供应链金融与互联网金某地产新

供应链金融与互联网金融创新2015年一、开启供应链金融之门

二、供应链金融与中小企业融资

三、互联网金融创新四、供应链金融与核心企业竞争力打造

五、典型案例集萃

目录

第一部分开启供应链金融之门提要:模块一、经典报表案例的启示模块二、供应链金融概述模块一：典型报表案例及启示2023/1/126案例：一张典型报表企业的三种圈：1、投资经营圈；2、生产经营圈；3、

圈。

启示一：“世纪的竞争不是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争”

——克里斯多夫启示二：模块二：供应链金融概述1.供应链金融概念供应链金融是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用

贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、

等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其它结算、理财等综合金融服务。境外原材料生产商境内原材料生产商核心企业终端产品生产商境外买家终端产品生产商离岸代理企业物流企业进口商供应商一级经销商零部件生产商二级经销商二级经销商一级经销商最终用户最终用户供应链的全景景图12二级供应商二级供应商二级供应商一级供应商核心企业供供应链的主导导者经销商个人消费者中小公司买家家大型公司买家家货物与信用帐帐期-物流供应链订单与现金流流-财务供应链供应链的流向向图：物权、债权链条的法律根根源链条的生态原原因物质利己主义义的偏好一个有待破解解的案例2.全球化与供应应链全球化：信息息技术技术173.供应链金融产产生过程全球化竞争方式产业模式金融服务单体企业供应链纵向一体化组织传统金融服务供应链金融服服务18传统金融服务4.传统金融服务务和供应链金金融服务供应商核心企业经销商银行苛刻很少融资很少融资苛刻优惠供销供销企业是银银行很少关注注的区域。单独、孤立的的银行业务，，不关注贸易易流程和交易易过程。从出发提供服务务19供应链金融服服务供应商核心企业经销商战略联盟银行大力支持交易信息优惠优惠战略联盟以核心企业为为基准创建““1+N”或“M+1+N””的金融服务模模式,关注交易过程程，整合物流流、流和资金流。。根据产业特点点，跨地提供金融服服务。供应链中的融融资光环效应应买家供应商供应链方案光环效应对供应商和买买家信用水平平的支撑作用用215.供应链金融系系统构成由于涉及到众众多利益主体体，供应链金金融形成了一一个相对封闭闭、具有明确确边界的金融融生态系统，，具体见下图图：供应链金融系系统构成供应链中小企企业成员行为主体（供应链金融融产品和服务务的生产者和和消费者）供应链金融外部环境供应链金融产品体系银行支持型主体核心企业制度环境技术环境法律法规司法体系金融监管体体系供应链金融融技术电子信息技技术应收帐款类类产品存货类产品品预付帐款类类产品第二部分供应链金融融和中小企企业融资模块一：供供应链金融融的信用捆捆绑机理问题一：信信贷合同的的最大特点点是什么？？问题二：法法律赋予银银行的最大大法律权利利是什么？？报表中隐藏藏的兵器柜柜信用捆绑技技术：（1）商票；(案例)（2）先票后货；；（3）金银仓（保保兑仓）；；（4）国内保理；；（5）定向保理（（反向担保保）；（6）应收帐款款质押。问题：核心心企业为什什么会让你你捆绑呢？？例2.应收收帐帐款款保保理理业业务务：：（（国国内内明明保保理理业业务务流流程程））银行行买方方客户户1转让让应应收收帐帐款款4出账账确认认通知知转转让让325支付付款款项项3确认认2通知知转转让让定向向保保理理（（反反向向保保理理））基于于应应付付帐帐款款的的商商业业模模式式创创新新例1.先票票/款后后货货授授信信业业务务流流程程银行行核心心客客户户中小小企企业业抵押押+监管管2支付付货货款款交纳纳保保证证金金1追加加保保证证金金46放货货发货货35通知知放放货货问题题：：先先票票后后货货业业务务向向下下延延伸伸是是什什么么？？金银仓（（保兑仓仓）授信信业务流流程银行卖方客户2支付货款3出具提单5通知发货6发货1交纳保证金4追加保证金模块二:供应链金金融的元元件、模模块和系系统集成成一.