上海2022恒丰银行上海分行零售金融部社会招聘（1224）黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2022恒丰银行上海分行零售金融部社会招聘（1224）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

答案：B

本题解析：

银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

2.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

本题解析：

C该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。故选C。

4.货币经纪公司的服务对象是()。

A.地方政府

B.事业单位

C.金融机构

D.上市公司

答案：C

本题解析：

货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。

5.银行内部根据所承担的风险计算的，可用于衡量银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失为()。

A.会计资本

B.实收资本

C.经济资本

D.盈余资本

答案：C

本题解析：

经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

6.以下不属于“礼貌服务”内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案：D

本题解析：

D选项属于“公平对待”的内容。

7.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.政策风险

D.利率风险

答案：B

本题解析：

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

8.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

答案：A

本题解析：

资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

9.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

本题解析：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

10.下列关于金融市场分类，说法错误的是（）。

A.按照资金融资方式划分可分为直接融资市场和间接融资市场

B.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场

C.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等

D.按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

本题解析：

D项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

11.在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（）监督管理的债券。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家发改委

答案：D

本题解析：

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会（简称国家发改委）监督管理的债券。实践中，其发债主体一般为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

12.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

答案：D

本题解析：

基金管理公司是中国证监会(而不是中国银监会)监管的非银行金融机构。

13.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

14.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

答案：D

本题解析：

2012年12月，中国银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

15.关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止

答案：C

本题解析：

《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之问可以设立合同关系。故选C。

16.公司成立时间是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。

17.对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。

A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为

B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担

D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

答案：C

本题解析：

暂无解析18.我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A.100％

B.75％

C.50％

D.25％

答案：A

本题解析：

《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％。

19.银行承兑汇票的出票人是()。

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

答案：D

本题解析：

银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。

20.合同的订立需要经过()两个阶段。

A.协商和签订

B.协商和谈判

C.意思和表示

D.要约和承诺

答案：D

本题解析：

当事人订立合同。采取要约.承诺方式。

21.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

答案：A

本题解析：

1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。

22.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本一千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.认缴资本五千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条的规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额，”

23.根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

答案：B

本题解析：

合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

24.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

答案：C

本题解析：

《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。

25.下列机构从业人员中不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.财务公司工作人员

B.农村信用合作社工作人员

C.城市信用合作社工作人员

D.政策性银行工作人员

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，是指“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。?

26.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本题解析：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

27.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

答案：C

本题解析：

《巴塞尔资本协议》主要内容之一是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

28.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

答案：C

本题解析：

流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

29.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

答案：D

本题解析：

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

30.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

答案：B

本题解析：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。

31.徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本题解析：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可见，徐先生一共取出10529．00元。

32.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.买入证券

D.卖出证券

答案：C

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。

33.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。

34.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.留置权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

答案：B

本题解析：

同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

35.银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.风险可控原则

D.合法合规原则

答案：D

本题解析：

银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律.行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名．违反法律规定或变相逃避监管。

二.多选题(共30题)1.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

2.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

答案：A、D

本题解析：

。银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

3.下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C.负债计入借方

D.所有者权益计入贷方

E.资产计人贷方

答案：A、B

本题解析：

负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。故C、D、E说法错误。

4.下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有()。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，所以，C选项错误；人民法院因审理或执行案件以及人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件时，可以执相关文件进行查询、冻结、扣划等，商业银行应予以配合，所以，E选项错误。

5.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

答案：A、B、D

本题解析：

通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

6.《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.股份有限公司

D.有限责任公司

E.资合公司

答案：C、D

本题解析：

我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

7.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

8.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.风险敝口

E.其他重大事项

答案：A、B、C、E

本题解析：

信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

9.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信原则

B.专业胜任原则

C.公平对待投资者原则

D.业绩优先原则

E.勤勉尽职原则

答案：A、B、C、E

本题解析：

销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则:

（1）勤勉尽职原则。

（2）诚实守信原则。

（3）公平对待投资者原则。

（4）专业胜任原则。

10.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

答案：B、C、E

本题解析：

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

考点

个人存款业务

11.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

答案：A、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场纪律（又称市场约束、信息披露）。

12.下列有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

答案：C、D、E

本题解析：

托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

13.属于“直客式”个人贷款营销模式的是（）。

A.买房时享受一次性付款优惠

B.部分税费可以减免

C.保险、律师和公证一站式服务

D.各类费用减免优惠

E.就近选择办理网点

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

14.下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。

A.它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换

B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险

D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。货币互换（又称货币掉期）是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿，此外，还包括对汇率风险的防范。

