《金新学案》高考政治总复习 第3讲 投资理财的选择课件 新人教必修1

第3讲投资理财的选择知识点一商业银行【特别提示】(1)储蓄存款并非一点风险也没有。(2)要弄清中国人民银行和商业银行的关系

知识点二股票、债券和保险【特别提示】要弄清几种投资方式的利与弊

考点一储蓄存款和商业银行※[基础知识]1．储蓄存款类别内容含义是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动机构各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构收益利息影响因素本金、存期和利息率水平计算公式利息＝本金×利息率×存款期限利息税存款利息收入的5%要作为税收上缴国家利率一定期限内利息与本金的比率；有三种表示方法：年利率、月利率、日利率利润来源贷款业务分类活期储蓄主要特点①随时存取；②存期不限；③1元起存；④存款金额及次数不受限制优点流动性强，灵活方便定期储蓄主要特点①事先约定期限；②不到期一般不得提前支取；③存期与利率成正比优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低2.中国国商业银银行体系系(1)商商业银行行是指经经营吸收收公众存存款、发发放贷款款、办理理结算等等业务，，并以利利润为主主要经营营目标的的金融机机构。(2)商业银银行是我国金金融体系中最最重要的组成成部分，它主主要包括四种种类型：一是是国有独资商商业银行；二二是以公有制制为主体的股股份制商业银银行；三是民民营股份制商商业银行；四四是外资银行行。在这四大大类组成部分分中，国家控控股银行是主主体。3．商业银行行的主要业务务类别存款业务贷款业务结算业务含义商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位、作用商业银行的基础业务我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源银行对此收取一定的服务费用[深化拓展]如何理解利率率变动的影响响利率是宏观调调控的重要杠杠杆，是调节节货币供给量量的重要手段段。利率的变变动对经济的的影响主要表表现在以下几几方面(1)存款利利率变动的影影响。通常利利率上调会吸吸引公众存款款，使流通中中货币量减少少，从而使生生活消费支出出相对下降；；利率下调会会使储蓄下降降，流通中货货币量增大，，从而使生活活消费支出相相对增加，同同时还会改变变居民的投资资方向，如转转向股票和债债券等。可见见，存款利率率的调整主要要是通过调节节存款量来控控制流通中的的货币量和社社会对生活资资料的需求量量。(2)贷款利利率变动的影影响。贷款利利率上调会加加大借款成本本，抑制借款款者的积极性性，从而抑制制银行贷款规规模，减少流流通中的货币币量，并使投投资需求相对对下降；利率率下调会减少少借贷成本，，刺激借款，，使银行贷款款规模扩大，，流通中货币币量增加，并并使投资需求求增长。可见见，贷款利率率的调整主要要是通过调节节贷款量来控控制货币量和和社会对投资资的需求量。。利率杠杆的的运用，通常常是政府、中中央银行和商商业银行等根根据经济发展展状况，尤其其是总供给与与总需求比例例状况和物价价指数，进行行逆向调节。。当总需求大大于总供给，，或出现通货货膨胀时，会会提高利率，，以减少流通通中货币量，，抑制总需求求和物价增长长，当总需求求小于总供给给和物价指数数过低时，则则会降低利率率，以增加流流通中货币量量，刺激总需需求的增长。。当然，，利率的调整整和利率的杠杠杆作用是有有条件的，只只有恰当适度度地运用才能能获得最佳政政策效应。请做考题1～～5考题1(2010·广广东文综，4分)2005～2009年，广东东居民人民币币储蓄存款余余额从19051亿元元增至31346亿元元。若其间伴伴随如下变化化：其中导致致储蓄增长的的原因是()①利息税税率上上升②利息率上升③居民收入上升升④消费上升⑤储蓄机构增加加A.①②B．①④C.②③D．