银行招聘考试每日一练 2022.2.24模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她银行招聘考试每日一练2022.2.24模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至()在贷款人开立的存款账户。

A.担保公司

B.汽车经销商

C.车辆管理部门

D.借款人

答案：B

解析：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。2.根据《担保法》规定，担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。3.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。4.个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

答案：错

解析：远期结售汇保证金是指商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。5.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁(含)～65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。6.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

答案：错

解析：在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。7.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

答案：D

解析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。故选项D错误。8.如果公司固定资产的累计折旧为100万，总固定资产为200万，总折旧固定资产为160万，则该公司的固定资产使用率为（）

A.625%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：固定资产的使用效率=（累计折旧／总折旧固定资产）×100%=100/160×100%=625%。9.金融期货按照交易对象的不同，可分为()。

A.货币期货

B.大豆期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.利率期货

答案：A,C,E

解析：期货是在场内进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货按照交易对象可以分为利率期货、货币期货、指数期货三类，故A、C、E选项正确。B、D选项属于商品期货。10.理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。

答案：对

解析：理财规划书的专业性是多方面的。理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。11.推行实贷实付的现实意义不包括（）

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于提高银行收益

答案：D

解析：本题考查推行实贷实付的现实意义，包括A、B、C三项。12.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等；在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等；在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。13.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

答案：C

解析：c项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。

14.下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

答案：A

解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

15.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括()。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。16.符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

A.完成学业后三年内回国

B.毕业后首次人境未超过两年

C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地

D.购买免税车计一件免税指标

E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；②完成学业后两年内回国；③毕业后首次人境未超过一年；④购买免税车计一件免税指标；⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。17.商业银行监管评级要素包括（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.管理质量

D.盈利状况

E.市场风险

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（Ⅰ）。18.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

答案：B

解析：建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。19.银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。20.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

答案：C

解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。21.金融市场主体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

答案：C

解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。22.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

答案：B

解析：债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。23.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（）。

A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理

C.借款申请人所提交资料的真实、合法

D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

E.借款申请人的担保措施是否足额、有效

答案：A,C,D,E

解析：对借款申请人的调查主要有包括三项内容：①借款申请人所提交资料是否真实、合法；②借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。A项属于①的内容；B项属于②的内容。24.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括（）。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D.对贷款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

答案：A,B,C,E

解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括：①监督贷款资金按用途使用；②对借款人账户进行监控；③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。25.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。

A、贷款发放

B、贷款审批

C、职工贷款账户设立

D、贷前调查

答案：D

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。26.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

答案：A,C,E

解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。27.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。28.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

答案：D

解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。29.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（）。

A.缴存住房公积金情况

B.借款内容

C.登记台账

D.贷款资信审查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：①借款人缴存住房公积金情况；②借款用途；③借款内容；④贷款资信审查。30.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A,B,D

解析：选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。31.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

答案：错

解析：该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。32.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

答案：D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。?33.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。34.银行业协会确定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.行业公定利率

D.市场利率

答案：C

解析：行业公定利率，是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。故本题选C。

35.以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是（）。

A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力

B.银行的声誉不属于无形资产

C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映

D.在特殊情况下,政府有时也可能有所倾斜

答案：B

解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。36.事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）

答案：错

解析：事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，有时也能取得一定收益，但该收益只能用于目的事业，且属于辅助性质。

37.以下关于利润的审查表述中，错误的是（）。

A.在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税

B.产品销售收入和产品成本中都不含有增值税

C.货物购进时的价款部分计入购入货物的成本，增值税部分计入进项税额

D.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷

答案：A

解析：选项A应该是在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税。38.个人贷款还款方式包括（）。

A、等额本金还款法

B、等额递增(减)还款法

C、按期付息一次还本还款法

D、固定利率还款法

E、等额本息还款法

答案：A,B,C,E39.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

答案：对

解析：债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。40.（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根据《民法通则》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

41.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。42.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

