四川成都农商银行2023年夏季校园招聘录用黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[四川]成都农商银行2023年夏季校园招聘录用黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.不需要委托授权的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本题解析：

法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。

2.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

3.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

答案：D

本题解析：

商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争（贴息、放松现金管制）；二是金融服务方面的不正当竞争（封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式）。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

4.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

答案：C

本题解析：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

5.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

答案：B

本题解析：

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

6.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

答案：B

本题解析：

本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。

7.下列关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

答案：A

本题解析：

《物权法》第179条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。故选A。

8.（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

A.遗嘱继承

B.法定继承

C.遗赠

D.指定继承

答案：A

本题解析：

遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

9.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

答案：B

本题解析：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

10.下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。

A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

答案：C

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有同题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。

11.《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本题解析：

《证券法》在1999年7月1日正式实施。

12.票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

答案：C

本题解析：

A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。

13.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

答案：D

本题解析：

个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。题干中，小张应持有个人保证金存款。

14.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

答案：C

本题解析：

流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

15.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

本题解析：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

16.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

答案：D

本题解析：

现行的我国《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。

17.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本题解析：

《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

18.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

答案：D

本题解析：

货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

19.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

答案：B

本题解析：

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

20.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

答案：B

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

考点

宏观经济发展目标

21.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。

A.封闭式净值型产品

B.开放式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案：B

本题解析：

开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

22.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

本题解析：

资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。故选项正确。

23.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

答案：D

本题解析：

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。’

24.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

答案：C

本题解析：

资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

25.急需用款一般选择的汇款方式是()。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.邮寄

答案：A

本题解析：

汇款主要有电汇、票汇、信汇三种方式。电汇特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款：票汇业务是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款：信汇业务是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。

26.()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：B

本题解析：

本题是对信用风险定义的考查。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。【专家点拨】市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。

27.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

本题解析：

中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

28.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

本题解析：

委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

29.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

答案：D

本题解析：

授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

30.下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

答案：B

本题解析：

农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

31.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

答案：D

本题解析：

商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。

32.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

33.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

答案：C

本题解析：

国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作；负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。

34.金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

答案：A

本题解析：

金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

35.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

答案：C

本题解析：

暂无解析二.多选题(共30题)1.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

A.苏格兰皇家银行北京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

答案：B、C、E

本题解析：

分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D选项错误；B、C、E选项属于企业。

2.根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益

E.行为主体为法人

答案：B、C、D

本题解析：

根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益。所以，本题的正确答案为BCD。

3.下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A.汇率政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.法定存款准备金政策

E.利率政策

答案：B、C、D

本题解析：

一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

4.民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于民事行为的法律责任。

5.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A.合伙企业

B.自然人

C.国有企业

D.部队

E.政府

答案：A、C、D、E

本题解析：

单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，属于银行业监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。

7.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

答案：B、D、E

本题解析：

按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

8.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

答案：A、B、D、E

本题解析：

人民银行管理信贷征信业。

9.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

10.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

11.商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

12.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

答案：A、B、C、D

本题解析：

违反规定：1．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；

3．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；

4．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

13.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

14.票据行为包括()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

答案：A、B、C、D

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

15.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上叙述均是影响汇率变动的因素。

16.银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

答案：B、C

本题解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：

①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;

②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

17.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

答案：B、D

本题解析：

选项B，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。选项D，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。

18.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

E.特别称职

答案：A、C、D

本题解析：

根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。

19.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

答案：B、D、E

本题解析：

非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

20.关于商业银行财务管理制度，以下表述符合法律规定的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

D.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

E.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。A项符合要求

商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度。B项符合要求

商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。C项不符合要求

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。D项符合要求

商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送。E项符合要求

21.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

答案：A、B、C、D

本题解析：

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正。(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利。(4)公司解散或者被宣告破产。(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

22.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有()。

A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

答案：C、D

本题解析：

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。本条要求从业人员在工作中，了解大额、可疑交易的判断标准以及协助反洗钱调查的义务，履行大额可疑交易报告、账户资料保存等义务。A项属于“监管规避”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“岗位职责”的规定。

23.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

答案：B、C、D

本题解析：

电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

24.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

25.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

26.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

答案：A、C

本题解析：

金融工具的风险主要有两类：（1）信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。（2）市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。故本题正确答案选AC。

