贵州省毕节市农村信用社2022年招聘测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她贵州省毕节市农村信用社2022年招聘测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1／(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。2.资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％

答案：A

解析：略。3.关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等

答案：C

解析：C项，在某些情况下，专有或保密信息的对外披露会严重损害银行的竞争地位，这种情况下银行可以不披露具体的项目，但必须对要求披露的信息进行一般性披露，并解释某些项目未对外披露的事实和原因。4.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括()。

A.借款合同采用格式条款已公示

B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D.未对借款人进行考核和审查就发放贷款

E.未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

答案：A,D

解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全。(3)未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(4)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(5)借款合同采用格式条款未公示。5.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

答案：A

解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。6.一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将()。

A.只投资风险资产

B.只投资无风险资产

C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合

D.以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合

答案：C7.基准风险是指定价基准利率不同的银行账簿表内外业务，尽管期限相同或相近，但由于基准利率的变化不一致而形成的风险。（）

答案：对

解析：基准风险是指定价基准利率不同的银行账簿表内外业务，尽管期限相同或相近，但由于基准利率的变化不一致而形成的风险。8.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

答案：C

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

9.根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。10.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。[2015年5月真题]

A.扩大贷款数额

B.提高审批效率

C.获取最大利息收入

D.提高贷款份额

答案：B

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。11.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

答案：错

解析：商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。12.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

答案：错

解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批不同，公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。13.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。

A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求

B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系

C.经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利

D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上

答案：C

解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。

(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。

(3)具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。

(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。

(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。

(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。

(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。

14.下列对外汇交易的表述，正确的有（）。

A.服务于企业贸易往来的结汇售汇需求

B.包括各种外国货币之间的交易

C.可进行投资和投机的交易活动

D.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易

E.包括本国货币和外国货币的兑换买卖

答案：A,B,C,D,E

解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。15.中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。16.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

答案：D

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。17.下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。

A.设立担保物权，可以不订立担保合同

B.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.担保合同无效，主合同也无效

答案：B

解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同元效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。18.总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。

A.总资产+净值=总负债

B.总资产+总负债=净值

C.总资产-总负债=净值

D.以上都不正确

答案：C19.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

答案：对

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为查询者提供了审视和规范自己信用历史行为的途径,并形成了个人信用信息的校验机制。20.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（）。

A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

B.如果r＜IRR，表明该项目无利可图

C.如果r＞IRR，表明该项目有利可图

D.如果r＞IRR，表明该项目无利可图

E.如果r＜IRR，表明该项目有利可图

答案：D,E

解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图，其中r表示融资成本。21.詹森指数大于0，表明基金的业绩表现()市场基准组合。

A.劣于

B.等于

C.优于

D.不确定

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。22.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。23.下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

答案：D

解析：D项，赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税。24.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.无违法违规行为

答案：D

解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。25.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()

A.增长型行业；防守型行业

B.增长型行业；周期型行业

C.周期型行业；防守型行业

D.周期型行业；增长型行业

答案：C

解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。26.监事会是商业银行的（）。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。27.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。

A.在有效前沿上找到最优风险资产组合

B.找到最优投资组合

C.选择风险资产类别

D.确定相应的资产配置比例及其标准差

答案：C

解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。28.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案：C,D,E

解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。29.理财规划书的实用性是指()。

A、方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果

B、方案对客户既具有吸引力，又能取得预期的效果

C、方案对客户来说能够适应客户的需求

D、方案能够设计合理，完整，实用性强

答案：A

解析：A

理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。30.关于操作风险，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等

情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

答案：A

解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。31.在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标

答案：对

解析：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标32.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

答案：A,C,D

解析：同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。33.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。34.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款．造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同．造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

答案：D

解析：贷后与档案管理中的风险有：①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失：

②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁：

③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失：

④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。或虽发现但未采取有效措施的。35.银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。36.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性

答案：C

解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。37.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C,D,E

解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。38.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。

A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

C.要有一个活跃的公开市场

D.被评估资产预期获利年限可以预测

E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

答案：C,E

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。AB两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的前提条件。39.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。40.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。41.我国政策性银行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。?