答案：对

解析：个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即需要借款人在银行指定的商户处购买特定的商品。43.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《中华人民共和国担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。44.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：对

解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。45.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

答案：D

解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。46.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。47.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

答案：A,D,E

解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。48.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。49.公积金贷款的优点有()。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；③还款方式灵活等。50.大多数情况下，表外业务都属于自营业务。（）

答案：错

解析：大多数情况下，表外业务都属于委托业务，而非自营业务。51.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A、职务侵占罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

解析：D

签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。52.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()

答案：错

解析：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。53.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。

A.生产效率没有提高

B.产品不被接受

C.企业已经拥有足够的市场占有率

D.没有实现规模经济

答案：C

解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选C。54.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

答案：对

解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。55.商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.风险管理部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.合规部门

答案：C

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性；业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应制定专人负责操作风险管理；内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。56.小李在大学二年级时(2007年6月25日)获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。(假设年利率为7．47％)

A.5774．9元

B.5747元

C.4774．9元

D.5000元

答案：A

解析：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期问无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000X(1+7．47％)2≈5774．9(元)。

57.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。58.根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》，市场风险包括下列哪几种风险（）。

A.汇率风险

B.结算风险

C.利率风险

D.商品风险

E.股票风险

答案：A,C,D,E

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

59.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A..信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：信贷客户的分布与构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论和价值等。60.梁教授某月获得稿酬8万元，则就其这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。

A、8960

B、4088

C、4875

D、4800

答案：A

解析：A

稿酬所得一次收入4000元以上的，减除20%的费用，适用20%的比例税率，并按应纳税额减征30%。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=80000×(1-20%)×20%×(1-30%)=8960（元）。61.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.市场定位

E.销售前景预测

答案：A,B,C,D,E

解析：重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等，防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险。62.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

答案：错

解析：现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。63.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各项均是商业银行贷款损失准备管理制度应当包括的内容。64.战略风险可以从()进行识别。

A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面

B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面

C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面

答案：D

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。65.根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响。66.（）通过中介机构或银行自身网络开展调查。

A.现场会谈

B.实地考察

C.搜寻调查

D.委托调查

答案：D

解析：委托调查是通过中介机构或银行自身网络开展调查。67.回购市场是通过回购协议进行长期货币资金借贷所形成的市场。()

答案：错

解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。68.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

答案：对

解析：企业的三个财务报表指的是资产负债表、利润表、现金流量表。它们从不同角度反映了企业的经营状况。故本题选A。69.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

答案：A

解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

70.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。()

答案：对71.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（）

答案：对72.评估外审机构存在下列（）情况．商业银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足

B.风险承受能力明显不足

C.存在欺诈和舞弊行为

D.与被审计机构存在关联关系

E.在执业经历中受过行政处罚已满两年

答案：A,B,C,D

解析：评估外审机构存在下列情况之一的，商业银行不宜委托其从事外部审计业务：(1)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的。

(2)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的。

(3)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。

73.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

答案：B

解析：我国商业银行进行客户信用评级，主要使用的是定性分析法中的专家判断法。74.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。75.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（）。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B.消费者账户可用余额或信用额度不足

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划

D.消费者按照银行有关业务规定正确操作

答案：D

解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。76.（）通常采取一次还清贷款的还款方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

答案：B

解析：短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。故本题选B。77.某商业银行的核心资本为80亿元，附属资本为20亿元，对未并表金融机构的资本投资为10亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险资本为8亿元。该商业银行的资本充足率为（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：资本由核心资本和附属资本构成，对未并表金融机构的资本投资为10亿元应扣除，则计算如下：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5*（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。78.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

答案：错

解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。79.个人住房贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

答案：A,B,C

解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。80.信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。（）

答案：对

解析：经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通后又回到使用者手中，此为第一重回流。使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重回流，因而称信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。故本题选A。81.通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。（）

答案：对

解析：略82.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

答案：D

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。D项属于信贷信息。83.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。84.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

