保险课程-标准基础服务

标准化基础服务回收机制1、连续两月短信接触率或面访率挂0的收展员，一次性回收服务区域，一年内不能再重新申请；2、连续两月短信接触活动率或面访活动率挂0的展业区，暂停2个月分配该展业区新人服务区域；3、连续两月短信接触活动率或面访活动率挂0的展业课，暂停2个月分配该展业课新人服务区域。步骤1：进入E行销→我的帐户→短信帐户，点击“我要发短信”对于接触类服务，如何通过E行销给客户发送短信呢？步骤2：点击“我要发短信”后，进入短信系统界面，可根据需要自己编写或使用短信模板给客户发送短信。短信内容：节日问候、生日祝福、资讯分享…每个客户每季度需发送短信至少一条方式一：E行销方式通过E行销“工作室→销售→客户管理→管理”进入，点击“孤儿单标准化服务”（进入路径同“名单查询”路径）。点击“查询”，或者直接录入客户姓名，再点击“查询”。3、在上一步点击“查询”后，进入到如下页面基础服务类型：对于应收未收和应收客户，基础服务类型默认显示“收费通知”；对于本季度过生日客户，默认显示“生日问候”；其余显示“请选择”，下拉框中含“递送客服报”和“保障检视”保单号码：点击可查看保单详细信息客户服务档案：点击查看客户过往的服务情况是否优质客户：点击查看“客户服务档案”，“Y”为优质孤儿单客户服务结果：尚未录入服务结果，显示“请选择”；服务完成且录入服务结果，显示“完成”；服务无法完成且录入服务结果，显示“未完成”保单年检的定义：保单年检就是协助客户将所拥有的保单全面检查、整理，并根据客户的实际状况进行分析，提出合适保障建议的过程。因此，保单年检就是以客户的需求分析为中心，定期协助客户检视保障状况，及时完善保障的服务。保单年检的价值和意义收入曲线支出曲线20岁50岁55岁出生天堂退休所需养老金养老期成长期所需教育费用抚育期25岁30岁35岁12355社保儿女供养养老金4（1）意外（2）疾病收入中断人生规划图根据生命价值理论，不同人生阶段的重点保障需求是不同的：人生分期各期的特征相应的家庭责任重点保障单身期从就业到结婚负担较少；保障成本低；赡养父母；结婚前的准备；投资资本的积累意外险；健康险；人寿险家庭形成期结婚无子女收入稳定家庭建设支出增加组建新的独立家庭赡养父母夫妻双方养老规划夫妻双方健康投资规划未来的储备需求

