企业核心业务系统改造转型规划

企业核心业务系统改造转型规划项目专家介绍–PeterLowe先生和ZoeCorino女士将为某某银行带来核心业务转型方面丰富的国际经验Dr.PeterLoweDr.PeterLowe是金融市场变革规划方面的高级规划经理。他拥有超过八年的交易处理经验，并领导过欧洲，美国，南非许多银行的流程改善的实施。他也曾在两个大型的商业和零售银行担任过高级职务。

相关的核心业务系统经验：领导一个在非洲32个国家拥有480重新设计英国一家商业银行的按行业部门的跨国银行业务活动Nedcor银行担任交易处理部门的总经理DrLowe是英国证券交易委员和APAC的顾问委员会成员现在是一家商业银行的IT部门主管科尔尼核心业务系统专家Ms.ZoeCorinoZoeCorino女士是在分析和设计银行业务系统方面拥有24年经验的金融系统专家。她为零售和批发银行业务系统定义了业务需求。她在如下领域也拥有丰富的经验：总帐盈亏外汇CIF/CRM相关的核心业务系统经验：共同领导了供应商选择流程分析和创造了招标书的详细的功能需求为供应商准备了充分的招标书文档创造了初审供应商的概念验证实践创造了供应商选择的方法论Corino女士曾在亚洲的泰国，越南和印尼进行了核心业务系统的选择，她也曾评审过一家位于上海的中国大型银行的功能说明书货币市场/零售贷款分行自动化2004年将是某某银行的“变革之年”，某某银行将利用核心业务系统改造项目加速其整体转型截至目前重要成果在2002年第3季度制定了5年业务发展战略八大系统项目中的重要系统正在实施中完成了新的业务单元结构组织的设计并将于2004年第二到第三季度实施后台流程整合项目正在进行中，已进行效率改进机会的初步识别转型影响

通过规制/结构的变革，向革新性的经营模式转型通过系统定义的流程确保一致性和标准化，强制性的改变人的思维与行为通过稳定性，可扩展性和灵活性的增强，提升全行的运营能力通过构建可靠单一的客户和交易数据源，实现真正的以客户为中心的业务系统战略，组织，管理核心业务系统改造2002年1月2005年第二季度2004年6月转型规划某某银行转型的高层视图核心业务系统改造将成为整体转型规划的加速器本项目的目标是定义进行某某银行技术驱动的转型规划，并推动跨国核心业务软件产品的选择定义目标运营模式，新的核心业务系统也将基于该模式进行设计决定新的核心业务系统的范围，架构设计与需求，确保与某某银行的业务发展目标一致定义转型规划，以驱动和管理向目标运营模式迁移所必需的结构性变革制定分阶段的转型路径图，以获成果，并逐步提升业务与IT能力推动最佳跨国核心业务解决方案的选择，维持转型的良好势头项目目标在某某银行的未来运营模式和业务上必需的结构性变革的共识与选定的技术合作伙伴达成协议，开始着手系统的设计和实施对转型规划的接受和信心–银行全体动员进行变革期望的项目成果核心业务改造–项目目标我们在定义目标运营模式，核心业务架构和软件供应商筛选方面进展顺利，并计划下周开始招标项目高层时间表和里程碑星期任务123456789101112137/57/127/197/268/28/98/168/238/309/69/139/209/271.收集事实2.定义目标运营模式3.设计核心业务架构4.定义投资战略5.定义变革规划6.进行供应商选择关键回顾点/讨论会截至目前重要成果业务方面定义了目标运营模式确认了所需要的业务能力和产品优先度和时间性发现了技术对未来核心业务的影响技术方面制定了目标核心业务的范围、指导原则和架构向16家供应商发出了信息征询函，并选出其中6家进入招标环节开发了招标文档和评估准则分析了可能的筹款方案以及对某某银行的影响目标运营模式制定目标核心业务架构制定征询函发布

招标供应商选择确认推荐讨论筹款方法确认选定的供应商全球专家讨论会今天某某银行的目标运营模式、目标组织结构和业务展望将决定新的核心业务系统框架国际上业务实践和趋势某某银行的战略和志向中国业务系统的约束目标运营模式目标组织结构业务展望目标业务与IT能力新的核心业务系统框架着重的产品和服务业务如何组织未来银行的基石业务与IT需求银行转型–核心业务改造的关联处某某银行转型的主干为达到上述目标，某某银行必须快速转向业务单元结构，并考虑主要运营模式驱动力的必要的折衷trade-offs

