2022年三级理财规划师考试题库大全-上（单选题3）

PAGEPAGE2312022年三级理财规划师考试题库大全-上（单选题3）一、单选题1.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。A、24B、40C、240D、400答案：B解析：单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额0.5‰贴花。购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的万分之零点五贴花。本题中，该客户需缴纳的印花税为80*0.5=40（元）。2.下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。A、抵押贷款B、质押贷款C、信用贷款D、保证贷款答案：C解析：个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押（质押）加保证贷款。3.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高贷款额度是()万元。A、2B、5C、10D、20答案：B解析：个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。4.在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。A、讨价还价的能力B、开发商的名气C、银行贷款利率的高低D、区位答案：D解析：在稳定的房地产市场供求状况之下，房价取决于两个因素：①区位；②面积。房子大小主要取决于居住人数，但区位的单价相差很大。同样一笔钱，买较好地段的房子房价较高，面积也相应较小；而买地段差的房子房价较低，面积会相应较大。资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋净价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料回答27～33题（计算结果保留到整数位）。5.关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。A、贷款不得异地发放B、贷款期限最长不超过3年C、能提供贷款行认可的有效担保D、目前常用“按月等额本息”还款方式答案：B解析：个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。有的银行还规定，二手车贷款的贷款期限不得超过3年。6.下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。A、具有当地户口B、有稳定的职业、收入和固定居所C、年龄在60～65周岁之间D、无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人答案：C解析：大额耐用消费品信贷对象是具当地户口，有稳定的职业、收入和固定居所，年龄在20～55周岁之间，无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人。7.理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。A、对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适B、夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋C、对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择D、三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型答案：C解析：A项，对于工作趋于稳定的单身一族，选择60平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适；B项，夫妇两人可选择建筑面积略大一些的小户型房屋；D项，三代同堂的可以选择中户型，如果经济条件允许则可选择大户型。8.个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。A、2000B、3000C、5000D、10000答案：B解析：个人耐用消费品贷款的贷款额度为人民币3000～50000元。9.虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。A、申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力B、年收入在10万元以上C、能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人D、能支付购车首付款项答案：B10.提前还款可以看成是借款人贷款后的()。A、看涨期权B、看跌期权C、隐含期权D、放弃期权答案：C解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的隐含期权。11.借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。A、住房商业贷款B、住房组合贷款C、国家贷款D、抵押加担保贷款答案：A12.从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括()。A、先消费，后还款B、可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便C、预借现金功能D、可以利用信用卡分期付款答案：B13.下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。A、指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款B、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%C、贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行D、贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平答案：C解析：C项，个人商用房贷的贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。14.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。A、等额本息还款法B、等额递减还款法C、等比递增还款法D、等额递增还款法答案：B解析：等额递减还款法是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减的一种还款方法，主要适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。15.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。A、房子有增值潜力B、以同样的付出拥有较佳的居住品质C、可能会让生活的质量大打折扣D、满足心理的安全感答案：B解析：ACD三项是购房的特点。16.个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()A、1000;1B、1000;2C、2000;lD、2000;2答案：D17.下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。A、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C、以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证答案：C解析：除ABD三项外，申请个人住房按揭贷款应提交的资料还包括：①借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件）；②开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；③有配偶借款人需提供夫妻关系证明；④有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；⑤抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；⑥保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；⑦以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；⑧银行要求提供的其他文件或资料。18.在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。A、智慧型还款方式B、等额本金还款方式C、等额递增还款方式D、等额本息还款方式答案：A解析：智慧型还款就是将一部分贷款尾款（通常不超过车价的25%）在最后一个月支付，中间每个月只付贷款减去尾款的平均本金加上贷款总共的利息平均，适合于车改、拥有员工购车福利计划的集团客户，以及先购买过渡性车辆，计划待将来收入提高后再买更好车辆的客户。