保险营销技巧年金产品呈现三步曲课件

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违者必究”年金产品呈现三步曲“万一网保险资料下载门户网站1年金险的概

念

是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，从约定时间开始，再从保险公司按年领钱的理财保险。从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。举一个完美匹配的例子：A寿险企业签出一张趸缴保单，其有效期是

15

年，对应的要求成本率是

3.5%，并获得保费收入

10

万元。相应的，A

寿险企业用

10

万元买了一张

15

年期的债券，收益率是4.0%，持有至到期。如此，A

寿险企业争对这张保单就基本实现了期限结构匹配、现金流匹配以及成本收益匹配，最终完全规避了利率风险。即未来市场利率如何波动，都不会影响这张保单的利润。这就是资产负债管理的价值。“万一网

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违者必究”年金险的概念是指投保人定期向保险公司缴2理财型保险主要解决支出型性风险和所有性风险理财型保险主要解决支出型性风险和所有性风险3客户画像①如果你正30、40岁：有孩子，自然是要上学的，我们年纪越来越大，也是一定会变老的。教育费用、养老费用，都是未来明确的支出。年金险，可以提前将这些纳入规划，既不影响现在的生活，又做好了未来的规划，不至于真正要用钱时，发现没准备好。②如果手里有个几万、几十万的闲钱：可以帮助锁住财富，不用担心手上的钱不知不觉就消费掉了，财务有了规划。未来每年都能领年金，即使有急用，也可以通过保单贷款，拿到一笔钱救急。③如果你想要丰富资产配置：有的钱负责博高回报，有的钱用来做后援，这样的资产配置更合理。年金险用来做后援，就非常合适。年金虽好，但是对于还没有配置重疾、医疗险等的家庭，先把保病保命的保险买上才是硬道理，有需求的再把年金给买上。客户画像①如果你正30、40岁：4年金险作为理财型保险主要解决什么问题？养老金：如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老，是年金险的一个重要市场。子女教育金：如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，基金定投和年金险都是比较好的选择。财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。保护私有：对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。年金险作为理财型保险主要解决什么问题？养老金：如果想要一份体5年金险的的三大属性原则年金险的的三大属性原则6常见年金险的分类常见年金险的分类7不同年金型寿险的产品特征固定收益性：传统型＞分红型/万能>投连型流动性：万能型/投连型＞传统型/分红型安全性：传统型＞分红型/万能>投连型总的来说，年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定收益性是首要的，显然，传统型年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的不同年金型寿险的产品特征固定收益性：传统型＞分红型/万能>投8怎么挑选合适

的年金险1、固定返还

or分红？目前市场上流行产品，主要分为2类：每年低固定返还+不确定分红+万能账户每年高固定返还+万能账户险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况。2、预定利率衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。怎么挑选合适的年金险1、固定返还or分红？9怎么挑选合适

的年金险3、万能账户：万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难，但是请认准一条：选择万能账户保底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。另外还要关注年金返还的速度，越早返还，就可以越早进入万能账户二次增值4、后续手续费万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，

我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。无论是追加还是从万能账户领取，不同产品产品的收费标准是不同的。怎么挑选合适的年金险3、万能账户：10产品呈现三步曲产品呈现三步曲11第一步：四大功能同心圆可贷款信托架构保险架构保

护传

承独

立

性灵活性80%一，说明顺序：1，现有银行一年期定存1.5%开始谈起，谈利率下行时代的高风险，再谈谈产品本身的预定利率3.5%，进一步谈到生存现金进入万能账户5.5%的高收益！2，这笔投资是放在保险的架构之下。买保险的三个境界，最初买保险的杠杆功能，以小的确定支出来应付未来大的不确定的支出，买保障；然后买保险的投资功能，利率下行时代锁定高收益；最高的境界，买保险的架构功能，这个时候保险不是一个产品、也不是一个投资，而是一个法律的架构，起到别的金融产品无法替代的资产保护及传承功能。3，保险架构之上还可以加上信托架构，利用信托的独立性和灵活性，深度做资产保护及传承。生存金也可以进入信托账户。4，可贷款、可领取。资金运用的灵活性。以上几点基本上把投资三性（安全性、收益性和灵活性）都谈到了。二，保险公司为什么做得到5.5%？1、长融短投；

2、集合资金（集合投保人的零散资金，巨额资金可以获取更佳投资标的和更高收益）；

3、专业优势。5.5%3.5%1.5%第一步：四大功能同心圆可贷款保护传承独立12四大功能：锁定收益：负利率时代，必须锁定高收益！万能账户保底3%，现行5.5%。保险架构：资金被安排在保险的架构之下，享受保险独有的资产保护及资产指定传承的优势；信托架构：可以对接信托（总保费100万起），进一步强化资产保护及传承功能，信托架构拥有保险架构所没有的独立性、强隔离功能和分配传承的灵活性。贷款功能：随时可以贷款保单现金价值的80%，灵活运用资金。四大功能：锁定收益：13第二步：现金流管理图现