42.客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。（）[2015年10月真题]

答案：对

解析：定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策建议。43.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是()。

A.风险等级

B.委托币种

C.资金门槛

D.收益类型

答案：C

解析：银行理财产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C项属于银行理财产品目标客户信息。44.下列关于保险市场的说法中，错误的是()。

A.保险市场是保险商品交换关系的总和

B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D.保险市场的交易对象是各类保险商品

答案：C

解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。45.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

答案：对

解析：市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则,在稳健做法方面达成一致并公布,促使银行机构规范地开展经营活动。46.对项目成本进行审查时，应()。

A.审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则的有关规定核算项目生产经营成本

B.重点审查成本计算中原辅材料、包装物、燃料动力的单耗、单价的取值是否有理、有据

C.审查外购投入物是否按照实际买价计算成本

D.审查自制投入物是否按照制造过程中发生的实际支出计算成本

E.审查外购投入物所支付的进项税是否单列

答案：A,B,D,E

解析：C项，外购投入物要按照买价加上应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。

47.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。48.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：A,C,D,E

解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。49.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（）。

A.自主型

B.杠杆型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

答案：A,E

解析：根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为自主型和司法型。50.金融衍生品交易不存在交易对手信用风险。（??）

答案：错

解析：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：①场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；②证券融资交易形成的交易对手信用风险；③与中央交易对手交易形成的信用风险。51.风险限额指标全部是比率指标。（）

答案：错

解析：限额指标很多是比率指标，也有部分限额采用的是绝对额指标。52.行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。

答案：对

解析：行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。53.根据CAPM模型，下列说法错误的是()。

A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比

B.当一个证券定价合理时，阿尔法值为零

C.如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低

D.当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上

答案：C

解析：54.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。

A.张老的配偶

B.张老在银行工作的儿子

C.张老本人

D.张老在政府工作的女儿

答案：C

解析：个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。55.自律组织对其会员的监管方式有（）。

A.对会员每半年进行一次例行检查

B.对会员每年进行一次例行检查

C.对会员的日常业务活动进行监管

D.对会员的管理层进行监管

E.对会员进行内部控制

答案：B,C

解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。56.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（）。

A.信息披露

B.股价走势

C.社会责任

D.风险控制

答案：A

解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。57.对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。

A.限制进口

B.免征关税

C.自由贸易

D.实施配额、许可证管理

答案：D

解析：根据《贷款通则》的规定，如果借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件，才能发放贷款。58.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

答案：C,D

解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、睦、蓠、億、圆的，也应受理。

59.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。

A.借款人应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

答案：C

解析：个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。60.对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

A.财产保全

B.破产

C.强制执行

D.支付令

答案：D

解析：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。61.下列关于信贷授权的说法，正确的有()。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。62.关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是（）。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额

答案：D

解析：个体工商户的生产经营所得，以每一纳税年度的收入总额，减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额。63.为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款能力。（）

答案：对

解析：防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效地控制个人住房贷款业务的信用风险。64.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额

答案：D

解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入／资产总额。65.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.质押

D.动产担保

E.不动产担保

答案：B,C,D

解析：A项，抵押不需转移担保物的占有权，因而可以不动产作为担保物。BC两项，留置、质押需要转移担保物的占有权，不动产无法转移，因而不能成为担保物。D项，动产担保显然也不能以不动产作为担保物。66.2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁

答案：B

解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失的风险，包括火灾、洪水、地震等。67.关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银保监会

答案：D

解析：业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。68.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

答案：D

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。69.期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。

答案：错

解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。70.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出-些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。

A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”

B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”

C.“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”

D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

答案：A

解析：暂无解析71.模拟环境的设置包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.各类假设

C.主要收支的基数

D.可配置投资性资产的额度

E.分析结构的阐述

答案：B,C,D

解析：模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。72.银行风险中的国家风险不包括(?)。

A．经济风险?

B．市场风险?

C．社会风险?

D．政治风险

答案：B

解析：B银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选B。73.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

答案：A,B,C

解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。74.行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。（）

答案：对

解析：行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。75.自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

答案：B

解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。76.关于进口押汇，下列说法不正确的是()。

A．进口押汇在国际上也叫议付

B．进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C．目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D．进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

答案：A

解析：A出口押汇在国际上也叫议付，A选项说法错误。故选A。77.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B.车辆出卖人的车辆产权证明

C.所交易车辆的机动车辆登记证

D.车辆年检证明

E.首付款证明材料

答案：A,B,C,D

解析：E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。

78.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.银行效益评估

答案：A

解析：工艺技术评估指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证。79.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

答案：A

解析：本题考查个人汽车贷款实行的原则——“设定担保，分类管理，特定用途”。80.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

答案：对

解析：营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。81.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

答案：A

解析：B项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项，市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项，区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。

82.以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。()

答案：错

解析：以零售性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。83.下列关于β系数说法错误的是（）。

A.β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量

B.β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大

C.如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌

D.全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答案：A

解析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。84.（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

答案：C

解析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。85.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A、职务侵占罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

解析：D

签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。86.（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.公平原则

C.制约原则

D.独立原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。87.()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

答案：C

解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。88.银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准人

答案：D

解析：银监会对金融机构的准人职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准人；③人员准人；④股东变更审查。89.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。90.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回

