商业银行经营学考试重点

商业银行经营学考试重点什么是商业银行？它有哪些功能？业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融效劳、信用制造、调整经济和风险治理。资金需求者。和存款转移等业务活动。于原始存款的派生存款。金融效劳：商业银行依据客户的要求不断拓展自己的金融效劳领域，如信托、租赁、询问、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。引导资金流向，调整产业构造和经济构造。风险治理：银行通过担当信用风险和市场风险等，猎取存贷款利差而形成利润来源。商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流淌性目标；盈利性目标；1章第五节自己凝练简述银行资本的各种不同组成局部及其作用。股本：包括一般股和优先股。商业银行发行的一般股和优先股是银行股东持有的主权证书。银行股本资本是最根本、最稳定的银行资本。盈余：包括资本盈余和留存盈余。是银行资本的重要组成局部，对银行调整资本金、制定股息政策具有重要作用。债务资本：包括资本票据和债券。被列作银行补充资本，用来防止银行兑现危机，保证银行存款人的利益。储藏金：包括放款与证券损失预备金和偿债基金等。用于应付银行将来回购、赎回资本债务和防止意外损失。为何充分的银行资本能降低银行经营风险？充分的银行资本是指银行资本数量必需超过金融治理当局所规定的能够保障正常营业体经营目标或所需增资本的具体目的。充分的银行资本能够使银行沉着应对兑现危机利力量较强，经营较为稳定。充分的银行资本意味着符合中心银行银行业监管机构的要求，银行综合实力较强，易于树立和维持较好的信誉和形象。对商业银行实行银行监管的重要性？治理、价格管制、资产负债掌握等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。体系的稳定。对商业银行实行监管有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的特别作用点，防止“多米诺效应如何加强银行资本治理？〔一〕分子对策1、内源资本策略：银行通过增加利润留存进而增加资本金。2、外源资本对略当银行的内部融资无法满足它的资本需求时，就要通过外部筹集资本金。主要方法有：1、发行一般股；2、发行优先股；3、发行资本性工具；4、发行可转换债等。资本构造不同的银行，可以实行不同的方式从外部筹集资本金。〔二〕分母对策1〔削减资产总量出售一些高风险或有问题或市价水平较高的资产。2、调整资产构造。在资本和资产总量不变的前提下，调整内部构造。削减风险权重大的资产，增加一些风险权重小的资产可以提高资本充分率。简述商业银行短期借款的渠道和治理重点主要渠道：〔一〕同业借款：也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。〔二〕贴现。〔三〕转贴现：是指中心银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。〔四价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。〔五〕欧洲货币市场借款〔六金的主要形式。治理重点：〔一要过于集中的压力。〔二许的范围内，争取利用存款的增长来解决一局部借款的流淌性需要。〔三余额。〔四要。简述金融债券的种类及其经营要点。主要种类：一般性金融债券：包括a.担保债券和信用债券b.固定利率债券和浮动利率债券c.一般金融债券、累进利率金融债券和贴现金融债券d.一次性还本付息金融债券和付息金融债券2.资本性金融债券：包括a.次级债b.混合债c.可转债d3.国际金融债券：包括a.外国金融债券b.欧洲金融债券c.平行金融债券。经营要点：做好债券发行的资金使用的连接工作2.留意利率变化和货币选择3.把握好发行时机4.争论投资者心理。简述存款定价的方法。1〕本钱加利润定价法2〕存款的边际本钱定价法存款的边际本钱法通过比较存款的边际本钱与边际收益来打算是否吸引的存款一步，摘录资产负债表的有关数据；其次步，计算资金平均本钱；第三步，推测资金加权边际本钱。商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产行的现金资产一般包括以下几类：〔一〕库存现金〔二〕在中心银行存款〔三〕存放同业存款〔四〕在途资金作用：满足法定存款预备金的要求保持清偿力保持流淌性同业清算及同业支付商业银行现金资产治理的原则是什么？总量适度原则适时调整原则安全保障原则商业银行贷款政策有哪些内容？程序的总和。其根本内容有1〕贷款业务进展战略2〕贷款业务规程及权限划分贷款的规模和比率掌握〔4〕贷款构造及区域分布〔5〕〔6〕贷款定价〔7〕贷款档案治理政策〔8〕贷款的日常治理和催收制度〔9〕不良贷款的治理。贷款定价的构成和影响因素是什么？一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。影响因素：1〕2〕3〕4〕5〕借款人的信6〕7〕8〕中心银行基准利率担保贷款的操作要点是什么？〔1〕借款人找保〔2〕银行核保〔3〕银行审批〔4〕贷款的发放与收回商业银行证券投资的目的与根本功能是什么？商业银行作为经营货币资金的特别企业银行证券投资具有以下几个主要功能：猎取收益；分散风险；保持流淌性；合理避税。简述商业银行证券投资策略流淌性预备方法：证券投资应重点满足银行流淌性需要，简洁地把证券分为流淌性证可销性弱。梯形期限策略：强调把资金均匀地投资于不同期限的同质证券，并且每种证券的数量相等，在由到期证券供给流淌性同时，由占比重较高的长期限证券带来较高收益。杠铃构造方法：把资金分布在短期和长期证券两个组别上，所投长期证券在其归还期要，再投资于短期证券。利率周期期限决策方法：推测利率将上升时，银行更多地持有短期证券，削减长期证券；推测利率将逐步下降时，将证券大局部转换成为长期证券。商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？比率分析面对银行经营业绩分别做出评价，最终形成完整的结论。银行的绩效评价指标值与同业平均水平进展横向比较，可以反映出该行经营中的优势与不相应经营方法上的不同，不能等同于经营业绩之间的差距。最终，在