《个人风险管理与保险规划》课程教学大纲

PAGE9个人风险管理与保险规划（RiskManagementandInsurancePlanningforIndividuals）课程说明课程编号：046214课程性质：专业选修课适用专业：保险专业、金融专业开课学期：一般可在第五学期开设学时与学分：学时：32学时；学分：2学分。先修课程：宏观经济学、微观经济学等基础课程。开课目的《个人风险管理与保险规划》主要是研究如何进行相应的风险管理，怎样购买保险，个人在不同阶段需要购买什么样的保险，如何进行保险产品的组合，如何对自己的保险规划作出适当的调整。作为保险、精算及相关专业的一门专业选修课,是学习人身保险、财产保险、保险经营管理、保险营销学等后续专业课程的基石。通过《个人风险管理与保险规划》的学习，使学生掌握风险管理的基本知识；掌握保险的基本原理；熟悉保险合同和保险的基本原则，了解人身保险和财产保险的相关知识；掌握个人保险规划的步骤。

三、教学要求（一）教学方法与手段本课程主要采用理论教学的方式。在教学过程中，应注意在系统讲授个人风险管理与保险规划的基本内容和理论的同时，注重学生对理论与实际问题的结合，正确的理解与运用相关理论分析解决问题。教学方法上，可以将启发式教学、案例教学等结合使用，增强师生之间的互动交流。（二）考核方式1.考核内容。考核内容应包括所有知识点，重点是保险的基本原理、保险合同和保险的基本原则。考核基本知识、基本理论的掌握程度以及分析应用能力。2.考核方式与成绩评定。考核方式以笔试、闭卷为主。成绩评定以期末考核与学生平时作业成绩、考勤记录、课堂表现等作出综合评价，具体做法：平时成绩占20%，期末笔试占80%。四、教学中应注意的问题1.个人风险管理与保险规划是保险专业的一门专业课程。从课程本身的特点来看，个人风险管理与保险规划课程内容丰富、庞杂，而对于初次接触企个人风险管理与保险规划的人来讲，又感到比较枯燥乏味，会觉得要学的知识面广，知识点多，会有一定的难度，这些都是学好这门课程的障碍。但是，只要抓住课程的特点，掌握科学的学习方法，通过努力也是能够学好的。2.要准确地理解基本概念，掌握基本原理和原则。本课程作为一门专业课，有关的基本概念很多，对于这些概念一定要准确地理解其含义，只有基本概念把握准确了，才能够更好地理解和掌握其他相关内容。对于基本原理和基本公式，一方面要掌握其内容，另一方面要能够结合具体情况灵活运用。五、课程教学内容第一章风险与风险管理学习目的与要求：本章主要讲述风险的基本概念、风险管理的目标和过程，个人风险分析的相关知识；要求学生掌握风险的构成要素和种类，风险管理的具体过程。重点、难点：风险的特征、风险管理的目标、过程。

第一节风险概述

一、风险的含义二、风险的构成要素

三、风险的特征

四、风险的种类

第二节风险管理

一、风险管理的含义和需要

二、风险管理的目标

三、风险管理的过程

第三节个人风险分析

一、个人风险态度的种类

二、个人理性思考的局限性

三、影响个人风险承受能力的因素

四、个人或家庭所面临的风险分析第二章保险的基本原理学习目的与要求：通过本章的学习，要求学生掌握保险的要素和基本特征、了解保险的种类，以及保险的职能和作用。重点、难点：保险的构成要素、保险的特征。第一节保险概述

一、保险的概念

二、保险的要素

三、保险的基本特征

四、保险的比较特征第二节保险的种类

一、以保险的性质分类

二、以保险标的或事故对象为标准分类

三、以实施方式为标准分类

四、以风险转嫁形式为标准分类第三节保险的职能和作用

一、保险的职能

二、保险的作用第三章保险合同分析学习目的与要求：本章主要讲述保险合同的相关内容，通过本章的学习，要求学生掌握保险合同的要素，掌握保险合同的订立、变更与履行，了解资本保险合同争议的处理方式。重点、难点：保险合同的主体、客体；保险合同的订立、变更与履行。第一节保险合同概述

