不同人生阶段的理财策划方案

不同人生阶段的理财策划方案

2005年提纲“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计“鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计“浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计“小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设计“丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设计“金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计2昂首起步

——成长期理财规划方案【昂首起步】成长期理财策划

告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题。

——如何管理自己的财富？成长期特征分析成长期理财小窍门成长期理财重点案例分析4【昂首起步】成长期理财策划·特征分析青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用；

——“习惯决定命运”单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础；

——“好的开始是成功的一半”尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划；

——“智者远虑，未雨绸缪”5【昂首起步】成长期理财策划·理财技巧作个财富的“小管家”

◆建立帐簿，一目了然

每日记录支出明细，月末统计消费总额，加强收支计划性

◆分户管理，心中有数

分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、“储蓄帐户”，便于个人财务分析和管理6【昂首起步】成长期理财策划·理财技巧巧用牡丹贷记卡

1、贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张；2、把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平；3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款；4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。善用电子银行

利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。

7【昂首起步】成长期理财策划·理财重点储蓄与投资

青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。

活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。

定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。

基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等8【昂首起步】成长期理财策划·理财重点住房计划

1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择；2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房；3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应；4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。9【昂首起步】成长期理财策划·案例分析

张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款6万元，无负债；计划在2年后买房，5年后买车。分析：1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理；2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划；3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益；4、张先生需要购买保险。10【昂首起起步】成长期理理财策划划·案案例分分析··购房房购车计计划考虑到张张先生所所处的人人生阶段段，建议议张先生生：1、购房房选择价价值24万元的的单身公公寓（40平米米，6000元元/平米米）。