成都银行社区银行2022年招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她成都银行社区银行2022年招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％。2.在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

答案：A,C,E

解析：商业银行面临的外部风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险等。3.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

答案：C

解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。4.商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是()。

A.授信审批部门

B.信贷营销部门

C.风险管理部门

D.放款执行部门

答案：D

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：①审核合规性要求的落实情况；②审核限制性条款的落实情况；③核实担保的落实情况；④审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；⑤审核资本金同比例到位的落实情况；⑥审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；⑦审核提款申请是否与贷款约定用途一致。5.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

答案：错

解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。6.（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。

A.《商业银行公司治理指引》

B.《企业内部控制基本规范》

C.《商业银行内部控制指引》

D.《加强金融机构内部控制的指导原则》

答案：B

解析：《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求．明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次．起统领作用。7.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D.绩效考核采用关键绩效指标(KPI)和平衡计分卡等绩效管理方法

答案：D

解析：D项表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标(KPI)、平衡计分卡等指标。8.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。

表5—3某组合的相关数据

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

答案：A

解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。9.唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

答案：A

解析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。10.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。[2014年11月真题]

A、贷款的偿还管理

B、贷后档案管理

C、贷后贴息管理

D、不良贷款管理

答案：C11.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.分类风险状况及变化原因分析

C.风险应对策略及具体措施

D.加强风险管理的建议

E.发展趋势及风险因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E项为风险报告的专题报告所反映的内容。12.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

答案：A,B,C,E

解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。13.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

答案：D

解析：D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。14.根据以下材料，回答90-91题

H公司是一家中型生产企业，公司预计2016年、2017年分别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。

根据以上资料，回答下列问题。

若H公司2016年、2017年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2017年（）万元。

A．需补充资金133万元

B．可释放资金133万元

C．需补充资金142万元

D．可释放资金142万元

答案：B

解析：根据题中资料，H公司2016年应付账款的周转天数为：400／3000×365≈48．7(天)，2017年应付账款的周转天数为：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此该公司可释放(节约)资金，假设可释放资金为X万元，则有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(万元)。15.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

答案：C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。16.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。17.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有()。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外的或非预期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。18.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。19.某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：20.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()。

A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

B．股东会或股东大会决议解散

C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满

E．人民法院予以解散的

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。21.以下银行业务中，属于中间业务的有（）。

A.代理收费业务

B.收取服务费的理财业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.代理买卖债券业务

答案：A,B,D,E

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项，贴现业务是银行的资产业务。22.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

答案：A,B

解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。23.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

答案：对

解析：当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还(即以新还旧)，要么等到高速增长期结束之后。因此，银行贷款给这样的公司，并希望尽快归还是不现实的。24.下列不属于债券市场功能的是（）。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。25.《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.专业胜任能力

B.经营成果

C.职业品德

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。26.商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.向人民银行借款

D.存款负债

E.借入负债

答案：D,E

解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。

按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种；

按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。27.复式记账法的理论依据是（）。

A.借贷平衡

B.有借必有贷

C.借贷记账法

D.资产=负债+所有者权益

答案：D

解析：复式记账方法的记账规则，都是建立在会计等式“资产=负债+所有者权益”平衡原理的基础上，根据资金增减变化的客观规律制定的科学记账规则，以保护账户记录的正确性。故本题选D。28.被称为狭义货币供应量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。29.__________和__________的季节性增长可能成为公司向银行贷款的原因。（）

A.应收账款：存货周转率

B.固定资产使用效率：存货周转率

C.应收账款：固定资产使用效率

D.存货周转率：固定资产折旧率

答案：A

解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道:(1)季节性商业负债增加:应付账款和1应计费用;

(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券;

(3)银行贷款。30.国别风险预警和应急处置不包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

答案：C

解析：国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。31.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

答案：D

解析：对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：首先，审查保证人的资格及其担保能力，这包括：①审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；②审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力；③审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。贷款审查中要审查借款人是否在银行开立了基本存款账户或一般存款账户，没有要求保证人在银行开立保证金专用存款账户。32.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收业务流程如下图所示。

33.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托．并在拟设公司章程中载明。34.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。

A.成长期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，锗蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性．将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。35.以下属于耐用消费品的是（）。