答案：C

解析：C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交或告知其他人员。故选C。85.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。86.1995年，巴林银行交易员从事未经授权的金融衍生品交易，并隐匿巨额亏损，最终导致银行破产。从根源上看，该交易员导致银行破产的风险主要是（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.战略风险

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。87.下列属于理财师职业特征的有（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.专业性

E.投机性

答案：A,B,C,D

解析：理财师的职业特征有：①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性。88.民法的基本原则是()。

A、公序良俗原则

B、守法原则

C、公平原则

D、自愿原则

E、诚实信用原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。89.在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

答案：B

解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。90.从市场分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

答案：A,B,C

解析：D项，属于从层级进行分类中的一个类别。91.在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。

A.首次复检会议

B.制作投资报告的数量和频率

C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

D.年度理财规划会议

E.年度持续理财规划服务报告

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。92.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

答案：D

解析：D项，对于一手个人住房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。93.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真题]

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

答案：D

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

94.下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化等

答案：A

解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。?95.下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度

答案：B

解析：贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月可用计划执行进度等监测指标。96.根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

答案：A

解析：2013年，银监会发布了《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，对董事(理事)和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等做出详细规定。97.如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（）为自己做一部分的保障。

A.社会保险

B.团体保险

C.商业保险

D.工伤保险

答案：B

解析：如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。98.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（）。

A.违反监管规定

B.动力输送中断

C.声誉受损

D.黑客攻击

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。故选C项。99.个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存人的特定款项。（）

答案：错

解析：个人购汇保证金是指为解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，外汇管理局允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。100.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。101.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投资者，具有不同的风险偏好和风险承受能力。因此，投资者应根据自身情况配置构建不同类型和不同权重的资产组合。不同风险承受能力下的五类投资者类型包括：保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型。102.个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人大额耐用消费品贷款

D.个人汽车贷款

E.个人质押贷款

答案：A,B,C,E

解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。103.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

答案：A,B,C,D,E

解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。104.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。105.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.关注类贷款

B.逾期限贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

答案：C

解析：根据贷款五级分类法，正常类贷款、关注类贷款称为正常贷款或优良贷款，次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款称为不良贷款。106.商业银行的资产负债管理计划中．资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。（）

答案：对

解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。107.银行卡根据结算币种分类不包括()。

A．外币卡

B．多币卡

C．单币卡

D．人民币卡

答案：C

解析：C银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双(多)币卡。故选C。108.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

答案：A,B

解析：依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。109.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据以上案例描述，回答下列5小题。

?

全球曼氏金融买入欧洲国家主权债券，并将其抵押获取贷款。此业务决策给全球曼氏金融带来的三个主要风险是（）。查看材料

?

A.信用风险、市场风险、流动性风险

B.市场风险、流动性风险、法律风险

C.声誉风险、国别风险、市场风险

D.流动性风险、国别风险、声誉风险

答案：A

解析：欧债危机的加深，使得持有欧洲国家主权债券面临巨大的信用风险；市场对欧洲国家主权债券的看跌会致使其价格大幅下降，全球曼氏金融将面临市场风险；巨大的信用风险和市场风险最终会引发流动性风险。110.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：B

解析：商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。111.下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（）。

A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标

B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标

C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标

D.长期、短期偿债能力指标

E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业

答案：A,B,C,D

解析：E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。112.关于转授权的说法正确的是（）。

A.授权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限

B.授权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C.审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批

D.根据贷款新规，审批人员在特殊情况下可以适当越权审批，再向上级请示追加授权

答案：C

解析：选项A应该是转授部分权限，选项B应该不包含“相关授信业务职能部门”，选项D不能越权审批。113.进行退休规划安排时，需要考虑的因素有()以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

A.寿命长短

B.教育背景

C.性别差异

D.退休年龄

E.通货膨胀率

答案：A,C,D,E

解析：退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。114.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。A级债券所造成的预期损失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB级债券所造成的预期损失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。115.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