业务单元结构转型–运营模式驱动力主要运营模式驱动力主要问题?某某银行如何以及何时可以从单一业务线德管理转型到跨业务线的管理？业务线管理客户拥有管理渠道与交付管理产品管理运营处理内控管理风险管理某某银行需要建立怎样的思维和能力，以向真正的以客户为中心的组织转型？随着产品和交付渠道的增加，某某银行如何确保客户体验的一致性？如何进行产品开发和管理，而不会错过本地知识和客户需求？随着后台整合的进行，运营功能的过渡状态和最终状态是怎样的？在向业务单元结构转型的过程中，某某银行如何加强管理和控制？某某银行需要何时企业风险管理？何时风险管理才可以成为可能？业务单元结构–转型的基石

例如，某某银行的产品管理是分散化的，而许多国际领先的银行都采用全行级别的集中化方法产品管理–战略选择实例业务线管理客户拥有管理渠道与交付管理产品管理运营处理内控管理风险管理本地级别全行级别某某银行2004年某某银行2006年年中理想运营模式驱动力集中协调研究与分析摘要大部分国际领先的银行都在全行级别上进行产品管理、设计和生产银行将产品设计和生产与分销工作分离，以增进专业化和高效性三个显著特点：新产品的审批是集中进行监督和评估的产品开发和管理功能属于各个业务单元（如汇丰银行个人金融部负责零售产品的开发）针对需要特殊技能的产品，可以成立特殊产品生产的附属机构（如法国兴业银行在集团内部成立产品生产附属机构）初步建议：某某银行可以按照集中协调模式，在各业务单元内组建产品设计和生产功能，并增强各分行之间的沟通UpdatedbyWilliam根据标杆比较，我们为某某银行确定了设计合适的目标运营模式时几种理想状态单一业务线横跨所有业务线孤岛全面整合业务线级别当地级别全行级别分散整合分散化公司级别的集中化集中协调部分整合战略选择全行级别业务单元级别全行级别运营模式驱动力–分析摘要运营体内模式驱动力集中协调集中维护主要业务部分集中控制业务单元级别业务线管理客户拥有管理渠道与交付管理产品管理运营处理内控管理风险管理某某银行2004年某某银行2006年年中理想目标运营模式的各组成要素组成了可扩展的健壮的业务基础，增强了银行的竞争力目标银行运营模式–主要特性客户管理和细分全行级别上对客户进行集中管理，向各业务线提供可靠的数据和分析工具，实现全行级别的销售能力渠道和交付管理全行级别上横跨所有业务线的客户服务解决方案，根据银行的竞争定位，确保在所有接触点上客户体验的质量和一致性产品依据业务线，利用本地知识，在全行级别上的某某银行和第三方产品的开发和管理，并允许本地客户化以维持灵活性运营处理管理全行级别的运营处理管理，以提高效率，服务水平和生产率，并根据当地需求开发解决方案内控管理将不同的内控功能集中至总部，以提供有效的协调，并全面审查银行的业绩全行级别上集中化综合管理各种不同类型的风险，并注意随业务线的发展增长专门知识智能与数据管理数据管理集中至集团级别，以加强交叉销售能力，并更有效的分配投资与资源业务组合管理战略上全行级别的管理和产品与服务的组织，以满足客户的需求。