A.电脑

B.家用电器

C.乐器

D.汽车

E.房屋

答案：A,B,C

解析：所谓的耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。36.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

答案：B,C,D,E

解析：直接融资市场上的融资方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。

37.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

答案：D

解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。38.1979年，我国第一家城市信用社在()成立。

A．广东一广州

B．江苏一淮安

C．山东一青岛

D．河南一驻马店

答案：D

解析：D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。39.商业银行在封闭式非净值型产品存续期内()产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益()核算兑付。

A、公布，一次性

B、公布，分开

C、不公布，分开

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商业银行在封闭式非净值型产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。40.货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。?(?)

答案：错

解析：货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。41.下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

答案：D

解析：遗产必须是公民个人所有的财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。42.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A．中国银行业协会

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．国务院

答案：B

解析：B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。43.下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

答案：A

解析：资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100%。故本题选A。44.不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

答案：B

解析：普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。45.风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于分散，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，对商业银行的流动性有影响。（）

答案：错

解析：风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于集中，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占有比高，对商业银行的流动性有影响。46.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。

答案：错

解析：中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。47.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.集资住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.个人住房装修贷款

答案：A,B,D

解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。48.法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查

答案：D

解析：法人信贷业务可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。49.实物投资的标的物不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

答案：D

解析：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。50.根据管理需要，信贷计划可分为()。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

答案：D

解析：根据管理需要，信贷计划可以分为一级指标和二级指标。51.季末和年终时点，需要缴存的存款准备金（），也会带来流动性紧张。

A.无法确定

B.维持原样

C.增加

D.减少

答案：C

解析：季末和年终时点上商业银行冲存款规模，带来需要缴存的存款准备金增加，也会带来流动性紧张。52.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：B

解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。53.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

答案：错

解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。54.我国M1由（）构成。

A.Mo

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.机关团体部队的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。BC选项均属于M2．故本题答案选ADE。?

55.小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。按照这个标准，小王6月份的工资、薪金所得的课税基数为：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

56.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。57.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。58.下列属于银监会监管理念的是()。

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。59.我国银行业市场准入法规体系包括（）。

A.《行政许可法》

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

答案：A,B,C,D

解析：经过持续的立法建设，我国建立了以《行政许可法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等法律为核心，以《外资银行管理条例》等行政法规和行政许可事项实施办法等部门规章为主体的银行业金融机构市场准入法规体系。60.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。61.按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括（）。

A.正常、关注、次级、可疑和损失

B.正常、次级、关注、可疑和损失

C.正常、可疑、次级、关注和损失

D.正常、次级、可疑、关注和损失

答案：A

解析：中国银行业监督管理委员会在比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上，结合我国国情，制定了《贷款风险分类指导原则》，规定了我国银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。62.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：B

解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。63.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。64.根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》，市场风险包括下列哪几种风险（）。

A.汇率风险

B.结算风险

C.利率风险

D.商品风险

E.股票风险

答案：A,C,D,E

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

65.下列关于资本转换因子的说法，正确的是（）。

A.某组合风险越小，其资本转换因子越高

B.同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高

C.根据资本转换因子，将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额

D.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

答案：D

解析：A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高；B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越低；C项，根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。66.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：对

解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。67.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答案：C

解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。68.个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是()。

A、保险期限

B、保险金额

C、保险风险

D、险种结构

答案：A

解析：A

按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。69.下列不属于依法收贷应注意的事项的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.既要重视诉讼，更要重视执行

C.在依法收贷工作中要区别对待

D.在依法收贷工作中要一视同仁

答案：D

解析：依法收贷应注意以下四个问题：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识；②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；③既要重视诉讼，更要重视执行；④在依法收贷工作中要区别对待。故本题选D。70.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）

答案：对

解析：此题暂无解析71.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。72.计算应收账款周转率时，应注意的问题有（）。

A.在与其他企业比较时，由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额

B.应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之

C.应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额

D.一定时期内应收账款周转次数越多越好

E.计算基础周期应该统一

答案：A,B,C

解析：计算应收账款周转率时应注意以下几个问题：①在与其他企业比较时，由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额。②应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内。③应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额。73.关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是()。