19.小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。A、50万元B、60万元C、70万元D、100万元答案：D解析：小张最多可以购买房子的总价值=30/（1-0.7）=100（万元）。20.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。A、55%～60%B、43%～52%C、33%～38%D、25%～30%答案：C解析：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率，一般不应超过25%～30%；房屋供款加上其他贷款的供款得到的总额占借款人税前总收入的比率，一般应控制在40%以内。21.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。A、若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B、贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C、作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D、作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋答案：B解析：A项，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款；CD两项，作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。22.下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A、采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B、采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C、采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D、采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险答案：C23.按照国际惯例，住房消费价格常常是用_______价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用____来衡量。()A、租金；评估价格B、交易价格；评估价格C、租金；隐含租金D、评估价格；隐含租金答案：C解析：住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的（对于自有住房的则用隐含租金来衡量）。24.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括()。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支无关答案：D25.对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。A、应当量力而行B、应一次到位C、需要考虑住房环境D、需要考虑住房面积答案：B解析：客户在购房时应考虑以下几个方面的因素：①购房面积需求；②购房环境需求；③购房规划的流程图。其中，理财规划师在帮助客户选择合适面积的住房时应把握以下几个原则：①不必盲目求大；②无需一次到位；③量力而行。26.()适宜采用等额本金还款方式。A、收入处于稳定状态的家庭B、经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者C、目前收入一般、还款能力也一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群D、目前还款能力非常强，但预期收入将减少或开支较大，期望在后期尽量减少还贷负担答案：D解析：等额本金还款又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出较低，前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群，如面临退休的人，或还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。jin27.下列关于可负担首付款公式，正确的是()。A、可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值×年收入中可负担首付比例的下限B、可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限C、可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的下限D、可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限答案：D解析：jin28.下列关于个人印花税说法，错误的是()。A、个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B、个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花C、个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花D、个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花答案：D解析：jin29.若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。A、361095B、421283C、561095D、661095答案：B解析：刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还利息=6229*12*15-700000=421283（元）。jin30.教育储蓄按()计息。A、开户日利率B、支取日利率C、开户日和支取日的平均利率D、开户日利率和支取日利率中较高的利率答案：A31.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。A、教育储蓄B、政府贷款C、教育保险D、共同基金答案：B解析：教育投资工具可分为：①长期教育规划工具；②短期教育规划工具。其中，短期教育规划工具主要包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。32.如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。A、58719.72B、60677.53C、65439.84D、68412.96答案：B解析：11年后教育启动资金的终值为：12000*(1+10%)11=34237.40（元），则大学赞用缺口为：94914.93-34237.40=60677.53（元）。33.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。A、小学1年级B、小学4年级C、小学6年级D、初中1年级答案：B解析：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。34.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A、规划时间较短B、规划资金不确定C、资金用途特殊D、投资方向不确定答案：C解析：客户投资的教育金并非越多越好，理财规划师切不可因筹资的压力而选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对未来子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健性原则。35.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A、必须一次性存入款项B、存入的金额以后可以分期取出C、客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D、教育储蓄提前支取时必须全额支取答案：D解析：教育储蓄可一次性存入，也可分次存入（须与银行约定每次固定存入的金额），到期一次支取本息。到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。36.教育储蓄不能用于()。A、缴纳初中学费B、缴纳高中学费C、缴纳大学学费D、缴纳研究生学费答案：A解析：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。初中为义务教育阶段。37.基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A、股票B、基金C、国债D、大额存单答案：A解析：股票收益高，但风险很大。