④⑤解析：本题以广东居居民人民币储储蓄存款增加加为背景，考考查税收、投投资理财与影影响储蓄存款款的因素，意意在考查考生生灵活运用知知识的能力，，凸显新形势势下高考的特特点。利息税税税率上升一一般会抑制人人们储蓄存款款的积极性，，①不选；利利息率上升一一般会增加储储户存款收益益，刺激存款款增加，②当当选；居民收收入是影响储储蓄存款的直直接原因，收收入增加，居居民的存款数数额会增加，，③当选，答答案为C；在在收入既定的的情况下，存存款与消费此此消彼长，消消费上升意味味着存款减少少，④不选；；储蓄机构的的多少与存款款数额无直接接关系，⑤不不选。答案：C考题2(2009·江江苏卷，10)2008年12月16日，国家家开发银行股股份有限公司司挂牌成立，，成为我国第第一家由政策策性银行转型型而来的商业业银行。转型型后的国家开开发银行的主主体业务是()A.存款业务务B．．贷款业务C.结算业务务D．股票买卖卖业务解析：考生解答时要要抓住“主体业务”这一关键信息息，对接商业业银行的有关关知识作出正正确的判断。。在我国商业业银行的存款款、贷款、结结算三大主要要业务中，存存款业务是商商业银行的基基础业务，贷贷款业务是银银行利润的主主要来源和主主体业务。答案：B考题3(2011·武武汉一模)假假设1美元可可兑换6.80元人民币币，小明卖出出3000美元，并将将兑换的人民民币存入银行行，存期为两两年，年利率率为2.7%，那么小明明在存款到期期时应得本息息为________元元。A.21501.6B．20950.8C.1101.6D．550.8解析：本题考查汇率率、利息的计计算。1美元元兑换6.80元人民币币，3000美元可兑兑换人民币为为3000×6.80＝20400(元)。这这些钱存入银银行，存期为为两年，年利利率为2.7%，那么存存款到期时小小明应得的利利息为20400×2.7%×2＝1101.6(元)。。故小明在在存款到期期时应得本本息为20400＋1101.6＝21501.6(元)。答案：A考题4(2011·试题调调研)我国国四大国有有商业银行行2010年上半年年业绩报告告显示：四四大银行上上半年实现现净利润2556.2亿元元。商业银银行的利润润来源于()①银行的存款款业务②银行的贷款款业务③银行的结算算业务④银行提供债债券买卖及及兑付、代代理保险等等业务A.①②③④B．①③④C.①②③D．②③④解析：银行吸收存存款，需支支付利息，，不构成收收入，①不选；发放放贷款，银银行将获得得利息收入入，②正确；银行行从事结算算、债券买买卖及兑付付、代理保保险等业务务，将收取取手续费，，③④正确。答案：D考题5(2011·徐州联联考)央行行决定，自自2010年10月月20日起起上调金融融机构人民民币存贷款款基准利率率。这说明明()A.国家鼓鼓励信贷消消费B.国家实实行紧缩性性财政政策策C.国家鼓鼓励企业加加大投资力力度D.国家实实行紧缩性性货币政策策解析：上调金融机机构人民币币存贷款基基准利率是是国家实行行紧缩性货货币政策的的表现，因因此A、B、C不选选，选D项项。答案：D考点二股票、债券券和保险※[基础知识识]1．股票(1)含义义：股票是是股份有限限公司在筹筹集资本时时向出资人人出具的股股份凭证。。(2)特点点：股票代代表其持有有者(即股股东)对股股份公司的的所有权。。在向股份份有限公司司参股投资资取得股票票后，股东东不能要求求公司返还还其出资。。如果要改改变股东身身份，要么么等待公司司的破产清清盘，要么么将股票转转售给第三三人。股票票可以在股股票市场上上流通买卖卖，这种流流通性是股股票生命力力之所在。。(3)收收益益：：股股票票投投资资的的收收入入包包括括两两部部分分：：一一部部分分是是股股息息和和红红利利收收入入，，另另一一部部分分收收入入来来源源于于股股票票价价格格上上升升带带来来的的差差价价。。(4)意义：：股票市场的的建立和发展展，对搞活资资金融通，提提高资金使用用效率，筹措措建设资金，，促进企业改改革和发展，，具有重要意意义。2．债券(1)含义：：发行债券是是企业或政府府筹集资金的的另外一种重重要方式。债债券是一种债债务证书，即即筹资者给投投资者的债务务凭证，承诺诺在一定时期期支付约定利利息，并到期期偿还本金。。