个人投资理财产品解析

现在买房合适吗？在没展开这个话题之前，我们先了解一下，我们听说或已购买过的投资理财产品，比如：个人储蓄存款、债券、股票、基金和保险等金融产品。目前他们能保值增值吗？能抵销通货膨胀的能力吗？有没有更好的产品，使我们看得见、摸得着，能住好，还能赚钱？一、银行存款

人民银行利率表（2011.7.7）一、城乡居民和单位存款（一）活期存款0.50（二）整存整取定期存款三个月3.10半年3.30一年3.50二年4.40三年5.00五年5.50二、各项贷款六个月6.10一年6.56一至三年6.65三至五年6.90五年以上7.05三、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）4.45五年以上4.90附：物价上涨指数：1986年6.5，1988年18.8，1992年6.4，1993年14.7，2007年4.5，2008年5.9，2009年4.9，2010年3.3。利率高，中小企业倒闭。2011年7月6.5。中国的物价猪说了算？6月份，食品价格上涨占了CPI的4%左右，如果食品不涨的话，那么CPI会在2.5%左右。而猪肉价格当月涨了7%，对当月CPI的贡献在1.4%到1.5%左右，二、债券案例：鸦片战争的时候，英国发行债券，清王朝向老百姓横征暴敛，筹款方式不同。国库券、国债（中华人民共和国财政部）国库券是1981年至1997年之间发行的有价证券，现在发行的叫国债。关于2011年第十期第十一期和第十二期

储蓄国债（电子式）发行工作有关事宜的通知财库[2011]101号第十期期限为1年，年利率为3.85%，最大发行额为40亿元；第十一期期限为3年，年利率为5.58%，最大发行额为100亿元；第十二期期限为5年，年利率为6.15%，最大发行额为60亿元。三期国债发行期为2011年7月25日至7月31日，2011年7月25日起息，按年付息，每年7月25日支付利息。三、股票（A股、B股、H股）案例：烧饼故事上证指数年份最高点年份最高点1991292.752001224519921429.012002174819931558.952003164919941052.94200417831995926.42005132819961258.6920062675199715102007612419981422200855222000212520103306四、基金（61家基金公司2011年一季度亏损359亿，二季度亏损894亿）假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己又一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，那时还不乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。基金公司：华夏、大成、易方达、长城等五、保险保险的分类一、按照实施方式分类按照实施方式分类，保险可分为强制保险（车辆第三方保险）和自愿保险（商业保险）保额10000元5年前，现在还是10000元二、按照保险标的分类按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险三、按照承保方式分类按照承保方式分类，可将保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险为啥现在买房上述几种产品，存款、债券、股票、基金和保险能抵销通货膨胀的能力吗？能保值增值吗？负利率时代、熊市、根本不可能！那么有没有一种看得见、摸得着的产品呢？不仅能抵销通膨的压力，能住好，还能保值增值呢？那就是：买房子，买房居住，还是炒房投资，都可以！

