信用社(银行)三年发展规划

经典word整理文档，仅参考，双击此处可删除页眉页脚。本资料属于网络整理，如有侵权，请联系删除，谢谢！信用社(银行)的精神，全面落实科学发展观，按照省政府为农信社设计的“十年色的发展蓝图。一、制定规划的指导思想及原则1.**”重要思想为指导，全面府支持农村信用社深化改革的方府确定的“十年四步走”的总体战略构想，以科技创新为先导，以深化改革为动力，以效益质量为中心，以风险管理为保障，以企业文化建设为主线，以人力资源建设为根本，不断创新经营机制，拓展业务领域，提升服务水平，促进全省农业发展、农村繁荣和农民增收，实现力发展县域经济做出突出的贡献。2.制定规划的基本原则。一是分类指导、统筹发展原则。正确处益之间的关系。根据各地经济发展状况、产业布局、自然资源和客户条件，因地制宜、分类指导，突出发展重点，扩展优势业务，鼓励有条件的地方优先发展。做到优先抓先进，发挥示范带动作用；突出抓中间，促其上水平、上台阶；着力抓后进，促其尽快改变面貌。二是挥资源效能，提高农村信用社发展的速度、质量和效益，立足于网点结构、组织结构、客户结构、资产负债结构、人员结构调整，在结构村信用社发展的体制性、机制性障碍。三是借鉴与创新相结合原则。在充分借鉴国际、国内成功经验的基础上，坚持借鉴与创新相结合，业务。四是速度与质量并重原则。认真贯彻国家“十一五”发展规划的质量和效益”的要求，确保全省农村信用社稳健、优质、高效的发展。五是体制和机制创新并重原则。把改革创新作为发展动力，进一步扩大对外开放，引进、消化、吸收国内外金融同业的先进经验，坚成综合业务网络系统建设。二、总体发展规划及各专业规划1.总体发展规划：全省农信社未来三年将按照省委、省政府提出的“四个面向”本可算、利润可获、风险可控”的经营理念，积极实施“巩固农村、拓展城镇、发展城市”的区域发展战略，力争把全省农信社建设为稳健、创新、优质、高效，具有良好信誉和鲜明特色，治理结构完善，运行机制健全，经营目标明确，财务状况良好，商业化经营的地方性农村金融机构。2.各专业规划：（1）产权制度与管理体制改革规划。今年，县级联社的产权制社外，以县（市）为单位将信用社和县（市）联社各为法人改造为统体制与经营机制的转换，建立良好的公司治理结构，使社员大会、理事会、监事会与经营班子之间形成相互制衡、相互促进的关系；在股年内全部挂牌开业。明年，选择一些实力较强、基本符合合作银行申动申报合作银行工作，争取在年内有23家完成申请筹建、甚至挂完成的市，积极进行以市为单位统一法人的改革试点。后年，沈阳、同时，积极建立健全以现代金融企业为标杆的各项制度和运作流程，按照现代金融企业的标准完善辖内各级法人机构的治理结构和管理体制。（2）内部控制规划。未来三年要全力打造农信社的内部控制框架，建立由决策、建设与管理、执行、监督评价、持续纠正五个环节组成的有机体系，按照相互牵制、授权控制、成本效益的原则，致力于内控环境建设，在常规审计的基础上，配合以专项审计；现场审计依靠信息技术审计转变；把稽核监察工作从事后监督向事前监督转价与风险预警机制；以人为本的风险管理与内控文化。（3）风险管理规划。未来三年全系统将围绕信用社改革工作要求，加大不良资产清收力度，采取债务重组、风险代理、债权拍卖、资产置换等市场化、公开化操作手段，利用灵活多样的清收手段，不府拥有的优良资产置换其在信用社承贷或担保的不良贷款，探索实现信用社不良资产打包出首途径，提高不良资产处置效率。使不良资产清收、处置、转化有实质性突破，争取实现打包处置一批、招标清收一批、以物抵债一批、依法诉讼一批、现金清收一批和重组转化一批。预计后年末全省不良贷款净下降额35亿元，全省不良贷款余额173.8亿元，占比18.1%。（4）市场营销规划。存款业务方面，未来三年要切实加强存款营销管理，坚持“整体拉动、三位一体”的营销理念，进一步明确负债从业人员这个增存主体，强化其他岗位人员和协储人员这两个侧翼，形成全员营销、专业营销、协助营销的立体增存体系。选择部分县（区）先行试点，切实把网点的经营效益与员工个人收入挂钩，试幅达到14.9%，高于“十五”期间1.84个百分点。中间业务方面，要紧随信息化水平的逐步提高，全面推进以代理保险、银行卡、支付结15%展的需求，不断进行金融产品创新。以支持龙头企业为重点，全方位贷款做大、做强，做成品牌。