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文档简介

政、银、企携手互动

共解中小企业融资难题

——从中小企业信息不对称说起

张永欢行长助理

2008年4月中小企业的可持续发展日趋重要中小企业的作用：增加税收收入吸纳就业人口活跃市场经济方便人民生活……

中小企业的经济地位：99%56%46%75%企业总数产值比重纳税比重就业比重融资难是中小企业发展中的瓶颈金融市场体系有待完善直接融资比重不高仍以间接融资为主传统间接融资方式产品少门槛高流程长审核严……结论：融资难融资难中小企业发展从紧货币政策调控措施发行央行票据控制信贷规模提高存贷款利率提高存款准备金率调控的结果将导致信贷资源更紧缺融资成本更提高大客户挤出效应结论：融资更难企业信息不对称企业中介银行企业自身的信息不公开、不透明

银行对企业的调查不深入、不透彻

企业对市场的了解不充分、不全面中介机构的评价不真实、不可靠融资难的关键是信息不对称信息不对称及其解决之道道德风险（暗箱操作）逆向选择（劣币驱逐良币）信息不对称的影响提高交易双方的信息透明度增加交易中介方的评价可信度信息不对称的解决之道我们能做什么？信息不对称政府企业自身银行信息对称……政府要发挥牵头、引导作用，强化监督、管理职能建立健全诚信系统，大力推行诚信经营

整合政府资源，建立全面的信用信息系统强化信用促进组织职能，倡导诚信经营之风壮大中介服务机构，完善中介机构监管制度

大力培育中介服务组织，发展壮大中介服务机构引导中介服务机构依法和诚信经营，建立和完善中介服务机构监管制度企业自身要诚信经营、规范发展，加强银企交流与互动坚持诚信经营、树立诚信经营理念诚信经营是企业持续发展的根基诚信经营是是企业竞争力的核心规范经营管理、完善法人治理结构建立科学、合理的财务管理制度合理区分企业行为与企业主行为

加强银企互动、构建良好信用基础加强与银行的互动交流熟悉银行业的各类产品银行要创新机制、突破瓶颈，介入中小企业融资业务要加强贷前调查，突破信息瓶颈强化对企业非财务信息的调查要创新融资方式，转变风控机制推广供应链融资、担保联盟、企业主贷款等风险控制重心，向中小企业上下游转移要强化约束激励，防范道德风险……加大直接融资比重引进风险投资信息透明构建多层次融资体系……中小企业融资产品简介设立环节厂房按揭贷款采购环节流动资金贷款银行承兑汇票进口信用证进口押汇进口T/T融资重点推荐提货权开票业务生产环节厂房抵押贷款股东联保贷款担保公司担保贷款中小企业主贷款重点推荐货物质押融资销售环节票据融资出口押汇出口信用保险项下融资福费廷重点推荐应收账款融资厦门市商业银行

成长型中小企业专项营销活动股东联保贷款业务成长型中小企业的法定代表人和实际控制人两人联保即可获得风险敞口50～300万元不等的授信额度，其中：信用等级为AAA级的企业可以获得风险敞口不超过300万元的授信额度；信用等级为AA级的企业可以获得风险敞口不超过150万元的授信额度；信用等级为A级的企业可以获得风

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