供应链金金融的元元件：元件一：：存货类类产品1、静态抵质质押授信信；2、动态抵质质押授信信；3、抵押；4、标准仓单单质押授授信；5、普通仓单单质押授授信静态抵质质押授信信业务流流程银行监管方客户出账2追加保证金34发货指令5放货1交付抵质押物动态抵质质押授信信业务流流程银行监管方客户2出账4追加保证金5发货指令1交付抵质押物3最低限额让抵质押物自由进出6发货标准仓单单质押授授信业务务流程期货交易所银行期货经纪公司客户2办理质押手续1交付仓单3出账4追加保证金5释放仓单6委托交割7交割款偿还贷款普通仓单单质押授授信业务务流程银行仓库客户3交付仓单单4出账5追加保证证金6释放仓单单8放货2出具仓单单1交付仓储储货物7通知放货货元件二：：应收账账款融资资1、国内明明保理2、国内暗暗保理3、国内保保理池融融资4、定向保保理5、票据池池授信6、出口应应收账款款池融资资7、出口信信用险项项下授信信8、应收帐款款质押融融资出口应收收账款池池融资业业务流程程银行境外买方……境外买方境外买方客户1赊销2转让应收账款5出账3通知转让4寄单6回款出口信用用险项下下授信业业务流程程客户进口商/开证行保险公司银行1、投保出口信用保险2、三方签定《权益转让协议》5、提示单据6、到期付款2、三方签定《权益转让协议》3、申请/单据4、押汇款入账元件三：：预付款款类1、先票（（款）后后货授信信；2、金银仓仓（保兑兑仓）授授信；3、进口信信用证项项下未来来货权质质押授信信；4、国内信信用证；；5、附保贴贴函的商商业承兑兑汇票。。二.供应链金金融的模模块（举例））：1.存货融资资项下应应收帐款款的赎货货机制；；2.信用证项项下未来来货权质质押授信信转保理理；3.商业承兑兑汇票贴贴现后转转开信用用证。三.供应链金金融的系系统集成成：“1+N”（案例）链式融资资适用行行业行业应当当具有如如下特点点：行业容量量广阔、、市场需求求稳定、、巨大、交易方式式规范、、较好，属于资金金技术型产业，，有利于于银行进进行拓展。汽车、有有色金属属、钢钢铁、煤炭、石石化、机机械制造造47铁矿石供供应商商焦炭生生产商炼钢企业业（含财务务公司））钢材批批发商钢材加工工企业/最终用户户供应链营营销模式式矿山物流企业业设备安装装废金属回回收企企业钢材专专业市场场注：箭头头方向代代表产品品及服务务流动方方向供应链核核心企企业废渣、水水泥行行业绿色代表表重点客客户黄色代表表非重点点客户橘红色代代表待研研究客户户钢铁金融融行业全全景及重重点目标标客户群群体厂、商、、仓、银银模式48业务模式式全景上游延伸伸：将标准准模式扩扩展至核核心厂商商上游供供应商企企业，提提供保理理、票据据贴现、、进口结结算与融融资等配配套产品品深入合作作：加深与汽汽车制造造企业的的深度合合作，涉涉及国际际结算、、现金管管理、财财务咨询询、债务务保值等等创新产产品担保选择择：对经经销商授授信的风风险缓释释，增加加非回购购担保下下的选择择模式：：优先引入入在第三三方监管管下的车车证动产产质押模模式；单一合格格证监管管模式，，但较动动产质押押模式，，对于经经销商授授信应按按一般授授信标准准掌握。。汽车金融融汽车金融融业务基基本模式式A集团银行物流运输输公司监管方用户经销商4S店三方协议1授信额度度、开票票申请2开立银行行承兑汇汇票商品车5交款3合格证、、车交接接7释放合格格证、车车4派驻监管管员监监管车与与证6收款后通通知回款至银银行5使用银行行大额支支付系统统3运输8销售产业金融融：沿产产业价值值链““横到边边、竖到到底”开开发原油燃料油最终用户户（电厂厂）用户（航航空公司司）进口代理理企业炼油企业业成品油销销售企业业燃料油进进口代理理企业贸易商第三部分分互联网金金融创新新从一个阿阿里贷款款刻意隐隐藏的数数据讲起起阿里巴巴巴的的赢利利模式式互联网网金融融的特特点：：1.金融服服务基基于的应用用；2.金融服服务趋趋向化；3.金融服服务高高效、、便捷捷化；；4.金融服服务低低成本本化。。互联网网金融融的七七项突突破：：1.突破了了有形形概念念和概念；；2.突破了了的概念念；3.突破了货币币的主权概概念；4.突破了高利利率和高成成本；5.互联网金融融利用大数数据优势跟跟踪个人记记录，突破破了能力；6.突破了现有有的竞争格格局，通过过互联网很很有可能引引发一些银银行和金融融机构之间间相互竞争争和融合；；7.突破了行业业限制，互互联网金融融逐渐没有有了银行业业、保险业业和互联网网等行业限限制。金融商业模模式的三分分法：1.银行模式；；2.资本市场模模式;3.模式.互联网金融融目前的主主要分类：：1.互联网支付付；2.互联网小额额贷款；（（大数据金金融：阿里里金融和京京东金融））3.个人对个人人（P2P）网贷；4.