用用及其原则则，比较股股票、债券券、保险的的异同及收收益与风险险的特点，，把握投资资理财的主主要方式及及发展趋势势。考点二投投资与融资资投资收益与与投资风险险(1)风险险与收益成成正比：高高风险高收收益；低风风险低收益益。(2)不同同的投资方方式，风险险不同，收收益也不同同。股票(1)含义义：股票是是股份有限限公司在筹筹集资本时时向出资人人出具的股股份凭证。。股票代表表其持有者者(即股东东)对股份份公司的所所有权。(2)特点点：股东在在向股份有有限公司参参股投资取取得股票后后，不能要要求公司返返还其出资资。如要改改变股东身身份，要么么等公司的的破产清盘盘，要么将将股票转售售给第三人人。(3)收益益：股票投投资的收入入包括两部部分，一部部分是股息息或红利收收入，另一一部分收入入来源于股股票价格上上升带来的的差价。【知识梳理理】1．2．(4)作用用：股票市市场的建立立和发展对对搞活资金金融通，提提高资金使使用效率，，筹措建设设资金，促促进企业改改革和发展展，具有重重大意义。。债券（1）含义义：债券是是一种债务务证书，即即筹资者给给投资者的的债务凭证证，承诺在在一定时期期支付约定定利息，并并到期偿还还本金。（2）债券券的分类3.政府债券通货膨胀公司债券风险状况安全性最好，风险最小安全系统较政府债券低，但比公司债券高风险较高收益率情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于政府债券利率，低于公司债券利率收益率高流通性能最强较强最低商业保险（1）功能能：规避风风险的有效效措施。（2）类别别：在我国国，商业保保险分为人人身保险和和财产保保险两大类类。（3）订立立保险合同同的原则：：公平互利利、协商一一致、自愿愿订立的原原则。融资（1）融资资的含义：：融资就是是筹集资金金的行为，，融资的方方式主要是是贷款与发发行股票和和债券，融融资的目的的是用筹集集来的资本本追求利润润最大化。。（2）融资的的目的：扩大大生产规模、、尝还债务。。5.4.（3）融资的的途径：直直接融资与间间接融资。直直接融资一般般是通过发行行债券、股票票以及商业信信用等形式融融通所需资金金。间接融资资是以金融部部门为中介，，由金融部门门（如商业银银行、信用中中介、储蓄机机构）通过吸吸收存款、存存单等形式积积聚社会闲散散资金，然后后以贷款等形形式向非金融融部门（如企企业等）提供供资金。【重点突破】】如何做一个理理性的投资理理财者（1）储蓄、、债券、股票票、保险四种种投资理财方方式的比较。。储蓄债券股票保险区别性质信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益利率较低，风险较小信用较高，收益较高，代用率高，流通性强，时间长，风险储蓄大收益高，风险大当保险事故发生时或达到全同约定的年龄期限，投保才有回报联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。其中股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式（2）投资理理财应遵循的的原则①正确处理好好风险和收益益的关系。既既要注意投资资的收益率，，也要注意投投资的风险性性，应该根据据自己对风险险的承受能力力选择适当的的投资方式。。②要注意投资资多元化。随随着我国金融融市场的不断断完善，我们们应该根据家家庭的实际承承受能力选择择多种多样的的投资方式，，这样可以分分散风险，给给自己带来较较好的收益。。③投资要根据据自己的实际际情况和经济济实力，量力力而行。经济济实力微薄，，可投资储蓄蓄或购买政府府债券；经济济实力允许，，可选择风险险高、投入大大的投资方式式，如购买企企业债券、炒炒股、投资房房地产等。④投资理财既既要考虑个人人利益，也要要考虑国家利利益，不得违违反国家的法法律法规。★本考点在高考考中的地位一一般，复习备备考时重点把把握几种投资资方式的区别别即可。（2011··江苏单科，9，2分））某家庭共有有闲置资金10万元，其其投资理财方方案如图所示示。该家庭理理财方案的特特点是()。命题角度 投资理财的选择 [预测题型：选择题]【典例1】①采用了多种种理财方式，，资产组合合合理②偏重于于风险资产投投资③有较强强的风险规避避意识④储蓄蓄和债券投资资所占比例偏偏低A.①③B.①④C.②③③ D.②②④解析该题考查学生生对投资理财财方式选择的的相关知识。。储蓄是便捷捷的投资，债债券是稳健的的投资，股票票是高风险的的投资，保险险是规避风险险的投资。由由图可知：股股票投资占80%，偏重重风险投资，，②应选。定定期储蓄投资资占10%，，国债和保险险投资占5%，所占比例例都偏低，④④应选；该资资产组合欠合合理，故不选选①；保险投投资比例偏低低，说明风险险规避意识不不强，故不选选③。故选D。答案D（2010··安徽文综，2，4分））风险性是居居民投资理财财考虑的一个个重要因素。。下列投资理理财产品的风风险性从低到到高排序，正正确的是()。①金融债券②②企业债券券 ③国债④④股票A.①③②④④ B.③①②④C.④①③②② D.