城市商业银行宏观定编模型浅探

城市商业银行宏观定编模型探索

2009年4月黄海龙缘起——你们觉得我这个银行总共多少人算比较合适？——A城商行董事长目录一、目前市场定编方法分析二、城市商业银行宏观定编模型——第一层三、城市商业银行宏观定编模型——第二层四、定编模型的思考

目前市场上的定编方法体系定编方法体系本行业比例法业务数据分析法业务分工定编劳动效率定编德尔菲法业务流程分析法…………预算控制法因素分析法定编的方法－劳动效率定编法(举例1)是指根据生产任务和员工的劳动效率以及出勤等因素来计算岗位人数的方法。实际上就是根据工作量和劳动定额来计算员工数量的方法。因此，凡是实行劳动定额的人员，特别是以手工操作为主的岗位，都适合用这种方法。

定编人数=计划期生产任务总量/(员工劳动定额*出勤率)

举例来说，某企业每人每年需生产某零件4651200只，每个车工的产量定额为16只，年平均出勤率为95%，求车工定编人数，计算如下：定编人数=4651200(只)/16(只)*(365-2*52-10)(天)*0.95=1219(人)由于劳动定额的基本形式有产量定额和时间定额两种。上例是产量定额，如果采用时间定额，其计算公式如下：定编人数=生产任务*时间定额/(工作时间*出勤率)。以上例来说，如单位产品的时间定额为05小时，则可计算如下：定编人数=4651200(只)*05(小时)/8(小时)*(365-2*52-10)(天)*0.95=1219(人)预算控制法(举例2）预算控制法：它通过人工成本预算控制在岗人数，而不是对某一部门内的某一岗位的具体人数做硬性的规定。部门负责人对本部门的业务目标和岗位设置和员工人数负责，在获得批准的预算范围内，自行决定各岗位的具体人数。由于企业的资源总是有限的，并且是与产出密切相关的，因此，预算控制对企业各部门人数的扩展有着严格地约束。$$$$$$$总公司预算部门预算部门预算岗位及人数岗位及人数岗位及人数岗位及人数5000元/月业务量(月)预算控制法:人工费用举例5000元/月5000元/月5000元/月6000元/月6000元/月6000元/月人工费用人工费用合计:2万/月(4人)合计:1.8万/月(3人)用较少的人数完成同样的业务量以减少费用成本一个问题：传统的定岗定编，先定了什么？

——先定了岗，后定了编。业务流程分析法业务分工定编部门分析流程分析岗位分析。。。劳动效率定编预算控制法业务数据分析法…………在公司之内看编制在公司之外看编制目录一、目前市场定编方法分析二、城市商业银行宏观定编模型——第一层三、城市商业银行宏观定编模型——第二层四、定编模型的思考

2023/1/19定编模型战略经营目标利润成本分析a行业规模分析b总分行分析c战略发展侧重部门分析岗位分析定编人数行业的发展A城商行的发展利润定编成本定编宏观编制预测微观编制预测预测原则：成本导向，以行业标杆为参照，兼顾规模和A城商行实际成本原则：既考虑到匹配A城商行自身的发展和经营目标，又要最精简地地节约人力成本，保证组织的有序发展和市场竞争力。行业标杆原则：尽可能地描述行业中发展的一般人力编制设计状况和良好企业的编制设计，作为A城商行编制设计的参照因素规模和市场导向原则：以市场为导向，总行和分支行实现规模设计原则。实际原则：以A城商行的财务承受力和组织变革承受力为定编的综合考虑原则。

子目录岗位定编模型第一步利润成本分析第二步行业规模分析第三步总分行分析第四步，综合分析2023/1/191.预测利润：按乐观方式，未来五年A城商行的资产规模和利润总额如下，其中，2008年利润总额分别为2.12亿元利润总额的乐观估计：在资产规模增速为22.9%情况下进行预测；资产规模乐观估计单位：亿元利润总额乐观估计单位：亿元2023/1/192.人力成本贡献率：对比A城商行2005-2007发展的历史数据，发现人力成本大幅上涨，人力成本贡献率大幅下降，均值为0.91注：人均利润=利润收入/人数人力成本贡献=利润收入/人力资源总成本，此数据表明每投入一元人力成本的利润产出。数据来源：北京银行、南京银行、宁波银行、杭州银行与A城商行各相关年度报告A城商行2005-2007人力和利润等指标结论：利润总额下滑，人员成本上调年度利润（万）人力总成本（万）人数人均利润（万/人）人均成本（万/人）人力成本贡献200757491300014374.009.050.442006104321150713697.628.410.91200512102878713279.126.621.38平均——6.918.020.91

