电子商务与金融自考

2023/1/151电子商务与金融主讲：彭森Email:2023/1/152开设本课程的背景《电子商务与金融》是电子商务专业的一门重要的专业基础课和必考课程。它主要研究电子支付结算和金融服务。培养学生掌握网上支付与金融服务基本知识和技术。重在培养学生实际应用能力，是知识学习的一个提升。本课程要求有相关计算机网络、电子商务等方面的基础。2023/1/153本课程讲述的主要内容一、电子商务中的资金流二、电子支付系统三、电子货币四、金融安全认证五、网上支付六、网上金融服务七、案例分析2023/1/154学习本课程的基本方法上课认真听讲。（了解、理解、掌握）依靠自己学习、终身学习—一切制胜的法宝。全面系统学习，掌握基本知识和基本应用方法。实际操作应用。用心、上心、进取心2023/1/155第一部分：知识回顾因特网络（INTERNET）2023/1/156计算机网络连接形式分布式广域网络连接公共数据网络CHINAPACCHINADDN电话专线拨号电话线其他连线广域网络2023/1/157因特网络（Internet）连接与使用国际互联网络（INTERNET）网络现状国际交流信息查询网络营销电子商务2023/1/158INTERNET商业应用经济信息查询业务联系途径商业广告发布在线金融交易电子商务服务2023/1/159电子商务的发展对于电子商务，我们每一个人都不陌生，也在日常生活中与它打交道。随着信息技术的发展，信息的处理传递速度突破了时间和地域性的局限，网络化与全球化成为一种不可避免的世界趋势。由于网络用户的迅速膨胀,众多的商家和厂商也纷纷将眼光投向因特网,所以,从单纯的完善发布信息、传递信息到网上创立信息中心；从借助传统贸易手段不成2023/1/1510熟的电子商务交易到能够在网上完成供、产、销全部业务流程的电子商务虚拟市场；从封闭的银行电子金融系统到开放式的网络电子银行，电子商务也如火如荼的发展起来。电子商务需要金融服务提供基础架构。电子金融是电子商务条件下金融创新的产物，数字化经济时代正在到来、由网上电子货币带动的网上金融服务正在迅速发展。2022/12/3111电子商务务是一个个发展潜潜力巨大大的市场场，极具具有发展展前景。。电子商商务双向向信息沟沟通、灵灵活的交交易手段段和快速速的交货货方式的的特点，，将给社社会带来来巨大的的经济效效益，促促进整个个社会的的生产力力的提高高。电子子商务的的广泛推推广，打打破了时时空限制制，改变变了贸易易形态，，大大加加速了整整个社会会的商品品流通，，有助于于降低企企业成本本，提高高企业竞竞争力，，2022/12/3112尤其能够够使中小小型企业业直接进进入国际际市场参参与国际际市场竞竞争。电电子商务务给消费费者提供供了更多多的选择择，提供供了更好好的便利利性。它它是商务务领域的的一场信信息革命命，它对对我们的的思维方方式、对对人类的的经济活活动、对对人类的的工作方方式和生生活方式式都将产产生根本本性的影影响。2022/12/3113电子商商务概概述电子商商务：：通过公公共计计算机机网络络进行行商务务活动动的现现代方方式，，该方方式将将突破破传统统商务务在时时间、、地域域上的的限制制，成成为方方便、、快捷捷、安安全可可靠的的新兴兴电子子化活活动模模式。。利用计计算机机技术术、网网络技技术和和远程程通信信技术术，实实现整整个商商务(买卖)过程中中的电电子化化、数数字化化和网网络化化。人人们不不再是是面对对面的的、看看着实实实在在在的的货物物、靠靠纸介介质单单据(包括现现金)进行买买卖交交易。。而是是通过过网络络，通通过网网上琳琳琅满满目的的商品品信息息、完完善的的物流流配送送系统统和方方便安安全的的资金金结算算系统统进行行交易易(买卖)。