广东顺德农商银行横琴分行2020年招聘人才模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她广东顺德农商银行横琴分行2020年招聘人才模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.资本利得税

答案：B

解析：股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。2.资本充足指标包括（）两个指标。

A.资产充足率和核心资产充足率

B.资本充足率和核心资产充足率

C.资本充足率和核心资本充足率

D.资产充足率和核心资本充足率

答案：C

解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。注意资产和资本的区别3.在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。

A.有助于了解未来生活品质的要求

B.了解享受退休生活的时间

C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

D.了解未来退休的时间

E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

答案：C,E

解析：了解现有资产状况包括两个方面：一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

4.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

答案：C

解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。5.存款业务按客户类型，分为个人存款和()。

A．定期存款

B．外币存款

C．对公存款

D．储蓄存款

答案：C

解析：C存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选C。6.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”7.我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

答案：对

解析：我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责，在维护金融稳定中发挥了重要作用。8.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于贷前调查内容的是()。’

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易价格是否合理

答案：B

解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：(1)抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。(2)抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。(3)抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。9.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

答案：B

解析：次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。10.关于银行市场细分的策略，如下说法不正确的是（）。

A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策

B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合

C.差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合

D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种

答案：B

解析：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。①集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后．从中选择一个子市场作为目标市场。针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。②差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后．从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场．并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。11.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A、农户贷款仅可用于生产经营用途

B、依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C、贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D、农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

答案：A12.当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A.30

B.40

C.50

D.60

答案：C

解析：当PMI大于50时，说明经济在发展；当PMI小于50时，说明经济在衰退。13.在开展贷前调查工作时，应对贷款的（）进行全面调查。

A.合法合规性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的资格

E.稳定性

答案：A,B,C

解析：业务人员在开展贷前调查工作时，应特别对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。14.对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。15.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称（姓名）和住处

B.贷款种类

C.贷款利率

D.贷款期限

E.还款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。此外，根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。考点

贷款合同签订16.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款调查包括但不限于以下内容：(1)借款人基本情况。(2)借款人收入情况。(3)借款用途。(4)借款人还款来源、还款能力及还款方式。(5)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。17.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A,C,D,E

解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。18.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。

A．商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费

B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

E．商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务、提供服务，按照规定收取手续费。AE选项错误；BCD选项正确。故选BCD。19.重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

答案：A,B,C,D,E

解析：重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权．同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益20.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性：④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。21.下列属于信贷审查岗位职责的有()。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审查授信资料是否完整有效

E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。22.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

答案：错

解析：债务重构通常发生在销售急剧增长时，债权人要求还款的情形。这种情况发生的标志是还款时间的延长期限超出了市场的正常水平。23.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。24.目前最重要的征信法规当属（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。25.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。26.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定不会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约

答案：A

解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。27.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

答案：C

解析：个人客户信用风险评估衡量中，专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。28.下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

答案：C

解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。故选项C错误。29.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

答案：A

解析：根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。30.商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。

A.具备技术实力和服务质量

B.经营声誉和企业文化良好

C.定期填报外包活动的有关事项

D.审慎评估法律和管制风险

答案：D

解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：审慎评估法律和管制风险；确保客户信息的安全；选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。

31.金融创新的内容不包括（）。

A.扩大资产负债规模

B.采用新方法

C.引入新技术

D.开辟新市场

答案：A

解析：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。32.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5

答案：D

解析：D项，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。33.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。34.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

答案：B,C,D

解析：根据《物权法》第215条的规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。35.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。（）

答案：对

解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。?36.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。37.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

答案：C

解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。38.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式

答案：D

解析：常备借贷便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。39.假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.卖出永久债券

B.买入即将到期的20年期债券

C.买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券

D.买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券

答案：D

解析：当收益率曲线向上倾斜时，如果预期收益率曲线变得较为平坦，理性投资者可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。40.银行在短期贷款到期__________之前、中长期贷款到期__________之前，应当向借款人发送还本付息通知单。（）

A.1个星期；2个星期

B.1个星期；1个月

C.2个星期；1个月

D.2个星期；2个月

答案：B

解析：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。故本题选B。

41.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

答案：B

解析：各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。42.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

