银行国内保理业务基本规定(2022年版)

9中国银行股份国内保理业务根本规定〔2023〕第一章总则第一条为加强对我行国内保理业务的治理，促进我行国内保理订本规定。〔O/A〕为付180〔含〕的国内货物贸易或效劳贸易。第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的根本依据。其次章组织架构及职能分工第四条总行公司金融总部〔国际结算〕是我行国内保理业务的经营治理部门，主要负责：推广，进展市场拓展与客户营销。二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务。的执行状况。四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求。六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。七、担当中国银行业协会保理专业委员会〔FAC〕主任单位的职责。八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、协作工作。九、汇总分析国内保理业务的统计数据。十、担当总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的治理部门，主要负责：一、依据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务。二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务进展规划。三、治理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。第三章国内保理业务授权治理第六条我行国内保理业务实行总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务。第七条总行是国内保理业务的授权人，总行公司金融总部〔国际结算治理。第八条总行直属分行是国内保理业务的被授权行，在被授予的权限范围内办理国内保理业务。被授权行可在授权人授予的权限内对辖属分支机构进展转授权，括：一、保理业务开展的历史状况。二、开展国内保理业务的市场需求状况。三、保理业务规章制度的建立和健全状况。。五、开办保理业务必需的设备等状况。第九条国内保理业务授权遵循以下原则：一、实行直接授权与转授权相结合的逐级有限授权制度。二、依据被授权行的作业质量、业务规模、经营治理水平、风险掌握力量、经营环境等状况实行差异化授权。三、依据被授权行的经营治理业绩、风险状况、授权制度执行状况等调整或终止授权。第十条超过被授权行权限的业务应向总行报批。被授权行应对材料的准确、完整、有效负责。申请材料应包括如下内容：一、有关交易背景材料，包括近期签约状况、付款条件、有关销售合同/订单、历史交易状况、产品的可保理性分析等。二、卖方与我行的往来状况，包括在我行的授信、存款、办理结算业务及业务纠纷状况等。三、卖方近三年的经营状况简析。四、债务人的有关资料，包括债务人在我行的授信额度等状况。五、被授权行的根本意见。六、总行要求供给的其他材料。第四章国内保理业务的受理和处理原则第十一条 受理国内保理业务应遵循以下原则：一、客户提出书面申请。二、具备真实的根底交易背景。三、根底交易适合叙做保理业务。第十二条 处理国内保理业务应遵循以下原则：一、依据国家相关法律法规和有关规定办理业务的原则。二、遵守总行有关业务治理规定的原则。三、标准化操作的原则。〔一务操作规程〔2023》及相关制度进展标准化操作。〔二金融总部〔国际结算〕审批。〔三第五章国内保理业务品种国内综合保理一、国内综合保理国内综合保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方〔债务人账担保效劳。国内综合保理业务的风险主要是买方的信用风险。国内综合保理为卖方所供给的效劳可由我行两家分支机构分别担当。通常状况下，卖方所在地分支机构〔〕分支机构〔〕叙做买方保理业务，供给应收账款的催收与坏账担保效劳。国内综合保理为卖方所供给的效劳也可由我行同一分支机构担当，即同一分支机构同时担当卖方保理商和买方保理商的角色。方，但我行保存肯定条件下通知权利的国内综合保理业务。国内商业发票贴现国内商业发票贴现业务是指卖方将现在或将来的基于卖方与买〔债务人订立的货物销售或效劳合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为其供给贸易融资、应收账款催收、销售分户账治理等效劳。国内商业发票贴现业务的风险主要是卖方的信用风险。第十五条效劳贸易项下的国内保理业务应报总行公司金融总部〔国际结算〕审批，但被授权行可自行办理工程项下(涉及尾款和质保金局部除外)的国内保理业务。第十六条本规定未涉及的国内保理业务品种，应报总行公司金融总部〔国际结算〕审批。第六章融资和授信治理第十七条国内保理业务纳入我行统一授信治理，遵照《中国银行股份贸易融资及保函业务授信治理方法〔2023年版《中国银行股份贸易融资及保函业务产品标准指引〔2023年版《中国银行股份保理业务授信治理方法〔2023》执行。融资利率依据总行财务治理部有关利率治理规定及总行公司金融总部贸易融资利率授权治理方法执行。第十九条保理业务项下担保付款或融资形成不良，纳入我行授信执行体系统一处置治理，被授权行应向总行逐笔报备。其次十条国内保理业务应依据《中国银行股份境内行主要业务账务处理方法〔2023》进展相应的会计核算。第八章收费其次十一条国内保理业务的佣金、资信调查费、单据处理费等由总行公司金融总部〔国际结算〕依据业务本钱、产品风险、合理利润等因素制订收费范围标准。其次十二条被授权行可依据客户的信用状况、根底交易状况、条线效劳价格治理方法〔2023》确定具体的收费标准。第九章后期治理其次十三条统计报告制度被授权行应按月向总行公司金融总部〔国际结算〕报送《中国银〔78A〕及《中国银〔中银统79表，见附件。报表表应3NOTES方式报送总行公司金融总部〔国际结算〔NOTES国际结总行BO。720120金融总部〔国际结算〕报送国内保理业务半年及全年报告。报告应包括以下主要内容：一、业务开展状况：包括根本业务数据、同比变化分析、与同业的比较分析，纠纷及处理状况，担保付款、不良融资发生状况等。二、市场开拓及客户营销状况。三、业务培训、学习及沟通状况。四、业务治理及操作中存在的问题以及相关建议与要求等。上述报告应简明扼要，可与国际保理半年及全年报告合并，以NOTES〔国际结算。其次十四条档案治理被授权行应依据我行业务档