广发银行佛山分行2022年11月招聘支行个人业务部主任练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她广发银行佛山分行2022年11月招聘支行个人业务部主任练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

答案：对

解析：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

2.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。3.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.人民法院

B.担保人

C.债权人

D.债务人

答案：D

解析：撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。4.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.现金结算管理系统

E.支付管理信息系统

答案：A,B,C,E

解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。?5.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

答案：B

解析：债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。6.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案：A

解析：本题考查风险管理部门的知识。选项B风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；选项C与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；选项D，核心职能是做出风险的识别、分析等决策。7.解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。

A、综合理财服务

B、单项理财服务

C、理财规划服务

D、财富管理服务

答案：C

解析：C

一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。8.我国对保险人的告知形式采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明

答案：C

解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。9.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3～5个百分点。10.在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级

答案：C

解析：资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。?

11.我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。12.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（）。

A.有利于选定目标市场和制定营销策略

B.有利于实现大众化营销

C.有利于集中人力、物力投入到目标市场

D.有利于发掘市场机会

答案：B

解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。13.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款．即第2个月支付金额=100000X10％／12=833．33(元)。14.()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。

A.董事会和监事会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和风险管理委员会

D.高级管理层和监事会

答案：B

解析：董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督舍规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。15.下列选项中，不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。选项C不属于开展储蓄业务需遵循的原则。16.部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求，在消费者投诉处理中占据重要地位。部分发国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解除金融纠纷。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。17.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

18.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(?)。

A．主体不合法?

B．方式不合法?

C．客体不合法?

D．以上皆不属于

答案：B

解析：B非法吸收公众存款罪中的“非法”一般由主体不合法和方式不合法两种情况引起。其中，主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故选B。19.下列关于契税的征收，说法正确的有（）。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报

答案：A,B,D

解析：C项，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契税，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂按l％征收；E项，纳税人应当自纳税义务发生之日起10日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报，并在契税征收机关核定的期限内缴纳税款。20.净储蓄率衡量的是客户的（）。

A.理财积极性

B.家庭储蓄能力

C.家庭偿债能力

D.家庭还贷能力

答案：B

解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜。21.个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。

A.损失贷款

B.次级贷款

C.关注贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：次级贷款指的是借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。22.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

答案：错

解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。23.企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。

A.利润表

B.财务状况说明书

C.现金流量表

D.资产负债表

答案：A

解析：利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。24.网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人客户提供的小额贷款。（）

答案：对

解析：网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人客户提供的小额贷款。25.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。

A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B.操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5

C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15％

D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高

答案：A

解析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。

26.挪用贷款的情况一般包括（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款进行有价证券、期货等投机

C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金用于职工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用贷款的5种情况。27.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；而跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。28.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

答案：B

解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。29.客户信息就是指客户的隐私。（）

答案：错

解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。30.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

答案：D

解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。31.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。

A.合同形式

B.合同必备条款

C.合同附加条款

D.合同生效条件

答案：B

解析：贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。32.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款金额

E.预留印鉴

答案：A,B,C,D,E

解析：银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。考点

贷款发放管理33.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外债总额与国民生产总值之比属于比例指标，反映一国长期的外债负担情况，一的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。34.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

答案：错

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。35.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。

A.剩余价值

B.资本

C.使用价值

D.商品

答案：A

解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。36.在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

答案：C

解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。37.利息是一种货币的时间价值．它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。（）

答案：对

解析：利息是一种货币时间价值，它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。38.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。39.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

答案：B

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。40.ICAAP报告有三方面的作用。（）

答案：错

解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。41.下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。

A.各家银行所采用的验证方法应当统一

B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

答案：D

解析：A项，银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法；B项，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性；C项，验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式。

42.下列关于远期外汇交易表述正确的是（）。

A.远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率

B.远期外汇交易成交后立即办理交割

C.远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率

D.远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础

答案：D

解析：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。43.抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

答案：C

解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值。44.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

答案：A

解析：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。45.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。46.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。47.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

答案：A,B,C,D

解析：根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。48.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后而被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

答案：B

解析：设备的技术寿命是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间；设备的物质寿命是指设备在使用过程中由于物理和化学的作用，导致设备报废而退出生产领域所经历的时间；设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。49.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

答案：B

解析：根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。50.行业的一般特征分析包括()。

A、行业的市场结构分析

B、行业的竞争结构分析

C、行业的盈利能力分析

D、行业的经济周期分析

E、行业的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行业的一般特征分析主要包括行业的市场结构分析、行业的竞争结构分析、行业的经济周期分析以及行业的生命周期分析。51.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。52.理财师在未经客户同意的情况下，泄露了客户的相关信息，但并没有以盈利为目的。这种行为并不违反职业道德。()