2023/1/192.人力成本贡献率：对比2007同业城商行数据，A城商行在人均利润上相差10倍，在人力成本贡献率上相差4倍多（3.84/0.91），同时，可以得出人力成本功贡献率的均值2.38注：人力成本均值=（A城商行3年的人力成本均值+2007城商行的均值）/2=(0.91+3.84)/2=2.38人均利润=利润收入/人数人力成本贡献=利润收入/人力资源总成本，此数据表明每投入一元人力成本的利润产出。数据来源：北京银行、南京银行、宁波银行、杭州银行与A城商行各相关年度报告2007同业城商行人力和利润等指标A城商行和其他城商行比较银行利润（万）人力总成本（万）人数人均利润（万/人）人均成本（万/人）人力成本贡献北京银行46290096000485495.3619.784.82宁波银行11850036200194360.9918.633.27南京银行10630031100162965.2519.093.42杭州银行12570032700157180.0120.813.84平均——75.4119.583.84

2023/1/193.人力总成本：根据年利润和人力成本贡献，按三种方式得出预计的人力总成本，从而得出人力总成本的预计区间2008—2012年A城商行预计年人力总成本（分三种）年份年利润目标（万元）人力成本贡献1（07）人力成本贡献2（3年中最好的一年）人力成本贡献2（平均）预计人力成本1