相关的产品服务归入战略事业单元，以更好的识别目标客户与潜在客户这些结构性变革对某某银行如何组织业务有着深远的影响结构性变革对组织结构的影响建立集中的运营部门从会计部门分离出来管理全行的交易处理–公司、零售业务和理财在全国/区域级别上将处理集中至各处理中心以区域为侧重组织零售业务单元区域副行长协调本区域内的各种产品线产品开发的平衡–集中化还是本地化通过集中的标准化的产品开发，提高产品达到市场的速度更快的对各区域的本地需求作出响应以行业为侧重组织公司业务单元产业集中以反映区域特性Concentrationofindustriestendstoreflectregionalcharacteristics大公司的产品开发与客户需求更多是与行业本质相关，而不是区域中小企业由各区域管理，以反映集群特性集中IT和数据管理功能，保证标准化和一致性在各业务单元内和总部级别分别建立集中的客户管理功能基于对过渡性的组织结构的功能性分解，我们的团队为某某银行进行了初步的业务展望，并分析了相应需求业务展望/业务需求–公司业务初步范例业务议程/目标：客户期望安全和可靠性便捷性和灵活性访问和处理方便支持客户化，并可提供多种选择核心业务能力需求以客户为中心，以及全行客户视图强大的交叉销售和向上销售能力差异化的产品和高效的服务集成多渠道，以提供便捷的服务强大的风险管理控制和反应IT/系统功能需求存款处理贷款处理报告功能，包括报告生成，计算和查询客户信息系统风险管理控制和评估支持目标运营模式所需的结构性变革结构性变革描述影响领域产品管理集中化以客户为中心增加投资银行业务集中管理关键产品参数，如利率，外汇即期汇率，远期汇率以客户为中心的组织可以为各种不同的细分顾客服务增加人力资源，组成投资银行的业务单元，提供该业务单元所需要的各种运营技能存款贷款与外汇相关的产品和流程针对新的业务单元，重新分配资源培训，人力资源，招聘在定义核心业务的范围和架构中，某某银行将首先考虑核心业务的行业定义针对某某银行的核心业务定义核心业务包括银行关键的运营处理与后台处理，涵盖提供给银行所有客户的所有产品；其中“关键处理”是指如下处理：更新客户信息文件和客户总账如果处理发生错误，会导致银行声誉的重大损失对时间约束反应敏感收集管理决策和监管报告所需要的客户和运营表现的原始数据Gartner集团(1):“核心业务系统由五个组件构成： -存款处理子系统 -贷款会计与服务子系统 -总账子系统 -客户信息子系统 -报告子系统”Celent公司(2):“核心系统是指那些负责处理和过账等关键任务的应用，包括进行存款处理，维护贷款账户，保持证券头寸，清算支付等。这些系统形成了银行技术基础设施的主干，组成了金融服务行业的使命关键元素。简单的说，没有核心业务应用，大多数银行的业务将立即陷于停滞状态。”来源: (1)“什么是核心业务系统？”,Gartner集团,200年7月21日 (2)“核心系统改造：花旗的案例研究”,Celent公司,2002年7月核心业务定义这一定义阐明了某某银行核心业务系统的涵盖范围典型的核心业务系统范围核心业务系统应该包括Depositoriginationandprocessing贷款会计与服务核心业务系统总账客户信息报告子系统贸易融资理财系统信用卡交易处理系统核心业务系统不应该包括Creditproductsorigination财务会计