2022/12/3114电子商商务内内容：：数字化化生活活内容容，网网上商商场购购物、、网上上金融融服务务、网网上广广告、、网上上业务务、网网上信信息查查询、、网上上消费费、网网上社社会服服务。。电子商商务要要求：：商务活活动具具有安安全、、可靠靠、快快速、、明确确和方方便的的特点点。无无论你你在国国际互互连网网络（（INTERNET）、还还是在在企业业专用用网络络上都都可随随时随随地开开展电电子商商务活活动。。电子商商务的的问题题：并不是是一个个简单单的技技术问问题，，它所所涉及及的社社会、、经济济、金金融、、法律律以及及生活活等许许多全全新的的困难难和问问题。。虚拟拟世界界。2022/12/3115电子商务的的健康发展展要求：一方面人们们的工作生生活方式、、思想观念念和管理方方法都将有有根本的变变革；另一方面国国家宏观控控制和管理理需要对电电子商务进进行立法和和规范；再者技术安安全上必须须完善可靠靠。电子商务的的发展：电子商务务将在全世世界范围内内得到迅速速的发展，，并由此逐逐步改变人人们传统的的工作、学学习、生活活方式以及及与之配套套的社会服服务模式。。2022/12/3116电子商务时时代21世纪的电子子商务时代代：是社会发发展的必然然，我们将将别无选择择地生活在在电子商务务时代。如如何面对电电子商务方方式、如何何适应数字字化生存并并积极参与与电子商务务时代的国国际竞争，，是涉及到到每个人、、每个企业业、部门及及国家发展展与生存的的重大问题题，也是国国家部门现现在应该开开始解决的的问题。电子商务环环境国际互连网网络安全信息传传输电子货币支支付数字化社会会电子商务活活动环境要要求电子商务经经济、社会会环境2022/12/3117电子商务活活动电子商务活活动方式电子业务方方式电子消费方方式电子贸易方方式电子数据传传输电子认证电子化管理理面对电子商商务认识电子商商务掌握电子商商务方法开展电子商商务活动参与电子商商务的国际际竞争2022/12/3118电子商务的的功能广告宣传咨询洽谈：：借助非实时时的电子邮邮件(E-mail)，新闻组（（NewsGroup）和实时的的讨论组(chat)来了解市场场和商品信信息、洽谈谈交易事务务，如有进进一步的需需求，还可可用网上的的白板会议议来交流即时时的图形信信息。网上订购网网上上支付电子帐户：：电子金融支支持（银行行、信用卡卡）服务传递意意见见征询交易管理：：整个交易的的管理将涉涉及到人、、财、物多多个方面，，企业和企企业、企业业和客户及及企业内部部等各方面面的协调和和管理。2022/12/3119电子商务发发展最新趋趋势全网电子商商务，是由国内领领先的电子子商务运营营服务商汇汇海集团发发起的一种种电子商务务营销新模模式。它是是指为企业业提供基于于互联网平平台的电子子商务一站站式运营及及服务，包包括全网、、全程和全全沟通三个个环节。全网，指的的是传统互互联网、广广播电视网网和随时随随地的手机机互联网；；2022/12/3120全程，是指指帮助企业业完成从采采购到生产产、销售的的电子商务务全程服务务。全沟通，是是指为企业业电子商务务提供最为为核心的物物流、资金金流和信息息流管理的的一站式服服务。2022/12/3121传统统企企业业究究竟竟需需要要什什么么样样的的电电子子商商务务？？1、自自建建渠渠道道建立立企企业业电电子子商商务务B2C官方方网网站站作作为为众众多多传传统统企企业业进进入入电电子子商商务务的的常常规规方方式式，，有有实实力力的的大大都都会会选选择择““自自建建渠渠道道，，企企业业自自己己出出资资建建立立独独立立的的B2C电子子商商务务平平台台””，，并并由由企企业业建建立立独独立立电电子子商商务务公公司司或或成成立立专专属属电电子子商商务务部部门门来来进进行行运运营营管管理理。。