由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、公司债券。38.助理理财规划师告诉客户，在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。A、国家教育助学贷款B、商业助学贷款C、特殊困难补助D、国家奖学金答案：C解析：特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。特殊困难补助是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。39.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。A、58%B、65%C、70%D、75%答案：B解析：张先生家庭的教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%=3/[4*(1+3%)]*100%=65%.40.()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A、商业性银行助学贷款B、财政贴息的国家助学贷款C、“绿色通道”政策D、学生贷款答案：D解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。41.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。A、刚性B、相对固定C、弹性D、相对灵活答案：D解析：子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变。因此，理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用相对灵活的教育金积累方式，适应其子女在未来不同的选择。42.下列四项中不属于政府教育资助项目的为()。A、特殊困难补助B、减免学费政策C、奖学金D、“绿色通道”政策答案：C解析：政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。主要包括特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策等。43.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A、学生贷款没有利息B、国家助学贷款利息全免C、国家助学贷款利息最低D、一般商业性助学贷款利息最低答案：A解析：学生贷款，无息；国家助学贷款，在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付；一般商业性助学贷款，按法定贷款利率执行。44.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A、50B、100C、200D、400答案：A解析：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。存期分为1年、3年、6年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。45.有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。A、教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B、由于利息税降低，教育储蓄优势变小C、不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D、若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求答案：C解析：高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同，但规划方案却多种多样。46.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B47.理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是()。A、教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流B、教育贷款可能会影响客户的退休计划C、理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突D、通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择答案：D解析：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能会影响客户的其他生活计划，例如退休计划，客户可能为了归还贷款推迟退休甚至将用于退休的储蓄挪用以致影响其退休后的生活。理财规划师的作用就在于为其安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生冲突。48.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。A、活期存款利率B、存本取息C、一年期定期存款利率D、整存整取答案：D解析：教育储蓄开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。存期分为1年、3年、6年。1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。49.理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。A、政府资助、奖学金金额有限B、政府资助取得较难C、子女能否取得奖学金不确定D、政府资助、奖学金不是教育资金的来源答案：D50.如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A、具有完全民事行为能力B、愿意与国家签署协议承诺学成后回国C、身体健康，诚实守信D、在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁答案：B解析：申请留学贷款时借款人应具备的条件有：①借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁；②借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德；③借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份；④借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力；⑤借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明；已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照；⑥借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。51.下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。A、如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B、越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C、购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D、购买越早，由于投资年限长，保费就越低答案：A解析：一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费相对较高。52.若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。A、10B、15C、18D、20答案：C解析：教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年。53.国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A、商业性银行助学贷款B、学生贷款C、商业性助学贷款D、教育贷款答案：A解析：国家教育助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种。其中，商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的，用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用（包括出国的路费）的消费贷款。54.理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。A、有的保险可以分红B、强制储蓄功能C、保障功能D、随时变现且不受损失答案：D解析：教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强。