27.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

答案：B、D、E

本题解析：

A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。其余选项属于“反洗钱”规定。

28.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

29.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

30.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

答案：B、D

本题解析：

对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

三.判断题(共35题)1.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

2.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

答案：正确

本题解析：

2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。

3.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

答案：错误

本题解析：

大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

4.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案：正确

本题解析：

中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

5.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

6.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。

7.票据权利包括付款请求权与追索权。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析8.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正确

本题解析：

合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。一个合同只有成立了才能考虑其效力性，但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

9.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

答案：错误

本题解析：

杠杆率监管指标是基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。

10.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

答案：正确

本题解析：

货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

11.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

答案：错误

本题解析：

进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

12.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

13.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（)

答案：错误

本题解析：

错。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

14.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

答案：错误

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

15.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

答案：正确

本题解析：

在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

16.商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

答案：正确

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

17.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错误

本题解析：

1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

18.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第四百二十七条明确规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。

19.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

答案：错误

本题解析：

题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。

20.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

答案：正确

本题解析：

被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

21.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）

答案：错误

本题解析：

“认识你的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认识你的风险”。

22.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

答案：正确

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

23.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

答案：正确

本题解析：

国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。

24.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：正确

本题解析：

《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

25.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错误

本题解析：

教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。

26.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

答案：正确

本题解析：

银行在计算活期存款利息时，使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

27.个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）

答案：正确

本题解析：

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

28.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

答案：正确

本题解析：

中国银行业协会的主管单位是银监会。

29.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。()

答案：正确

本题解析：

多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

30.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

答案：错误

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买进证券。

31.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

32.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

答案：错误

本题解析：

按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。

33.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

答案：正确

本题解析：

在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

34.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：正确

本题解析：

信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。

35.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

答案：正确

本题解析：

统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。总部与分支机构之问是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。在这种情况下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小。

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.持卡人可在信用额度内先使用后还款

D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

答案：B

本题解析：

选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

2.以下不属于可撤销合同类型的是（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

答案：A

本题解析：

可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同本身就属于无效的合同。故选A。

3.我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为（）。

A.货币市场

B.期货市场

C.发行市场

D.二级市场

答案：D

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。

4.下列合同中可能存在留置权的是()。

A.劳务合同?

B.加工承揽合同?

C.房屋租赁合同?

D.借款合同

答案：B

本题解析：

B留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故选B。

5.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A.实际履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.全面履行原则

答案：C

本题解析：

合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。?

6.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

答案：D

本题解析：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

7.()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

答案：A

本题解析：

固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

8.信用证业务是（）买卖。

A.货币

B.权力

C.货物

D.单据

答案：D

本题解析：

信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。

9.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业的朋友

B.遵守所在机构纪律和规章制度

C.利用从业经验在企业兼职

D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

10.商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务

答案：B

本题解析：

商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。

11.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格

答案：B

本题解析：

缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法，久期分析也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。

12.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。

13.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.服务的银行

答案：C

本题解析：

中央银行的职能有：（1）中央银行是“发行的银行”。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值；

（2）银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款；

（3）中央银行是政府的银行。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。

14.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人还款意愿发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

答案：B

本题解析：

商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②商用房出租情况发生变化；③保证人还款能力发生变化。故本题选B。

15.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

答案：D

本题解析：

货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

16.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算

B.代收代付

C.存款转移

D.货币收付

答案：B

本题解析：

金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD三项均是商业银行充当支付中介职能的体现。

17.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

答案：B

本题解析：

A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。

18.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.中国金融期货交易所

D.全国银行间债券市场

答案：D

本题解析：

A、B、C三项都属于场内交易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场。D项全国银行间债券市场没有固定交易场所，属于场外交易市场。

19.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

答案：C

本题解析：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。。

20.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构.社会分工也会影响货币需求

答案：A

本题解析：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

21.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

本题解析：

银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买人外汇的价格；现钞买入价是银行买人外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。

22.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

答案：D

本题解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

23.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

答案：D

本题解析：

物价稳定是指物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

24.下列选项中属于非融资类保函的是()。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

答案：C

本题解析：

非融资类保函包括：投票保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

25.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本题解析：

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

26.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

27.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

答案：C

本题解析：

经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

28.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。

A.国务院

B.全国人大

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

答案：C