首首付20%，即即通过储储蓄的方方式自筹筹4.8万元首首期款，，向银行行贷款19.2万元，，按揭20年，，贷款年年利率5.51%；2、购车车选择价价值15万元的的中档轿轿车。首首付8万元，，向银行行贷款7万元，，按揭3年，贷贷款年利利率5.76%。11【昂首起起步】成长期理理财策划划·案案例分分析··购房房购车计计划购房：从现有资资产7万万元中，，划出2万元作作为购房房专款，，在未来来2年内内每月准准备1100元元，以3%的年年回报率率计算，，2年后后可支付付购房首首期款4.8万万元。住住房贷款款19.2万元元，20年按揭揭，每月月等额还还款1300元元。购车：从现有资资产7万万元中，，划出3万元作作为购车车专款，，在未来来5年内内每月储储蓄730元，，以7%的年回回报率计计算，5年后可可支付购购车首期期款8万万元。购购房贷款款7万元元，3年年按揭，，每月等等额还款款2100元。。未来8年年的现金金流量表表（假设收入入、支出出水平都都按一定定比例增增长）12【昂首起起步】成长期理理财策划划·案案例分分析··资产产配置活期存款款：建议活期期帐户保保留日均均余额8000元，应应对日常常支出及及紧急准准备的需需要；货币市场场基金：：风险低，，流动性性强，预预期年收收益3%。建议议将购房房专款2万元、、每月购购房准备备金1100元元投资该该基金，，以保证证2年后后支付购购房首期期款。此此外，可可将每月月可投资资余额的的50%以基金金定投的的方式投投资货币币基金，，作为长长期储蓄蓄。可选选择华安现金金富利、、南方现现金增利利基金。平衡型基基金：风险适中中，稳健健成长，，预期年年收益率率7%。。建议将将购车专专款3万万元、每每月购车车准备金金730元投资资该基金金，以实实现5年年后支付付购车首首期款的的目标。。此外，，可将每每月可投投资余额额的50%以基基金定投投的方式式投资平平衡型基基金，作作为长期期投资。。可选择择南方稳健健成长、、广发聚聚富基金金。13【昂首起起步】成长期理理财策划划·案案例分分析··保险险计划张先生工工作初期期资产和和收入有有限，可可选择中中国人寿寿“人身意意外伤害害及附加加意外伤伤害急救救医疗保保险”（（中国人人寿卡））。每份保保单包括括意外伤伤害身故故、残疾疾保险金金额10万元，，意外伤伤害急救救医疗保保险金额额2000元，，附加意意外伤害害医疗费费用保险险保险金金额1万万元。每每份保单单每年保保费130元，，建议张张先生购购买5份份，受益益人为张张先生父父母。随着张先先生年龄龄和经济济实力的的增长，，可购买买中国人人寿“康宁终终身保险险”，保单包包括身故故保险金金额30万元、、重大疾疾病保险险金额20万元元、残疾疾保险金金30万万元。保保费每年年7000元，，20年年交清，，终身保保障。14鸿业业成成长长——创业业期人士士理财策策划方案案【鸿业成成长】创业期理理财策划划经过几年年生活的的磨砺和和工作的的洗礼，，找到了了可以相相伴一生生的知心心爱人，，然而幸幸福生活活中总参参杂着一一点点苦苦涩与烦烦恼，成成家立业业，买房房、购车车，生活活的负担担开始围围绕在您您身边，，工行专专业理财财师以丰丰富的经经验和专专业技能能，多样样化融资资渠道，，助您达达到成功功的彼岸岸。16【鸿业成成长】创业期理理财策划划·特特征分分析处于该阶阶段的您您开始搭搭建自身身财富的的平台，，虽然资资产初步步形成规规模，但但即将面面临结婚婚生子，，购房等等大笔财财务支出出，您快快速增长长财富的的愿望一一定是与与日俱增增，如何何在有限限资产和和收入的的情况下下作最有有效的财财务选择择和安排排，这对对您提出出了更高高的理财财要求。。年轻有冲冲力的创创业者普普遍有较较强的风风险承受受能力，，高风险险高收益益的投资资目标选选择比较较吻合您您的实际际情况。。快捷高效效的工作作风格是是年轻人人最大的的优势，，灵活运运用电子子银行完完成日常常性的财财务行为为将会节节约大量量的时间间。17【鸿业成成长】创业期理理财策划划·金金融需需求分析析这时期的的理财主主要有四四个方面面的财务务需求：：结婚规划划、购房房规划、、保险规规划、投投资管理理。个人收支支预算：家计收收支预算算是您生生前的不不可或缺缺的好帮帮手，同同时也养养成您资资金计划划和运用用的习惯惯，逐步步实现人人生梦想想。家庭结婚婚计划：结婚的的准备早早早应该该开始，，精打细细算的开开支这就就开始了了。购房贷款款计划：爱巢是是需要雄雄厚资金金的支撑撑，合理理的贷款款还款计计划选择择是您必必须考虑虑的重大大决策之之一。投资规划划：高收益益必然伴伴随高风风险，年年轻人的的投资组组合是金金融投资资成败的的关键。。18【鸿业成成长】创业期理理财策划划·实实现途途径1、规划划管理钱钱：工行行的理财财师协助助编制家家计收支支预算表表、资产产负债表表，利用用“金融融@家””网上银银行进行行帐务管管理和转转帐支付付；2、借钱：申申请工行“幸幸福”贷款满满足他们买房房的大笔资金金需求；3、省钱：盈盈余现金可利利用1天或7天通知存款款获得较高收收益；4、赚钱：选选择银证通、、汇市通、开开放式基金等等各种渠道或或产品进行投投资；19一．