（）财务管理规划。未来三年是省政府制定的“十年四步走”阶段，要按照省政府确定的“十年分四步走”的总体战略，以效益质量为中心，坚持速度与质量并重的原则，树立审慎经营意识，完善会计核算体制，强化财务管理力度，创新经营机制。其中，重点要足额落实余下的5.8亿元保值贴补利息资金；继续落实营业税减支和所得税减免政策；落实省、市、县财政6.1亿元的对亏损农村信用社新122策期限内享受票据利息所得4.6亿元。（6）信息系统规划。农村信用社综合业务网络系统建设的实施计划分三步走。第一阶段，今年，完成省网络中心的全部建设，基本行。完成基础业务数据全省集中。开通农村信用社网站。以省中心作建设高层次的网络平台，以实现经营管理增值需求的科技支持目标。与各金融机构以及外省份的银行卡业务交易。第三阶段，到后年底，标。（7）机构布局规划。未来三年要加强辖内机构和营业网点的布局和规划，顺应辽宁“大城市，小农村”的经济格局，以县（区）为单位合理布局，建立保本点测算制度，对单产低、功能不完善、达不行，要逐步在经济活跃、市场前景看好、有发展潜力的地区增建营业网点，打造精品网点，构建和完善服务网络体系，为农民进城提供服由目前9.5%增加到13%以上。（8）人力资源规划。按照省联社“十一五”发展规划确立的指定增长、学历层次逐年提高、专业技术人员分布合理、高管人员结构2006-1500年在岗员工规模控制2900065%以上，平均每年提高4.5个百分点左右；中级以上专业技术人员占比平均每年提高2个百分点。全面实施“三个一”工程，实现每个信用社至少配备11名计算1名40岁以下高素质年轻干部。为实现省联社“十一五”发展规划目标，提供强有力的人力支持和组织保证。9）企业文化规划。未来三年要围绕全省农村信用社各项改革、经营和管理工作，通过构建外层、中层、内层企业文化互动的企业文化体系，把农村信用社建设成为社会公信度高、市场影响力强，具有感和创造力的现代化金融企业。要通过企业文化建设，铸造“同生共赢”的核心价值观，使“笃学、厚德、自强、济世”企业文化理念成为全省农村信用社竞争力、凝聚力、创造力产生的源泉；通过企业文化建设，促进人才理念、客户服务意识、价值取向、经营理念、安全理念、质量理念等员工价值观、企业经营观的更新和提升；通过企业心、主动性，中层管理者的责任心和自律性，决策管理者的事业心和业文化建设，打造出农村信用社鲜明、独特的品牌形象；通过企业文化建设，以全新的管理理念企业推进管理工作，不断完善管理制度、提高管理水平。三、具体量化指标（一）发展指标1.业务经营指标：资产规模今年达到1396亿元，其中各项贷款余额达到7101536835亿元；后年达到1690亿元，其中各项贷款余额达到985亿元。负债规模今年达到13211101到1453亿元，其中各项存款余额达到1266亿元；后年达到1598亿14612006至后年分别达到722万元、830万元和955万元。经营利润总额2006至后年分别达到7亿元、9亿元和10亿元。2.2006至后年分别缩减到2750个、2650个和2550个。人员数量（正式职工）2006至后年分别缩减到31000人、30000人和29000人。3.经营位次目标：各项贷款余额全国排名今年至后年稳居第11位。不良贷款余额全国排名今年至后年分别为第19位、第17位和第21位。不良贷款比例全国排名今年至后年分别为第14位、第12位和第161211位和第10位。经营利润全国排名今年至后年分别为第20位、第18位和第16位。（二）风险水平指标不良贷款率今年至后年分别为13.110.0％和18.1％。（三）风险抵补指标成本收入比今年至后年稳定在33.0别达到0.23％、0.25％和0.26％。资本利润率今年至后年分别达到4.41％、5.15％和5.88％。贷款准备充足率今年至后年分别达到26.334.2％和42.9％。资本充足率今年至后年稳定在8.5％。（详见附表）四、主要工作措施1.深入进行产权制度改革，构造精简高效管理体系。积极探索和理结构的完善和经营机制转换。按照“统一规划、稳步推进”的总体渡打下基础；要完善法人治理结构，使社员代表大会、理事会、监事整套与现代金融业发展相适应的产权体制、运行机制和风险控制体度。