答案：B

解析：交易型开放式指数基金(ETF)的特征是在交易所挂牌，交易非常便利；投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。91.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。92.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。

A.集中策略

B.专业化策略

C.分散化策略

D.差异性策略

答案：A

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。93.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。94.1986年，美国著名市场营销学家菲利浦?科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，增加的两个P为()。

A.权力(Power)、渠道(PlaCe)

B.权力(Power)、公共关系(PubliCRelations)

C.促销(Promotion)、权力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共关系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美国市场营销专家麦卡锡教授提出了著名的4P营销策略组合理论，将营销策略归纳为产品(ProduCt)、价格(PriCe)、促销(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美国著名市场营销学家菲利浦科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略：增加两个P，即权力(Power)和公共关系(PubliCRelations)。95.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

答案：B

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

96.投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

此案例中，风险因素是指()。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

答案：A

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。97.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。98.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》99.下面有关理财业务特点正确的是()。

A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行是理财业务风险的主要承担者

D、非保本理财产品会耗用银行资本金

答案：B

解析：B

理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金；理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特点。100.资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定

答案：B

解析：资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强；资产变现能力越弱，所付成本越高，则流动性越弱。101.《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）

A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50％的财政补贴

C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

D.借款学生在毕业后开始计付利息

答案：B

解析：在《国家助学贷款工作若干意见》中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50％财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。102.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

答案：A

解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。103.对于银行和企业，觉得资产价值的主要是（）。

A.资产账面价值

B.预计的市场价格

C.当前的市场价格

D.资产历史成本

答案：C

解析：对于银行和企业，觉得资产价值的主要是当前的市场价格。104.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：对

解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。105.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

答案：错

解析：应收账款融资模式是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。106.按照我国《担保法》的规定，担保方式中不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.承诺

D.定金

答案：C

解析：根据我国《担保法55第二条的规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。故本题选C。107.经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（）。[2015年5月真题]

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暂无解析108.实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A.有效期限(M)

B.违约风险暴露(EAD)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

答案：C

解析：内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

109.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

答案：A,B,C,D,E

解析：超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。110.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A.生产规模

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

答案：B

解析：技术水平是客户核心竞争力的主要内容。有了技术支持，企业产品才能不断升级、产品的质量才能不断提升、产品差异性才能保障，从而企业才能在较长时期内保持竞争优势，基业长青。111.财务顾问服务可分为()。

A、财务融资顾问

B、财务制度顾问

C、财务重组顾问

D、投资理财顾问

E、收购兼并顾问

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

财务顾问服务可分为财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。112.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（）

答案：对

解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账同单及相关业务资料。113.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

答案：C

解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。114.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争

B.诚实守信

C.客户至上

D.专业胜任

答案：C

解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。115.基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些()

A.品种选择多

B.专家理财

C.灵活方便

D.基金定期定额投资

E.强制储蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。116.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有（）。

A.借款人履行债务的期限

B.担保物的名称、数量、质量、状况

C.担保范围

D.质物移交时间

E.质物生效时间

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。117.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：A118.信用证的主要当事人包括（）。

A.通知行

B.议付行

C.开证申请人

D.受益人

E.开证行

答案：A,B,C,D,E

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。119.家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

答案：D

解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策(包括保险产品建议)；④风险管理效果评估。120.理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

答案：C

解析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。121.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（）条件进行的分析。

A.销售

B.生产

C.经济

D.供应

答案：D

解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。122.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算数平均值

D.加权平均值

答案：C

解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。123.（）是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

A.间接国别风险

B.传染风险

C.货币风险

D.主权风险

答案：C

解析：货币风险是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。124.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。125.（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在实际操作中，需要注意的问题有：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的补充，而自主支付约定了一定的使用用途。因此排除B、C两项。故本题选ADE。2.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤职

D．罚金

答案：C

解析：C撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选C。3.（）业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

A.汽车金融

B.信托

C.融资租赁

D.金融资产

答案：C

解析：按照《金融租赁公司管理办法》，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。4.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

答案：D

解析：开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定且不能直接赎回。5.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等；在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等；在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。6.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为()。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。7.下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

答案：C

解析：《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求。对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。8.下列选项中属于银行对代收代付业务消费者的主要义务的有（）。

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责

B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务

C.及时受理消费者相关电子银行服务的申请

D.在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务

E.应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令

答案：A,B

解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：

1.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责；

2.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。

选项CDE是银行对电子银行消费者的主要义务，故选项AB正确。9.下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

答案：C

解析：A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求；BC两项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道；D项，内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。10.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

答案：A,B,E

解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。11.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。12.商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。13.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答案：错

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。14.银行信贷专员小赵在研究可否