一、合同的含义

二、保险合同的含义第二节保险合同的种类

一、人身保险合同和财产保险合同

二、单一危险保险合同与综合危险保险合同

三、定值保险合同与不定值保险合同

四、定额保险合同与补偿保险合同

五、个别保险合同与集合保险合同

六、特定保险合同与总括保险合同

七、足额保险合同与非足额保险合同

八、专一保险合同与重复保险合同

九、原保险合同与再保险合同第三节保险合同的要素

一、保险合同的主体

二、保险合同的客体

三、保险合同的内容

四、保险合同的形式第四节保险合同的订立、变更与履行一、保险合同的解释及其原则二、解决保险合同争议的方式第四章保险的基本原则学习要求：本章主要讲述保险的四个基本原则。通过本章的学习，要求学生分别掌握最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则和近因原则的相关内容。重点、难点：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则和近因原则。第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、最大诚信原则的基本内容三、最大诚信原则的基本功能四、违反最大诚信原则的后果第二节保险利益原则一、保险利益及其构成要件二、财产保险利益三、人身保险利益四、保险利益原则的具体内容五、保险利益原则的意义六、保险利益的灭失第三节损失补偿原则一、损失补偿原则的含义二、损失补偿原则的实施三、损失补偿原则的派生原则第四节近因原则一、近因原则的含义二、近因原则的运用个人寿险学习要求：本章主要讲述人寿保险的特征、种类、条款及各种类型的寿险产品，通过本章的学习，要求学生掌握人寿保险的常用条款，了解传统寿险产品和创新型寿险产品，掌握个人年金的特征及作用，了解人身寿险信托的相关内容。重点、难点：人寿保险的常用条款、传统及创新型寿险产品。第一节人寿保险概述一、人寿保险的含义二、人寿保险的特征三、人寿保险的种类第二节人寿保险的常用条款一、人寿保险的标准条款二、人寿保险的附加条款第三节人寿保险产品一、传统寿险产品二、创新型寿险第四节个人年金一、年金保险的概念及特征二、年金保险的分类三、年金保险的作用第五节个人年金一、信托的含义二、人寿保险信托的含义三、人寿保险信托的作用四、人寿保险信托的流程个人健康保险学习要求：本章主要讲述个人健康保险的特点、种类、常用条款及产品，通过本章的学习，要求学生掌握健康保险的特点及常用条款，了解各种常见的个人健康保险产品。重点、难点：健康保险的常用条款、个人健康保险产品。第一节健康保险概述一、健康保险的概念及特点二、健康保险的种类三、影响健康保险发展的因素第二节健康保险的常用条款一、一般特殊条款二、个人健康保险的特殊条款第三节个人健康保险产品一、医疗保险二、疾病保险三、失能收入损失保险四、护理保险人身意外伤害保险学习要求：本章主要讲述人身意外伤害保险的特征、种类、内容及产品，通过本章的学习，要求学生掌握人身意外伤害保险的含义及特征，了解各种常见的人身意外伤害保险产品。重点、难点：人身意外伤害保险的特征、人身意外伤害保险产品。第一节人身意外伤害保险概述一、意外伤害的含义二、意外伤害保险的含义及特征三、意外伤害保险的种类四、意外伤害保险的内容第二节个人人身意外伤害保险产品一、个人人身意外伤害保险二、旅客意外伤害保险三、航空人身意外伤害保险四、旅游意外伤害保险财产保险与责任保险学习要求：本章主要讲述财产保险的特征及各种类型的财产保险产品，通过本章的学习，要求学生掌握财产保险的特征，掌握家庭财产保险及机动车辆保险的主要险种及保险责任，了解非寿险投资型财产保险、个人与家庭责任保险的相关内容。重点、难点：人寿保险的常用条款、传统及创新型寿险产品。第一节财产保险概述一、财产保险的概念二、财产保险的特征三、财产保险的最初形式—火灾保险第二节家庭财产保险一、家庭财产保险的概念二、家庭财产综合保险三、家庭财产保险附加盗抢险四、家庭财产两全保险第三节机动车辆保险一、机动车辆保险的概念二、机动车辆保险的险种三、机动车辆保险的保险责任四、机动车辆保险的责任免除五、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额六、机动车辆保险的保险期限七、保险费的计算与无赔款优待、免赔规定八、机动车辆保险的赔偿第四节非寿险投资型财产保险一、非寿险投资型保险概况二、非寿险投资型保险保单特点分析第五节个人与家庭责任保险一、家庭责任风险与家庭责任保险二、家庭责任保险单保险规划与购买决策学习要求：本章主要讲述影响人们保险规划的因素，以及保险规划的基本原则与步骤，通过本章的学习，要求学生掌握保险规划的基本原则与基本步骤，了解其在具体问题中的应用。重点、难点：保险规划的基本原则、基本步骤。第一节保险规划的影响因素一、经济安全保障的多层次分析二、我国社会经济转轨因素分析三、影响人们保险需求的因素第二节保险规划的原则、步骤及应用一、保险规划的基本原则二、保险规划的基本步骤三、保险规划的基本应用六、教学学时分配个人风险管理与保险规划教学课时分配表章次章节名称授课课时1风险与风险管理42保险的基本原理33保险合同分析44保险的基本原则45个人寿险46个人健康保险37人身意外伤害保险38财产保险与责任保险49保险规划与购买决策3合计32七、推荐教材与参考书目推荐教材《个人风险管理与保险规划》刘永刚主编，清华大学出版社，2011年参考书目1、周伏平编著《HYPERLINK":8080/opac/openlink.php?title=%E4%B8%AA%E4%BA%BA%E9%A3%8E%E9%99%A9%E7%AE%A1%E7%90%86%E4%B8%8E%E4%BF%9D%E9%99%