国国内内的的联联想想、、百百丽丽、、李李宁宁等等2022/12/31222、借借助助平平台台开开展展传传统统互互联联网网电电子子商商务务垂垂直直销销售售自自建建独独立立B2C电子子商商务务平平台台，，使使传传统统企企业业在在互互联联网网上上强强化化了了自自身身的的品品牌牌优优势势，，有有助助于于企企业业品品牌牌战战略略的的发发展展。。但但是是，，在在短短时时期期内内凭凭借借自自由由B2C平台台实实现现巨巨大大盈盈利利并并不不客客观观。。平平台台的的用用户户积积累累、、网网络络营营销销团团队队的的组组建建、、市市场场推推广广的的时时间间周周期期、、线线下下优优势势资资源源的的整整理理利利用用等等短短期期制制约约因因素素，，导导致致许许多多传传统统企企业业需需要要借借助助成成熟熟的的互互联联网网销销售售平平台台作作支支撑撑。。比比如如卓卓越越亚亚马马逊逊、、淘淘宝宝网网、、2022/12/3123拍拍网、百度度有啊、当当当网、京东商商城等国内优优秀的电子商商务平台。很多传统企业业在这个阶段段中是将第三三方平台视为为互联网上的的一个销售渠渠道，并进一一步通过直销销的方式来获获取更多的客客户与销售业业绩，最终形形成网络直营营的连锁店的的状态。比如如联想与淘宝宝网合作，建建立淘宝商城城联想旗舰店店，就是希望望借助淘宝商商城的人气，，短期内实现现联想产品线线上销售的快快速增长，帮帮助企业开拓拓新的运营模模式。2022/12/31243、全网电子商商务为企业业提供一站式式服务面对电电子商务的巨巨大市场，传传统企业既希希望通过这个个新渠道来拓拓展传统销售售模式，又担担心对这电子子商务领域资资金有限，人人力有限，在在电子商务领领域的投入产产出无法预计计。全网电子子商务的倡导导者，汇海集集团COO谌鹏飞认为，，未来的电子子商务，并不不仅仅只是一一家企业在传传统互联网上上的销售行为为，而是涉及及全球供应链链、全网络平平台、和线上上线下的全渠渠道配合。通通过全网电子子2022/12/3125服务，可以针针对每个企业业的不同定位位、不同需求求，提供相应应的电子商务务服务，从最最开始的企业业在线商业信信息发布、到到支付体系、、物流体系、、售后体系、、客户关系管管理，形成一一条全程的产产业链。同时时，还能整合合企业的线上上虚拟经济和和线下实体经经济，重组传传统产业的经经济模式。同同时利用互联联网开放、共共享的平台，，带动传统企企业的经济转转型和快速发发展。2022/12/31264、三网融合，，促进全网电电子商务快速速发展随着中中国三网融合合政策的颁发发和推进，未未来围绕着人人们生活轨迹迹的大屏幕（（电视）、中中屏幕（电脑脑）、以及小小屏幕（手机机），都会互互联互通。电电子商务网上上购物将成为为随时随地都都可以实现的的行为。通过过全网电子商商务，不仅能能够将企业的的产品在第一一时间实现同同步发布、订订单实现同步步处理，还能能够让企业可可以根据统一一管理所获得得的市场、用用户的反馈迅迅速地改进产产品和服务，，从而使得企企业的电子商商务营销随时时、随地、随随需，更加个个性化。2022/12/31272022/12/3128第一章：电子子商务中的资资金流主要内容一、电子商务务环境包括的的内容和各自自作用二、电子商务务中的资金流流：资金流动动过程、模模式式，资金流的的作用，银行行的作用三、电子商务务的发展趋势势：物流、信信息流、资金金流的有机结结合；发展趋趋势2022/12/31291.1电子商商务环环境一、电电子商商务的的分类类：1.企业与与企业业间电电子商商务（（B2B）电子商商务大大大降降低了了订货货管理理成本本，增增加供供应商商和合合作伙伙伴的的数量量，缩缩短商商务运运行周周期、、提高高业务务效率率。