家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。资料：胡先生的儿子即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。请根据资料回答38～41题。55.如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A、教育储蓄B、投资房地产C、教育保险D、购买共同基金答案：B解析：长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。其他教育规划工具有：①政府债券；②股票与公司债券；③大额存单；④子女教育信托；⑤共同基金。56.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A、80%的股票，20%的债券型基金B、60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C、50%的货币型基金，50%的定期存款D、30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金答案：D解析：AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财规划师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项安全性和流动性很高，但收益性比较低；D项，基金投资方式的最大优点就是投资多样化和灵活性好，可以在需要时将资金在不同的基金之间转换。57.()是教育支出最主要的资金来源。A、奖学金B、客户收入和资产C、教育贷款D、政府教育资助答案：B解析：教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。稳定的收入和充足的资产是教育支出坚实的资金保证。58.客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A、安全性高B、流动性强C、收益性高D、可以免税答案：C解析：政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。59.张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。A、够，还多约2.72万B、够，还多约0.7万C、不够，还少约2.72万D、不够，还少约0.7万答案：A解析：投资报酬率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额*100%，则第一年年利润为40000*6%=2400（元），第二年投资总额为4+4+0.24=8.24（万元），则年利润=82400*6%=4944（元），继续计算可得总投资10年后累计为52.72（万元），则差额=52.72-50=2.72（万元）。60.下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。A、理财目标要合理B、应提前规划C、定期定额、强制储蓄D、应积极投资，追求高收益答案：D解析：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。61.下列关于学生贷款的说法，错误的是()。A、学生贷款按银行同期贷款利率减半计息B、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C、学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D、如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金答案：A解析：学生贷款是一种无息贷款。62.设立子女教育信托的积极意义不包括()。A、鼓励子女努力奋斗B、提高教育支出在家庭支出中所占的比重C、从小培养理财观念D、规避家庭财务危机答案：B解析：设立子女教育信托的积极意义包括：(1)鼓励子女努力奋斗。(2)防止子女养成不良嗜好。(3)从小培养理财观念。(4)规避家庭财务危机。(5)专业理财管理。63.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。A、学生贷款额度最大B、国家助学贷款最高额度7000元C、一般商业性贷款额度在2000-20000元之间D、三种贷款形式的贷款额度限制相同答案：C64.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A、一般业性助学贷款B、住房贷款C、汽车信贷D、留学贷款答案：D解析：留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。65.如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是()。A、教育储蓄B、子女教育信托C、共同基金D、教育保险答案：B解析：子女教育信托就是由父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过合同约定这笔钱用于支付子女未来的教育和生活费用。其积极意义有：①鼓励子女努力奋斗；②防止子女养成不良嗜好；③从小培养理财观念；④规避家庭财务危机；⑤专业理财管理。66.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。A、商业性银行贷款B、财政贴息的国家助学贷款C、学生贷款D、特殊困难贷款答案：D解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。67.下列可以申请到国家助学贷款的是()。A、香港大学在职研究生B、北京某电大本科生C、韩国某大学的中国留学生D、日本某大学的中国留学生答案：B解析：财政贴息的国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。68.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。A、汽车B、房产C、股票D、信用证答案：B69.刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费()。A、够，还多约2.72万元B、够，还多约0.7万元C、不够，还少约2.72万元D、不够，还少约0.7万元答案：A解析：10年后刘云筹备的学费=4*[(1+6%)+(1+6%)2+…+(1+6%)10]=52.72（万元）。70.大额存单的期限不包括()个月。A、1B、9C、12D、18答案：D解析：大额存单的期限为1个月、3个月、6个月、9个月和12个月。71.共同基金的投资对象不包括()。A、股票B、债券C、实业D、货币市场工具答案：C解析：共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。72.下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A、欠条B、国债C、存单D、企业债券答案：A解析：质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券。73.根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和______两种。()A、个人教育规划；客户对子女的教育规划B、子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C、子女职业教育规划；子女高等教育规划D、子女基础教育规划；子女高等教育规划答案：A解析：根据教育对象不同，教育规划可分为两种：①个人教育规划，在消费的时间、金额等方面的不确定性较大；②客户对子女教育费用进行财务规划，通常是个人家庭理财规划的核心。74.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为()。A、基本学习、生活费用减去奖学金B、每人每学年最高不超过6000元C、一般在2000～20000元之间D、一般在4000～10000元之间答案：A解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款，其贷款额度=基本学习、生活费用一奖学金（贷款额度较小）。75.客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。A、投资的收益性B、利率变动的风险C、投资的安全性D、汇率变动的风险答案：C解析：客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动的风险。76.有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A、教育保险B、教育储蓄C、子女教育信托D、投资国债答案：C解析：设立子女教育信托后，可以规避因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成的不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。