互联网销售售金融产品品；（互联联网金融门门户）融资；6.比特币。第三方支付付资金结算的的游戏规则则神奇的附属属帐户体系系互联网销售售金融产品品余额宝与利利率市场化化目前我国国P2P网贷的主要要模式：1.纯线上无担担保模式;2.债权转让模模式;3.担保模式;4.平台模式.众筹的种类类：1.募捐制；2.制;3.借贷制;4.制.银联的觉醒醒商业银行的的网络视角角商业银行的的各项应对对策略：——平安移动互互联网金融融平台；——华夏基金““微信版余余额宝”；；——建设银行““善融商城城”；——交通银行““交博汇””；——中国银行““中银易商商”；——民生电商；——工商银行电电商平台““融e购”；——招商银行；金融互联网网化的主要要模式：1、传统金融融业务电子子化模式：：包括网上上银行、手手机银行、、移动支付付、和网络络证券等形形式。2、基于互联联网的创新新金融服务务模式：包包括直销银银行、智能能银行等形形式及银行行、券商、、保险等创创新型服务务产品。3、金融电商商模式：是是以建行““善融商务务”电子商商务金融服服务平台、、泰康人寿寿保险电商商平台为代代表的各类类传统金融融机构的电电商平台。。经典案例举举例混战和焦灼灼中的网络络金融生态态比特币：另另一场战争争比特币定义义为：一种由开源源的P2P(PeertoPeer，点对点)软件产生的的虚拟货币币(或称电子现现金系统)，它通过大大量的计算算产生，使使用整个网网络的分布布式数据库库来进行交交易确认。。由于它具具有不依赖赖于任何发发行机构，，不需要任任何流通机机构和管理理机构，并并且交易快快捷、无法法伪造的特特点，所以以具有的明显特征征。关于比特币币：不同于实体体货币，比比特币基于于一套密码码编码、通通过复杂算算法产生，，可以通过过任意一台台接入互联联网的计算算机实现在在全球范围围内的流通通，任何人人都可以挖挖掘、购买买、出售或或收取比特特币。此外外，比特币币可以用于于购买虚拟拟和真实的的商品和服服务。相对对于其他货货币，它的的汇率是由由供求关系系以及几个个现存的交交易平台决决定。据测测算，2140年，比特币币的数量将将固定在2100万枚。比特币的三三大特征：：1.去中心化，，将下放给个人人，人人可可以生产。。2.总量一定，，是货币。3.匿名／实时时交易，且且交易不可可伪造。比特币的交交易：关于比特币币的交易，，是匿名的的，也是不不可逆的，，同时也是是不需要依依赖的。而我们们日常的交交易买卖必必须通过或第三方支支付机构(第三方)来实现。作为电子支支付系统：：中本聪认为为“借助金金融机构作作为可资信信赖的第三三方来处理理电子支付付信息……内生性地受受制于“基基于信用的的模式”的的弱点。””因此他希希望能创建建一套“基基于密码学学原理而不不基于信用用，使得任任何达成一一致的双方方，能够直直接进行支支付，从而而不需要第第三方中介介的参与””的电子支支付系统。。与其说中本本聪发明了了一个颠覆覆传统金融融方式的货货币，不如如说它开启启了一场建建立新秩序序的社科实实践。莱特币：Litecoin旨在改进比比特币，与与其相比，，Litecoin具有三种显显著差异。。第一，Litecoin网络每2.5分钟（而不不是10分钟）就可可以处理一一个块，因因此可以提提供更快的的交易确认认。第二，，Litecoin网络预期产产出8400万个Litecoin，是比特币币网络发行行货币量的的四倍之多多。第三，，Litecoin在其工作量量证明算法法中使用了了由ColinPercival首次提出的的scrypt加密算法，，这使得相相比于比特特币，在普普通计算机机上进行Litecoin挖掘更为容容易。每一一个Litecoin被分成100,000,000个更小的单单位，通过过八位小数数来界定。。未来的预测测：1.价格趋于理理智，成为为合法货币币当然这是一一个理想的的结果，但但是如果没没有一个正正规的，这个结果果基本上无无法实现。。2.触及经济、、社会安全全，政府介介入3.泡沫破碎4.被更成熟的的代替但它仍将为为整个金融融行业留下下不朽的遗遗产，推动动新的数字字货币的发发展。第四部分供应链金融与核心企业竞争力力打造财务搭脉术术客户对银行行的核心需需求：企业（管理）销售采购

融资理财企业需要：1、降低支付成本2、延缓

的流出3、必要时提前屯货4、进行集中的采购企业需要1、加快销售资金的回笼2、支持销售体系的建设3、提高

的质量4、支持订单式生产。成功案例举举例84银行大买方汽车制造商商钢铁制造商商煤炭公司电力公司电信运营商