中国有句古话：安居乐业。为啥买房（一）国家宏观调控，郑州限购令，平顶山房地产2010市场监测分析报告，鲁山县城市总体规划（2004年----2020年），房价上涨或不会下跌的理由，网友论房价，中国房价的形象比喻，中国通货膨胀的成因，为什么要选择锦沅玺堡，锦沅玺堡影视，鲁山县房地产市场调查报告。为啥买房（一）美国财经双周刊《福布斯》发布报告称，在全球52个国家和地区中，中国香港是仅次于阿拉伯联合酋长国，全球第二个税赋最轻的地方；中国内地则是全球税赋第二重的地方，居于法国之后，也是亚洲税赋最重的地区。中国专家称，经济高速发展，“税务负担指数”高是必须经历的阶段。中国税赋全球排名第二高《福布斯》的“全球2005税务负担指数”调查，度量世界52个国家及地区雇主及雇员的综合税务负担，所用指标有5个，即公司所得税、个人所得税、财富税、雇主及雇员社会保障金及销售税。

该调查显示，中国在上述5个指标中，除了“雇员社保金”高于首位的法国外，其余指数均低于法国，总指数为160，全球列第二位。接下来的分别是比利时、瑞典和意大利等，中国台湾地区列49位，中国香港地区列55位，即倒数第二位,税务负担仅重于阿联酋。比如中国的油价税负为42%，美国为6%。地方土地出让金收益3.24万亿（2010年）

为啥买买房（（一））再看下下中国国的税税赋，，仅次次于法法国，，位于于世界界第二二，但但是中中国财财政收收入每每年以以二位位数的的数字字在增增加，，2009年56000万亿，，2010年83000万亿，，2011年上半半年达达到了了56000万亿，，但是是老百百姓基基本的的医疗疗、教教育、、社会会保险险、住住房反反而得得不到到保障障，老老百姓姓生活活得很不踏实实。搞搞别的的不保保险，，或赔钱，还还是投投资不不动产产吧，，安居乐乐业，，孩子子结婚婚要买房子子，没别的的生财财渠道道，有有钱就就炒房子子！为啥买买房（（二））2008年中央央4万亿投投资及及地方方近10万亿配配套资资金的的实施施，增增加了了投资资，拉拉动了了内需需，迎迎来了了世界界的一一片喝喝彩声声。但但是4万亿人人民币币的发发行，，带来来了中中国37个月的的通货货膨胀胀。2011年7月通货货率为为6.5。而在在2009年和2010年期间间，银银行又又天量量放贷贷，再再加上上外汇汇储备备用人人民币币对冲冲，结结果3间年，，向社社会投投放了了70多万亿，老老百姓姓不仅仅要为为4万亿超超发的的人民民币买买单，，还不不能享享受这这种投投资收收益。。造成成钢铁铁、水水泥等等原材材料价价格上上涨，，食品品价格格不断断攀升升，特特别是是猪肉肉价格格达到到了每每公斤斤30元。老老百姓姓手里里有钱钱不能能投资资股票票（亏亏损））、存存在银银行收收到了了利息息还不不抵通通货膨膨胀，，投资资基金金赔本本。天天量贷贷款也也参与与炒房房，所所以才才造成成了房房价的的过快快增长长。能能赚钱钱的项项目国国家垄垄断完完了，，投资资渠道道单一一，就就炒房房！为啥买买房（（三））我们看看房价价不会会下跌跌的因因素，，大家家看这这张表表，2011年上半半的财财政收收入图图，地地方财财政收收入占占比49%，钱不不够花花，乍乍办，，中央央把大大部分分税收收都划划归中中央财财政了了。地地方政政府说说，没没办法法，买买地吧吧，加加大基基础设设施建建设，，这也也是面面子工工程，，这也是是城市市建设设的需需要，，特别是是一把把手的的政绩绩呀，，这是是个空手套套白狼狼的生生意，一定要要做，，还要要做得好！现现在地地方财财政收收入有有近一一半都都是买买地款款。地地价不不会下下跌（（县城买地款款为50万至100万/亩），，这是是其一一。其其二、、现在在物价价一直直在上上涨，，不仅仅食品品，特特别是是建筑筑材料料，如如钢筋筋、水水泥、、装饰饰材料料都在在涨。。工人人的工工资也也在涨涨，不不涨，，没人人干活活啦，，不涨涨，家家里的的基本本生活活就得得不到到保障障。