A.可从生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况

B.可从客户经营业绩指标分析

C.供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件

D.生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析

答案：D

解析：D项，生产阶段的核心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保情况进行分析。74.以下关于贷审会的说法中，正确的是（）。

A.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

B.行长可以担任贷审会的成员

C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员

D.主任委员可以同时分管前台业务部门

答案：A

解析：贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。75.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

答案：A,C

解析：商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。76.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答案：B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。77.项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在（）。

A.发起的主体不同

B.发生的时间不同

C.研究的范围与侧重点不同

D.进行项目评估和可行性研究的目的不同

E.涉及领域不同

答案：A,B,C,D

解析：项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在以下几个方面：①发起的主体不同；发生的时间不同；②研究的范围与侧重点不同；③进行项目评估和可行性研究的目的不同。但是就涉及领域而言，两者是相同的。78.（）通过中介机构或银行自身网络开展调查。

A.现场会谈

B.实地考察

C.搜寻调查

D.委托调查

答案：D

解析：委托调查是通过中介机构或银行自身网络开展调查。79.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

答案：C

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。80.商业银行可以选择（）计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。

A.权重法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法

E.内部评级法

答案：A,E

解析：商业银行可以选择权重法和内部评级法计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。BCD选项都是交易对手信用风险暴露计量的方法。81.下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A、金融危机后要弱化中央交易对手

B、中央交易对手不存在信用风险

C、中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D、中央机构作为交易对手

答案：C

解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后，各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设，加强对交易对手信用风险的监管力度。82.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售上期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.9000

B.900

C.9450

D.945

答案：A

解析：商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。其计算公式为

其中，

为按基本指标法计量的操作风险资本要求；GI为过去三年中每年正的总收入；n为过去三年中总收入为正的年数；α为15％。因此，该行2014年应持有的操作风险资本为[（6＋8－1＋5）×15％]/3＝0.9（亿元）83.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是()。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。84.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

答案：错

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。85.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案：A

解析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A选项说法错误。86.（）标志着银行监管制度的正式确立。

A.法律制度

B.监管模式

C.监管目标

D.监管原则

答案：A

解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。87.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故本题选C。88.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。

A.利益

B.权益

C.利润

D.债权

答案：D

解析：实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。89.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。

A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据

B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第14条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。90.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

答案：B91.我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（）

答案：对

解析：我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释92.继承开始后，继承人没有表示放弃继承，并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的法定继承人。()

答案：对

解析：我国继承法未明确规定转继承，但最高人民法院《关于贯彻执行(中华人民共和国继承法)若干问题的意见》第五十二条规定：“继承开始后，继承人没有表示放弃继承，并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的法定继承人”。93.下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银行签发

B.不可以由银行签发

C.可以由企业签发

D.由出票人签发

E.不可以由企业签发

答案：B,E

解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。94.自营贷款的风险由贷款人承担。（）

答案：错

解析：自营贷款的风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。95.财产保险的补偿包括（）。

A.对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿

B.对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿

C.对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿

D.对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿

E.对人身伤害的补偿

答案：A,B,C,D

解析：财产保险的补偿：??保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。保险的这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。96.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.自营性个人住房贷款

答案：C

解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

97.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。98.刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：债券的发行价格=100×(1+7%)-5≈71(元)。99.下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。

A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

答案：B

解析：不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一。商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程中所涉及的不相容职务，实施相应的分离措施，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。商业银行进行组织规划，首先是要对不相容职务进行分离，如果没有适当的职务分离，则发生错误和舞弊的可能性更大。100.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。101.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

答案：B

解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。102.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会、中国银监会

B．中国人民银行、中国银监会

C．中国人民银行、中国银行业协会

D．中国人民银行、存款保险机构

答案：B

解析：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。103.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。104.对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，（）的客户必然意味着更高的信用风险。

A.正在拖欠

B.近期有拖欠情况

C.拖欠次数多

D.长期不按时还款

E.拖欠时间长

答案：C,D,E

解析：对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。经常拖欠、拖欠时间长的客户必然意味着更高的信用风险，而长期按时还款的客户自然是优质的客户。行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。105.()形成的质权称为典型质权。