电电子商商务可可密切切厂商商、市市场与与批发发商之之间的的联系系：有有益于于提供供诸如如合作作维护护、修修理和和管理理等一一体化化服务务，特特别是是连锁锁经营营服务务。支支持连连锁管管理的的基本本应用用一般般包括括对供供货人人、库库存、、分发发、渠渠道、、付款款、帐帐务和和销售售人员员生产产力的的管理理。金金融服服务主主要承承担整整个过过程中中银行行之间间的资资金支支付。。2022/12/3130（1）供应应商管管理企业间间电子子商务务应用用可帮帮助企企业减减少供供应商商的数数量，，这些些应用用可以以降低低订单单处理理成本本、缩缩短处处理周周期、、减少少处理理人员员并同同时提提高处处理的的订单单数量量，加加强业业务伙伙伴关关系（2）存货货管理理企业还还可以以确认认所传传输的的文件件，以以确保保文件件为对对方收收到，，从而而提高高审计计能力力2022/12/3131（3）配送送管理理企业间间电子子商务务应用用简化化了运运输单单证的的传送送，如如提货货单、、采购购订单单、提提前运运输通通知单单和载载货单单等（4）渠道道管理理企业间间电子子商务务应用用可快快速将将经营营信息息传递递给贸贸易伙伙伴2022/12/3132（5）结算算管理理企业间间电子子商务务应用用可将将企业业与供供应商商和分分销商商连接接起来来，使使结算算能以以电子子方式式发送送和接接收。。电子子结算算减少少了单单证错错误，，提高高了企企业处处理发发票的的速度度，并并且降降低了了交易易费用用2022/12/31332.企业业与与消消费费者者间间电电子子商商务务（（B2C））这种种形形式式的的电电子子商商务务一一般般以以网网络络零零售售业业为为主主，，主主要要借借助助于于Internet开展展在在线线销销售售活活动动。。B2C模式式是是我我国国最最早早产产生生的的电电子子商商务务模模式式，，以以8848网上上商商城城正正式式运运营营为为标标志志。。B2C即企企业业通通过过互互联联网网为为消消费费者者提提供供一一个个新新型型的的购购物物环环境境———网上上商商店店，，消消费费者者通通过过网网络络在在网网上上购购物物、、在在网网上上支支付付。。由由于于这这种种模模式式节节省省了了客客户户和和企企业业的的时时间间和和空空间间，，大大大大提提高高了了交交易易效效率率。。2022/12/31343.信息息发发布布(pulic)在电电子子商商务务中中，，新新型型的的基基于于信信息息的的产产品品既既方方便便查查询询又又非非常常实实用用，，如如电电子子书书籍籍、、应应用用软软件件和和应应用用信信息息等等。。电电子子商商务务和和媒媒体体相相互互结结合合起起来来，，共共同同开开发发市市场场与与服服务务。。由由于于数数字字通通讯讯和和计计算算机机技技术术的的飞飞速速发发展展，，形形成成了了基基于于信信息息的的电电子子商商务务新新模模型型。。2022/12/3135二、、电电子子商商务务环环境境定义义：：完完成成电电子子商商务务活活动动所所以以来来的的内内、、外外部部环环境境，，要要求求公公共共互互联联网网络络上上应应该该跑跑着着信信息息流流、、物物质质流流和和资资金金流流，，它它至至少少要要涉涉及及到到用用户户、、商商家家和和金金融融机机构构三三个个部部分分。。电子子商商务务综综合合运运用用计计算算机机和和电电信信网网络络，，成成为为传传输输、、管管理理和和运运行行商商业业事事务务的的新新方方式式，，完完成成电电子子商商务务活活动动要要求求公公共共互互联联网网络络上上应应该该跑跑信信息息流流、、物物质质流流和和资资金金流流。。它它至至少少要要涉涉及及到到用用户户、、商商家家和和金金融融机机构构三三个个部部分分。。