在未

来身

后可

贷

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领

取养

老

金教

育

金小

金

库传承用未来、身后和现在三个阶段的现金流管理来说明产品的具体运用场景。说明顺序：先未来现金流，再身后现金流，最后现在现金流。总结五大卖点：1、进可攻（可以作为自己使用的养老金规划，或子女教育金规划，或者给自己安排的一个投资小金库）； 2、退可守（如果家庭用不上可以安排传承给下一代）； 3、高收益（万能账户5.5%）； 4、够安全（保险架构+万能3%保底）； 5、很灵活（可贷款、可领取）。第二步：现金流管理图现在未来身后可贷款可领取养14第三步：具体运用数据印证一，养老金规划：以40岁男子为例，通过PRP专业退休规划，推演出60岁后每年应领取养老金20万。以下印证如何实现花钱三种方式的第三种方式。我们帮客户配置永鑫**五年期，每年投60万，投五年，总投入300万。永鑫**派出的生存金进入智胜*万能账户（当前利率5.5%）：从60岁开始每年领取20万，到75岁时把投入的总保费300万全部领取回去，账户上还剩余953.7万！二，中短期储蓄投入总资金500万，其中250万进入永鑫**五年期、250万做万能账户追加保费，同样通过“永鑫**五年期+智胜*万能账户”（按照现行5.5%来计算）来落地，五年期末，现金价值高达5751327万！第三步：具体运用数据印证一，养老金规划：15进可攻：可以自己做养老金，也可以给子女存教育金，或者安排一个小金库退可守：可以保护自己的资产，也可以传承给下一代c)收益高：返还快速，秒杀同类d)安全高：保险架构+万能账户保底3%收益e)很灵活：可随时贷款五大特点进可攻：可以自己做养老金，也可以给子女存教育金，或者安排一个16THANKSTHANKS17年金产品呈现三步曲“万一网

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违者必究”年金产品呈现三步曲“万一网保险资料下载门户网站18年金险的概

念

是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，从约定时间开始，再从保险公司按年领钱的理财保险。从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。举一个完美匹配的例子：A寿险企业签出一张趸缴保单，其有效期是

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年，对应的要求成本率是

3.5%，并获得保费收入

10

万元。相应的，A

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年期的债券，收益率是4.0%，持有至到期。如此，A

寿险企业争对这张保单就基本实现了期限结构匹配、现金流匹配以及成本收益匹配，最终完全规避了利率风险。即未来市场利率如何波动，都不会影响这张保单的利润。这就是资产负债管理的价值。“万一网

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违者必究”年金险的概念是指投保人定期向保险公司缴19理财型保险主要解决支出型性风险和所有性风险理财型保险主要解决支出型性风险和所有性风险20客户画像①如果你正30、40岁：有孩子，自然是要上学的，我们年纪越来越大，也是一定会变老的。教育费用、养老费用，都是未来明确的支出。年金险，可以提前将这些纳入规划，既不影响现在的生活，又做好了未来的规划，不至于真正要用钱时，发现没准备好。②如果手里有个几万、几十万的闲钱：可以帮助锁住财富，不用担心手上的钱不知不觉就消费掉了，财务有了规划。未来每年都能领年金，即使有急用，也可以通过保单贷款，拿到一笔钱救急。③如果你想要丰富资产配置：有的钱负责博高回报，有的钱用来做后援，这样的资产配置更合理。年金险用来做后援，就非常合适。年金虽好，但是对于还没有配置重疾、医疗险等的家庭，先把保病保命的保险买上才是硬道理，有需求的再把年金给买上。客户画像①如果你正30、40岁：21年金险作为理财型保险主要解决什么问题？养老金：如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老，是年金险的一个重要市场。子女教育金：如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，基金定投和年金险都是比较好的选择。财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。保护私有：对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。年金险作为理财型保险主要解决什么问题？养老金：如果想要一份体22年金险的的三大属性原则年金险的的三大属性原则23常见年金险的分类常见年金险的分类24不同年金型寿险的产品特征固定收益性：传统型＞分红型/万能>投连型流动性：万能型/投连型＞传统型/分红型安全性：传统型＞分红型/万能>投连型总的来说，年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定收益性是首要的，显然，传统型年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的不同年金型寿险的产品特征固定收益性：传统型＞分红型/万能>投25怎么挑选合适

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or分红？目前市场上流行产品，主要分为2类：每年低固定返还+不确定分红+万能账户每年高固定返还+万能账户险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况。2、预定利率衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。怎么挑选合适的年金险1、固定返还or分红？26怎么挑选合适

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我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。无论是追加还是从万能账户领取，不同产品产品的收费标准是不同的。怎么挑选合适的年金险3、万能账户：27产品呈现三步曲产品呈现三步曲28第一步：四大功能同心圆可贷款信托架构保险架构保

护传

承独

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性灵活性80%一，说明顺序：1，现有银行一年期定存1.5%开始谈起，谈利率下行时代的高风险，再谈谈产品本身的预定利率3.5%，进一步谈到生存现金进入万能账户5.5%的高收益！2，这笔投资是放在保险的架构之下。买保险的三个境界，最初买保险的杠杆功能，以小的确定支出来应付未来大的不确定的支出，买保障；然后买保险的投资功能，利率下行时代锁定高收益；最高的境界，买保险的架构功能，这个时候保险不是一个产品、也不是一个投资，而是一个法律的架构，起到别的金融产品无法替代的资产保护及传承功能。3，保险架构之上还可以加上信托架构，利用信托的独立性和灵活性，深度做资产保护及传承。生存金也可以进入信托账户。4，可贷款、可领取。资金运用的灵活性。以上几点基本上把投资三性（安全性、收益性和灵活性）都谈到了。二，保险公司为什么做得到5.5%？1、长融短投；

2、集合资金（集合投保人的零散资金，巨额资金可以获取更佳投资标的和更高收益）；

3、专业优势。5.5%3.5%1.5%第一步：四大功能同心圆可贷款保护传承独立29四大功能：锁定收益：负利率时代，必须锁定高收益！万能账户保底3%，现行5.5%。保险架构：资金被安排在保险的架构之下，享受保险独有的资产保护及资产指定传承的优势；信托架构：可以对接信托（总保费100万起），进一步强化资产保护及传承功能，信托架构拥有保险架构所没有的独立性、强隔离功能和分配传承的灵活性。贷款功能：随时可以贷款保单现金价值的80%，灵活运用资金。四大功能：锁定收益：30第二步：现金流管理图现

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