设立信托后，信托财产不会因为父母企业经营状况的变化而发生变动，更不用担心遭到债权人追偿清算，这样就能保证子女将来的学业和工作，父母也就没有后顾之忧了。77.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A、20%B、25%C、30%D、35%答案：C解析：通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，其计算公式为：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%。通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。78.教育储蓄的主要优点不包括()。A、无风险B、规模大C、收益稳定D、较活期存款相比，回报较高答案：B解析：教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。79.大额存单由()发行。A、政府B、企业C、银行D、个人答案：C80.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。A、时间刚性B、时间弹性C、费用刚性D、费用弹性答案：B解析：与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。因为一般子女到了18岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划，如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。81.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。A、应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B、拨款数量有很大的不确定性C、充分加强对政府教育资助的依赖D、政府拨款有限答案：C解析：理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：①理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；②由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖。82.学生贷款的贷款期限最长为毕业后()年内。A、3B、5C、6D、9答案：C83.关于子女教育规划的说法错误的为()。A、必须将子女未来的工读收入计算在内B、子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C、子女教育通常要提前规划D、子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成答案：A解析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。84.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A、子女目前的教育情况和学习能力B、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C、家庭目前收入情况和未来支出预算D、子女届时打工收入和子女学习意愿答案：B解析：确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑到客户的家庭情况，确立教育消费计划时间和大学类型。客户子女的入学年龄是教育费用筹集的重要变量。确定了教育消费计划时间和大学类型后，理财规划师应收集有关大学的收费信息和未来相应的学费上涨率。根据大学收费信息和未来费用通货膨胀趋势，理财规划师就可以估算未来费用并决定客户每月必须储蓄投资的数额。85.个人家庭理财规划的核心通常是()。A、投资规划B、消费支出规划C、退休养老规划D、子女教育规划答案：D解析：个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。86.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A、权证B、基金C、期货D、外汇答案：B解析：教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇风险大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。87.教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。A、1、2、3B、1、2.5C、1、3、5D、1.3、6答案：D解析：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生，其存期分为1年、3年、6年三种。88.下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。A、优秀学生奖学金B、专业奖学金C、国家奖学金D、定向奖学金答案：C解析：我国奖学金包括：本、专科奖学金，研究生奖学金和国家奖学金。其中，本、专科奖学金又分为：优秀学生奖学金、专业奖学金、定向奖学金。89.下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。A、活期储蓄B、定期存款C、教育储蓄D、大额存单答案：D90.有的教育保险提供教育金，还提供()。A、医疗费B、安家费C、养老金D、婚嫁金答案：D91.下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是()。A、共同基金B、子女教育信托C、教育储蓄D、教育保险答案：B解析：设立信托后，孩子在大学的生活学习方面的开支都将与银行、信托机构等紧密联系，这样就能从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识。92.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A、222282.27B、147740.64C、221262.01D、147249.80答案：C解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000*(F/P，4%，10)+1000*(F/A,4%/12,120)=221262.01（元）。93.国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。A、5000B、6000C、8000D、10000答案：B94.何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。A、拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信B、本人的学历证明材料C、拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照D、与国家留学基金签署的回国工作承诺答案：D解析：留学贷款要求借款人应提供的主要材料有：①借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件；②拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信及其他有效入学证明资料和有关必需费用证明，同时提供本人学历证明资料，包括已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照等。95.接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A、3450.18B、3477.65C、3458.44D、3466.09答案：A解析：届时每个月初生活费=221262.01/（P/A,4%/12，72）/(1+4%/12)=3450.18（元）。96.一般情况下，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快。这说明教育在一定程度上具有()和社会分层的功能。A、社会强化B、自我提升C、社会分配D、阶级分层答案：C解析：文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，这说明教育在一定程度上具有社会分配和社会分层的功能。97.理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为()。A、要求何先生确定子女的教育规划目标B、估算教育费用C、了解何先生的家庭成员结构及财务状况D、对各种教育规划工具进行分析答案：C解析：教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，进行规划时的第一步是了解客户家庭成员结构及财务状况。98.如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。A、支付留学人员的学费B、支付留学人员的基本生活费C、支付何先生在国外留学儿媳的学费D、支付何先生自己的生活费答案：D解析：留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。