管理会计

人力资源管理客户关系管理风险管理核心业务系统不应该包括但应该紧密整合的全行总账分行自动化网络银行企业数据仓库Needsmorethinking!Issue:DowewanttodiscusstheindustrydefinitionofCBShere,orMinsheng’sdefinition?我们的研究表明这些领先的核心业务产品都只注重了特定的产品领域，没有一家供应商的软件包涵盖所有的领域业务线信用卡业务线机构客户信息文件1.典型的零售业务系统3.

典型的批发业务系统业务线信用卡业务线零售客户信息文件2.

专门业务系统业务线零售业务线公司业务线零售业务线公司运营处理后台处理产品产品存款产品贷款服务零售记费其它人民币储蓄人民币定期存款借记卡经常账户外汇储蓄外汇定期存款商品(如黄金)人民币汇款银行本票外汇汇款外汇兑换不循环公司贷款表外会计循环公司贷款其它公司贷款…无担保零售贷款担保零售贷款其它零售贷款…公司业务服务现金管理投资银行顾问Others…支付(如公用事业费，税款)贸易融资机构理财(包括货币市场、外汇、证券)保理信托/受托(如保管人，离岸银行业务)保险信用卡其它(如保险库、航班预订、福利彩票)第三方产品(如保险)其它…业务线信用卡业务线机构运营处理后台处理产品客户信息文件产品存款产品贷款服务零售记费其它人民币储蓄人民币定期存款借记卡经常账户外汇储蓄外汇定期存款商品(如黄金)人民币汇款银行本票外汇汇款外汇兑换不循环公司贷款表外会计循环公司贷款其它公司贷款…无担保零售贷款担保零售贷款其它零售贷款…公司业务服务现金管理投资银行顾问其它…支付(如公用事业费，税款)贸易融资机构理财(包括货币市场、外汇、证券)保理信托/受托(如保管人，离岸银行业务)保险其它…其它(如保险库、航班预订、福利彩票)第三方产品(如保险)信用卡市场上的核心业务软件包可以分为三类：零售业务系统批发业务系统专门业务系统业务线公司业务线机构运营处理后台处理产品产品存款产品贷款服务零售记费其它人民币储蓄人民币定期存款借记卡经常账户外汇储蓄外汇定期存款商品(如黄金)人民币汇款银行本票外汇汇款外汇兑换不循环公司贷款表外会计循环公司贷款其它公司贷款…无担保零售贷款担保零售贷款其它零售贷款…公司业务服务现金管理投资银行顾问其它…支付(如公用事业费，税款)贸易融资机构理财(包括货币市场、外汇、证券)保理信托/受托(如保管人，离岸银行业务)保险其它(如保险库、航班预订、福利彩票)第三方产品(如保险)信用卡其它…SwitchSequence–2and3基于“一步到位”的方法，我们的团队为核心业务系统改造制定了几种方向性的建议核心业务系统–方向性的建议高效处理直通处理在线过账综合的产品和处理Integratedproductsandprocesses单一的以客户为中心的视图管理控制AllBranchandSubBranchfunctionalitywillbeavailableacrossBank更好的控制区域性的产品/服务全行资产和债务的统一报告高价值客户的细分和报告风险管理在线风险信息银行利息和外汇头寸实时的欺诈和洗钱报告监测高风险的客户交易ThisisPeter’spage…notsureifitfitshere.WillneedtomakeitmoreMECE除核心业务的功能外，我们建议在招标中涵盖如下三个组件全行总账理由：现在的全行总账功能由核心处理系统执行，该系统将于年底停止使用我们浏览的大多数拥有总账模块的核心业务产品都支持全行总账分行自动化系统理由：不改变分行提款机系统，核心业务改造的收益不会显现整合现有的分行提款机系统（或新的基于客户的解决方案）将会拖延实施的进度并增加实施的风险网络银行理由：实施全新的网络银行模块将比分析和创建与现有系统的接口容易将现有的网络银行系统整合进入新的核心业务系统中将会拖延实施的进度并增加实施的风险招标评估过程中的指导原则技术需求可用高效灵活可扩展安全容错支持区域级别的本地化（包括语言，流程）支持多币种、多国家和多公司使用基于组件的架构–业务归入不同的组件，使用组件可以快速的组装成新的业务支持系统负荷金融和IT行业的已经建立和正在出现的标准对内外部分别保护信息、硬件和软件划分独立的安全域，最小化安全隐患进行审计跟踪，监测参与者和相关人员的活动提供可客户化的标准流程任何可能情况下的处理集中化任何可能情况下的处理集中化提供在线实时向总账账户过账的能力允许例外管理参数驱动支持全企业内的客户产品、账户数据和管理信息的统一视图向数据仓库提供用于分析处理的数据允许分行在离线状态下的运转与企业应用集成（EAI）的接口，通过与中央集成服务的一次性集成使新的应用整合进入已有的应用Totakeout.Thisisthedetailcontentofpage30ProjectedBusinessVolumes基于“解决方案驱动转型”的方法，在供应商的选择过程中，我们着重于选择合适的合作伙伴和产品，而不是定义详细的业务需求选择过程的本质1.信息征询2.招标3.商业谈判建立基于共同利益的关系讨论可能的合作关系确认最合适的参与者已证明的产品和广泛的功能性针对中国和某某银行强大的承诺着重于选择最合适的解决方案，而不是定义详细的需求避免大规模的客户化工作鼓励供应商提供创新性的筹款方案，减轻某某银行的财务负担目的4.实施避免“从根本开始重新设计使用解决方案驱动业务变革，而不在奥所有的业务流程，快速实现成果，减少风险阐明范围和期望，选择最合适的合作伙伴Michaeltomodify!我们将进行三轮筛选，以通过招标选定合适的供应商最终供应商选定信息征询15家供应商招标：第一阶段5家供应商招标：第二阶段–概念验证+定价

