2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试历年真题及完整答案某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额件分类来看，该事件归于（）类别。内部流程外部事件人员因素系统缺陷【答案】:B【解析】:避法律监管导致的损失事件。门职能的描述，恰当的是（。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行他部门风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】:A【解析】:A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且职能的一个重要组成部分。下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（。承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任偏好战略、政策和程序置商业银行面临的各种风险【答案】:A【解析】:制并及时处置商业银行面临的各种风险。（）反映了银行实际拥有的资本水平。监管资本经济资本商品资本账面资本【答案】:D【解析】:资本水平。以下属于垄断竞争行业特征的是（。市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品所有的资源具有完全的流动性一定的控制力企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】:C【解析】:垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。《刑法》规定的主刑有（。有期徒刑管制拘役无期徒刑死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:子生命的一种刑罚方法。商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给当的是（。商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测减少可能造成声誉风险的因素理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】:B【解析】:B国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。8.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（。企业当期利润是否足够偿还贷款本息企业是否具有足够的融资能力和投资能力偿还贷款本息偿还贷款【答案】:D【解析】:款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。物权中最完整最充分的权利是（。用益物权所有权占有权担保物权【答案】:B【解析】:权和用益物权都是从所有权派生出来的。下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（。业务员贪污或截留代理业务手续费客户通过代理收付款进行洗钱活动委托方伪造收付款凭证骗取资金代客理财产品受利率波动造成损失【答案】:D【解析】:商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部A项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。商业汇票持票人可以（。对外支付到期委托银行收款办理转贴现到期委托银行付款持有该票据到银行申请贴现【答案】:A|D|E【解析】:后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（。贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）贷款损失准备/无抵押的不良贷款贷款损失准备/各项贷款余额（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额【答案】:A【解析】:拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）100%。况下，银行面临的风险类型主要是（。市场风险战略风险经济风险操作风险【答案】:B【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目威胁商业银行未来发展的潜在风险。下列关于托收承付的说法正确的有（。可以促使销货单位按照合同规定发货结算方式分为邮划和电划两种也称异地托收承付是一种先收款后发货的结算方式劳务供应的款项结算【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方有较高的信用度且有较长期的合作关系。下列属于银行可以进行的代理业务的有（。代理国债买卖代理保险委托贷款银行保函信用证【答案】:A|B|C【解析】:银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。行的次级债务工具的风险权重为（。A.100%B.20%C.0%D.50%【答案】:A【解析】:/换系数。其中，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分100%。差别待遇导致的损失事件是（。执行、交割和流程管理事件外部欺诈事件就业制度和工作场所安全事件客户、产品和业务活动事件【答案】:C【解析】:就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。下列权利可以进行质押的有（。可以转让的基金份额应收账款汇票、本票提单、仓单知识产权【答案】:A|B|C|D【解析】:根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。关于商业银行交易账簿划分，下列表述正确的是（。具和商品头寸属于交易账簿值融工具和商品头寸属于交易账簿易账簿【答案】:C【解析】:商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿业务每日计量公允价值通常按市场价格计价（盯市当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模。下列关于存款的说法正确的是（。定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低个人通知存款可以按照储户需要随时支取教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款2万元【答案】:D【解析】:A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。定。三亲见规定不包括（。亲见客户关系人亲见客户本人亲见身份证及证明材料的原件亲见客户本人签名【答案】:A【解析】:中国银行业协会的宗旨是（。审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止审慎监管促进会员单位实现共同利益对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】:C【解析】:务的水平，促进银行业的健康发展。绩效考评结果的应用至少应当包括（。评定等级行确定管理授权分配信贷资源和财务费用核定绩效薪酬总额评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:管理人员和确定其绩效薪酬。下列关于关系人的表述，错误的是（。关系人包括商业银行的管理人员及其近亲商业银行不得向关系人发放信用贷款关系人包括商业银行的董事及其近亲商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】:D【解析】:根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。下列属于金融诈骗罪的有（。非法出具金融票证罪吸收客户资金不入账罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪集资诈骗罪【答案】:C|D|E【解析】:AB破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。商业银行声誉风险管理体系应包括（。