②④①③解析在金融债券、、企业债券、、国债和股票票四种投资理理财产品当中中，国债的风风险性最低，，其次是金融融债券，再次次是企业债券券，股票的风风险性最高，，故选B。A、C、D均均是错误选项项。答案B【典例2】（2012··杭州五校联考考）“绝对高回回报”“百分分之百高收益益”，这是不不少投资方式式的广告宣传传语。这些广广告宣传语表表明()。A.有些投资资方式是没有有风险的B.投资收益益的高低与投投资的安全性性无关C.这类投资资广告具有欺欺骗性，因为为投资的收益益越高，风险险越高D.这类投资资广告具有欺欺骗性，因为为投资的收益益越高，灵活活性越强对应训练【训练1】解析投资方式是多多样的，如储储蓄存款、股股票、债券和和商业保险等等，但是各种种投资方式都都是收益与风风险并存的。。我们在选择择某一种投资资方式时，一一定要综合考考虑其收益与与安全性。投投资收益的高高低和投资的的安全性有密密切的关系，，一般来说，，收益越高，，安全性就越越低，风险也也会越高。但但是投资的收收益和投资的的灵活性没有有直接关系。。A、B、D排除，本题题选C。答案C2011年上上半年，广西西壮族自治区区采取多种措措施扩大社会会保险覆盖面面，成效显著著。截至6月月底，全区基基本养老保险险、失业保险险、基本医疗疗保险、工伤伤保险、生育育保险参保人人数分别为427.09万人、236.62万万人、881.93万人人、226.52万人、、207.02万人。社社会保险()。A.应遵循平平等自愿的原原则B.是社会主主义市场经济济的唯一支柱柱C.通过国家家法律强制实实施D.是参与保保险者个人意意志的体现解析A项是针对商商业保险而言言的；B项中中“唯一支柱柱”不对；D项是商业保保险的状态。。答案C【训练2】北京的李先生生听朋友说炒炒股赚钱比较较容易，于是是把全部积蓄蓄拿出来进行行股票投资。。2012年年3月李先生生以每股20.86元的的价格买下了了某上市公司司的股票1万万股，此后，，该股票一路路狂跌，一度度跌破发行价价。无奈之下下，李先生只只好“忍疼割割肉”，以每每股9.52元的价格将将该股票全部部抛出，损失失惨重。（1）李先生生投资股票失失利的经历对对广大投资者者有何启示？？（2）假如李李先生打算再再次投资，请请你给他介绍绍一下当前我我国可供投资资的对象，并并简要谈谈几几种主要投资资方式的利弊弊。【训练3】答案（1）各种投投资方式均有有不同程度的的收益，但也也各有风险，，要做到合理理投资，不宜宜把资金投向向单一渠道，，投资要多样样化，这样才才能降低风险险。（2）可供投投资的对象：：银行储蓄、、债券（国债债、金融债券券、企业债券券）、保险、、基金、外汇汇、贵金属，，邮票、钱币币、艺术品、、古董等收藏藏品，房地产产、实业投资资等。主要投投资方式的利利弊：①存款款储蓄的收益益一般低于债债券和股票，，但由于银行行的信用度比比较高，比较较安全，风险险较低，所以以，储蓄存款款是一种便捷捷的投资。②②股票投资的的收入包括两两部分。一部部分是股息或或红利收入，，它来源于企企业利润，只只有在公司盈盈利的情况下下才能分配股股息，如果公公司破产倒闭闭，股东不但但不能获得收收入，反而要要赔本。另一一部分收入来来源于股票价价格上升带来来的差价。由由于股票价格格受公司经营营状况、供求求关系、银行行利率、大众众心理等多种种因素的影响响，其波动有有很大的不确确定性，这使使得股票投资资者有可能遭受损损失。价格波波动的不确定定性越大，投投资风险也越越大，所以，，股票是一种种高风险与高高收益同在的的投资方式。。③债券的风风险比存款储储蓄高，比股股票低，但债债券的利率比比存款储蓄高高，尤其是国国债，素有““金边债券””之称，所以以，债券是一一种稳健的投投资。④商业业保险可以将将投保人的风风险转移给保保险人，使自自己所承担的的风险下降，，这是保险所所具有的保障障功能。所以以，商业保险险是一种规避避风险的途径径。■2011年年8月18日日，国家发改改委发布消息息称，针对①①中信银行总行行、兴业银行行总行和中国国邮政储蓄银银行总行擅自自推迟取消人人民币个人账账户密码挂失失费时间的行为，②国家发改委依依法对中信银银行总行、兴兴业银行总行行分别作出罚罚款200万万元的行政处处罚，对中国国邮政储蓄银银行总行作出出罚款180万元的行政政处罚。■国家发改委委强调，实施施严厉的行政政处罚，目的的在于提醒各各银行业金融融机构必须不不折不扣地执执行国家的政政策法规，不不得以任何理理由擅自推迟迟执行监管部部门的文件规规定。各银行行业金融机构构应以此为戒戒，③切实实提提高高依依法法收收费费意意识识，，自自觉觉维维护护客客户户的的合合法法权权益益。。目前前，，三三家家银银行行正正在在逐逐步步退退还还违违规规收收取取的的人人民民币币个个人人账账户户密密码码挂挂失失费费。。新闻闻播播报报①诚诚实实守守信信是是市市场场经经济济的的重重要要原原则则。。中中信信银银行行总总行行、、兴兴业业银银行行总总行行和和中中国国邮邮政政储储蓄蓄银银行行总总行行擅擅自自推推迟迟取取消消人人民民币币个个人人账账户户密密码码挂挂失失费费时时间间的的行行为为，，有有损损于于品品牌牌形形象象，，长长期期来来看看，，得得不不偿