对公常用转账业务交易培训

对公常用凭证及涉及交易

讲解出票人开户行受理流程图对公常用凭证

外来凭证一、现金支票二、转账支票（与进账单配套使用）三、业务委托书四、存款凭条内部凭证对公常用凭证转账支票转账支票（正面)审核要求1、支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过（自出票日起10日内，中间遇节假日不顺延，到期日遇节假日可顺延）；2、支票填明的收款人或出票人是否在本网点开户，与进账单上的名称是否一致，进账单上收付款单位开户行是否均在同一票据交换区域内；3、出票人的签章是否符合规定（单位公章或财务专用章，加法人或授权代理人名章），与预留银行的签章是否相符,支付密码密码是否正确(交易时大机自动核对)；4、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；5、支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，出票账号是否加盖账号章，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；6、背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；7、受理非本网点开户单位签发的转账支票时（支票倒提），收款人是否在支票的背面背书人签章栏签章，记载“委托收款”字样，背书日期，在背书人栏记载开户银行名称。转账业务—涉及主体

付款单位开户银行收款单位开户银行付款单位收款单位转帐支票进帐单第二联进帐单第一联进帐单第三联付款单位开户银行借方凭证收款单位开户银行贷方凭证出票人付款通知收款人收账通知进账单受理注意事项1、持票人与出票人在同一银行机构开户的，第一联与第三联加盖“业务清讫章”一并交持票人，第二联与转账支票加盖业务清讫章作为下账依据，作柜员轧账时借贷方凭证；2、持票人与出票人不在同一银行机构开户的，第一联加盖“受理凭证专用章”交客户，第二联作贷方凭证，“收妥入账后”第三联加盖“业务清讫章”交收款人。支票受理风险点1、出票人开户行审核票据仿造、变造支票；支票超过提示付款期；与进账单上的名称不一致；支票上金额、日期填写不规范；大小写金额不一致；支票要素记载不全；支票已挂失2、审核支付依据印鉴不符、密码错误。3、付款账户扣款付款人账户余额不足。支票票受受理理风风险险点点4、、退退票票审审核核无理理退退票票，，或或退退票票操操作作不不规规范范。。提示示:严禁禁客客户户签签发发空空头头支支票票或或密密码码不不符符的的支支票票（（按按照照人人民民银银行行《《支支付付结结算算办办法法》》规规定定，，对对签签发发此此种种票票据据的的出出票票人人将将处处以以票票面面金金额额5%但但不不低低于于1000元元的的罚罚款款））。转帐支票票涉及交交易2100同城网网内一借借一贷交交易2114同城城提出代代收交易易2117同城提提出代付付2100同城网网内一借借一贷交交易应用范围围工行同城城范围内内一、付款款单位与与收款单单位在同同一网点点开户（（收、付付均在同同一网点点）。二、收、、付款单单位开户户行不在在同一网网点的，，但付款款单位银银行账户户使用支支付密码码，并开开通同城城通存通通兑标志志。三、往来来户转内内部户，，或内部部户之间间对转。。常用凭证证种类代代码108现现金支支票465转转账支支票（清清分机））126业业务委委托书455其其他结结算一般般凭证提示：日日常工作作中对客客户外来来凭证种种类在大大机输入入中按种种类输入入，严禁禁使用455。。会计分录录借：往来来账户50000（参加加轧账））－－－XX集团团贷：往来来账户50000（参参加轧账账）－－－XX工程程2100同城网网内一借借一贷交交易各联次凭凭证转帐支票票、进帐帐单第二二联记账银行行作借方方、贷方方凭证（（参加轧轧账）进帐单第第一联进帐单第第三联出票人付付款通知知收款人收收账通知知2114同城城提出代代收交易易概念同城提出出代收业业务是指付款款方在本本网点或或系统内内其他网网点，收收款方在在系统内内其他网网点或跨跨系统金金融机构构，需通通过同城城交换办办理资金金往来的的业务。。2114同城城提出代代收交易易实用条件件第一种情情况：付付款单位位在本网网点开户户，但收收款单位位在成都都市其他他商业银银行开户户（我网网点付款款）。例：春熙营业业室收到到转账支支票5000元元付款单位位为：中中国移动动通信集集团四川川有限公公司（参加轧轧账）。开户银行行为：工工商银行行春熙营营业室收款单位位为：成成都麦当当劳家乐乐福大世世界店（（通过银银雁中心心将进账账单提交交收款行行）开户银行行为：建建设银行行成都市市第七支支行营业业室借：往来来账户5000.00（参加加轧账））------移移动通信信贷:其其他应应付款5000.00(批量量入账)-------待提出出票据交交换及转转汇款(二)借借:其他他应付款款5000.00(批批量入账账)-------待提出出票据交交换及转转汇款贷:辖内内往来5000.00(批量量入账)--------同城城交换户户2114同城城提出代代收交易易第二种情情况：付付款单位位在本网网点开户户，收款款单位在在成都市市工行其其他网点点开户，，但该银银行账户户未使用用支付密密码，或或未开通通通存通通兑标志志（即不不能使用用2100交易易）。例：付款单位位为：中中国移动动通信集集团四川川有限公公司（参加轧轧账）。开户银行行为：工工商银行行春熙营营业室收款单位位为：西西南交通通大学（（学费收收入专户户）（通过银银雁中心心将进账账单提交交收款行行）开户银行行为：工工商银行行金牛支支行营业业室2114同城城提出代代收交易易各联次凭凭证转帐支票票付款单位位开户银银行借方方凭证进帐单第第一联出票人付付款通知知进帐单第第二联、、第三联联交换提出出到对方方收款单单位开户户银行2117同城城提出代代付交易易概念同城提出出代付业业务是指付款款方在系系统内其其他网点点或跨系系统金融融机构，，收款方方在本网网点或系系统内其其他网点点，需通通过同城城交换办办理资金金往来的的业务。。2117同城城提出代代付交易易实用条件件第一种情情况（系系统外））：收款款单位在在成都市市内工行行网点开开户，但但付款单单位在成成都市其其他商业业银行开开户（一一般用于于收款网网点为在在本行的的收款收收款单位位）。例：春熙熙营业室室收到单单位提交交1000元转转账支票票付款单单位为为：成成都麦麦当劳劳家乐乐福大大世界界店（（通过过银雁雁中心心将转转账支支票提提交付付款行行）开户银银行为为：建建设银银行成成都市市第七七支行行营业业室收款单单位为为：中中国移移动通通信集集团四四川有有限公公司（（参加加轧帐帐）。。