浙大《金融学》章华讲座第九讲金融机构体系概述

金融学浙江大学经济学院章华金融机构

PartOne金融机构体系概述本次讲课的主要内容金融体系概述金融机构的分类我国的金融机构体系我国金融机构体系的发展金融体系概述金融体系的概念广义：由金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系组成。狭义：即金融机构体系。我国的金融监管机构中国人民银行银监会证监会保监会外汇管理局金融机构体系分为银行体系和非银行体系，前者相对重要。两者是从“是否涉及存款业务”分的，也就是——是否允许揽储。随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融机构间的业务交叉或经营综合化不断增强，两者的边界越来越模糊。金融体系非银行金融体系银行体系中央银行专业银行商业银行其他投资公司租赁公司保险公司金融体系：从理论上的分类中央银行非银行金融体系银行体系专业银行商业银行其他投资公司租赁公司保险公司现代金融体系：以中央银行为核心，众多商业银行为主体，多种金融机构并存发展金融机构的分类金融机构分类类银行体系非银行金融机机构体系我国的金融机机构体系银行体系银行体系中央银行是代表政府干干预经济、管管理金融的特特殊金融机构构，是金融体体系的核心：：政府的银行行，银行的银银行。商业银行是吸收公众存存款，发放贷贷款，办理结结算等业务的的信用机构。。它是银行体体系中的骨干干：机构数量量多，业务范范围广，资产产数额大。专业银行是具有专门职职能的银行，，具有指定的的经营范围和和提供专门的的服务。央行和商行的的区别名称性质主要行为是否以盈利为目的发生行为的对象央行金融管理机构宏观调控和金融管理否只与政府和金融机构往来商行企业对企业和个人进行资金融通是企业和个人，是普通的经济法人专业银行储蓄银行开发银行投资银行抵押银行农业银行进出口银行储蓄银行界定：以吸收收居民储蓄存存款为主要资资金来源的银银行，以小额额为主。特征：以小额额为主，比较较稳定，适合合长期投资。。国家对其要要求：限制制对其吸收收的储蓄资资金的投资资领域；不不能从事支支票存款；；不得经营营一般工商商业贷款。。开发银行界定：专门门为满足经经济社会发发展而设立立的银行；；一般为政政府的政策策银行。特征：贷款款主要用于于投资大、、周期长、、风险大、、收益低，，但对一国国宏观经济济却非常重重要的项目目。开发银行贷贷款的信号号传递效应应：通过其其贷款投向向，表明政政府的意图图，从而拉拉动民间资资本的投入入。投资银行界定：专门门对工商企企业办理投投资和长期期信贷业务务的银行。。资金来源：：主要依靠靠发行有价价证券，包包括股票和和债券来筹筹集。具体业务(见下页)投资银行的的具体业务务对工商企业业的股票和和债券进行行投资对工业企业业提供中长长期贷款为工商企业业承销股票票和债券的的发行参与企业的的设立和兼兼并承销本国及及外国公债债从事投资与与兼并的咨咨询抵押银行界定：专门门从事以房房地产和其其他不动产产为抵押物物的长期贷贷款的银行行。资金来源：：主要是通通过发行不不动产抵押押证券来筹筹集。长期贷款业业务：一是是以土地为为抵押物的的贷款，其其对象是土土地所有者者或农场主主；二是以以城市不动动产为抵押押物的贷款款，其对象象是房屋所所有者和建建筑商；也也经营以股股票、债券券和黄金为为抵押品的的贷款。农业银行界定：在市市场经济国国家中大多多都以支持持农业发展展为原则而而由政府来来设立；其其本质上是是政策银行行。特征：规模模小、期限限长、风险险大、利率率低。资金来源：：主要为政政府拨款，，还包括发发行股票或或债券、吸吸收存款等等。业务范围很很广，一般般政府对其其贷款在税税收方面有有优惠，甚甚至为其贴贴息。进出口银行行界定：通过过金融渠道道支持本国国对外贸易易的专业银银行；本质质上是政府府的金融机机构。美国称之为为进出口银银行，日本本称之为输输出入银行行，法国称称之为对外外贸易银行行。非银行金融融机构体系系非银行金融融机构体系系保险公司住房信贷体体系养老及退休休基金会投资信托公公司租赁公司信用合作社社保险公公司划分：：按险种种分为为人寿寿保险险公司司、财财产保保险公公司、、事故故保险险公司司、老老年及及伤残残保险险公司司、信信贷保保险公公司、、存款款保险险公司司等。。按组织织形式式分为为国营营保险险公司司、私私营保保险公公司、、合作作保险险公司司、自自保保保险公公司。。资金运用(获获利的最主要要来源)渠道道：投资于债券、、保险公司证证券化的资产产、股票、基基金、衍生金金融产品等。。投资信托公司司业务：发行股股票和债券来来筹集本公司司的资本用这一资本购购入其他公司司的股票和债债券以购入的有有价证券作担担保，增发新新的投资信托托证券。作用：汇集中中小投资者的的资金，分散散投资于不同同国家、不同同证券，以使使投资风险降降至最低水平平。为吸收投资，，设立不同的的基金。租赁公司司界定：通通过购买买大型设设备再将将该设备备以经营营租赁、、融资租租赁等形形式出租租给设备备使用企企业的一一种金融融中介机机构。运作方式式的特征征：方式式灵活、、成本低低、可以以获得税税收等方方面的优优惠。信用合作作社界定：市市场经济济国家普普遍存在在的互助助合作性性的金融融组织，，有农民民信用合合作社、、城市手手工业者者信用合合作社。。资金来源源：主要要来自于于合作社社成员交交纳的股股金和吸吸收的存存款。贷款：最最初主要要发放短短期生产产贷款和和消费贷贷款，现现在较大大的信用用社已开开始提供供中长期期贷款；；主要方方式是以以不动产产或有价价证券为为担保的的抵押贷贷款。贷贷款主要要对象也也是信用用合作社社的成员员。商行、专专业银行行和非银银行金融融机构的的异同共同点：：以信用用方式集集聚资金金，并投投放出去去，达到到盈利的的目的。。不同点：：能否吸收活期存款业务范围能否“创造”货币商行能综合性金融服务能专业银行和非银行金融机构不能较为狭窄和专门化不能我国的证证券公司司的业务务经纪投行自营我国的金金融机构构体系我国金融融机构体体系的构构成中央银行行——中中国人民民银行商业银行行政策性银银行其他金融融机构保险类类金融融机构构信托类类金融融机构构外资金金融机机构中国工工商银银行中国农农业银银行中国银银行中国建建设银银行国有商商业银银行交通银银行招商银银行华夏银银行中信实实业银银行广东发发展银银行深圳发发展银银行中国民民生银银行上海浦浦发银银行福建兴兴业银银行中国光光大银银行厦门国国际银银行股份制制商业业银行行中国进进出口口银行行国家开开发银银行中国农农业发发展银银行政策性性银行行非银行行金融融机构构保险公公司证券公公司信托投投资公公司财务公公司基金管管理公公司融资租租赁公公司信达、、东方方、长长城、、华融融四家家资产产管理理公司司农村信信用合合作社社邮政储储蓄机机构外资金金融公公司我国金金融机机构体体系的的发展展国有商商业银银行实实力雄雄厚，，但市市场份份额不不断下下降股份制制商业业银行行迅速速成长长外资银银行发发展势势头强强劲保险市市场的的规模模扩张张迅速速，结结构发发生重重大变变化证券公公司随随