99.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A、申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁B、申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁C、在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁D、在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁答案：D解析：留学贷款的借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。100.留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D101.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。A、所需教育金额度大B、教育金积累期限紧迫C、教育金积累期较长D、风险承受能力很大答案：C解析：教育投资工具可分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。长期教育规划工具又包括传统教育规划工具和其他工具。其中其他工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托以及共同基金等。助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭教育金积累期较长。资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答22～31题。102.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。A、78415.98B、79063.21C、81572.65D、94914.93答案：D解析：11年后上大学所需学费为50000*(1+6%)11=94914.93（元）。103.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。A、退还保险费B、按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C、发出终止合同书，但不退还保险费D、退还保险单的现金价值答案：D104.甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的表述正确的是()。A、该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B、受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭C、当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D、保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人答案：B解析：根据《保险法》第二十六条规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年。A项，父母可以为其未成年子女投以死亡为给付条件的保险。D项，保险代理人既可以是单位也可以是个人，其代理行为，由保险人承担责任。105.投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A、15B、30C、60D、90答案：C解析：根据我国《保险法》第三十六条规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。106.()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。A、保险合同因履行而终止B、保险合同因期限届满而终止C、保险合同因保险标的灭失而终止D、保险合同因被保险人死亡而终止答案：B解析：保险合同因期限届满而终止是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。保险合同订立后，虽然未发生保险事故，但如果合同的有效期已届满，则保险人的保险责任也自然终止。这种自然终止是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。107.客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。A、声明事项B、保险事项C、条件事项D、被保险人答案：D解析：保险单是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利和义务，通常由以下四个部分构成：①声明事项；②保险事项；③责任免除；④条件事项。108.关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是()。A、根据保险价值确定B、不能超过投保人保险标的的保险价值C、由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制D、如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等答案：C解析：人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约。109.保险合同主体的权利与义务的变更属于()。A、保险合同客体变更B、保险合同主体变更C、保险合同内容变更D、保险合同标的变更答案：C解析：保险合同主体的变更是指保险当事人以及保险关系人的变更。保险合同客体的变更主要是指保险标的的种类、数量的变化，从而导致保险标的价值的增减变化，引起保险利益的变化，进而需要变更客体以获得足够的保险保障。保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。保险合同主体的权利与义务属于保险合同中规定的事项范畴，属于保险合同内容的变更。110.保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A、补偿性B、互助性C、可测性D、不确定性答案：B解析：保险的互助性体现在：保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿。111.在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。A、协商B、调解C、仲裁D、诉讼答案：C解析：仲裁是指争议双方依照仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员居中调解，并做出裁决。在再保险合同中，双方当事人大多约定采用仲裁方式解决争议。112.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A、保险费B、保险基金C、责任准备金D、总准备金答案：A解析：保险费是投保人向保险人购买保险所支付的价格。它是建立保险基金的源泉。保险人是否有赔偿能力，取决于它所收取的保费总额是否能够弥补他所承担的全部赔偿责任。113.关于保险合同的复效，下列描述不正确的是()。A、保险合同的复效主要是就人身保险而言的B、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起一年内恢复C、投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值D、投保人没有缴足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人答案：B解析：保险合同的复效主要是就人身保险而言的，它是指人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。但保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止后两年内提出复效申请，超过这一复效申请保留期的，保险人有权解除保险合同，但保险人未解除合同的，投保人仍可提出复效申请。114.某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。A、责任风险B、财产风险C、投资风险D、信用风险答案：D解析：信用风险是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。115.美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。A、人身保险B、财产保险C、责任保险D、信用保险答案：D解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中，当债务人不清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一种财产保险。