基本资料料及假设家庭成员：黄黄先生28岁职业：银行客客户经理现有积蓄：20万年年结余：6万万暂无父母赡养养负担通货膨胀率3%中等风险偏好好，预计投投资收益率7%二、理财目标标两年后买房-50万两年后结婚-5万投资计划-期期望收益8%【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析20【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析分类风险承受能力高中低主观风险态度激进激进中等稳健中等积极偏稳健中等稳健保守稳健稳健偏保守保守21【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析·财务分析析从张先生的情情况来看，个个人资产已积积累20万，，年收支相抵抵后节余6万万元，未来理理财目标资金金需求缺口很很大。现有资产未有有效投资，理理财收入很低低。如不改善善，不能实现现将来的理财财目标。要改善家庭的的财务状况，，需要争取收收入增加，节节约开销，加加速储蓄投资资，年节余6万元要合理理安排投资组组合。完全没有保险险保障，个人人面临健康、、残疾的风险险较大。22【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析·家庭规划划假定条件：未来结婚费用用和房价不变变，房屋贷款款最高8成，，房贷利率5.508%两年后需要5万结婚费用用两年后首期支支付10万，，贷款40万万，贷款20年，等额还还款法月供2800元23【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析·保险规划划张先生参加社社会养老及社社会医疗保险险，但保障是是有限的。当当前应该增加加对自身健康康和残疾风险险保障，为了了对父母有所所保障，也应应投保一定寿寿险。建议投保10万意外险，，10万重大大疾病险，10万寿险，，年保险费开开支控制在3000元内内。结婚之后后保费控制在在5000元元内。24【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析·投资规划划货币型基金国债股票型基金合计投资比例10%20%70%100%收益率2.5%4.5%9.5%7.8%25【鸿业成长】】创业期理财策策划·案案例分析·专家建议议◆建立良好的的消费习惯。。在符合自身身经济条件下下既要满足当当前的生活需需求，又要兼兼顾未来的积积累和保障。。◆强化风险投投资和风险分分散意识，既既要选择收益益较高但同时时风险较高的的金融投资，，又要将风险险控制在可承承受的范围内内，通过合理理搭配不同投投资，平衡风风险。◆利用网上银银行、电话银银行等工具提提高投资理财财的效率，把把握机遇。26浪漫世世界界——新婚期人人士理财策划划方案【浪漫世界】】新婚期理财策策划刚刚筑起两人人温馨爱巢，，开始了无比比幸福的浪漫漫二人世界。。作为21世世纪的新婚佳佳人，追求更更加惬意、财财富自由的生生活方式。◆新婚家庭庭特征分析◆理财重点◆理财建议◆案例分析28【浪漫世界】】新婚期理财策策划·特特征分析析结婚，意味着着一种全新生生活的开始，，也是一个理理财的新起点点。年轻人告告别了原来的的单身生活，，开始了浪漫漫的二人世界界。婚姻专家认为为，理财技能能在现代的婚婚姻生活中的的重要性不可可忽视，良好好的经济基础础也是美满婚婚姻生活的一一个重要保障障。婚后财务的变变化理财成为夫妻妻双方的共同同责任收入收入支出家庭储蓄29【浪漫世界】】新婚期理财策策划·特特征分析析风险分析风险承受能力力：中等至中中高风险偏好：中中等至中高注：这只是按按照一般情况况分析的结果果，具体个案案具体分析风风险理财目标原来个人的理理财计划变成成了家庭的理理财计划购买住房———首要理财目目标保险计划———不得不考虑虑的储备金计计划赡养父母30【浪漫世界】】新婚期理财策策划·理理财重点点房屋规划储蓄有限，所所以一次性全全额付款购买买能力有限善于利用融资资，即银行住住房贷款，发发挥杠杆效应应不一定需要一一步到位买大大房子，可以以考虑以后收收入增加，家家庭经济实力力增强后才换换大房子每月还款负担担不要过重或或占收入比例例过高根据自己的情情况，采取合合适的还款方方式，等额本本息还款法和和等额本金还还款法可申请工行幸福住房贷款款和个人消费贷款款分别用于购房房和房屋装修修31【浪漫世界】】新婚期理财策策划·理理财重点点要计划和坚持持定期定额储储蓄和投资负担越来越重重，养育子女女，赡养老人人强迫储蓄，积积少成多提高收益率，，增加理财收收入采用工行的基金定定投积累每月定投1000元，预预期年收益率率为7%32【浪漫世界】】新婚期理财策策划·理理财重点点保险