商业银行经营与管理教材

商业银行经营与管理主讲人：魏海丽第一讲商业银行导论1、商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。2、现代商业银行已经成为各国经济活动中主要资金集散机构和中心，并成为各国金融体系中最为重要的组成部分。

本讲内容一、商业银行的起源和发展二、商业银行的性质及职能三、商业银行的经营目标四、现代商业银行的组织结构及政府对银行业的监督与管理重点内容1、掌握商业银行的性质与基本职能2、理解并掌握商业银行经营的“三性”目标3、掌握政府对商业银行监管的主要内容

一、商业银行的起源与发展1、商业银行的产生

原始状态的西方银行

早期银行业

现代银行业原始状态的西方银行

西方银行的原始状态，可以追溯到公元前的古巴比伦以及文明古国时期。公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。"银行"一词英文称之为"Bank"，是由意大利文"Banca"演变而来的在意大利文中，"Banca"是指"长凳"的意思。早期银行业

代表性的第一家银行：1171年

意大利的威尼斯银行。16世纪末开始，银行普及到欧洲其它国家。如1609年成立的阿姆斯特丹银行，1619年成立的汉堡银行，1621年成立纽伦堡银行等都是欧洲早期著名的银行。

早期银行业早期的银行业虽已具备了银行的本质特征，但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。特点：高利贷现代商业银行现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。第一家股份制银行代表：1694年英国英格兰银行（现在英国的中央银行）

现代商业业银行现代商业业银行主主要是通通过两种种途径产产生：一是从旧旧的高利利贷银行行转变过过来的；；二是根据据资本主主义经济济发展，，按照资资本主义原原则，以以股份公公司形式式组建而而成。股份制银银行迅速速的发展展商业银行行的定义义商业银行行是以利利润最大大化为经经营目标标，以经经营存款款、放款款、转账账结算和和汇兑为为主要业业务，并并以多种种形式的的金融创创新为手手段的多多功能综综合性金金融企业业。2、商业业银行的的发展（1）英国式单单一融通通短期资资金的传传统①英美国国家的商商业银行行的贷款款仍以短期商业业性贷款款为主。②优点：：能较好好地保持持银行清清偿能力力，银行行经营的的安全性性较好缺点：银银行业务务的发展展受到限限制2、商业业银行的的发展（2）德国式综综合银行行传统①“金融超超市”依据这一一传统发发展的商商业银行行，除了了提供短短期商业业性贷款款外，还还提供长期贷款款，甚至投资于企企业的股股票和债债券，替公司司包销证证券，参参与企业业的决策策和发展展，并为为企业并并购提供供财务支支持和财财务咨询询的投资银行行服务。。2、商业业银行的的发展②自90年代以以来，美美国、日日本等国国的商业业银行也也开始朝朝着综合合银行的的方向发发展。。③优点：：有利于于银行展展开全方位的的业务经营活动动，充分分发挥商商业银行行在国民民经济活活动中的的作用缺点：会会加大银行行的经营营风险，对银行行经营管管理提出出了更高高要求。。2、商业业银行的的发展（3）发发展趋势势①合并与扩扩张（资本集集中）②银行业业务全能能化③银行机构构全球化化④金融工工具创新新化（资资产证券券化）⑤“混业经营营”成为国国际银行行业的主主流二、商商业银行行的性质质及职能能1、性质质（1）“特殊殊”的企业经营对象象特殊：：货币承受风险险特殊：：汇率风风险、国国家风险险、信用用风险、、利率风风险、流流动性风风险（2）“特殊殊”的金融机机构（2）商商业银行行的职能能信用中介介支付中介介信用创造造金融服务务三、商业业银行的的经营目目标安全性（（风险））流动性（（挤兑））盈利性（（利润最最大化））商业银行行经营目目标的矛矛盾及其其相互协协调四、现代代商业银银行的组组织结构构及政府府对银行行业的监监督与管管理商业银行行组织结结构内部组织织结构外部组织织形式外部组织织形式独家银行行制（美美国居多多）银行行控控股股公公司司制制（（光光大大集集团团））总分分行行制制（（我我国国））总分分行行的的架架构构内部部组组织织结结构构决策策系系统统=股股东东大大会会和和董董事事会会执行行系系统统=行行长长+副副行行长长+业业务务部部门门监督督系系统统=监监事事会会+稽稽核核部部门门政府府对对商商业业银银行行的的监监督督与与管管理理政府府对对银银行行业业实实施施监监管管的的原原因因政府府对对银银行行业业实实施施监监管管的的主主要要内内容容存款款保保险险制制度度（（存存款款准准备备金金率率19.5%））政府府对对银银行行业业实实施施监监管管的的原原因因其原原因因在在于于银银行行业业自自有有的的经经营营特特点点。。1、、为为了了保保护护储储户户的的利利益益2、银行是信信用货币的创创造者3、金融全球化，导致全球性性金融危机也也恰恰证明了了加强政府对对银行业监管管仍然有着重重要的意义，，这也要求各各国在银行业业监管领域进进一步加强合合作。政府对银行业业实施监管的的主要内容“CAMELS（原则）”。银行业的准入入银行资本capital的充足性银行的清偿能力liquidity银行业务活动动的范围（收益earning）贷款的集中程程度（资产asset）MANAGEMENt政府对银行业业实施监管的的主要内容第一阶段：中中国人民银行行对银行业的的监管（1）金融机机构的设置及及业务范围的的审批；（2）稽核检查查金融机构的的业务经营状状况。第二阶段：中中国银行业监监督管理委员员会对银行业的监管管（2003年年4月28日日（一）当前跨跨国银行的新新变化：设在发达国家家的网络银行行增加；设在发展中国国家的银行增增加；