3家供应商初步否否否可选的核心业务系统供应商初步筛选出19家全球供应商供应商筛选过程纵览

根据对信息征询函回复的情况，我们将5家供应商列入短名单，它们最有可能提供中国某某银行需要的产品供应商淘汰的主要理由CSC缺少主要功能，如总账，公司借贷，多币种等没有分行前台系统ERI系统主要针对瑞士的经营批发业务的私人银行Fidelity理财/贸易融资模块较小且未知，运行在Windows平台上，有扩展问题需要进行变化，以支持中文字符Fiserv解决方案只有零售功能，没有批发功能Infosys只提供标准英语版本的系统，需要银行自行进行翻译大部分实施该系统的银行规模都小于某某银行MisysBankmaster解决方案现有的客户基础较薄弱Bankmaster是一个陈旧的老式系统需要第三方产品，以打印中文SilverlakeUtilizememoposting贸易融资功能较弱SystemAccess使用该产品的银行规模都很小未列入短名单的供应商信息征询供应商名单AlnovaFNSiFlexSAPTemenosCSCERIFidelityFiservInfosysMisysSilverlakeSystemAccessAdtekFinancialObjects未回复信息征询函的供应商列入短名单的供应商国际招标之后的招标文档制作和标书评估将会注重全面、透明以及快速转向quickturnaround三个方面全面招标文档内容将超过300页，包括招标程序，要求和评估方法等的细节将有超过1200个项目用于评估投标商的系统的功能性将提供当前IT环境的详细数据，以便投标商可以准确估计费用，并衡量里用现存基础设施的机会快速转向quickturnaround考虑到招标竞争的激烈性，我们将：利用信息征询筛选供应商，并提醒潜在的投标商即将到来的招标定制招标回复的模板，以确保投标商致力于关键条目，使得评估过程更加顺畅简化概念验证的需求透明结构化的和详细的评分方法保证对投标商的评估是没有偏见的评分方法将告知所有投标商，每家投标商都可以平等的进行准备和竞争招标程序预计将在6个星期内完成13/820/8开始招标3星期招标关键步骤和时间安排被选中的供应商准备进行概念验证概念验证最终选定的结果沟通和商业谈判3/913/916/925/928/9评估供应商递交的标书选出最终的供应商3星期选择进行概念验证的供应商26/8供应商准备招标中的问题供应商准备递交标书准备对供应商的问题进行回答招标截至期限今日议程项目简介与项目进展汇报银行转型与目标运营模式某某核心业务系统架构招标书进程汇报关键问题与决策附录:国际核心业务系统供应商研究1.招标评估小组–为achievebusinessuser’sbuy-in和正确理解某某银行现在的IT环境我们建议成立联合评估小组，确保选定的供应商/产品最适合某某银行某某银行在招标评估过程中的角色最终推荐概念验证招标回复评估招标文档制作某某银行的角色

理解文档中的细节理解回复文档理解评估方法协助评估协助评估“对用户的友好性”协助分析和讨论招标过程讨论业务需求

零售，公司和金融机构业务的代表各一名理解核心业务在业务支持中的战略地位能够把握大局，而不是来自具体的操作层面具有快速学习能力，能在短时间内浏览超过300页的招标文档和供应商的回复最好熟练掌握英语技术需求

理解现有IT环境，包括应用系统，硬件和网络对核心业务系统的功能有战略观点熟练掌握英语最理想的人选是穆新宇先生，贾凤军先生以及曹惠彬先生所需承诺

9月15日至9月26日全职参与预先拥有足够的时间理解招标文档，评估方法和供应商回复对某某银行评估小组的需求硬件和软件上的投资大约占总资本支出的70%和总拥有成本的?%来源：坎特伯雷大学2003年ABC论坛/银行业协会；科尔尼公司分析总拥有成本的细目表（百万美元）资本支出(?%)硬件与软件(70%)网络与基础设施升级(?%)运营支出(?%)增加职员的成本(?%)咨询(?%)总拥有成本

(开始五年中)Totakeoutifsectionistoolong某某银行可以考虑几种可选的结构性方法，管理新的核心业务系统的成本和风险财务风险战略方案描述资本投资减少初始的运营成本减少额外收