计划结婚后，保险险开始重要起起来当收入不高时时，可主要考考虑意外险在工行网上银行行直接购买人保保的中国人寿卡，128元就就可获得10万元的意外外保障和2000元的意意外急救医疗疗当收入提高后后，意外险、、健康疾病和和养老保险都都要加入理财财的范畴购买工行代售售的太平人寿“福福满堂”保险，采取年年缴方式，除除了到期可领领取养老金外外，还可购买买附加险中的的健康疾病险险33【浪漫世界】】新婚期理财策策划·理理财建议议建立家庭帐本本原本单身贵族族生活支出较较为自由，少少有理财习惯惯利用工行的电话银行、网上银行，随时了解帐帐户情况，了了解家庭收入入和支出的情情况，以便好好好计划申请工行牡丹卡，用牡丹卡消消费，自然就就知道自己的的支出记录准备家庭紧急急备用金应付失业或收收入减少应付紧急医疗疗或特殊事故故利用工行牡丹卡，可有最长56天的免息息贷款34【浪漫世界】】新婚期理财策策划·案案例分析析韩小姐：25岁，企业业办公室工作作人员，年薪薪4万，有基基本医疗保障障。陈先生生：28岁，，机场技术人人员，年薪5万，有基本本医疗保障。。双方父母母均有收入和和医疗保障，，无负担；结结婚后买新房房，打算一两两年后要孩子子；两人目前前共有存款10万，结婚婚双方父母亲亲友礼金10万。从已知条件所所得当前两人的总总资产是20万元，每月月工资性收入入7500元元假设每月支出出是2500，不考虑房房贷每月可储蓄5000元35【浪漫世界】】新婚期理财策策划·案案例分析析韩小姐打算婚婚后购买新房房，对于已有有20万的存存款的家庭是是有足够的实实力的，而且且买房可节省省房租可选择买50万左右的房房子，在我行行申请幸福贷贷款。建议首付两成10万，贷款40万万，留下10万，其中5万可作装修修之用，另外5万作为家庭庭准备金和养养育子女的费费用按照目前的房房贷利率5.51%，韩韩小姐可采取取等额还款方方法，贷款20年，需每每月还款2754元36【浪漫世界】】新婚期理财策策划·案案例分析析除了还贷外，，每月还能储储蓄2246元（5000-2754）每月采取基金金定投1000，20年年后可积累到到49万用作作子女教育和和其他计划剩余的资金每每月积累1246元，年年累计14952元年终时可投资资国债或债券券类基金，以以后可作为赡赡养父母和准准备养老金作为太平“福福满堂”年缴缴1万元的保保费37小康之之家——家庭成长长期人士理财财策划方案，【小康之家】】家庭成长期理理财策划爱情结晶的呱呱呱坠地，您您的生活又进进入到了一个个崭新的阶段段，家庭的脉脉搏伴随着小小生命的茁壮壮成长而跳动动，一切的财财务规划因之之改变。◆行为特征与与金融需求◆解决方案◆案例分析◆专家建议39【小康之家】】家庭成长期理理财策划··行为特征征与金融需求求进入家庭成长长期，孩子的的降生为年轻轻父母带来莫莫大幸福的同同时，也对理理财提出了更更高的要求。。这时的理财财主要有四个个方面：保险和教育金金、汽车贷款款、投资和帐帐户管理。这个时期的家家庭财务管理理变得尤为重重要，一方面面，要养育儿儿女，准备教教育基金，另另一方面，要要供楼供车，，自己要考虑虑保险、养老老基金和投资资。40【小康之家】】家庭成长期理理财策划··行为特征征与金融需求求根据以往的经经验，很多父父母有了孩子子之后都会考考虑买车以接接送孩子。日常还要交纳纳煤电水气费费、孩子入托托入学费等，，所以很多人人从这个时期期开始对生活活理财的需求求变得尤为迫迫切。如果能能够利用电子子银行完成日日常性的财务务行为将会节节约大量的时时间精力。随着家庭财富富的不断积累累，开始需要要银行提供专专业化的投资资理财服务和和私人银行秘秘书服务。这这样，他们不不仅可以优先先办理业务、、享受汇款手手续费优惠，，而且有专门门的理财策划划师追踪服务务，更可以独独享一些先进进的理财产品品，使得自身身的理财如虎虎添翼。41一．基本资料料及假设家庭成员：黄黄先生33岁妻妻子31岁职业：公司技技术管理子女情况：一一子，现年3岁半外母：55岁岁无收收入来源（同同住）通货膨胀率2%教教育费费用成长率2%预预计投资资收益率5.36%二、其他情况况夫妇二人年薪薪15万元元，年支出出约7万元（（含小孩学杂杂费、太太及及孩子的商业业保险费及房房屋按揭供款款）黄先生已已参加社保，，家庭无存款款，自有住房房价值50万万元，该房产产目前尚有26万元银行行贷款及3万万元债务，计计划两年后买买车。需要筹筹划小孩将来来的大学教育育费用及夫妇妇二人的养老老金。【小康之家】】家庭成长期理理财策划··案例分析析42【小小康康之之家家】】家庭庭成成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析项目双薪资产总计50存款0固定资产-自用房产50.00负债总计-房贷、债务29.00资产净额(资产-负债)21.00资产产负负债债表表（（单单位位：：万万元元））年度度收收支支表表（（单单位位：：万万元元））项目收入总计工资年收入支出总计