15.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A、C、E

本题解析：

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。

16.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

17.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A.合伙企业

B.自然人

C.国有企业

D.部队

E.政府

答案：A、C、D、E

本题解析：

单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

18.下列包含在风险管理程序的步骤中的是（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险评估

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

19.下列（）可以开设基本存款账户。

A.个体工商户

B.居民委员会

C.社区委员会

D.社会团体

E.民办非企业组织

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上存款人均可以开立基本存款账户。

20.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B、D

本题解析：

BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

21.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

答案：A、E

本题解析：

银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

22.我国政策性银行包括（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

答案：B、E

本题解析：

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

23.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。

24.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

25.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A.协会与会员单位的关系

B.协会与政府的关系

C.协会与消费者的关系

D.各个会员单位之间的关系

E.政府和各个商业银行的关系

答案：A、B、C

本题解析：

中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

26.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A.个人卡

B.信用卡

C.借记卡

D.电子卡

E.单位卡

答案：B、C

本题解析：

按照银行清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。

27.影响货币需求的因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

28.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。

A.内部欺诈与"卜部欺诈

B.聘用员工做法和工作场所安全性问题

C.客户、产品及业务做法有问题

D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵

E.执行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上选项均属于操作风险的表现形式。

29.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体而言：

（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；

（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

30.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公开

E.诚实信用

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

三.判断题(共35题)1.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）

答案：正确

本题解析：

授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。

2.自然人从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错误

本题解析：

根据《民法典》第十三条规定，自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

3.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

4.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。

5.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答案：正确

本题解析：

从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

6.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

答案：错误

本题解析：

自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

7.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

答案：正确

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

8.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。()

答案：正确

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

9.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

10.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）

答案：正确

本题解析：

在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

11.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答案：正确

本题解析：

银行从业人员在投诉反馈实现内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

12.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

答案：正确

本题解析：

物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

13.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

答案：错误

本题解析：

票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

14.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。()

答案：错误

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。因此，银行承担风险。

15.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

答案：错误

本题解析：

监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。

16.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

17.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

18.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

答案：正确

本题解析：

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

19.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

答案：正确

本题解析：

商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

20.充分就业指具有劳动能力人口全部就业。

答案：错误

本题解析：

通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

21.风险识别是银行风险管理的最基本要求。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。其中，有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。

22.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

答案：错误

本题解析：

错。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

23.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

答案：正确

本题解析：

同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

24.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

25.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：正确

本题解析：

公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。?

26.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

答案：正确

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

27.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正确

本题解析：

由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

28.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。

答案：正确

本题解析：

流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

29.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

答案：正确

本题解析：

商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。@jin

30.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确。

31.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：正确

本题解析：

教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

32.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

答案：正确

本题解析：

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

33.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：正确

本题解析：

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

34.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：正确

本题解析：

借记卡具有如下功能：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理其他服务如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。

35.我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）

答案：错误

本题解析：

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

第贰卷一.单选题(共35题)1.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

2.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

答案：C

本题解析：

建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

3.信用卡最主要的功能是()。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

答案：B

本题解析：

需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。

4.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

答案：A

本题解析：

资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

5.马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。

A.20万

B.30万

C.40万

D.50万

答案：C

本题解析：

我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%。

6.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。

A.保护商业秘密与客户隐私

B.诚实信用

C.公平竞争

D.专业胜任

答案：A

本题解析：

这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。

7.准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期

B.享受最低还款额待遇

C.透支按月计收复利

D.享受免息还款期

答案：A

本题解析：

答案为A。准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。

8.银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：A

本题解析：

银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

9.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检查

答案：B

本题解析：

。监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

10.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

本题解析：

非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

11.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

答案：B

本题解析：

实际利率是指剔除通货膨胀后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

12.流动资金循环贷款的管理原则是()。

A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环

B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环

C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环

D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环

答案：A

本题解析：

流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同。在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

13.下列不属于政策性银行职责的是（）。

A.代理财政支农资金的拨付

B.执行货币政策

C.外经贸发展

D.农业政策性贷款

答案：B

本题解析：

考查政策性银行的主要任务。B项是人民银行的职能。

14.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本题解析：

商业银行的流动性比例应当不低于25％。

15.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

本题解析：

垄断竞争行业的特点有：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征；选项B属于完全竞争行业的特征。

16.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本一千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.认缴资本五千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条的规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额，”

17.银行经营发展的根本动力是（）。

A.投融资需求和服务性需求

B.居民与企业储蓄

C.利息收入

D.股东利益的推动

答案：A

本题解析：

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故A选项正确。

18.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：（1）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。

（2）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件。

（3）不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

19.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

答案：B

本题解析：

根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

20.（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.风险管理

C.合规管理

D.内部控制

答案：D

本题解析：

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防

范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

21.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

A.控制评价

B.操作风险与控制自评估

C.关键风险指标

D.损失数据库

答案：C

本题解析：

商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中，关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

22.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：C

本题解析：

金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。

23.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

24.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

答案：B

本题解析：

B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。

25.下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是（）。

A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一

B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段

D.按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务

答案：C

本题解析：

个人理财业务属于商业银行的中间业务，是提高中间业务收入的重要手段。选项C中描述理财业务为提高“基础业务”收入的重要手段是错误的。

26.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

27.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.定期或不定