A.动产质押

B.不动产质押

C.财产质押

D.权利质押

答案：A

解析：质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。106.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法不正确的是()。

A、指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约

B、包括《中国银行业自律公约》

C、包括国务院各部委制订的规章

D、包括银行从业人员职业操守

答案：C

解析：C

自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等。107.质押合同的条款审查应注意条款，不含有（）。

A.被质押的贷款数额

B.宽限期

C.质物的名称、数量、质量、状况

D.质押担保的范围

答案：B

解析：宽限期不是质押合同中条款审查应注意条款的内容。在质押合同的条款审查中应注意；被质押的贷款数额；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围等。108.行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。（）

答案：对

解析：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请．依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。109.股票持有者可通过()将股票转让和出售。

A．退还股本

B．在股票市场出售

C．在股票市场转让

D．在证券市场转让和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。故选D。110.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。111.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

答案：A,E

解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。112.以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A、再贴现

B、利率政策

C、法定存款准备金

D、公开市场业务

答案：B

解析：B

中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。113.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，年度重大事项应当包括：最大十名股东及报告期内变动情况；增加或减少注册资本、分立或合并事项。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。114.质押贷款最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素，选项A正确。115.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)(填空题)

答案：

解析：215760由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760(元)，其利息总额=515760-300000=215760(元)。116.下列关于同业拆借的说法中，正确的有()。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

答案：A,C,D

解析：同业拆借是银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。117.对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）

答案：错

解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。118.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产

答案：A

解析：根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。119.中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。

A.降低存款准备金率

B.在公开市场上卖出有价证券

C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

D.提高再贴现率

答案：A

解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资提高，引起存款的数量扩张，导致货币供应量增加。BCD三项会导致货币供应量减少。120.某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元．未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。121.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

答案：C

解析：A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。122.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为()。(不考虑通胀及收入增加等问题)

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

答案：C

解析：张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。123.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体

答案：B

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条规定，“银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。”124.下列关于蒙特卡罗模拟法的表述错误的是（）。

A.是一种结构化模拟的方法

B.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

C.考虑到了波动性随时间变化的情形

D.模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持

答案：B

解析：B项属于历史模拟法的缺点。125.申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：B第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常

见的红利选择的是()。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

答案：C

解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。2.中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院?()

A、被申请人所住地的基层人民法院

B、被申请人所住地的中级人民法院

C、财产所在地的中级人民法院

D、财产所在地的基层人民法院

E、该仲裁机构所在地的中级人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委员会应当将当事人的申请提交被申请人所在地或者财产所在地的基层人民法院。3.流动性风险的管控手段有（）。

A.限额管理

B.现金流量管理

C.关键风险指标

D.融资管理

E.压力测试

答案：A,B,D,E

解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。

4.托收属于商业信用。（）

答案：对

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。5.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

答案：D

解析：在个人住房贷款业务中，未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点。6.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

答案：D

解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。7.狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（）

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。8.净出口是出口额减去进口额形成的差额。()

答案：对

解析：净出口是出口额减去进口额形成的差额。9.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

答案：D

解析：以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。10.下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。11.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。12.一般而言，获利能力指标主要包括（）等财务指标。

A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率

B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率

C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率

D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率

答案：C

解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。13.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A项，CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失；C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析；D项，CreditMonitor模型属于违约概率模型，不属于信用风险组合模型。14.（）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。

A.部分委托

B.整体委托

C.整体托管

D.部分托管

答案：C

解析：整体托管，即某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。15.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（）。[2015年10月真题]

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.登记申请书

C.当事人关于预告登记的约定

D.主债权合同

答案：A

解析：根据《房屋登记办法》第七十一条，除BCD三项外，申请预购商品房抵押权预告登记，还应当提交下列材料：①申请人的身份证明；②抵押合同；③预购商品房预告登记证明；④其他必要材料。16.下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是（）。

A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据

B.不能为商业银行提供风险预警分析

C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

D.有助于保护消费者本身利益，提高透明度

答案：B

解析：建立个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析。17.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

答案：B

解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

18.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。19.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。20.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。21.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

答案：D

解析：D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。22.下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()

A．中国?

B．英国?

C．瑞士?

D．加拿大

答案：C

解析：C被称为