答案：错

解析：理财师应遵守保守秘密职业道德准则，即理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。53.设备选择评估的主要内容有()。

A.设备生产能力

B.设备经济性

C.设备配套性

D.设备使用寿命

E.设备可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：设备选择评估的主要内容一有以下几个方面：设备的生产能力和工艺要求、是否具有较高的经济性、设备的配套性、设备的使用寿命和可维护性、设备的可靠性。54.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

答案：B

解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。55.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。56.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

答案：C

解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全的含义如题干所述。

57.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等有效措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、对冲、转移、规避和补充

B.监测、分散、转移、规避和补偿

C.分散、对冲、转移、规避和补偿

D.计量、担保、抵押、定价和缓释

答案：C

解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。58.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为（）。

A.逾期90天以内的，会给借款人发出《提前还款通知书》

B.超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》

C.逾期90天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D.逾期180天以上，会给借款人发出《提前还款通知书》

E.逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

答案：B,E

解析：贷款银行一般采取的催收措施为：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置：处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。59.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。‘60.在我国，职工可以领取企业年金的年龄()。

A.按照国家规定为55岁

B.按照国家规定为60岁

C.参照国家统一规定的法定退休年龄

D.由企业自主决定

答案：C

解析：根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。61.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

答案：错

解析：略62.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

答案：D

解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。63.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

答案：B

解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。64.公积金住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

答案：A

解析：公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。65.商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。66.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。67.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。68.下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

答案：A

解析：A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

69.已知某项目前5年的净现金流量如表7—2所示。

表7—2某项目净现金流量表单位：万元

注：19％的第1—5年的折现系数分别为0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根据以上资料。回答下列问题。

已知当折现率为18％时，本项目的NPV为8．52万元。当折现率为20％时，本项目的NPV为-14．49万元，则项目的财务内部收益率为（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。70.商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。

A.风险程度

B.安全级别

C.资产规模

D.期限长短

答案：A

解析：贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，浮价债权被及时、足额偿还的可能性。71.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

答案：D

解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。72.下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.封闭式净值型产品

答案：D

解析：D项属于按产品形态对理财产品进行的分类。73.财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案：D

解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。74.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

答案：C

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。75.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：B,C,D,E

解析：A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

76.下列关于资金结构的理解，正确的是（）。

A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例

B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力

C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应

D.客户借入资金属于长期资金

答案：B

解析：A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借人资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。77.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月l日(含1日)开始归还贷款利息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

答案：C

解析：休学的借款学生复学当月，而非次月恢复财政贴息。78.下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债

答案：B

解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。79.2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年国际金融危机的爆发凸显了银行流动性风险管理存在的诸多缺陷，如：董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足；银行流动性风险偏好过高；未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险；未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求；认为市场流动性紧缺不会持续很长时间，未充分考虑关键性融资渠道失效的可能；压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足等。80.（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。81.根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下（）之差。

A.清偿贷款余额

B.未偿还贷款额

C.清偿贷款利息

D.未偿还贷款利息

答案：A

解析：根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下清偿贷款余额之差。82.结构性理财产品可以提前终止，其流动性优于其他的银行理财产品。（）?

答案：错83.在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。

A.流动性要求

B.拨备率

C.资本要求

D.杠杆率

E.市场约束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。84.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（??）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

答案：B,D

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。85.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《中华人民共和国担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。86.下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根据我国《继承法》规定，该法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《继承法》意义上的子女。87.股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

答案：B

解析：股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。88.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。89.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。[2015年5月真题]

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量

D.定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。

90.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。91.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

答案：A,D,E

解析：异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：①应当向征信服务中心报送更正信息；②检查个人信用信息报送的程序；③对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。92.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

答案：D

解析：金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间都可以执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利；相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。?93.商业银行应该高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买（）。

A.保证保险

B.信用保险

C.财产保险

D.责任保险

答案：C

解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。94.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B.资产负债率宜在30％～60％

C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

D.一般融资比率以不高于40％为标准

E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

答案：A,C,E

解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。95.中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

答案：D

解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

96.《环境保护法》是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制”推进生态文明建设的单行税法。（）

答案：对

解析：《环境保护法》是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制”推进生态文明建设的单行税法。97.个人汽车贷款实行的原则有（）。

A.集中管理

B.设定担保

C.分类管理

D.规范用途

E.特定用途

答案：B,C,E

解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保，也就是说，个人汽车贷款不允许信用贷款而必须有一定形式的担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，对于自用车和商用车，新车和二手车各自的贷款条件是不同的；“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，相当于专款专用。

98.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

答案：C

解析：行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。99.按照承保方式划分，保险可以分为()。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