年生生活活支支出出年房房贷贷本本息息年收收支支净净额额奉养养外外母母(此此为为医医疗疗开开支支)0.501.00妻及及子子商商业业保保险险保保费费2.908.00双薪薪15.0015.007.002.6043【小小康康之之家家】】家庭庭成成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析从黄黄先先生生的的家家庭庭财财务务报报表表的的情情况况来来看看，，黄黄先先生生的的家家庭庭收收入入较较好好，，年年收收支支相相抵抵后后节节余余8万万元元，，但但目目前前尚尚无无存存款款，，未未来来理理财财目目标标资资金金需需求求较较大大。。由于于无无存存款款，，家家庭庭紧紧急急预预备备金金准准备备不不足足，，万万一一失失业业或或者者公公司司欠欠薪薪，，会会导导致致家家庭庭出出现现流流动动性性风风险险。。每年年的的还还贷贷支支出出占占家家庭庭收收入入的的19.33%，，低低于于正正常常水水平平20%，，比比较较合合理理。。家庭庭无无生生息息资资产产，，理理财财收收入入为为0，，。。通通过过以以上上财财务务报报表表分分析析得得出出如如下下结结论论：：表表明明其其家家庭庭累累积积财财富富的的速速度度极极慢慢，，如如不不改改善善，，几几乎乎不不能能实实现现将将来来的的理理财财目目标标。。要改改善善家家庭庭的的财财务务状状况况，，需需要要积积极极储储蓄蓄，，年年节节余余8万万元元要要合合理理安安排排投投资资组组合合,加加快快资资产产累累积积的的速速度度，，提提取取一一定定的的紧紧急急预预备备金金。。44【小小康康之之家家】】家庭庭成成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析黄先先生生虽虽然然参参加加社社会会养养老老及及社社会会医医疗疗保保险险，，但但保保障障是是有有限限的的，，目目前前家家庭庭尚尚有有房房屋屋贷贷款款、、债债务务及及将将来来子子女女教教育育金金、、夫夫妇妇二二人人退退休休生生活活金金的的需需求求，，在在这这个个家家庭庭里里面面，，黄黄先先生生是是家家庭庭的的经经济济支支柱柱，，所所以以他他的的个个人人保保险险规规划划最最重重要要，，本本方方案案用用遗遗族族需需要要法法得得出出黄黄先先生生保保险险金金额额需需求求100万万元元。。假假如如黄黄先先生生不不幸幸身身故故，，家家庭庭若若是是没没有有投投保保的的话话，，家家庭庭会会出出现现极极大大财财务务危危机机，，即即便便靠靠太太太太的的收收入入偿偿还还贷贷款款和和债债务务，，但但准准备备儿儿子子的的教教育育金金，，妻妻子子退退休休的的生生活活还还是是会会出出现现问问题题。。要要解解决决这这个个问问题题方方法法是是为为黄黄先先生生投投保保期期限限20年年、、保保险险金金额额100万万元元的的定定额额定定期期寿寿险险。。定定期期寿寿险险具具有有费费率率低低、、保保障障程程度度高高等等特特点点，，年年缴缴保保费费如如果果黄黄先先生生不不幸幸身身故故，，黄黄太太太太获获得得100万万元元的的赔赔偿偿，，剔剔除除小小孩孩教教育育金金费费，，再再提提前前偿偿还还住住房房贷贷款款29万万元元，，剩剩下下的的资资金金足足够够黄黄太太太太退退休休后后的的开开支支。。