=年利润目标/年人力成本贡献预计人力成本2预计人力成本32008211580.441.382.38480861533288902009519250.441.382.3811801137627218172010583930.441.382.3813271142314245352011766340.441.382.3817416855532321992012998840.441.382.382270097238041968人力总成本=年利润目标/人力成本贡献人力成本贡献=利润收入/人力资源总成本，其中以A城商行人力成本贡献近三年中最好的，最差的和行业平均值3个值为考察维度。年份预计人力总成本区间200815332---8890200937627---21817201042314---24535201155532---32199201272380---419682023/1/194.人均人力成本：结合上年人均成本和目前的人力成本增长，预测人均人力成本，从而得出预计人员编制2008—2012年A城商行预计人均人力总成本（分三种）预计人均人力成本=上年人力成本×（1+N%），其中，根据企业业经增长预计、行业工资水平以及生活变动等综合因素，初步确定08年较07年人均上调15%，由此预计年年人均人力成本增长N为15%。预计人员编制=预计人力总成本/预计人均人力成本，也按照三个方式进行预测年份上年人力总成本人数上年人均成本预计人均人力成本预计人员编制1预计人员编制2预计人员编制320081300014379.0510.4046221474855200915332145010.5712.16970530941794201021817179412.1613.99948930261754201124535180013.6315.681111135432054201232199205415.6818.0312592401523282023/1/195.预计人员编制：根据人力总成本和人均总成本，按三种方式得出预计的人员编制，从而得出人力编制的区间年份预计人力编制区间2008855---147420091794---309420101754---302620112054---354320122328---4015预计A城商行2008-2012年度人力编制利润和成本预测法的说明利润成本预测法很好地将利润发展和人员成本耗费结合在一起，是各个行业内最通用的计算人员编制预测的方法，也是对人员发展进行成本控制的比较好的方法。但是，单纯的根据利润得出人员编制，对一些以利润和人员挂钩特别紧密的生产型企业等，是比较贴切的方法，而对于一些人数和利润没有完全一一对应关系的企业，却需要进一步思考，比如投资银行，一个人可以创造几百万利润。所以，利润成本法为成为我们考虑编制的一个因素，而非全部。利润成本分析总体计算图利润成本分析，得出总体城商行编制的人力区间E=C/D=（A/B）/DC.人力总成本=利润/人力成本贡献率D.人均总成本=预计人力成本/人数A.利润预测根据一定战略规划得出B.人力成本贡献率=利润/人力总成本对比同业和自身历史发展E.预计人员编制=人力总成本/人均总成本子目录岗位定编模型第一步利润成本分析第二步行业规模分析第三步总分行分析第四步，综合分析2023/1/19按照资产规模进行分段，2007年19家不同类型的银行资产规模和员工总数的对比图资料来源：各大银行2007年数据年报资产规模员工数量020001000亿5000亿10000亿4000200004000010000359693755A城商行杭州银行宁波银行南京银行3596937557611437157119431629761华夏银行兴业银行浦发银行民生银行59238513915091989390118511412817766中信银行招商银行交通银行101121310621104150702897168083建设银行农业银行中国银行318325343959956298868452464237379由于历史的原因和资产规模对比过于悬殊，四大行等可以作为一个数据进行参看，不作为对比的类型天津银行徽商银行上海银行深发展北京银行10271038240135253542368038004902857348542023/1/19选取全国股份制商业银行和城商行，对人均资产规模进行曲线图罗列，可以看出，全国性商业银行相对而言商业化较成功，人均资产规模较高；而资产规模在1000亿以下的城市行，相对较低，总均值0.42人均资产规模资料来源：各大银行2007年数据年报银行华夏银行深发展北京银行上海银行徽商银行天津银行大连银行南京银行宁波银行杭州银行重庆银行A城商行资产（亿）5,9233,5253542240110381027765761755693446359人数9390857348544902380036801799162919431571159514372023/1/19根据资产规模进行分段，可以得出资产规模和员工数目的大致分布规律资产规模和与员工数量的分布规律资料来源：各大银行2007年数据年报资产规模和与员工数量的分段对比图大连银行南京银行宁波银行杭州银行重庆银行A城商行765761755693446359179916291943157115951437中国银行农业银行建设银行交通银行招商银行中信银行599565343931832211041310610112237379452464298868680832897115070民生银行浦发银行兴业银行华夏银行深发展北京银行上海银行徽商银行天津银行919891508513592335253542240110381027177661412811851939085734854490238003680资产规模（亿）人数规模性质人均资产规模0-10002000以下城商行0.381000-5000均数在6000左右全国股份制+城商行0.525000-10000均数在18000左右全国股份制0.632023/1/19预计人员编制：根据资产规模和人数比较，模拟预测公式;同时，比较A城商行的历史数据和预期5年度发展目标，从而得出预算的人员编制区间资产规模和人数的预测公式A城商行历史数据A城商行200520062007资产规模240295359人数规模132713691437人均资产规模0.180.220.25年份20082009201020112012资产规模4415426678191007人数规模13041480169519602286资料来源：各大银行2007年数据年报和内部数据业务规模分析计算图业务规模分析，得出总体城商行编制的人力区间C.