答案：A,D

解析：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。100.个人贷款的合同填写并复核无误后，（）应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

答案：D

解析：个人贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。101.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。

A.提高银行业的整体盈利能力

B.增进公众对现代金融的了解

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.增进市场信心

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答案：B,C,D,E

解析：中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。102.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。[2014年6月真题]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。103.下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是()。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

答案：B

解析：为了规范银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银监会令2011年第2号)，明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。104.根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

答案：A,C,E

解析：商业银行盈利的真实性主要参考以下两个方面:1.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息、收人计人中间业务收入从而变相提高非利息收人比例等现象;内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何。2.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润。

B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。

105.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

答案：D,E

解析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。106.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

答案：D

解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。107.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地所有权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

答案：A

解析：根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外）；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。108.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是()。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

答案：D

解析：除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。109.由于金融机构同业业务发展。使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

答案：C

解析：系统性风险是指金融机构同业业务发展．使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高．客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。110.下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。

A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同

B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付

C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出

D.税收筹划遵循时效性原则

E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税

答案：A,B,D

解析：C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除；E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。?111.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

答案：D

解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。112.贷款发放审查主要是对()审查。

A.贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力

B.借款人是否在规定的提款期限内提款

C.用款申请材料

D.有关提款账户是否开立、账户性质是否明确

E.提款申请书、借款凭证审查

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款发放审查的内容主要有：①贷款合同审查；②提款期限审查；③用款申请材料检查；④账户审查；⑤提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款合同审查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。113.项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。

答案：对

解析：项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。114.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在（）。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可由开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠．担保方式更灵活

答案：A,B,D,E

解析：“直客式”个人贷款营销让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行；买房时享受一次性付款的优惠．各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地域限制：有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”。提高风险防范能力．还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。而C选项属于“间客式”个人贷款营销模式的特点。115.动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

答案：错

解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。116.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：贴现付款额=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。117.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

答案：对

解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。118.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.支票

C.委托贷款

D.代发工资

答案：A

解析：备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。其实质是银行对借款人的一种担保行为。银行提供担保占用其授信额度。BCD三项均为银行的中间业务，无需占用银行自有资金。119.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.销价合理

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比。那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。故本题选D。

120.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A、次级类、关注类和损失类

B、关注类、可疑类和损失类

C、次级类、可疑类和损失类

D、关注类、可疑类和次级类

答案：C121.抵押与质押的区别在于（）。

A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权

答案：B

解析：抵押与质押的区别之一就是标的物的占有权是否发生转移。122.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：对

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。123.下列不属于支付结算业务的是()。

A．汇款?

B．托收?

C．承兑?

D．信用证

答案：C

解析：C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。124.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

答案：B

解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。125.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

答案：D

解析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。根据《保险法》规定，财产保险中，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

答案：B

解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。2.下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

答案：A,B,C,D,E

解析：个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。3.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

答案：对

解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。4.对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候

答案：C

解析：C项，通常理财规划服务的内容还包括：①定期的投资市场分析报告；②定期投资、理财刊物、文章；③不定期解读市场事件的快报；④年度或半年度理财规划会议；⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动；⑥节日、生日问候。5.电子银行业务．是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络．向消费者提供的银行服务。（）

答案：错

解析：本题考查电子银行业务的基本定义。电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务，题中公用网络应改为专用网络，故说法错误。6.综合理财规划的主要内容包括()。

A、家庭财务状况分析

B、理财目标的评估、选择和确立

C、综合理财规划方案、建议

D、理财规划方案的执行

E、理财规划方案的跟踪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

综合理财规划服务包括下列四项主要内容：(1)家庭财务状况分析（现在在哪里）。(2)理财目标的评估、选择和确立（去哪里，能不能去成？选择、取舍）。(3)综合理财规划方案、建议（如何去）。(4)理财规划方案的执行（规划执行的细节和注意事项等）。7.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。

A、盈利能力和流动性管理水平

B、盈利能力和风险管理水平

C、资本金规模和流动性管理水平

D、资本充足率水平和风险管理水平

答案：D

解析：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：①资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；②商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。8.金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。

A.金融债券市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。?9.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规模?

答案：B

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。10.银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量进行评估，评估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.内部控制

E.合规管理

答案：A,B,C,D

解析：银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。11.李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)／买入价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故选B。12.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可以不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。故本题选D。13.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。14.下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是（）。

A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同

B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人

D.个人住房组合贷款的对象可以是法人

答案：C

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利,只要是公积金缴存的职工,均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款。是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。15.通过公允价值法判断贷款定价的依据有（）。

A.期限

B.利率

C.贴现率

D.各等级类似贷款的市场价格

E.专门评级机构对类似贷款的评级

答案：A,B,D,E

解析：运用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似的贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值