其其三、、现在在社会会的群群体中中，有有多少少人希希望房房价跌跌下来来，政政府？？他还还想靠靠房价价拉动动GDP呢，开开发商商，不不可能能，人人家做做生意意也要要赚钱钱！银银行，，更不能，房房价跌跌下来来，坏坏帐多多了那还得！！已有有房子子的群群体？？不可可能，，俺还还嫌房房价涨涨得少少呢！！只有有一种种群体体希望望房价价跌下下来，，那就就是现现在还还处于于观望望想买买房子子的弱弱势群群体。。他们们的声声音是是那么么小，，几乎乎被房房价上上涨的的声音音淹没没了。。为啥买买房（（四））游资下下移的的风险险加大大。国国家在在出台台限购购令后后，一一线城城市相相继出出台了了很多多实施施细则则，还还说楼楼价要要与GDP挂钩，，不能能超过过GDP的增长长速度度，就就这样样算，，GDP按10%算，那那么现现在20万的房房子，，三年年后值值多少少26.62万，恐恐怕远远不止止这些些。现现在国国务院院相关关部门门又调调控了了，很很快又又会有有60座二线线、三三线城城市做做出限限购令令。现现在平平顶山山、特特别是是像鲁鲁山这这样的的城市市，炒炒房的的不多多，但但是随随着这这些游游资下下移，，难保保不会会来炒炒房投投资！！这也也是诱诱发房房价上上涨的的因素素。鲁山县县城市市总体体规划划（摘摘要））第十七七章远远景景发展展构想想一一,城市发发展规规模鲁山县县现状状户籍籍总人人口为为82.87万多,实际常常住人人口为为70.91万人.随着经经济社社会的的发展展和县县城中中心地地位的的凸现现,城区规规模将将不断断的扩扩大.预测鲁鲁山2050年全县县总人人口约约为100万左右右,城市化化水平平为60%～65%,其中,城区人人口约约占城城镇人人口的的60%～70%,则2050年城区区人口口规模模约为为36～45.5万人.鲁山城城区规规模虽虽然有有发展展趋势势与可可能,但城市市规模模必须须与经经济发发展模模式相相关联联,多种因因素要要求鲁鲁山城城区保保持合合适规规模.首先,旅游业业是鲁鲁山产产业发发展的的支柱柱之一一,其发展展要求求鲁山山长期期保持持独特特的城城郊景景观.鲁山坡坡,将相河河,大沙河河.三里河河,七里河河是鲁鲁山独独特城城市景景观构构成的的重大大要素素,远期不不应因因城市市建设设而全全部消消失,因此,控制鲁鲁山城城区规规模,适当保保留鲁鲁山自自然环环境面面貌,是远景景鲁山山城市市规模模的考考虑因因素之之一;其次,在轴线线理论论中,处于增增长轴轴上及及其邻邻近城城市会会得到到最佳佳发展展机遇遇.而鲁山山县的的区位位优势势明显显不足足.一方面面,在河南南省省省域城城镇体体系规规划中中,鲁山县县的城城镇规规模及及城镇镇定性性都处处于边边缘化化位置置,发展定定位较较低.另一方方面,在平顶顶山市市市域域城镇镇体系系规划划中,鲁山县县的区区位正正好偏偏离该该区域域的主主要发发展轴轴线,没有与与南北北向的的平顶顶山,宝丰,叶县等等形成成产业业经济济带.加之鲁鲁山不不具有有交通通节点点或产产业中中心等等条件件,资金投投放量量小,经济活活力不不足,很难成成为平平顶山山地区区产业业空间间发展展的核核心.第三,鲁山周周边的的大,中型城城市,如洛阳阳,平顶山山,南阳等等,正处于于快速速发展展期,由于极极化能能力过过强,将对周周边地地区产产生巨巨大的的"虹吸效效应",吸纳周周边地地区的的资金金,人才,信息和和技术术.鲁山正正处于于这些些城市市的阴阴影之之中,高层次次的人人力资资源有有可能能为它它们所所截流流,是鲁山山产业业升级级缺乏乏足够够的技技术支支撑和和人才才储备备,影响高高新技技术产产业,新兴产产业的的发展展和传传统产产业的的升级级改造造,在一定定程度度上影影响了了鲁山山的经经济快快速综合上上述,本次规规划根根据城城区环环境,市域城城镇体体系规规划,综合发发展潜潜力等等因素素考虑虑,再通过过用地地的模模拟规规划布布局,远景鲁鲁山城城区城城市建建设的的合理理容量量以35～40万人,用地规规模35～40平方公公里为为宜.