其其中中金金融融服服务务起起着着决决定定2022/12/3136性作用。。只有通通过网上上远距离离的支付付活动，，才能真真正完成成电子商商务的运运作，才才能真正正推动电电子商务务的开展展。电子商务务环境国际互连连网络安全信息息传输电子货币币支付数字化社社会电子商务务活动环环境要求求电子商务务技术、、经济、、社会环环境2022/12/3137电子商务务环境图图2022/12/3138电子商务务中各方方的义务务1）认证中中心：发发布用户户认证证证书、管管理认证证证书、、保证认认证的安安全可靠靠，其本本身必须须满足管管理、操操作系统统的有关关要求。。对参与者者进行严严格的审审查和认认证保证发放放的证书书具有可可靠的权权威性和和信任度度发布可靠靠及时的的认证信信息2）认证用用户（商商家、消消费者等等）：合合法使用用认证机机制、获获得证书书，开展展电子商商务活动动。2022/12/3139报出本身身准确的的相关信信息及时检查查证书内内容和信信息妥善包管管好私人人密钥及时汇报报出现的的问题，，例如密密钥泄露露、交易易异常等等现象3）参与者者（银行行等其他他相关方方）：合合法使用用认证机机制，按按照有关关规定进进行电子子商务操操作。检查证书书本身的的合法有有效性、、进行证证书失效效检查通过其他他方法确确认证书书的可靠靠性、保保证业务务24小时正常常运行2022/12/3140电子商务中各各方的责任1）认证中心负有有的责任：由于管理漏洞洞出现问题，，存在犯罪活活动引起用户户损失；由于CA方密钥泄露出出现问题，引引起用户损失失；由于认证操作作出现问题，，证书不完善善引起用户损损失；由于失效信息息发布问题，，引起用户损损失；由于用户注册册信息泄露引引起的用户损损失；由于CA系统和设备问问题（停机、、终止、信息息丢失等）引引起的用户损损失。2022/12/31412）用户责任：用户信息问题题出现的损失失；个人密钥丢失失未及时通知知CA引起的损失证书不全时进进行交易产生生的损失非法使用证书书产生的损失失3）参与者责任任：证书检查不严严格产生的损损失；密钥泄露产生生的损失；用户个人信息息泄露产生的的损失；超限制额度交交易产生的损损失；其他非法交易易产生的损失失。2022/12/3142电子商务内内容电子商务涉涉及到基本本的信息流流、物质流流、资金流流。现在形式的的电子商务务的两个前前提一、三流的的分离使电电子商务成成为可能二、信息流流为主导的的格局要求求现在形式式的电子商商务。电子商务中中的任何一一笔交易，，都包含着着三种基本本的“流””，即物流流、资金流流和信息流流。其中信信息流包括括商品信息息的提供、、付款通知知单、交易易方的支付付能力等等等。资金流流主要是指指资金的转转移过程，，包括付款款、转账、、汇兑等过过程。2022/12/3143物资实体的的流动过程程，具体指指运输、配配送、保管管、物流信信息管理等等各种活动动。在电子子商务的应应用中，十十分强调物物流、资金金流和信息息流的整合合。对于某某些可以通通过网络传传输的商品品和服务，，甚至可以以做到“三三流”同步步处理。2022/12/3144三、、电电子子商商务务环环境境的的基基础础要要素素电子子商商务务的的基基础础是是电电子子商商务务活活动动方方便便、、快快捷捷、、安安全全，，不不受受时时间间、、空空间间的的限限制制，，具具有有可可进进行行双双向向信信息息交交流流的的交交互互式式操操作作方方式式。。它它应应该该包包括括以以下下内内容容：：1.开放放性性互互联联网网络络通过过国国际际互互联联网网络络，，人人们们可可以以随随时时随随地地进进入入网网络络，，查查询询信信息息、、获获取取信信息息，，选选购购商商品品、、付付款款，，方方便便快快速速地地进进行行工工作作联联系系、、处处理理事事务务。。