(2)分类：：根据发行者者不同，债券券主要分为国国债、金融债债券和企业债债券。3．商业保险险(1)含义：：商业保险，，指投保人根根据合同约定定，向保险人人支付保险费(2)分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。[深化拓展]1．股票的性性质及其收入入(1)股票的的性质。股票票是股份有限限公司发给股股东的入股凭凭证，是股东东取得股息的的一种有价证证券，同时也也是股东金融融投资的一种种证明。股票票对发行的企企业来说，是是筹集资金的的一种形式，，是债务；对对持股的股东东来说，是一一种入股凭证证，是一种投投资，是取得得收入的一种种有价证券。。(2)投资股股票的收入。。居民购买股股票是为了获获得收入。一一般来讲，投投资股票的收收入包括两部部分。一部分分是股息和红红利收入，它它来源于企业业利润，这是是因为公司用用发行股票筹筹集来的资金金用于生产，，股息和红利利就是其获得得利润的一部部分。公司有有盈利才能分分配股息，如如果公司破产产倒闭，股东东不但不能获获得收入，反反而要赔本，，这就是购买买股票的一种种风险。可见，股东能能否获得股息息收入完全取取决于公司的的生产经营状状况。所以购购买股票时，，一定要选择择经济效益好好的公司。购买股票获得得的另一部分分收入来源于于股票价格升升值带来的差差价，这也存存在着风险。。股票价格要要受到诸如公公司经营状况况、供求关系系、银行利率率、大众心理理等多种因素素的影响，其其波动有很大大的不确定性性。正是这种种不确定性，，有可能使股股票投资者遭遭受损失。价价格波动的不不确定性越大大，投资风险险也越大。因因此，股票是是一种高风险险的投资方式式。2．债债券的的种类类比较较表债券名称含义发行主体风险状况收益情况流通性国债是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券国家风险最小利率高于银行储蓄，低于金融债券流通性强金融债券由银行和非银行金融机构发行的债券银行和非银行金融机构安全系数较政府债券低，较公司债券高利率高于政府债券，低于公司债券流通性较强公司债券由公司为筹集资金而发行的债券公司(企业)风险最大收益率最高流通性不强3.储储蓄、、债券券、股股票、、保险险四种种投资资方式式的区区别类别储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息，分享红利，公司经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益不同利率较低，风险较低信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大有回报，时间长请做考考题6～12考题6(2010·安安徽文文综，，4分分)风风险性性是居居民投投资理理财考考虑的的一个个重要要因素素。下下列投投资理理财产产品的的风险险性从从低到到高排排序，，正确确的是是()①金融债债券②企业债债券③国债④股票A．①③②②④B．③①②②④C．④①③③②D．②④①①③解析：：本题考考查考考生对对投资资理财财的理理解，，意在在考查查考生生的对对比分分析能能力。。题干干中国国债的的风险险最小小，其其次是是金融融债券券，再再次是是企业业债券券，最最后是是股票票，故故答案案为答案：B考题7(2009·浙浙江卷卷，27)小张张在2007年年将30万万元资资金全全部用用于投投资股股票，，年底底赚了了10万元元，而而2008年同同样的的投资资却亏亏了16万万元。。小王王在这这两年年内将将30万元元资金金中的的5万万元投投资股股票，，6万万元投投资国国债，，18万元元存入入银行行，1万元元购买买保险险，共共获利利2万万元。。上述述事例例从一一个侧侧面说说明()①盈亏取取决于于投资资结构构②分散投投资有有利于A．①② B．③④C．①④ D．②③解析：：题干信信息告告诉我我们投投资理理财时时收益益与风风险成成正比比，分分散投投资、、化解解风险险是投投资理理财要要遵循循的一一个重答案：