答案：错

解析：可持续增长率是在公司没有增加财务杠杆情况下，企业所能实现的长期销售增长率。43.下列属于健康保险的是（）。

A.疾病保险

B.死亡保险

C.意外医疗保险

D.医疗保险

E.收入补偿保险

答案：A,D,E

解析：健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等。44.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

答案：A,B,D,E

解析：《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押，C项不符合题意。45.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

答案：对

解析：本题是对税后利润分配顺序的考查。题干所述正确。46.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。

A.满足有效信贷需求

B.防止贷款资金闲置

C.防范信贷风险

D.防止贷款诈骗

答案：A

解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。47.下列关于区域风险的说法正确的是（）

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特点区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

答案：B,C,D,E

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。相对于自然环境、经济水平等外在因素，银行内部管理的差异和影响也非常重要，再好的外音f5区域环境，如果没有良好的信贷管理，也很难获得预期的效果。48.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况

答案：B

解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：①确认借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情况；②调查其他可变现资产情况；③调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等；①分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。49.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A、设立专户核算代理资金

B、签订书面委托代理合同

C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

答案：C

解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。50.声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

A.声誉风险

B.规避风险

C.风险识别

D.全面风险

答案：D

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

考点

声誉风险管理的基本做法?51.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

答案：C

解析：A项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；B项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；D项，终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。52.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

答案：A,B,C,D

解析：对项目进行财务分析，进行税金审查时，从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。故本题选ABCD。53.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2．5‰，则10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。54.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：对

解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。55.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或300．4；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；设备使用年限

C.大于60％或700A；行业技术变化比率

D.大于60％或70％；设备使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定资产使用率大于60％或70％，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。固定资产使用率=累计折旧/总固定资产×100％。56.商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力

答案：D

解析：对贷款分类时应注意：以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。57.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。58.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

答案：对

解析：汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。59.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。

A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C.个人年龄越大，在职期则越长

D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。?60.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书

答案：A

解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。61.信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

答案：对

解析：信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。62.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

答案：A,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。63.下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容（）

A.利率风险

B.股票风险

C.外汇风险

D.信用风险

E.商品风险

答案：A,B,C,E

解析：关于市场风险的定性信息披露包括：标准法下计量市场风险覆盖的风险暴露，内部模型法下计量市场风险覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况；定量信息披露包括：标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求，市场风险期权风险价值及平均风险价值，内部模型法下市场风险期末风险价值，报告期的最高、最低、平均风险价值，返回检验中的显著异常值。64.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

答案：C,D,E

解析：在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。65.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

答案：错

解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5％，高于第三版巴塞尔资本协议中4．5％的规定。66.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

答案：C,E

解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为

7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错

误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限

于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继

承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务

，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确

。67.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（）。

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

答案：A,B,D,E

解析：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB)；贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外欠息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。故C项错误，答案为A、B、D、E。68.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。

A.张老的配偶

B.张老在银行工作的儿子

C.张老本人

D.张老在政府工作的女儿

答案：C

解析：个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。69.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

答案：B70.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A.外贸市场

B.黄金市场

C.外汇市场

D.期货市场

答案：A71.有效的信用风险监测体系应实现的目标有()。

A.监测对合同条款的遵守情况

B.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

C.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

D.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的信用风险监测体系应实现以下目标：(1)确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。(2)监测对合同条款的遵守情况。(3)评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势。(4)识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类。(5)对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序。72.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

答案：错

解析：公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批。73.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》74.（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。

A.产品营销

B.品牌营销

C.服务营销

D.网络营销

答案：B

解析：品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求,同时获取利润的一种营销活动。75.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有()。

A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主

C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。76.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。77.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A．14?

B．0．0714?

C．3．5?

D．0．2857?