2022/12/31452.信息息交交换换的的交交互互式式操操作作网络络信信息息交交流流要要求求具具有有交交互互式式特特点点，，可可进进行行双双向向交交流流，，保保证证信信息息的的通通畅畅和和有有效效。。3.信息息传传输输的的安安全全可可靠靠性性电子子商商务务对对计计算算机机网网络络的的安安全全性性要要求求包包括括：：机机密密性性、、完完整整性性、、合合法法身身份份鉴鉴别别、、授授权权、、担担保保和和保保密密等等。。计算算机机安安全全技技术术手手段段和和相相关关法法律律和和契契约约责责任任等等非非技技术术手手段段，，构构造造公公共共计计算算机机网网络络安安全全体体系系。。2022/12/31464.安全支支付一、网网络银银行卡卡交易易提供供了简简便的的、公公开的的付款款方式式，安安全性性是十十分重重要，，建立立完整整的电电子商商务要要求：：一方方面要要求解解决安安全支支付问问题；；另一一方面面要求求其标标准是是开放放性标标准。。金融支支付系系统的的开放放性标标准应应起到到的作作用：1）提供供安全全的信信息传传输、、2）认证证交易易双方方的惟惟一性性、3）保证证电子子货币币服务务的支支付操操作安安全性性和集集成性性。2022/12/3147二、银银行的的重要要地位位和作作用充当认证中中心和交易中中心作用：：使用用者与与商家家身份份辨识识银行卡卡交易易认证证交易结结算金融信信息查查询2022/12/3148电子商商务中中付款款流程程电子支支付流流程：：2022/12/3149电子商商务中中付款款流程程接收到到交易易请求求—银行卡卡处理理器专专属的的密钥钥管理理（安安全地地存储储私密密密钥钥、、付款款指令令的解解码和和银行行回应应信息息的签签名））服务务及密密码服服务，，进行行合法法性认认证—将交易易请求求送到到银行行卡处处理系系统进进行交交易处处理。。其中密密码服服务包包括（（课本本）安全电电子交交易的的重要要内容容之一一是网网络的的数字字认证证问题题。要要形成成一个个认证证体系系，建建立分分级别别的专专门化化认证证中心心。从从国家家、组组织、、部门门三级级验证证，分分清责责权，，相互互配合合。2022/12/3150国家家级级认认证证中中心心：：制制定定政政策策、、授授权权组织织级级认认证证中中心心：：核核发发凭凭证证、、提提供供密密钥钥系系统统、、支支持持各各种种支支付付工工具具部门门级级认认证证中中心心：：为为客客户户提提供供身身份份认认证证、、交交易易认认证证和和文文件件证证实实等等服服务务2022/12/31511.2电子子商商务务中中的的资资金金流流电子子商商务务的的基基础础是是金金融融电电子子化化和和互互联联网网的的发发展展，，形形成成电电子子化化付付款款方方式式。。同同时时考考虑虑安安全全性性、、速速度度、、隐隐私私、、分分权权以以及及国国际际化化等等方方面面的的因因素素。。电子商务务中处理理资金流流的方式式：电子资金金传输信用卡系系统数字化现现金2022/12/3152举例：B2C在线支付付B2C在线支付付是指企企业（卖卖方）与与个人（（买方））通过因因特网上上的电子子商务网网站进行行交易时时，银行行为其提提供网上上资金结结算服务务的一种种业务。。它为企企业和个个人提供供了一个个安全、、快捷、、方便的的电子商商务应用用环境和和网上资资金结算算工具。。B2C在线支付付不仅帮帮助企业业实现了了销售款款项的快快速归集集，缩短短收款周周期，同同时也为为个人网网上银行行客户提提供了网网上消费费支付结结算方式式，使客客户真正正做到足足不出户户，网上上购物。。