省联社和市级管理机构坚持“按章办事、民主管理，根据授权、依法管理，依照规范、科学管理”的基本原则，打造精简高效的管理规则和流程，紧密联系农村信用社实际，推进管理创新和体制创新，机制结合起来，把自下而上的民主决策、监督与自上而下的风险控制结合起来，把科学严谨的行业管理与行之有效的金融服务结合起来。2.完善内控管理架构，健全监督评价机制。建立以内部控制管理制度和管理流程，利用信息手段，强化对信贷投放、费用开支、成本上的控制点，制定明确有效的风险防控措施，出台内部控制手册，使事中控制、事后监督和整改纠偏的整个过程。强化会计控制，严格执的独立性、权威性、有效性和及时性，尽快组建全省农村信用社稽查总队，充实稽核力量，履行工作职能，加大稽核检查力度，积极开展全省性专项稽核等工作。强化监察、保卫部门的监督检查职能，充分查频度，增强查处力度，真正形成办事依标准、操作按制度、岗位相制衡、过程有监控、事后有考评的内控体系。3.强化现代营销理念，建立产品创新机制。要全面促进资产负债管理向资本管理的思想转变、促进粗放型管理向成本核算思想转变、促进部门管理向产品管理思想的转变。确立基层夯实、县级推动、省（市）级突破的负债工作体系，全面实行个性化、亲情化、标准化客户服务方式。坚持大中小相结合、发展和培育并重、有进有退，明确存款目标客户，针对居民存款、机客户群体。制定《农村信用社存款工作VIPVIP阳、大连为服务主平台，其它城市为辅助平台，辐射全省的综合服务网络体系。不断开辟低成本资金来源，开发存款业务新品种，加强同业合作，试点开展外币储蓄代理业务，争取在2010年实现外币业务自营，进而提高储蓄机构的**能力和市场竞争能力。实行全员营销战略，积极拓展信贷业务领域。要创新贷款方式，个体工商户贷款担保问题。拓宽信贷领域，大力支持小城镇建设、县域经济发展和消费信贷业务创新。要以支持个体工商户和中小民私)在个体私营经济、外资经济、中小企业中发展优质客户，增强竞争能力，提高经营效益。研究个人汽车消费信贷、个人住房贷款等个人综合消费信贷管理办法。加快与省内同业相关信贷产品定价标准的对接，确定与市场需求、风险相适应的贷款产品价格，建立和完善农村在城市地区的市场空间。要积极试办个人住房按揭（担保）等服务项目，逐步形成稳定的客户群和产品服务优势。建立责任确定、责任履行、责任考核、责任评价和责任追究的全过程的信贷责任管理制度，推行授信管理方式，按照“先授信后用信、严授信宽用信”的原则，减少办贷环节，缩短办贷时间，提高办贷效率。信用社的网点优势和贴近农民的地缘和人缘优势，积极拓展代理业统普遍开展农村代收代付款项业务。加强与农、林、水、电部门的合询、农村投资顾问、资产评估和企业信用等级评估等中介业务。积极国债和金融债券买卖、系统内资金调剂、同业拆借等资金营运业务。4.进一步加大对“三农”的扶持力度，全面推进社会主义新农村府以县域经济为载体，全面推进社主义新农村建设的工作意见》的要求，深入实际调查研究，了解县域种，拓宽业务领域，提升服务水平，更好适应地县域经济发展需要。要按照省政观光等高效复合型农业；支持中、北部平原地区发挥粮食生产优势，做优；支持东部山区发展特色农业，以多种经营为重点，帮助农民进退耕还林、退耕还草的步伐，发展特色农业、生态农业和节水农业。品质量和安全水平，促进农产品的优质化和专业化。要把农户小额信用贷款和联保贷款做大、做强，做成品牌。要对80%以上的农户建立经济档案；充分依靠乡、村基层组织，严格按照信用村、乡（镇）的覆盖面；积极改进农户小额信用贷款服务工作，款等方面；总结小额信贷管理经验，进一步拓展其发展空间，把小额信贷模式引入城市、引入社区，支持全民创业。积极拓宽联保渠道和途径，将农户联保贷款作为支持农户扩大再生产，解决农户担保难，适时引导联保组织建立有效的制约保障机制。户联动促进散户、小户农民加快致富，使部分农民群众以乡、村为依托形成产业化、规模化格局；支持龙头企业发展，不断增强其实行种化，扶持设施农业发展。支持发展农产品、农业生产资料和消费品连贷杠杆改善农村市场环境，对连锁化经营的“农家店”给予信贷方面的优惠。5.实施全面风险控制，大力清收不良贷款。对信贷质量做到全员、全过程、全方位管理，探索实现不良贷款清收的市场化运作方式。要采取债务重组、风险代理、打包出首、债权拍卖、资产置换等市场化、公开化操作手段，不断开拓清收盘活工作的新局面。