2022洛宁常农商村镇银行（筹）招聘测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022洛宁常农商村镇银行（筹）招聘测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A2.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

答案：C

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。3.在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的（）。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押期间，在抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。4.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

答案：A

解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有：①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。5.金融工具不具有的性质是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。6.下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产

答案：A

解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。7.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险个在投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

答案：B

解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险个在投资风险相互抵消，进而锁定整体收益率。8.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

答案：错

解析：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。9.新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。10.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.车损险

B.履约保证保险

C.盗抢险

D.交强险

答案：B

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。11.下列（）不属于授信额度的决定因素。

A.明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析

B.借款企业对借贷金额的需求

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制

D.借款人的行业特征

答案：D

解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①明确和计量借款企业的需求；②通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险；③借款企业对借贷金额的需求；④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；⑤贷款组合管理的限制；⑥关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。12.下列关于专家判断法，说法错误的是（）。

A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多

B.专家判断法实施的效果很不稳定

C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

D.专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长

答案：D

解析：尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。13.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

答案：A,D,E

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。14.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

答案：A,B,C,D,E

解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。15.保险的基本当事人有()。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.银行从业人员

答案：A,B,C,D16.商业银行应建立利率风险管理信息系统，为准确、及时、持续、充分地识别、计量、监测、控制和报告银行账户利率风险提供有效支持。（）

答案：对

解析：商业银行应建立利率风险管理信息系统，为准确、及时、持续、充分地识别、计量、监测、控制和报告银行账户利率风险提供有效支持。17.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。18.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

答案：对

解析：风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。19.对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候

答案：C

解析：C项，通常理财规划服务的内容还包括：①定期的投资市场分析报告；②定期投资、理财刊物、文章；③不定期解读市场事件的快报；④年度或半年度理财规划会议；⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动；⑥节日、生日问候。20.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）

答案：错

解析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。21.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标22.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。23.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）

答案：对

解析：属于正确处理客户投诉的行为。24.下列关于中央银行说法错误的是（）

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任。25.（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

答案：B

解析：相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。故本题选B。26.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）

答案：错

解析：在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

27.押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估两种情形。（）

答案：错28.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。29.我国政策性银行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。?

30.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

答案：B,D,E

解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。31.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。()

答案：错

解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。32.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的趸交保险

答案：B

解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。33.以下关于借款人盈利能力的指标描述正确的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

E.银行在分析借款人的盈利能力时，更加重视税前利润率和净利润率

答案：A,C,D,E

解析：题中选项B应该是成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能够取得更多利润，或者取得同样利润只需花费较少的成本费用。34.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288(元)。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199(元)。35.以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定

B.法律可以设定各种行政处罚

C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚

D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚

答案：D

解析：地方性法规可以设定除人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。36.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。37.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格

答案：B

解析：缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法，久期分析也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。38.（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

答案：C

解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。39.梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（）元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：个人的稿酬所得，应按次计算，对每次收入4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。对稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=30000×(1—20％)×20％×(1—30％)=3360(元)。40.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

答案：对

解析：体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。41.对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（）来转移。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.保险手段

答案：D

解析：一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，商业银行通常应对的做法为：①采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；②用资本金来应对非预期损失；③对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可能过购买商业保险转移风险。42.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

答案：A,B,C,E

解析：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。43.商业银行在使用内部评级法初级法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用风险缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据

答案：B

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。ACD三项都属于内部评级法初级法下的合格的抵(质)押品中的金融质押品。44.银行对工程设计方案进行分析评估，就是要分析工程设计方案是否可靠。（）

答案：错

解析：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。45.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

答案：A,C,D,E

解析：考查银行业从业人员协助执行的内容。46.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

答案：A,B,D

解析：《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条规定，“存款人开立、撤销银行结算账户，不得有下列行为：(一)违反本办法规定开立银行结算账户。(二)伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。(三)违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的．给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。”47.存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

答案：错

解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。判断题AB48.商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A．有奖储蓄

B．放松现金管理

C．对其他金融机构采取压票或退票

D．降低利率吸收储蓄

答案：D

解析：D题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。49.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。50.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物

E..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。51.商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是（）。