其保险责任包括政治风险责任和信用风险责任，前者包括：①战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动；②政府有关部门征用或没收；③政府有关部门汇兑限制。116.()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。A、基本风险B、特定风险C、社会风险D、财产风险答案：A解析：基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。117.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。A、经济性B、有偿性C、互助性D、契约性答案：B解析：保险具有以下一些特性：①经济性，保险是一种经济行为；②互助性，保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿；③契约性；④科学性。118.关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。A、人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本B、人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生C、人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的D、人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险答案：A解析：人身保险的主要风险因素是死亡率，它直接影响人身保险的成本。死亡率因素较其他非寿险风险发生的概率的波动相对稳定，所以在寿险经营中的巨灾风险较少，经营稳定性较强。119.下列哪项属于保险合同的客体？()A、保险标的B、保险对象C、投保人对于保险标的上的利益D、被保险人的财产、健康或者身体答案：C解析：保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的可保利益。可保利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险标的只是可保利益的载体。120.人寿保险中的被保险人是()。A、自然人B、法人C、成年人D、自然人或法人答案：D解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。D项，人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。121.王明在2013年1月2日购买了一份人寿保险，但他在填写保险申请表时，不经意地将他的年龄在申请表中填写成了30岁，实际上他的年龄是31岁。他不幸死于2015年2月1日。那么下列处理方式正确的是()。A、保险人会因王明的年龄错报而将这份保单视为是无效的，因此受益人得不到任何死亡赔偿金B、因为这份保单的生效期已超过了不可抗辩期的期限，因此保险人必须无条件地赔偿死亡赔偿金C、保险人可以按实付保费和应付保费的比例支付死亡赔偿金D、保险人可将这份保单视为是有效的，但投保人必须缴纳双倍的保费及相应的罚金答案：C解析：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。122.某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A、不赔，小张没有签字B、不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C、赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D、赔付，小张妻子不知不可代签答案：C解析：根据我国《保险法》第十三条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。题中保险人默许了代签行为，保险合同生效，则应该赔付。123.下列哪项不属于投保方必须告知的内容？()A、在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B、保险人理应知道的常识C、保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D、合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答答案：B解析：从理论上讲，投保方必须告知的内容有：①合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其风险有关的重要事实应如实回答；②在保险合同有效期内，若保险标的的风险程度增加，应及时通知保险人；③重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告知保险人；④事故发生后应及时通知保险人；⑤保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保。124.下列选项中，不属于小型商业保险购买者的特征的是()。A、对保险产品的保障性需求大于投资性需求B、对保险条款不太了解C、把保险当成一种投资品D、把保险视为一种生活必备品答案：C解析：与大型商业保险购买者相比。小型商业保险购买者具有如下特征：(1)对保险产品的保障性需求大于投资性需求。(2)对保险条款不太了解，或者说不太熟悉。(3)大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需求。125.不载明于保险合同中，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则称为()。A、明示保证B、默示保证C、口头承诺D、承诺保证答案：B解析：默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。126.小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A、该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B、该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C、该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D、该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益答案：B解析：投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。127.按保险性质分类，地震保险属于()。A、社会保险B、商业保险C、政策保险D、财产保险答案：C解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险。地震保险属于政策保险具体项目中的为实现国民生活安定的政策目的而举办的国民生活保险。128.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A、原保险B、再保险C、共同保险D、重复保险答案：D解析：重复保险合同是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期间内与数个保险人订立数个保险合同的行为。投保金额总和超过了保险标的的保险价值。129.保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。A、高于保险单的法律效力B、两者相同C、低于保险单的法律效力D、按法律规定相同，在实践中稍弱答案：B解析：保险凭证又称小保单，是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。其法律效力与保险单相同，只是内容较为简单。保险实务中，保险凭证没有列明的内容，以同一险种的正式保险单为准；保险凭证与正式保险单内容相抵触的，以保险凭证的特约条款为准。130.下列关于保险合同的叙述错误的是()。A、保险合同属于保险人和投保人之间签订的民事合同B、保险合同是射幸合同C、保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同D、大部分保险合同是附和合同答案：C解析：保险合同是单边合同，投保人可以随时取消合同。而保险人除了投保人有欺诈违反保险合同条款的行为外，保单一旦生效后，保险人不可单方面取消合同。131.下列不属于人寿保险的是()。A、生存保险B、死亡保险C、生死两全保险D、健康保险答案：D解析：人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类，其实，传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险，创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险等。132.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。