资产规模和人员编制的分布规律D.根据行业和历史发展，模拟人员编制区间A.对银行类型和规模分类B.计算同类型银行的人均资产规模2023/1/19资产规模和人员定编方法说明资产规模预测法很好地将规模发展和人员成本耗费结合在一起，是从宏观层面的计算人员编制预测的方法，可以从业务的规模大小控制人员的编制。但是，单纯的根据规模得出人员编制，对一些规模和人员挂钩特别紧密的企业，是比较贴切的方法，而对于一些人数和利润没有完全一一对应关系的企业，却需要进一步思考。所以，规模人数比较法为成为我们考虑编制的一个因素。子目录岗位定编模型第一步利润成本分析第二步行业规模分析第三步总分行分析第四步，综合分析2023/1/19分析银行人数构成,银行人数规模的扩张是具有规模效应的：一般是总行稳定的人数增长，而分行、支行和网点的增加，将使得人数以几何倍数增长总行支行1支行2分行1二级支行1二级支行2…………………二级支行1二级支行2………二级支行1二级支行2………二级支行1二级支行2………2023/1/19总行和分支行有着一定的人数占比，在一般的城商行中总行的编制占比在21.35%，最低的上海银行16.73%，A城商行属于中间水平2007年各城商行总分行编制A城商行总行在全体人员中的占比资料来源：各大银行2007年数据年报和内部数据序号银行总行人数总行占比支行总人数分支行数目人数分支行平均1北京银行91018.75%12339443248542上海银行82016.73%20740822049023宁波银行45823.57%7214852119434南京银行44527.32%5811842016295杭州银行32020.37%741251171571年份200520062007总行人数232256303分行人数109511131134总数132713691437总行占比17.48%18.70%21.09%2007年城商行总行编制占比对照2023/1/19A城商行分支行的人数预测分支行一般的人数规模资料来源：各大银行2007年数据年报和内部数据类型人数分行80-100人一级支行50-70人二级支行15-30人储蓄所5-15人银行分支行数目人数分支行平均北京银行123394432上海银行207408220宁波银行72148521南京银行58118420杭州银行74125117一般城商行分支行的平均人数规模A城商行分支行的人数预测类型数目预测人数支行（包括营业部）72个1134云南分行12-14个600-700楚雄、曲靖、玉溪下辖支行9-12个180-240口岸城市4个200国内其他分行（2010-2012）2-3个100-150分支行总数99-105个2214-24242023/1/19按照总行和分支行规模关系，A城商行的整体人数预测分支行一般的人数规模资料来源：各大银行2007年数据年报和内部数据A城商行分支行的人数预测A城商行总行1（16.73%）总行1（20.37%）总行1（21.35%）分行总体编制1总体编制2总体编制32008268410473133416021744180720093084715441534184220052078201034853361517342082226723492011389594686193423232528262020124296567572134256327902891年份预计人力总成本区间20081602---174420091842---200520102082---226720112323---252820122563---2790总分行分析计算图总分行分析，得出总体城商行编制的人力区间C.分支行编制预测D.根据总行和分支行的配比，计算总体编制A.分支行扩张的规模效应B.行业和自身的分支行编制配比子目录岗位定编模型第一步利润成本分析第二步行业规模分析第三步总分行分析第四步，综合分析2023/1/19定编：通过三个因素综合分析，加权平均得出2012年全行员工在2334-2621人之间a.利润成本分析的编制预测年份预计编制区间2008855---147420091794---309420101754---302620112054---354320122328---4015b.资产规模分析的编制预测c.总分行分析的编制预测年份预测编制规模20081602---174420091842---200520102082---226720112323---252820122563---2790年份资产规模编制预测20084411304200954214802010667169520118191960201210072286年份编制预测20081281---139620091581---180120101762---198120112029---228320122334---2621注：编制预测=a×15%+b×70%+c×15%2023/1/19对资产规模、网点数量、行业对比等因素综合考虑，A城商行2008-2012年员工数量变化如下总行：346分行：935总体：128120082009201020112012资产规模：441亿利润总额：2.12亿总行：389分行：1192总体：1581总行：415分行：1374总体：1762总行：454分行：1575总体：2029总行：498分行：1836总体：2334资产规模：542亿利润总额：5.19亿资产规模：667亿利润总额：5.84亿资产规模：819亿利润总额：7.66亿资产规模：1007亿利润总额：9.99亿数据来源于前述预测模型2023/1/19有关定编预测的说明为了科学地预测未来发展人数定编，本模型以经营目标为导向，综合考虑成本、资产规模、经营规模效应，同时，结合行业参数参照，力求避免单一的定编方法导致的片面性，力求数据发展真正为经营目标服务，达到科学和精确。但任何管理方法，如果单纯地从数字角度考虑问题，不考虑组织的发展、变革的接受度、内外部环境的变化，则是不科学的，所以，具体实行的时候，应该以本预测结果为基础，综合各种因素，才能保证目标的顺利实现。目录一、目前市场定编方法分析二、城市商业银行宏观定编模型——第一层三、城市商业银行宏观定编模型——第二层四、定编模型的思考