鲁山县县城市市总体体规划划（摘摘要））二,用地拓拓展的的控制制远景城城市建建设用用地结结构形形成“一主两两次”格局:在三里里河和和大浪浪河之之间形形成主主城区区,呈带状状分布布;七里河河以西西规划划休闲闲疗养养基地地;在昭平平台水水库与与郑石石高速速之间间形成成独立立工业业组团团.其间以以过境境交通通和城城市主主干道道联系系.随着着经经济济发发展展方方式式的的逐逐步步转转变变,城市市运运作作的的效效率率要要求求越越来来越越高高,因此此城城市市未未来来用用地地拓拓展展应应重重视视如如下下问问题题.1.城区区东东部部方方向向兼兼有有交交通通门门户户条条件件,较好好地地质质条条件件,仍然然是是鲁鲁山山远远期期发发展展的的主主导导方方向向;2.尽可可能能保保证证工工业业用用地地集集中中使使用用,避免免早早期期工工业业分分散散布布局局,浪费费土土地地等等低低层层次次开开发发模模式式;3.通过过科科学学合合理理的的详详细细规规划划,避免免未未来来土土地地拓拓展展对对主主要要道道路路的的单单纯纯依依托托.4.现有有存存量量待待开开发发土土地地基基本本消消化化开开发发完完毕毕之之后后,应加加强强土土地地的的量量化化调调控控,以提提高高土土地地推推出出的的经经济济效效益益,基本本满满足足城城市市经经济济发发展展的的需需要要.东进进南南扩扩战战略略为啥啥买买房房（（五五））通过过鲁山山县县城城市市总总体体发发展展规规划划可以以看看出出。现现在在鲁鲁山山县县总总人人口口83万，，城城镇镇人人口口14.5万，，到到2050年鲁鲁山山县县总总人人口口要要达达到到100万，，随随着着城城市市化化进进程程的的加加快快，，城城市市化化水水平平为为60%到65%，到到时时城城镇镇人人口口要要达达到到35万---40万，，规规划划建建设设用用地地面面积积36——40平方方公公里里的的土土地地。。目目前前鲁鲁山山县县房房地地产产才才刚刚超超步步，，随随着着人人口口增增加加的的刚刚性性需需求求，，房房地地产产有有很很大大的的发发展展空空间间，，房房子子有有很很大大的的升升值值空空间间！！《鲁山山县县房房地地产产调调查查报报告告》鲁山山县县房房地地产产市市场场怎怎样样呢呢？？咱咱们们看看下下面面一一组组幻幻灯灯片片，，它它是是由由尚尚品品顾顾问问房房地地产产产产公公司司做做的的《鲁山山县县房房地地产产调调查查报报告告》，，我们们也也是是从从网网上上下下载载，，此此份份调调查查报报告告有有助助于于我我们们了了解解鲁鲁山山县县房房地地产产行行情情！！插入入此此：：鲁山山市市场场调调查查报报告告2011年7月20日尚品品房房地地产产整整合合顾顾问问机机构构sprealestateintegrationconsultants为啥啥买买房房（（五五））说到到房房价价，，不不能能不不说说银银行行。。如如果果房房地地产产价价格格持持续续下下降降，，那那么么将将会会产产生生很很多多坏坏帐帐，，严严重重影影响响其其资资产产质质量量，，其其中中案案揭揭贷贷款款4万多多亿亿，，而而房房地地产产贷贷款款占占其其总总贷贷款款额额的的20%。因因此此银银行行也会会曲曲线线救救国国，，暗中中托楼市市，，国国家家也也会会采采取取措措施施，，怕怕金金融融危危机机。。怎样样选选房房（（一一））按照照现现在在国国家家的的宏宏观观调调控控政政策策，，那那是是“空调调”，，不藏藏富富于于民民，，不不大大幅幅度度减减轻轻税税负负，，不不实实行行财财政政预预算算，，政政府府的的钱钱还还是是乱乱花花。。不不把把一一些些垄垄断断行行业业让让利利于于民民营营企企业业，，老老百百姓姓缺缺乏乏投投资资渠渠道道，，不不让让他他们们炒炒房房地地产产，，难难！！那么么如如何何选选房房呢呢？？