开户银银行为为：工工商银银行春春熙营营业室室会计分分录收妥抵抵用前前:借:辖辖内往往来1000.00(批批量入入账)--------同同城交交换户户贷:其其他应应付款款1000.00(批量量入账账,参参加柜柜员轧轧账)-------待提提出票票据交交换及及转汇汇款收妥抵抵用后后:借:其其他应应付款款1000.00(批量量入账账)-------待提提出票票据交交换及及转汇汇款贷：往往来账账户1000.00（日日间批批量入入账））------移移动通通信2117同同城城提出出代付付交易易第二种种情况况（系系统内内未使使用支支付密密码的的账户户）：：收款款单位位在本本网点点开户户，付付款单单位在在成都都市工工行其其他网网点开开户，，但该该银行行账户户未使使用支支付密密码，，或未未开通通通存存通兑兑标志志（即即不能能使用用2100交易易）。。2117同同城城提出出代付付交易易各联次次凭证证进帐单单二联联收款单单位开开户银银行贷贷方凭凭证（（参加加轧账账）进帐单单第三三收款人人收账账通知知支票、、进帐帐单第第一联联交换提提出到到对方方付款款单位位开户户银行行业务委委托书书目前我我行使使用业业务委委托书书常用用的三三个交交易一、2610汇划发发报录录入（（收款款人在在工行行开户户）二、9300转帐发发报录录入（（收款款人在在他行行开户户）三、2631汇票签签发录录入业务委委托书书的各各联凭凭证业务委委托书书第一一联记账银银行作作借方方（参参加轧轧账））业务委委托书书第二二联业务委委托书书第三三联网点当当日发发报凭凭证附附件（（不参参加轧轧账））付款单单位回回单（（不能能作为为收款款依据据）26109300提示：：2100交交易实实时变变动收收付款款单位位余额额；2114、、2610、9300交交易实实时变变动付付款单单位余余额，，收款款单位位余额额以收收款行行收到到票据据记入入账为为准；；2117交交易发发生日日大机机将收收款单单位账账自动动入网网点其其他应应付款款内，，收妥抵抵用后后入收款款单位位账户户，（（郊郊县和和城区区收妥抵抵用时时间不不同）；对退票票业务务必须须由营营业经经理进进行严严格审审批。。业务处处理流流程2100交交易柜员一一人完完成，，对超超过柜柜员权权限的的，由由主办办柜员员或营营业经经理划划卡授授权后后即时时完成成；2114、、2117交易易同城交交换提提出业业务：：前台台柜员员（经经办））录入入，后后台（（主办办）复复核（（2116、2118交交易））的方方式进进行处处理和和控制制；2610、、9300交易易前台柜柜员（（经办办）录录入，，后台台（主主办或或主管管）复复核（（2412、9305交交易））的方方式进进行处处理和和控制制；其他常常用转转账交交易2143同同城网网内转转账单单笔借借2144同同城网网内转转账单单笔贷贷2130同同城网网内一一借多多贷2132同同城网网内一一贷多多借2320表表外一一对一一转2301表表外单单笔贷贷2303表表外单单笔借借………等2143同城网网内转转账单单笔借借提示2143交交易应应和2144同同城网网内转转账单单笔贷贷配套套做2143交交易主主要用用于不不能通通汇或或不参参加同同城票票据交交换网网点办办理汇汇划业业务及及交换换业务务时，，柜员员先通通过2143单单笔下下客户户账，，再用用2144交易易将贷贷方记记入指指定内内部账账户后后发报报至核核算网网点，，由核核算网网点代代办理理汇划划和交交换业业务。。谢谢大大家！！9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。06:58:1606:58:1606:5812/31/20226:58:16AM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。12月-2206:58:1606:58Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。06:58:1606:58:1606:58Saturday,December31,202213、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。12月-2212月-2206:58:1606:58:16December31,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。31十十二二月20226:58:16上上午06:58:1612月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月226:58上上午午12月月-2206:58December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/316:58:1606:58:1631December202217、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。6:58:16上午午6:58上午午06:58:1612月-229、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。06:58:1606:58:1606:5812/31/20226:58:16AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。12月-2206:58:1606:58Dec-2231-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。06:58:1606:58:1606:58Saturday,December31,202213、不知香积积寺，数里里入云峰。。。12月-2212月-2206:58:1606:58:16December31,202214、意志坚坚强的人人能把世世界放在在手中像像泥块一一样任意意揉捏。。31十十二月20226:58:16上午午06:58:1612月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荆门门九派派通。。。。十二月月226:58上上午午12月月-2206:58December31,202216、少年年十五五二十十时，，步行行夺得得胡马马骑。。。2022/12/316:58:1606:58:1631December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天气气晚晚来来秋秋。。。。6:58:16上上午午6:58上上午午06:58:1612月月-229、杨柳散和和风，青山山澹吾虑。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、阅读一切切好书如同同和过去最最杰出的人