预预计计黄黄先先生生的的保保费费每每年年7500元元在在家家庭庭收收支支表表中中列列支支。。45【小康康之家家】家庭成成长期期理财财策划划··案案例分分析（（目标标顺序序法））购车需求子女教育养老需求保险需求金额(元)投资年限首年起2年第三年起13年第三年起22年未来配偶收入940000学习年限4年未来生活支出1130000届时需求额120000元285600元1050000元小孩大学费用200000学费成长率2%幼儿至高中240000积累年限2年13年房贷及负债290000通涨率2%丧葬最终支出55000预计收益率5.36%5.36%5.36%遗族法寿险需求1000000现值需求额200000元682000元退休后余命25年需月储蓄额4748元1270元2085元46比率20.00%1.8%30.00%4.0%50.00%7.6%预测总投资报酬率:5.36%【小康康之家家】家庭成成长期期理财财策划划··解解决方方案期望收益率率产品配配置人民币币存款债券股票基基金47【小康康之家家】家庭成成长期期理财财策划划··理理财建建议一、熟熟练掌掌握电电子银银行、、自助助银行行等现现代化化金融融结算算、服服务手手段，，为自自身家家庭财财务管管理创创造一一个宽宽松的的环境境，使使自己己可以以专心心于工工作和和投资资理财财。二、子子女未未来的的教育育储蓄蓄刻不不容缓缓，准准备越越早，，越可可以有有效的的转移移未来来子女女教育育费用用的经经济压压力。。三、保保持积积极的的投资资方式式应成成为本本阶段段最主主要的的家庭庭理财财方式式，将将资金金合理理分配配于基基金、、保险险和国国债等等各个个投资资渠道道。48丰盛盛人人生生----为为成熟熟期家家庭量量身设设计的的理财财方案案【丰盛盛人生生】家庭成成熟期期理财财策划划··特特征分分析优势收入达达到一一生中中最高高的水水平家庭资资产也也达到到最高高水平平投资能能力和和投资资意愿愿最强强50【丰盛盛人生生】家庭成成熟期期理财财策划划··特特征分分析压力退休养养老子子女女教育育财财富增增值51【丰盛盛人生生】家庭成成熟期期理财财策划划··理理财目目标40岁岁的某某先生生10年年后的的子女女教育育金(万元元)20年年后退退休每每年开开销预预算(万元元)52【丰盛盛人生生】家庭成成熟期期理财财策划划··现现有资资产负负债分分析家庭总总资产产为386万元元，其其中固固定资资产占占比63%，生生息资资产占比35%，固固定资资产和和流动动资产产的比比率为为2：：1；53【丰盛盛人生生】家庭成成熟期期理财财策划划··现现金流流量分分析家庭年年收入入35万元元54【丰盛盛人生生】家庭成成熟期期理财财策划划··理理财需需求对现有有财务务状况况的管理理和控控制有目的的有计计划地地控制制财富积积累进进程，，实现现人生各各阶段段的目目标对人生生风险险的管理和和控制制55【丰盛人生生】家庭成熟期期理财策划划·行行动建议专业化的理理财策划服服务