要通过开展“清收不良贷款100亿元攻坚战”这样的非常规措施，大力加强不设、人员集中、新老划段，对老贷款采取多元化、动态化、市场化的资产处置方式，对新增不良贷款落实责任追究制度。完善抵债资产府介入机制及司法救助机制，维护信用社债权，通过行政手段化解不良资产，建立贷款风款质量，建立新的呆帐准备金制度。建立清非激励机制，加大清收不良贷款的政策奖励力度。6.稳步推进中外战略合作，全面提升经营管理水平。坚持引资与村信用社“由谁出资、由谁管理、出了问题由谁负责”的问题，形成“资本自聚，经营自主，盈亏自负，风险自担”的机制。加快利用外境，有计划地引进国际技术、人才和管理，重点加强与荷兰合作银行换技术、以股权换管理、以股权换文化的目的，进一步提高经营管理水平。分层次加强与政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、保险公司、证券公司等部门的战略合作，广泛开展中间业务产品、人才培养、管理技术的交流，有计划地引进技术、人才，搞好消化、吸收和创新，快速提高农村信用社市场竞争力。7.加强计划财务管理，确保经营目标实现。加强财务管理，严格控制各种经营性开支，控制人员总量、控制人事费用增长，严格禁止乱列帐、乱调报表、截留收入、搞帐外经营和“小金库”的做法，建立大额支出集体决策和“一支笔”审批制度，加强成本管理，降低综合费用水平。推广管理会计、责任会计、成本会计等现代管理和核算手段，提高成本管理的技术水平，逐步实现盈利模式的转变,形成多稳定增长。加强中间业务成本核算，创建基建项目、固定资产和大宗的管理，把营业费用划分固定费用、变动费用和专项费用三部分，实行动态管理；坚持以收定支原则，分别核定盈利社，减亏社、增亏社制度，提高会计核算水平。8.坚持以市场为导向，优化整合网点机构。结合区域经济发展、市场定位、业务发展情况，实施“由易而难、分步实施”的网点整合市场经济原则，按照“既方便支农，又便于管理”的要求，提升网点优势，采取“优化一批，改造提升一批，撤并一批”的办法，优化网点布局，在工业园区、城镇新区和市场繁荣，储源丰富，有效贷款和经营网点在效益优先、规模优先、功能优先的前提下，逐步进行规范虑，撤并一批低产低效网点。积极推行经营网点的等级化管理，争取后年底实现全省农村信用社网点建设标准化、网点布局科学化。9.加快科技开发与创新的步伐，打造业务和决策技术支持平台。建高起点、现代化、多功能金融信息化服务体系。按照“统一规划，分步实施，基础先行，注重实效”原则，加快核心业务系统和管理信加快银行卡业务市场准入步伐，建立全省农信系统银行卡交易中心，机构之间跨行交易，适时推行POSATM等网络服务。根据需要逐呼叫中心、网上银行等，借助网络提供品种繁多的增值服务。建立有效的内部控制信息系统，全面改善资金管理、财务管理、信贷管理和支持系统工程，发展信贷管理、财务管理、资金管理、报表管理的智络管理机制，使全省农村信用社电子化建设与管理达到国内同业水平，在有相对优势和一些关键领域达到同业领先水平。托收承付及委托收款等业务，为全省农信社各项业务发展提供切实、高效的清算载体和稳定、可靠的运行平台。10.深化人事制度改革，优化人力资源配置。坚持公开、平等、竞争、择优选人用人的原则，进行用人制度改革，严把入口，敞开出口。按照德才兼备、任人唯贤的要求、引入市场机制，面向社会招聘干部和录用员工。以政绩和效益考评干部、员工，实行优胜劣汰，打考核、考评相结合的原则,进行用工制度改革。按照“先进后出”的原则，实行员工总量控制，建立员工合同制管理，以契约为基础，建立员工持证上岗、竞聘上岗、待岗和退出制度。把考试、考核、考评庸者下，优者进、劣者退，优胜劣汰。进行结构优化配置。坚持绩效以定岗定薪、绩效考核，以效定奖的激励分配制度。凡亏损信用社不得发放奖金，增亏信用社扣发岗位绩效工资。充分体现多劳多得，多效多奖的社会主义按劳分配原则。鼓励先进，鞭策后进，打破分配制治业务素质，有组织、有秩序开展员工的培训工作，加大教育培训经费投入，搞好人才培养。县联社以上领导干部定期培训，每三年普遍轮训一次，每期轮训不少于30天；县联社业务科长、基层信用社主任，每年至少办班培训一次，每次5;职工每年普遍组织培训一次，每次2天左右。努力构建学习型机关、学习型企业、学习型员工。加强党的建设和企业文化建设，完善反腐倡廉的工作机制。要充