意外险；健康险；人寿险家庭成长期从孩子出生到上大学家庭成员稳定收入稳定家庭负担重需全面、充足的保障有长期投资的需求

赡养父母子女教育夫妻双方养老规划夫妻双方健康投资规划

健康险教育险养老险人寿险意外险投资险

家庭成熟期子女就业独立工作能力、经济状况达到高峰家庭经济负担较少（子女独立、债务减少

夫妻双方养老规划医疗费用渐增

意外险人寿险健康险投资险

保障需求的人生分期如何正确的购买保险正确的顺序合理的搭配足够的保障正确的顺序

四川地震之前，有一家企业给４位高管每人5万元，由他们自已选择购买商业保险，地震中这4人都不幸遇难，有２人的家属获赔300万元，１人的家属获赔20万元。董事长夫妇也遇难。他的父母在家中翻到保单，略感欣慰。拿着保单去找保险公司时，得知不但不能赔，还要继续交14年！因为是给孩子买的少儿险。当初他认为自己有能力不需要保险!老人欲哭无泪！只能退保，而且退保还有损失，本钱都拿不到。为什么交一样的钱，结果却有这么大的差别呢？买保险的顺序：一家之主——爱人——小孩合理的搭配从理赔金额的分布来看，一份全面的保险保障至少应当包括：终身寿险（主险）---保障疾病身故、意外身故附加重疾（附险）---保障重大疾病附加意外（附险）---保障意外身故、意外残疾意外医疗（附险）---报销意外医疗费用附加住院（附险）---报销住院医疗费用2012年平安人寿深圳分公司理赔金额占比图数据来源：平安人寿深圳分公司两核服务部深圳分公司生存金累计给付金额平安人寿深圳分公司给付生存金（件）给付生存金（元）2010年全年50983252,422,1852011年全年76701558,039,1832012年全年71438622,591,757谁说保险只有在发生保险事故的时候才有用，保险也是家庭理财的一种重要工具：子女的教育基金自己的养老储备应急的流动现金安全的资产配置财富传承的工具数据来源：平安人寿深圳分公司客户关系部少儿终身幸福平安保险(414)版本：1994年6月版本，1997年7月停售投保年龄：0-14岁交费年期：15岁减去被保险人投保时的年龄缴别：趸缴、年缴保额限制：1-20份附加规定：不得有任何附加险少儿终身幸福平安保险(414)产品特色1储蓄返款2生存受益3养老保障4积累教育金5投保人身故，免交其余保险费保险责任1生存保险金：(1)被保险人生存至15周岁，给付满期保险金(2)被保险人生存至15、16和17周岁，给付高中教育金(3)被保险人生存至18、19、20和21周岁，给付大学教育金(4)被保险人生存至22周岁，给付婚嫁金(5)被保险人至养老金领取年龄时，可逐月领取养老金直至身故，保险责任终止。少儿终身幸福平安保险(414)2身故保险金：(1)被保险人自合同生效时起，至22周岁前因意外身故，给付保险金6000元/份，保险责任终止(2)若被保险人在22周岁至25周岁期间因意外伤害事故身故，给付身故保险金10000元/份，保险责任终止豁免保险金若投保人在缴费期间因意外身故，或在保险单生效日起180天后因疾病身故，免交余下各期保险费，保险责任继续有效。少儿终身平安保险(新)(702)版本：1997年4月版本，1997年12月停售投保年龄：0-15岁交费年期：年缴保险费至首次领取生存给付金时止缴别：趸缴、年缴保额限制：1-200份附加规定：不得有任何附加险少儿终身平安保险(新)(702)产品特色1储蓄返款2生存受益3养老保障4积累教育金5投保人身故或全残免交其余保险费保险责任1生存保险金：(1)被保险人生存至15、16和17周岁每年给付高中教育金(3)被保险人生存至18、19、20和21周岁，每年给付大学教育金(4)被保险人生存至25周岁，给付婚嫁金(5)被保险人生存至60周岁，月领养老金直至身故少儿终身平安保险(新)(702)2身故保险金：(1)被保险人自合同生效时起，至年满18周岁前身故(或全残)，返还已缴保险费本利和(按年单利10%计息)，保险责任终止(2)若被保险人自年满18周岁后至60周岁前身故(或全残)，给付身故保险金，保险责任终止。豁免保险金投保时年龄不超过50周岁的投保人在缴费期间身故或全残免交余下各期保险费，保险责任继续有效。少儿终身平安保险(707)版本：1997年12月版本，1998年8月停售投保年龄：0-15岁交费年期：年缴保险费至首次领取生存给付金时止缴别：趸缴、年缴保额限制：1-200份附加规定：不得有任何附加险少儿终身平安保险(707)产品特色1储蓄返款2生存受益3养老保障4积累教育金5投保人身故或全残免交其余保险费保险责任1生存保险金：(1)被保险人生存至15、16和17周岁每年给付高中教育金(3)被保险人生存至18、19、20和21周岁，每年给付大学教育金(4)被保险人生存至25周岁，给付婚嫁金(5)被保险人生存至60周岁，月领养老金直至身故少儿终身平安保险(707)2身故保险金：(1)被保险人自合同生效时起，至年满18周岁前身故(或全残)，返还已缴保险费本利和(按年单利10%计息)，保险责任终止(2)若被保险人自年满18周岁后至60周岁前身故(或全残)，给付身故保险金，保险责任终止。豁免保险金投保时年龄不超过50周岁的投保人在缴费期间身故或全残免交余下各期保险费，保险责任继续有效。平安永乐保险(新)(705)版本：1997年4月版本，1997年12月停售投保年龄：16-59岁交费年期：10、15、20、30年缴别：趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴保额限制：1-20万附加规定：附加险的保额累计不得超过主契约的2倍平安永乐保险(新)(705)产品特色1保单增值提高受益2双倍给付，防范意外3定期给付，保障生活保险责任1身故保险金：(1)被保险人于合同生效一年内身故(或全残)，按保额的20%给付保险金，并返还已缴保险费和保单增值额，保险责任终止。(2)被保险人于合同生效一年后至年满60周岁前身故(或全残)，按双倍保额给付保险金，并返还已缴保险费和保单增值额，保险责任终止。(3)被保险人60周岁后身故(或全残)，按保额给付保险金，并返还已缴保险费，保险责任终止。平安永乐保险(新)(705)2生存给付：被保险人生存至60周岁，按保额全数给付祝寿金，并返还全部保单增值额，保险责任继续有效平安永乐保险(710)版本：1997年12月版本，1998年8月停售投保年龄：16-59岁交费年期：10、15、20、30年缴别：趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴保额限制：1-50万附加规定：附加险的保额累计不得超过主契约的5倍平安永乐保险(710)产品特色1保单增值提高受益2双倍给付，防范意外3定期给付，保障生活保险责任1身故保险金：(1)被保险人于合同生效一年内身故(或全残)，按保额的20%给付保险金，并返还已缴保险费和保单增值额，保险责任终止。(2)被保险人于合同生效一年后至年满60周岁前身故(或全残)，按双倍保额给付保险金，并返还已缴保险费和保单增值额，保险责任终止。(3)被保险人60周岁后身故(或全残)，按保额给付保险金，并返还已缴保险费，保险责任终止。平安永乐保险(710)2生存给付：被保险人生存至60周岁，按保额全数给付祝寿金，并返还全部保单增值额，保险责任继续有效平安长寿保险(706)版本：1997年12月版本，1998年8月停售投保年龄：16-70岁交费年期：10、15、20、缴别：趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴保额限制：1-300万附加规定：附加险的保额累计不得超过主契约的5倍平安长寿保险(706)产品特色1定期给付，缴费轻松2生存受益，年老无忧3身故给付，家庭安定