有效的公司治理架构有效的声誉风险管理制度有效的声誉风险管理流程对声誉风险事件的有效管理有效的声誉风险管理政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目标的实现。27.（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。客户信用评级客户资信情况调查个人信用评分系统客户资产与负债情况调查【答案】:C【解析】:个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。28.（。声誉风险、战略风险国别风险、战略风险声誉风险、法律风险国别风险、法律风险【答案】:C【解析】:/济损失的风险。工作的是（。管理人员之间统一口径提供检查经费提供内部管理基本情况转移相关账本【答案】:C【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提隐匿或者毁损有关证明材料。需要使用银行授信额度的业务有（。贷款支票信用证银行承兑汇票银行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年出口押汇额度等业务品种分项额度。31000万元，该10.8%232.1%。A.95.757%B.96.026%C.98.562%D.92.547%【答案】:A【解析】:3年到期后将本息全部归还的概率为（－1%（1%＝。32.。信贷人员未经授权调整评级指标不当言论造成银行声誉受损黑客攻击造成系统中断交易员超限额交易【答案】:B【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B属于声誉风险事件。件”类别？（）客户采取化整为零的手段进行洗钱活动商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失银行员工窃取客户账户资金被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金被盗【答案】:A|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通BC2017年银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级真题精选根据《商业银行资本管理办法（试行级资本充足率的最低要求为（。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】:A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行5%6%8%二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%；第四层次为第二支柱资本要求。境外债务的风险，被称为（。转移风险货币风险政治风险传染风险【答案】:A【解析】:B项，货币风险是指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险；C项，政治风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政情形而承受的风险；D项，传染风险指某一国家的不利状况市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（。利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】:A【解析】:市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风经济损失的风险。37.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。国际收支货币政策货币政策工具信贷政策【答案】:B【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制家调节和控制宏观经济的主要手段之一。38.下列属于中国人民银行法定职责的有（。实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场监管管理监督管理黄金市场监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪作为国家的中央国务院规定的其他职责。39.根据《中华人民共和国物权法（债务人履行债务的期限担保的范围被担保债权的种类和数额抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】:A|B|C|D|E【解析】:属；④担保的范围。40.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（。账面资本、经济资本、监管资本持续经营资本、破产清算资本核心一级资本、其他一级资本、二级资本实收资本、资本公积、盈余资本【答案】:A【解析】:根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（期损失）的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。41.我国资本市场包括（。债券市场股票市场黄金市场外汇市场回购市场【答案】:A|B【解析】:上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。42.下列关于项目融资的说法正确的是（。可采取项目融资的方式筹措资金项目融资属于特殊的固定资产投资融资比例较高、金额较大、参与者较少他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】:A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D其他收入，一般不具备其他还款来源。在向客户推荐产品或提供服务时（人员应当提示的风险。道德风险法律风险政策风险市场风险【答案】:A【解析】:提示。法是（。建立多层次的流动性屏障提高流动性管理的预见性通过金融市场控制风险提高负债的流动性【答案】:D【解析】:D项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。下列不属于其他一级资本的特征的是（。永久性清偿顺序排在所有其他融资工具之后非积累性不带有其他赎回条款【答案】:B【解析】:其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及吸收损失的资本工具。B项属于核心一级资本的特征。下列关于存款利率的表述，正确的有（。存款利率越高，银行的融资成本越高存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益存款利率越高，存款人的利息收入越多存款利率越高，银行的利润越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷（。项目贷款承诺客户授信额度信贷证明业务票据发行便利【答案】:C【解析】:目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可和无条件的信贷证明两类。支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（。本票汇票支票信用证【答案】:B【解析】:票是由出票人签发的。商业银行经济资本是指（。良贷款所需的资本期损失所需的资本商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本失类贷款所需的资本【答案】:C【解析】:为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（。金融凭证诈骗罪伪造、变造金融票证罪挪用资金罪票据诈骗罪【答案】:D【解析】:骗取财物。2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股1.6元，则该公司的静态市盈率为（。20151412【答案】:A【解析】:市盈率）＝股票价格P/每股收益E场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率。行分析，下列不属于对个人客户的基本信息进行分析的是（。调查借款人的资信情况调查借款人的资产与负债情况调查贷款用途及还款来源调查借款人的经济状况变动风险【答案】:D【解析】:还款来源；④调查借款人的担保方式。D按揭贷款的风险分析的内容之一。数量应（）经济资本。大于等于小于等于小于【答案】:A【解析】:于经济资本。从商业银行流动性来源看，流动性可以分为（。权益流动性负债流动性外部流动性表外流动性资产流动