2022/12/3153B2C在线支付付的特点点（1）安全可可靠采用国际际上安全全性最强强的1024位非对称称密钥国国产算法法为基础础的安全全认证体体系，客客户、商商户、银银行三方方间采用用国际通通行的128位SSL加密协议议进行链链路层的的加密数数据传输输；客户户消费行行为在商商户网站站进行，，支付时时链接到到工行网网站，支支付行为为在且仅仅在工行行网站封封闭进行行，全面面保障客客户账户户信息安安全。（2）功能全全面、实实时高效效为商户提提供交易易查询、、管理和和对账功功能，同同时为方方便客户户对账还还提供了了汇总入入账，交交易明细细清单下下载功能能。支持持当日全全额退货货、隔日日全额或或部分退退货，资资金实时时到账，，扣款结结果信息息立即反反馈，通通过资金金流与信信息流的的顺畅传传递，为为客户提提供更方方便、灵灵活、多多样的购购物方式式。（3）客户群群体巨大大，支付付手段灵灵活多样样个人网上上银行客客户均可可通过持持有的牡牡丹信用用卡、贷贷记卡、、灵通卡卡、理财财金账户户卡在全全国的银银行网站站上进行行消费支支付2022/12/3154B2C在线支付付的功能能（1）订单管管理（交交易明细细查询））（2）账户管管理（账账户服务务）（3）退货管管理（4）配置管管理2022/12/31551.电子资资金传传输电子资资金传传输，即电电子支支票系系统。。它通通过剔剔除纸纸面支支票，，最大大限度度的利利用了了银行行系统统的自自动化化潜力力。例例如如：ATM、全国国范围围资金金传输输、世世界各各地银银行间间的资资金传传输；；电子子支票票包含含购买买方、、销售售方和和金融融机构构三个个实体体。电子支支票使使用过过程：：当购买买方与与销售售方进进行完完一次次交易易处理理后，，销售售方要要求付付款。。此时时，购购买方方从金金融机机构那那里获获得一一个唯唯一的的付款款证明明（相相当于于支票票），，购买买方再再购买买时将将付款款证明明交给给销售售方，，销售售方再再交给给金融融机构构，整整个过过程就就像传传统支支票查查证过过程。。而当作作电子子方式式进行行时，，付款款证明明是有有金融融机构构出示示证明明的电电子流流，付付款证证明的的传递递和传传输，，以及及账户户的负负债和和信用用几乎乎是同同时发发生的的。2022/12/3156电子支支票应应用过过程图图买方卖方银行1.注册申申请请2.支票3.订单、、支票票6.确认5.确认4.审核7.定期将将电子子支票票存入入账户户认证中中心2022/12/31572.信用卡系统统信用卡支付付是金融服服务的常见见方式，可可在商场饭饭店以及其其它场所中中使用。可可采用刷卡卡记账、ＰＰＯＳ结账账，ＡＴＭＭ提取现金金等方式进进行支付。。电子商务中中最简单的的信用卡形形式现在更安全全的方式2022/12/31583.数字化现金金数字化现金金是以数字形形式存在的的货币。它它的发行方方式包括存存储性质的的预付卡和和纯电子系系统的形式式的用户号号码数据文文件等形式式。数字现金的的发行方式：预付卡和和纯电子系系统预付卡：用户可以以购买特定定销售方可可接受的预预付卡。预预付卡和储储蓄卡用于于小额支付付，很多商商家的POS机上都能受受理。还包包括具有数数字化现金金功能的智智能卡、各各种储蓄卡卡纯电子系统统：没有明确确的物理形形式，它将将以用户的的数字号码码的形式存存在，适用用于买卖双双方物理上上处在不同同地点的网网络和Internet事务处理中中。