1.1目前具体的分支行分布：一级支行共40个，无下属支行的一级支行共20个序号一级支行序号下属支行1总行营业部

20个一级支行，无下属支行2华山支行3长春支行4南屏支行5江东支行6聚兴支行7科技支行8联发支行9百大支行10新民支行11白塔支行12轻联支行13中山支行14新闻路支行15南疆支行16威远街支行17嵩明支行18宜良支行19石林支行20高新支行序号一级支行序号下属支行21岔街支行1永平路支行22龙井支行2凉亭支行23崇仁支行3金实支行24景星支行4胜利支行25圆通支行5一二一大街支行26国防支行6龙泉路支行27白云支行7新迎支行28侨谊支行8东风东路支行29安宁支行9昆钢支行30正义路支行10华洋支行31广丰支行11永昌支行32呈贡支行12呈贡新城支行33螺蛳湾支行13螺蛳湾南区支行34盘龙支行14老年支行15北京路支行35银光支行16民航路支行17双南路支行36金龙支行18环城东路支行19海昌支行37官渡支行20东聚支行21春城路支行38五华支行22度假区支行23体育城支行24书林街支行39西山支行25棕树营支行26西苑支行27大商汇支行40广场支行28汇元支行29昆师路支行30南坝路支行31东郊路支行13个1+1支行4个1+2支行2个1+3支行1个1+4支行1.2目前具体的分支行分布：有下属支行的一级支行共20个，有四种类型2.1广场支行原组织结构图—片区支行类型对分支行，岗位类别分成五类：管理岗、专业岗、行政岗、操作岗和业务岗办公室主任支行行长营业部经理业务部经理公司客户经理5个人客户经理1黄金交易员1综合员1柜员3复核岗1业务主管1大堂经理1综合岗1文书岗1副行长1岗位名称岗位类别公司编制实际编制行长管理岗11副行长管理岗11办公室主任岗行政岗11办公室综合岗行政岗11风险管理科科长专业岗11风险经理岗专业岗11安全保卫岗行政岗11综合柜员岗操作岗11会计科长专业岗11复核岗操作岗11业务主管操作岗11客户经理业务岗11总计

12122.2宜良支行原组织结构图—县域支行类型办公室主支行行长1客户部营业室副行长1综合办公岗1客户经理3会计核算岗1会计复核岗1综合柜面5对分支行，岗位类别分成五类：管理岗、专业岗、行政岗、操作岗和业务岗岗位名称岗位类别公司编制实际编制行长管理岗11副行长管理岗11综合柜员岗操作岗55客户经理业务岗33综合办公室行政岗11会计复核岗操作岗11会计核算专业岗11总计

13132.3白塔支行原组织结构图—直属支行类型办公室主任支行行长营业部经理业务部经理公司客户经理5个人客户经理1黄金交易员1综合员1柜员3复核岗1业务主管1大堂经理1综合岗1文书岗1副行长1对分支行，岗位类别分成五类：管理岗、专业岗、行政岗、操作岗和业务岗岗位名称岗位类别公司编制实际编制行长管理岗11副行长管理岗11办公室主任岗行政岗11办公室文书岗行政岗11办公室综合岗行政岗11业务部经理业务岗11公司类客户经理业务岗55个人类客户经理业务岗11黄金交易员专业岗11营业部经理操作岗11柜员操作岗33复核岗操作岗11业务主管操作岗11大堂经理操作岗11客户经理、综合管理员业务岗11总计