请请看看以以下下课课件件小产产权权和和大大产产权小产产权权是是一一些些村村集集体体组组织织或或者者开开发发商商建建造造出出售售在在集集体体土土地地上上的的房房室室，，或或是是由由农农民民自自行行建建造造的的““商商品品房房””，，没没有有““土土地地出出让让金金””概概念念，，成成本本低低，，法法律律允允许许在在集集体体土土地地上上建建房房，，因因而而合合法法，，对对集集体体成成员员内内部部可可以以转转让让、、置置转转。。同同时时也也存存在在着着开开发发建建造造监监管管缺缺位位。。购购买买后后不不能能合合法法转转户户，，不不能能案案揭揭贷贷款款等等。。因因不不具具有有商商品品房房的的法法律律属属性性，，一一般般在在法法院院不不予予以以支支持持。。如如：：北北京京郊郊区区一一个个小小产产权权纠纠纷纷。。一一居居民民买买的的小小产产权权，，但但房房子子在在城城市市规规划划时时要要拆拆迁迁，，国国家家不不予予以以补补偿偿。。大产权权：房房屋所所有权权证书书，占占用、、使用用、收收益和和处分分。我们祖祖祖辈辈辈在在生活活这片片土地地上，，这里里应该该有我我们的的家，，因此此买房房最好好买有有房产产证的的房子子。基础设设施配配套齐齐全。现在在社会会步伐伐在加加快，，人们们的生生活压压力也也比较较大，，老年年人养养老医医疗、、年轻轻人工工作、、生活活及购购房案案揭还还贷、、学生生们的的课业业压力力，人人们面面对物物价通通货下下的压压力有有时喘喘不过过气来来！为为解决决这些些后顾顾之忧忧，应应选择择社区区里有有幼儿儿园，，这样样方便便接送送小孩孩。最最好能能接入入天燃燃汽，，不用用上下下楼搬搬煤气气罐，，省气气环保保又省省钱。。选择择排水水顺畅畅不会会有积积水的的楼盘盘。了了解开开发商商的实实力和和背景景，选选择有有实力力的开开发商商，在在房屋屋质量量、合合同签签署、、产权权办理理方面面有保保障。。选择择好的的物业业管理理公司司，能能为我我们提提供后后勤保保障。车位位够吗吗？以以后车车就是是代步步工具具。好环境境，好好心情情买房子子，是是一辈辈子的的事情情，一一定要要选采采光通通风好好、绿绿化率率高、、容积积率低低一点点、下下大雨雨别排排水不不畅、、这一一是一一种尊尊严和和荣耀耀，您您说呢呢？选升值值空间间大的的市政的的发展展方向向直接接影响响楼盘盘的升升值，，鲁山山县城城市总总体规规划指指出，，鲁山山向东东、向向南发发展拉拉大城城市框框架。。未来来30年县城城镇人人口新新增20万，新新增建建设用用地30---40平方公公里，，最好能能紧临临大路路，交交通方方便，，具有有一定定的升升值空空间。。。。。。。。。。。鲁山东东进南南扩战战略房价涨涨的比比喻猪八戒戒家里里人口口繁衍衍的太太多，，需要要增加加房舍舍，唐唐僧知知道了了，告告诉猪猪八戒戒，不不可私私自搭搭建，，只能能买，，孙悟悟空是是建房房子的的，向向唐僧僧说明明来意意，取取得了了一些些资质质证明明和建建房条条件，，又出出了点点钱买买了地地皮，，建成成了，，加上上合理理利润润卖给给猪八八戒，，猪八八戒买买不起起，，沙沙和尚尚说，，我借借你钱钱，你你慢慢慢还，，于是是猪八八戒住住进了了房舍舍，开开始为为沙和和尚打打工，，由于于要还还的太太多，，猪八八戒家家吓的的不敢敢再要要小孩孩了，，唐僧僧一看看，猪猪八戒戒家族族数量量急剧剧萎缩缩，照照此将将没有有油水水可以以吃了了，于于是，，下令令调控控。其其后，，周而而复始始而已已。房价还还会涨涨！套用原原铁道道部新新闻发发言人人王勇勇平的的话（（温州州7.23重大铁铁路事事故第第一次次记者者招待待会时时）房价还还会涨涨！你信不不用，，反正正我信信！下面列列举几几个案案例，，和大大家一一同分分享。。案例一一珠海房房价，，一位位朋友友在紫紫荆中中学附附近买买了一一套房房子，，125平方，，07年5500元/平方米米，现现在涨涨到14500元/平方米米。港港珠