A.妥善处理利益冲突

B.客户资产隔离

C.引导理性消费

D.维护银行利益至上

答案：D

解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

52.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.贷款人资金状况发生变化

答案：D

解析：贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。53.下列关于外部审计的说法，正确的有()。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

B.外部审计没有独立权

C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表

E.加强外部审计，会增加监管成本

答案：A,C,D

解析：外部审计已经成为银行监管的重要补充，A项正确；外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见，所以B项错误；银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系，所以C项正确；外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒，所以D项正确；加强外部审计对银行的监督作用，有利于大大降低监管成本，提高监管效率，所以E项错误。54.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。()

答案：错

解析：经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等。55.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。56.在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）

A.搜寻调查

B.委托调查

C.非现场调查

D.现场调研

答案：D

解析：暂无系统解析57.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，该分行该年抵债资产处置率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待处理抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价/一年内待处理的抵债资产总价，代入公式，可得50％，与已处理的抵债资产变现价值没有直接关系。58.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。59.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

答案：A,B,C

解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。60.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

答案：C,D,E

解析：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转煲占现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。61.不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

答案：B

解析：普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。62.公司信贷的借款人是指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

答案：D

解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。63.中国银监会提出的监管理念包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管市场

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。64.以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.预付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民币业务的主要产品包括国际结算、外汇担保、国际贸易融资、其他对客户的产品和跨境人民币融资。其中，外汇担保分为：①非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量维修保函、付款保函、留置金保函等；②融资类保函，包括借款保函、融资租赁保函等。65.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。66.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

答案：错

解析：我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。67.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。68.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。

答案：错

解析：信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。69.票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

答案：A

解析：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。70.下列不属于货币政策最终目标的是()。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价上涨

D、国际收支平衡

答案：C

解析：C

货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。71.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。

A.较低的经营杠杆增加竞争

B.市场成长越迅速，竞争程度越大

C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

答案：A,B

解析：选项A应该是高经营杠杆增加竞争；选项B应该是市场成长越缓慢，竞争程度越大。72.某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是()。

A．自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息

B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销

C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D．在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产

E．人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根据《破产法》规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息；对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销；银行发放给该企业未到期的债务视为到期；在申请破产受理后到破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产；人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。73.人寿保险中的被保险人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。74.在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。（）

答案：对

解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。75.银行市场细分的作用不包括（）。

A、有利于开拓新市场

B、有利于增加银行的市场份额

C、有利于提高银行的经济效益

D、有利于选择目标市场

答案：B76.“假个贷”行为具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

B.没有特殊原因．滞销楼盘突然热销

C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘．或一人购买多套

D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款

E.没有特殊原因．楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时向等与所购房屋密切相关的信息不甚了解：多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款：开发商或中介机构代借款人统一还款：借款人集体中断还款等。77.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A、职务侵占罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

解析：D

签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。78.下列选项中，不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是()。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.在中华人民共和国境内连续居住6个月以卜的居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

答案：B

解析：个人汽车贷款申请人可以是中华人民共和国公民，也可以是境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。79.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

答案：B

解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。80.危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能（）。

A.简要介绍危机处理的积极消息

B.客观冷静对待恶意／愤怒／激动问题

C.熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D.采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

E.最大限度地维护商业银行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高发言人的沟通技能：危机时刻，商业银行维护声誉并控制局面的时机非常宝贵，此刻要求危机发言人具有良好的沟通技能，包括简要介绍危机处理的积极消息、客观冷静地对待恶意/愤怒/激动问题、熟悉媒体的质询方式和问题陷阱、采用口头或书面方式与媒体保持积极合作。81.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。

A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40％

B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

C.固定资产贷款的立项手续是否齐全

D.项目是否经过有权审批部门的批准

答案：A

解析：在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况、有无挤占信贷资金、还本付息能力、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续、是否在银行开立基本账户或一般存款账户、有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50％(国务院批准的除外)、资产负债表是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。82.（）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

答案：B

解析：个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。83.增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。()

答案：对

解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，并未出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。84.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。查看材料

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

答案：A,B,D

解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。85.项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量现值累计（）时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。[2013年6月真题]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：项目的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率七个评价指标进行，其中财务内部收益率指使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率，财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标。