21212023/1/193.根据城商行总行和分行员工数，结合A城城商行的具体情况，拟合公式套算出2012年总行可达到498人分支行一般的人数规模资料来源：各大银行2007年数据年报和内部数据一般城商行总分行人数模拟公式银行总人数分行人数北京银行48543944上海银行49024082宁波银行19431485南京银行16291184杭州银行15711251年份总数分行总行200812819353462009158111923892010176213474152011202915754542012233418364982023/1/19A城商行2005-2007人力职级分类图职级分类分析图4.A城商行总行整体岗位编制分布图——整体的岗位类别分布年份200520062007总数132413691436总行中高层管理716867支行中层管理868484二级支行负责人333229支行部门经理和副经理176160201管理人员总数366344381管理占比27.6%25.1%26.5%总行一般员工161174237客户经理324247204综合柜面418471502支行其他业务人员55133113一般人员总数95810251056一般人员占比72.4%74.9%73.5%在2005-2007年发展过程中，两个增张和一个减少令人担忧：支行部门经理和副经理和总行一般员工在2007较大幅度增长；而客户经理却呈现整体下降态势。说明业务拓展队伍人数的降低和后援管理的成本上升。2023/1/19资料来源：各大银行2007年数据年报银行招商银行华夏银行民生银行浦发银行深发展兴业银行北京银行宁波银行南京银行杭州银行A城商行员工数量289719390177661412885731185148541943162915711436管理人员42362041221815188531490275153340175381管理人员占比14.6%21.7%12.4%10.7%9.95%12.6%5.67%7.87%20.9%11%27%5.银行业管理人员占比图——A城商行相对比较高6.A城商行分支行管理层总体状况类别总行营业部一级支行一级行下属支行总计总数11403172一级行下属状况无（1+0）下属1个（1+1）下属2个（1+2）下属3个（1+3）下属4个（1+4）总数2013421A城商行全辖共72个机构，1个总行,71个分支机构（含总行营业部）。其中，一级支行共40个，无下属支行的一级支行共20个，占比50%；一级分行的下属分行在0-4个之间。对于一级支行和下属分行，虽然对某些支行有着明确的业务定位和类型定位，但是大部分的分支行，类型定位和管理模式还不太清晰。由于定位的不清晰和区域发展的不均衡性，给总行对分支行的管理带来模糊性，无法根据实际情况作出合理的考核和管理；同时，分支行之间也带来了急剧的内部竞争。2023/1/19风险与运营管理系统业务拓展系统风险管理部信贷审批部法律合规部稽核审计部公司业务部机构业务部国际业务部投资银行部银行卡中心资产负债部个人金融部票据保理部会计结算部计划财务部支持保障系统党群工作部（党委办）总务部纪检监察室办公室人力资源部（组织部）信息技术部保卫部7.A城商行总行整体岗位编制分布图——不同系统的人员分布1人7211428179811145656董事会办公室行领导8人监事会办公室12人工会办公室10不良资产部1419610513151810其他=95=118=96=2111共330人=5.8%=28.78%=35.75%=29.1%8.A城商行总行管理层最后编制分布图序号部门岗位类别总编制管理岗位专业岗行政岗业务岗总经理副总经理总经理助理1行领导12

122董事会办公室

23（专员）

2

83监事会办公室

1

14办公室121

10

145人力资源部1213

76工会办公室11（女工）

2

4团委1

17党群工作部1

1+1

28总务部11

213

179保卫部11

8

1010纪检监察室

1

111信息技术部121+2(总工)

2812其他111113计划财务部12

11

1414会计结算部121(总工)52

5615风险管理部11

7

916不良资产管理部111

11

1417信用审批部11

51

818法律合规部12

4

619稽核审计部11

27

1120公司业务部12

4391921个人金融部12114

1822银行卡中心11152

1023资产负债管理部13

11

1524机构业务部11

4

625票据经营部11

11

1326投资银行部11

3

527国际业务部11

8

1028营业部11

31

33小计243512178599363总计83246363目录一、目前市场定编方法分析二、城市商业银行宏观定编模型——第一层三、城市商业银行宏观定编模型——第二层四、定编模型的思考

1.标杆银行的选取：第一，依据银行业关键竞争要素导出A城商行的关键资源和能力行业关键成功要素企业关键资源企业关键能力

品牌资源；

客户资源；

产品资源；渠道资源；战略合作伙伴资源政府关系资源；人才资源；体制资源；信息资源

优异的客户细分能力；

定制化的市场营销能力；

产品与服务创新能力；渠道建设与管理能力；风险控制能力；人才队伍建设能力；卓越的品牌和信誉；客户细分和特有的价值定位；

丰富的产品和持续不断的产品创新；可供不同客户选择的便利渠道；富有创意性的市场营销；高质量的服务；稳定的战略合作伙伴；高效的决策；完备的风险控制1.标杆银行的选取：第二，进行关键资源评估：A城商行在品牌资源、政府资源和体制资源上具有明显优势，其它资源能力有待于提高国内商业银行平均水平正略钧策项目组注：分值越高表明评价者对该分项指标的状态越好内部评价分项指标得分统计图国内商业银行平均水平1.标杆银行的选取：第三，关键能力评估：在决定银行综合竞争能力的各项关键能力中，队伍建设能力是最有希望为A城商行打开局面的能力，