答案：A

解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。116.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。[2014年6月真题]

A、所购车辆合法运营的证明

B、购车首付款证明

C、配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D、收入证明和资产证明

E、居民身份证、户口本或其他有效身份证件

答案：B,C,D,E117.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。

A、担保公司担保放大倍数过大

B、评估机构房产评估价值失实

C、开发商的“假个贷”

D、住房公积金管理中心贷款期限调整

答案：D118.对个人理财业务产生影响的社会制度有（）

A.住房分配制度

B.税收制度

C.医疗保险制度

D.义务教育制度

E.养老保险制度

答案：A,C,D,E

解析：各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

119.下列关于VaR的描述正确的是（）。

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.风险价值是用相对数表示的

C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

D.风险价值并非是指实际发生的最大损失

E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B项，风险价值是用绝对数表示的。120.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。121.以下关于自然人的说法，正确的有（）。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

答案：A,C,D

解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故选项B、E说法错误。122.商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括()。

A.农产品

B.能源产品

C.金属

D.股票

答案：D

解析：商品风险是指源于商品合约价值的变动(包括农产品、金属和能源产品)而可能导致亏损或收益的不确定性。123.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

答案：B,C

解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。124.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C,D

解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。125.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.复利计息

B.积数计息

C.逐笔计息

D.通用计息

答案：C

解析：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。

A.模仿

B.跟风

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的跟风阶段。2.评价项目经营管理能力，重点分析（）层面。

A.目标市场

B.市场需求

C.社会购买力

D.营销策略

E.治理机制

答案：A,D,E

解析：项目经营管理能力，是指对项目整个生产经营活动进行决策、计划、组织、控制、协调，对人员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的综合能力总称。评价项目经营管理能力，重点分析目标市场、营销策略和治理机制等层面。3.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在()以上为宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。4.银行业消费者的传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理

C.营业网点现场受理

D.电话

答案：D

解析：银行业消费者的传统投诉途径：

（1）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉；

（2）客户服务中心受理的消费者投诉；

（3）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协、金融监管机构转办的消费者投诉。5.下列关于内幕交易的说法，正确的有()。

A．公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息

B．内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制

C．涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息

D．上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息

E．内幕交易损害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30％才属于内幕信息，A选项不正确；内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。6.新产品（业务）风险管理方法不包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

答案：A

解析：新产品（业务）风险管理方法包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。7.下列各项中，说法错误的是（）。

A.国别风险可能由经济状况恶化引发

B.转移风险是国别风险的主要类型之一

C.外汇管制或货币币贬值等情况也引发国别风险

D.国别风险的类型还包括主权风险、传染风险、货币风险的加总

答案：D

解析：国别风险的类型还包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。8.不良资产批量转让工作应坚持（）原则。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.价值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。9.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。10.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

答案：B

解析：选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。11.对个人商用房贷款，贷款审批人应该审核的内容有（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析:1.贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无"假按揭"贷款嫌疑;

2.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信;

3.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定;

4.贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。12.品牌是银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：暂无解析13.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会、中国银监会

B．中国人民银行、中国银监会

C．中国人民银行、中国银行业协会

D．中国人民银行、存款保险机构

答案：B

解析：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。14.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。15.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：略16.下列情况下．

可申请个人住房贷款的有（）

A、房地产公司开发某个人住房楼盘

B、个人购买第二套住房

C、个人建造住房

D、个人住房翻新装修

E、个人租房

答案：B,C,D17.理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。

A.生活品质

B.生活方式

C.理财目标

D.生活品质和生活方式

答案：D

解析：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。18.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。19.集资诈骗罪的客体是()。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C

集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。20.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。21.对于银行来说，个人贷款业务中，还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

答案：B

解析：由于等额本金还款法的特点是定期、定额还本，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。因此，该方法对于银行来说，还本速度比较快、风险又相对较小。22.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

答案：D

解析：审批