答案：A

解析：A直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币。故选A。78.下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D.银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

答案：D

解析：D项，银行机构自身风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。79.在销售增长旺盛时期，由于()而产生的融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资需求。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少和改变

C.对核心资产的大量投资

D.债务重构

答案：C

解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。80.商业银行在办理表外业务时不承担风险。（）

答案：错

解析：商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。81.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。82.根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行期限，（）。

A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

答案：A

解析：申请强制执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。83.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫妇的退休养老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。84.（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

答案：D

解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。85.下列关于评级推翻的描述中，错误的是()。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。86.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。87.下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（）。

A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全

C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致

答案：A

解析：填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。88.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

答案：A

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。

互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。

借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享89.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。90.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：略91.保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。

A.工作标准化

B.工作流程化

C.计划好工作

D.工作多样化

E.养成良好的工作习惯

答案：A,B,C,E

解析：勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。92.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

假设利率为3．5％，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为()元。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

答案：B

解析：N=15，I／YR=3．5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510(元)。93.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

B.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明

C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力

D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50％(含)以

答案：A,C,D

解析：B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明[一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明]；E项，借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50％(含)以下、月所有债务支出与月收入之比应在55％(含)以下。94.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

答案：C

解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。95.在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

答案：A

解析：在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

96.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。以上都属于零售业务。97.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》第1条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。选项B、E属于银行业从业基本准则的内容。98.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

答案：错

解析：休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。99.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划

答案：B

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。100.首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

答案：C

解析：首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。101.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

答案：A,C,D,E

解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。选项B错误，其他选项均正确。102.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

答案：错

解析：比率分析法是财务分析最常用的一种方法。103.某公司欲转让其拥有的某固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。

A.该公司的收入增加50万元

B.该公司利润将增加50万元

C.该公司资本公积金将增加50万元

D.该公司盈余公积金将增加50万元

答案：C

解析：重新评估后，该公司资产增值的50万元属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。故本题选C。104.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

C.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封

E.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

答案：A,B,C,D

解析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。105.巴塞尔委员会发布的《有效银行监管的核心原则》，是在总结国际银行监管实践与经验基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最高要求。（）

答案：错

解析：《有效银行监管的核心原则》是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。106.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括()。

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E107.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.走访

C.他人

D.电话

答案：A

解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。108.操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。（）

答案：对

解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。109.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

答案：B,C

解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?110.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。111.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

答案：D,E

解析：银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。112.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

答案：B

解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。113.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。114.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

A.一级市场；小李和该公司

B.一级市场；小李和其他投资者

C.二级市场；小李和该公司

D.二级市场；小李和其他投资者

答案：D

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。115.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括（）。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.格式条款与非格式条款不一致的风险

D.抵押物重复抵押

答案：D

解析：合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。116.某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按()方式可以继续处置该银行。

A．撤销

B．依法宣告破产

C．接管

D．托管

答案：B

解析：B对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。故选B。117.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进(出)口保理额度

C.进(出)口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。118.假设一家公司的财务信息同上题，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9．6％以下

B.销售增长在8．75％以上

C.销售增长在9．6％以上

D.以上皆错

答案：C

解析：经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到9.6％的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现9.6％的年销售增长率。因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在9.6％以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在9.6％以上，销售增长可以作为合理的借款原因。119.下列关于抵押物认定的表述错误的是（）。[2015年10月真题]

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

答案：A

解析：A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。120.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

答案：B,D,E

解析：贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。121.下列关于信用评级，说法正确的有（）。

A.在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法

B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成

C.目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上

D.对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别

E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系

答案：B,E

解析：A项，除了专家判断方法和统计模型方法，也可以综合使用两种方法进行客户评级；C项，国外银行主标尺数量多达20个，国内大型银行主标尺级别的数量目前都在10个以上；D项，在级别划分方面，对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别。122.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险的名义回报率为()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。123.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

答案：A,B,C,D,E

解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况；②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等；⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。124.下列关于反洗钱，叙述正确的有()。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E．《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

答案：A,C,E

解析：ACE《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。125.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

答案：错

解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是（）。

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

答案：C

解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。2.以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

答案：B

解析：设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。3.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

答案：B,D

解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。4.在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（）。

A.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

答案：D

解析：贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。5.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。（）

答案：对

解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。6.下列选项中，属于无效民事行为的是（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受欺诈而为的民事行为

D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为

E.显失公平的民事行为

答案：A,B,C

解析：DE