A、投保人B、保险人C、投保人或保险人D、投保人和保险人答案：D解析：最大诚信原则指保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人（投保人和保险人）在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。133.()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。A、保险人B、受益人C、投保人D、被保险人答案：C解析：投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。134.甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。A、法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元B、甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元C、甲厂花去的鉴定费5000元D、甲厂承担的诉讼费3000元答案：B解析：根据《保险法》第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。因此，甲厂的名誉损失不属于保险公司赔偿范围。135.财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。A、1B、2C、3D、4答案：B136.不确定性是风险的()条件。A、充分B、充要C、必要而非充分D、不必要答案：C解析：风险是指某种事件发生的不确定性。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。137.()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。A、法定解除B、自然解除C、协议解除D、履约解除答案：A解析：法定解除是指法律规定的原因出现时，保险合同当事人一方（一般是保险人）依法行使解除权，消灭已经生效的保险合同关系。法定解除是一种单方面的行为。从程序上说，依法由有解除权的当事人向对方做出解除合同的意思表示，即可发生解除合同的效力，而无需征得对方同意。138.()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A、共同保险B、自愿保险C、法定保险D、普通保险答案：C解析：法定保险又称强制保险，是指国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。139.医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是()的表现。A、人身风险B、财产风险C、责任风险D、意外事故风险答案：C解析：责任风险是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。医生作为一种职业，因工作造成第三人的损失是责任风险的典型表现。140.保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。A、政治行为B、金融行为C、合同行为D、分摊损失的财务安排答案：D解析：保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。因此保险是一种分摊损失的财务安排。141.李某是某大型工厂的厂长，为了降低工厂在市场竞争中的风险，甲将其工厂全部财产投保，与甲保险公司签订了保险合同，由于投保数额巨大，甲保险公司遂将该保险标的进行了再保险，与乙保险公司签订了再保险合同，如果保险事故发生，李某可以向()主张支付保险金。A、甲保险公司B、乙保险公司C、甲保险公司和乙保险公司D、甲保险公司或者乙保险公司答案：A解析：再保险人和投保人是两种合同关系中的不同主体，两者没有直接的合同关系，彼此没有权利和义务关系，因此，再保险接受人不具有向原保险的投保人要求支付保险费的请求权。当保险事故发生时原保险的被保险人或者受益人只能向原保险的保险人请求赔偿或者给付保险金，而无权向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。142.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人答案：C解析：禁止反言也称为禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人（被保险人）所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人（被保险人）的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。143.关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。A、保险标的危险增加通知义务的履行B、交付保险费义务的履行C、对所知道的受益人情况保密D、保险事故通知义务的履行答案：C解析：投保人应当履行的义务主要有：①及时缴纳保险费；②接受保险人检查，维护保险标的处于安全状态；③危险增加的通知义务；④发生保险事故及时通知；⑤发生保险事故尽力施救；⑥索赔时提供相关证明和资料。144.()是商业保险的承保对象。A、雇佣劳动者B、工薪劳动者C、自愿按照合同缴纳保险费的人D、法律法规规定的社会劳动者答案：C解析：社会保险的对象是法律法规规定的社会劳动者，即工薪劳动者和雇佣劳动者，目的在于保障他们在老弱病残和失业时的基本生活；商业保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人，被保险对象是为了获得一定的经济补偿。145.保险在宏观经济中的作用不包括()。A、增加外汇收入，增强国际支付能力B、有利于社会再生产的顺利进行C、有利于推动社会经济交往D、民事赔偿责任的履行答案：D解析：保险的宏观作用是保险对全社会和整个国民经济总体所产生的影响和效果。其作用为：①有利于社会再生产的顺利进行；②有利于国民经济持续稳定的发展；③有利于科学技术的推广应用；④有利于社会的安定；⑤有利于推动社会经济交往；⑥有利于增加外汇收入，增强国际支付能力；⑦有利于实现社会公平推动社会进步。146.被保险人的实际损失不包括()。A、保险标的的实际损失B、可保利益的损失C、被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用D、被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用答案：B解析：被保险人的实际损失既包括保险标的的实际损失，也包括被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用和诉讼费用。这样，保险赔偿才能使被保险人恢复到受损失前的经济状态，同时又不会获得额外利益。147.下列属于纯粹风险的是()。A、经济波动风险B、海啸风险C、汇率变动风险D、社会风险答案：B解析：纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。148.若投保人的财产保险合同为不足额保险，则下列说法不正确的是()。A、当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险价值进行赔偿B、当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿C、如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则D、当保险标的发生全部损失时，保险人赔偿损失后，其与保险价值的差额部分由被保险人自己承担答案：A解析：订立不足额保险合同后，当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿，其与保险价值的差额部分由被保险人自己承担；如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则。根据我国《保险法》第五十五条第四款规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。149.在财产保险合同中，被保险人由于故意或者过失使保险标的面临的危险程度增加的，保险人享有请求被保险人更正其故意或过失行为的权利，在被保险人更正其行为之前，保险合同()。A、终止B、中止C、解除D、失效答案：B150.下列对保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务的处罚不正确的是()。A、构成犯罪的，依法追究刑事责任B、尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以5万元以上30万元以下的罚款C、对有违法行为的工作人员，处以5万元以上20万元以下的罚款D、情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务答案：C解析：对有违法行为的工作人员，处以2万元以上10万元以下的罚款。151.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于