2022/12/3159数字现金的的应用过程程数字现金的的应用过程程分5个步骤：1兑换数字现现金2交易、支付付3清算4用户认证、、数据加密密消费者商家银行12342022/12/3160购买E-cash存储E-cash用E-cash购买商品或或服务资金清算确认订单2022/12/3161主要的支付付方式—银行卡银行卡应用用系统的组成（课本本图）银行卡应用用系统的功能(1)审批与发卡卡(2)持卡人管理理(3)商户管理(4)授权：(5)清算：2022/12/3162我国国的的银银行行卡卡应应用用系系统统：：(1)止付付名名单单传传输输（（流流程程））(2)信用用卡卡授授权权系系统统（（三三种种应应用用模模式式））2022/12/31631.3电子子商商务务的的发发展展趋趋势势（一一））电电子子商商务务发发展展趋趋势势1.电子子商商务务产产生生一一种种新新型型的的市市场场（（表表现现））2.有利利于于电电子子商商贸贸活活动动的的内内容容3.电子子商商贸贸在在几几个个方方面面的的改改变变4.电子子贸贸易易活活动动的的方方式式5.相关关电电子子服服务务的的方方式式6.企业业获获得得网网上上金金融融服服务务的的实实例例2022/12/3164（二）电子商商务发展战略略1.政府战略与实实施工程电子商务工程程实践；建设设法律环境；；电子商务国国际化发展；；提供基础环环境；电子商商务国际交流流；开展电子子商务培训工工程。2.企业的电子商商务战略与实实施具体战略表现现：企业信息化系系统建设；企企业形象的建建设；电子商商务中业务的的开展；企业业现代化管理理的建设与完完善；充分利利用企业内外外的信息系统统进行管理、、生产、营销销改革，要求求国际化、标标准化和现代代化的企业模模式；人员素素质的要求与与培养。2022/12/31653.个人的发展战战略思想观念、知知识体系、竞竞争方式、工工作生活方式式的改变主要表现：适适应数字生活活环境掌握电子商务务技能培养国际交流流与竞争能力力鼓励创新发展展建立良好的公公德意识，树树立个人信用用2022/12/3166（三）电子商商务时代的金金融发展1.金融业的新发发展随着金融对世世界经济渗透透力的提高，，金融正在从从传统金融演演变为现代金金融。最显著的特征征是金融的全全球化、自由由化、一体化化。以金融信息息化的代表作作—网络银行为例。商业银银行通过提供供网络银行业业务来提高竞争力：商业银行提提供网络银行行服务使商业业银行的管理理边界相对扩扩展了，同时时也使其管理理成本和整个个产业的运作作成本相对的的减少，形成成无边界金融融服务产品创创新的循环过过程。2022/12/3167网上银银行网上银银行（（InternetbankorE-bank），包包含两两个层层次的的含义义，一一个是是机构概概念，指通通过信信息网网络开开办业业务的的银行行；另另一个个是业务概概念，指银银行通通过信信息网网络提提供的的金融融服务务，包包括传传统银银行业业务和和因信信息技技术应应用带带来的的新兴兴业务务。在在日常常生活活和工工作中中，我我们提提及网网上银银行，，更多多是第第二层层次的的概念念，即即网上上银行行服务务的概概念。。网上上银行行业务务不仅仅仅是是传统统银行行产品品简单单从网网上的的转移移，其其他服服务方方式和和内涵涵发生生了一一定的的变化化，而而且由由于信信息技技术的的应用用，又又产生生了全全新的的业务务品种种。银银行利利用Internet技术，，通过过Internet向客户户提供供开户户、销销户、、查询询、对对帐、、行内内转帐帐、跨跨行转转帐、、信贷、网上证证券、投资资理财等传统统服务务项目目，使使客户户可以以足不不出户户就能能够安安全便便捷地地管理理活期期和定期存存款、支票、信用卡卡及个人人投资资等。。2022/12/3168网络银银行从网络络银行行对银银行业业中间间分销销网络络的替代效效应看，网网络银银行提提供的的虚拟金金融服服务柜柜台使商业业银行行可以以直接接将分分销前前端延延伸到到各个个营销销人员员或经经纪人人，从从而不不通过过开设设分支支机构构，达达到与与传统统商业