D考题8(2009·江江苏卷卷，11)现A．购买商业保险 B．办理存款储蓄C．参加社会保险 D．购买企业债券解析：

解答本题时考生既要分析不同投资理财行为的主要特点，又要区分商业保险与社会保险的不同。商业保险是一种规避风险的投资方式，而社会保险不属于投资方式。答案：

A考题9(2011·大大连质质检)漫画《《股票票缩水水》说说明股股市有有风险险，投投资要要谨慎慎。下下列关关于股股票的的说法法中①股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证②股票投资是高风险高收益同在的投资方式③股票投资收入属于按生产要素分配④股票价格受多种因素影响而具有不确定性，无规律可循

A.①②B．②③C．②③④④D．①③解析：：本题考考查考考生对对股票票的理理解。。股票票是股股份有有限公公司发发给股股东的答案：

B考题10(2011··广州州一模模)2010年年国庆庆期间间，海海南省省遭遇遇大范范围强强降雨雨，太太平洋洋保险险公司司面对对不断断增多多的受受灾报报案，，抓紧紧调配配人力力物力力资源源，派派出20多多个查查勘理理赔小小组，，及时时对客客户损损失进进行查查勘定定损。。截至至10月8日上上午，，太平平洋产产险海海南分分公司司已全全部完完成海海口、、三亚亚等地地车险险报案案的查查勘定定损业业务，，其他他财产产损失失的定定损、、理赔赔工作作正在在紧张张地进进行之之中。。从材材料中中我们们可以以获得得如下下信息息()①商业保保险能减减少损失失、防范范后患、、保障生生活、安安定社会会②商业保保险是指指国家通通过法律律强制实实施，为为受灾群群众提供供必要的的物质帮帮助的制制度③③保险公公司是全全心全意意为人民民服务的的社会机机构④④参加保保险后，，如果发发生意外外损失，，保险公公司需按按保险合合同约定定赔偿投投保人的的损失A．①③B．②③C．①④D．②④解析：②错误，商商业保险险坚持自自愿的原原则。③错误，保保险公司司是以盈盈利为目目的的企企业。①④正确且符符合题意意，选C。答案：C考题11(2011·兰州州摸底)2010年7月15日，中中国农业业银行股股份有限限公司在在上海证证券交易易所正式式挂牌上上市。当当天农行行A股开开盘报2.74元，较较发行价价2.68元上上涨了2.24%，部部分股民民选择了了获利了了结，获获得了不不错的收收益。在在这里，，股民的的收益来来源于()A．预期期股息和和股票票票面金额额B．股票票价格上上涨时带带来的差差价C．预期期股息和和银行存存款利息息D．股票票的票面面金额和和银行贷贷款利息息解析：本题要求求选择的的是“收益来源源”，只有B符合题题意。答案：B考题12(2010·上海海)2005年年3月发发行的某某5年期期国债于于今年到到期归还还本金并并支付全全部利息息，年利利率3.81%，不计计复利。。运用经经济生活活知识简简要回答答：(1)发发行时购购买的1万元该该国债，，今年到到期后可可以获得得多少利利息？(2)从从理财的的角度看看，人们们购买国国债的理理由有哪哪些？答案：(1)1905元(2)国国债是一一种信誉誉最高的的债券，，可以规规避投资资风险；；国债有有一定的的利息收收入，可可以实现现财产的的增值；；国债可可以在证证券市场场转让。。(答安安全性、、赢利性性、流动动性，并并有一定定解释，，也可。。)创业板对对中国经经济意义义重大2010年11月12日，来来自华夏夏时报评评论：创创业板一一周年了了。据统统计，一一年中，，123家公司司登陆创创业板，，募资841.32亿亿元，其其中50%以上上为超募募资金，，造出了了400多位亿亿万富豪豪。政府府的规划划和政策策导向在在股市引引发高估估值，通通过小企企业在创创业板的的快速上上市，股股市的高高估值顺顺利传递递到实体体经济中中，带动动这些产产业的迅迅猛发展展。借助助创业板板，政府府就实现现了引导导带动的的效果、、以少量量补贴资资金带动动大量社社会资金金，最终终促进战战略性产产业超常常规发展展。当前前，唯有有调整经经济结构构，大力力发展消消费和内内需，超超常规发发展战略略性新兴兴产业，，才能解解决中国国面临的的问题，，实现经经济可持持续快速速发展。。1．从经经济生活活角度分分析，创创业板上上市有什什么意义义？(1)创创业板市市场的开开启，有有利于为为中小企企业的发发展筹措措资金，，促进资资本市场场的运作作，提高高资本的的利用效效率；有有利于更更好地发发挥资本本市场在在资源配配置中的的基础性性功能，，强化资资本市场场对国民民经济发发展的支支持；有有利于进进一步促促进我国国非公有有制经济济的发展展，完善善我国基基本经济济制度，，增强我我国经济济实力。。(2)国国家通过过创业板板扶持一一些优秀秀的中小小企业发发展壮大大，有利利于发挥挥创业板板对高科科技产业业的巨大大推动作作用，促促进自主主创新型型国家的的建设；；有利于于促进企企业结构构调整，，优化产产业结构构，促进进国民经经济又好好又快发发展。2．从经经济生活活角度分分析，如如何促进进创业板板的健康康发展？？(1)国国家：既既要发挥挥市场在在资源配配置中的的基础性性作用，，让创业业板在证证券市场场自由交交易，促促进资本本资源的的合理配配置，为为中小企企业融得得发展的的资金和和创造发发展的空空间。同同时应加加强宏观观调控，，综合运运用经济济、法律律和必要要的行政政手段，，为创业业板的健健康发展展提供必必要的宏宏观政策策和发展展的软环环境。(2)企企业：本本次上市市的大多多是高科科技公司司，规模模较小，，因此这这些上市市公司，，首先应应制定正正确的经经营战略略，抓住住上市的的机遇，，加快企企业发展展；其次次，应提提高企业业的自主主创新能能力，依依靠技术术进步、、科学管管理等手手段，形形成自己己的竞争争优势；；再次，，企业要要公开信信息，诚诚信经营营，树立立良好的的信誉和和企业形形象。(3)投投资者：：应积极极支持创创业板的的发展，，购买创创