86.我国商业银行很少直接面临（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

答案：C

解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。?87.某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10%，期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。88.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

答案：错

解析：贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。89.房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。现行的房产税是第二部利改税以后开征的。（）

答案：对90.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A.经营产品

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。91.远期汇率的决定因素包括()。

A.两种货币之间的利率差

B.金额

C.期限

D.即期汇率

E.商品价格

答案：A,C,D

解析：远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。92.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则

答案：A

解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。93.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A.人口构成结构的变动

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.政府官员的办事作风

D.投资意向

E.信贷客户的分布与构成

答案：A,B,E

解析：银行市场环境分析中的社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。94.货币的本质是（）。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

答案：D

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，是价值表现形式发展的必然结果。95.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：提供著作权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得，特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。所以，该作家应缴纳个人所得税=30000X(1—20％)x20％：4800(元)。96.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.审贷综合；全权审批

B.审贷分离；授权审批

C.审贷分离；全权审批

D.审贷综合；授权审批

答案：B

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。97.系统缺陷主要包括()。

A.数据／信息质量

B.财务／会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计／开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

答案：A,C,D,E

解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部／部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷具体表现为数据／信息质量，违反系统安全规定，系统设计．／开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适宜性。98.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。

A.我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务．信用卡第一次进入中国市场

B.直到1985年．中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”，国内信用卡才真正起步

C.2004年被业内称为"中国信用卡元年”

D.1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡

答案：C

解析：2003年被业内称为"中国信用卡元年”也被看作"黄金十年"的起点。99.中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：D

解析：中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。100.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）

A.贷款担保手续未齐备即发放贷款

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.未按独立公正原则审批

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A项是贷款发放环节中的风险点。101.不属于设备贷款的担保方式的是（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

答案：D

解析：设备贷款担保方式有抵押、质押和保证三种，不包括选项D。102.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是()。

A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划

B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额

C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则

E.符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答案：A,C,E

解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。103.制约行业的内部因素不包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量

D.产业发展周期

答案：A

解析：行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故本题选A。?

104.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

答案：错

解析：在资产负债表中，无形资产属于非流动资产，应收账款属于流动资产。105.我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。106.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：对

解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。107.以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我国《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少公司总股份的35％。故选C。108.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。109.债券的收益率测度采用的指标是()。

A、即期收益率

B、实际收益率

C、名义收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

债券收益率的测度包括即期收益率和到期收益率两个指标。110.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。

A.157．47

B.159．78

C.167．47

D.175．47

答案：D

解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，计算得到：FV=175．47(万元)，即退休时李先生的账户余额为175．47万元。111.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

答案：B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。112.对工程总平面图布置合理性的评估，主要应从()方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理规划要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技术评估中，主要从以下几方面分析总图布置的合理性：①是否满足生产工艺流程流畅；②是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；③布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；④是否符合卫生、安全要求；⑤能否节约用地、节约投资；⑥是否经济合理。113.下列哪一项不属于客户退休后的收入?()

A.企业年金

B.正常工作收入

C.社会保障

D.商业保险

答案：B

解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。114.下列符合选择目标市场的要求的有（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.要有比较通畅的销售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：选择目标市场的要求主要有：①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额；②银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务；③目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功；④在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络；⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。故本题选ABCDE。115.在金融犯罪的种类中，针对银行的犯罪又称为外部犯罪。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪，针对银行的犯罪又称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪。116.下列选项中，属于债券特征的有（）。

A.偿还性

B.不贬值性

C.安全性

D.收益性

E.流动性

答案：A,C,D,E

解析：债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。117.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

答案：C

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，“银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则．构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。”118.供应阶段信贷人员应重点分析的有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

答案：A,B,C,E

解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:(1)货品质量；(2)货品价格；(3)供货稳定性；(4)进货渠道；(5)付款条件

技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。119.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（）。

A.最高债务承受额

B.最低债务承受额

C.平均债务承受额

D.长期债务承受额

答案：A

解析：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。120.下列风险监测指标中，（）=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

答案：B

解析：贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。121.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。[2014年11月真题]

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

答案：C

解析：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。122.对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即________和_________。()

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

C.退休后所能领取的养老保险金额不同

D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

答案：A,E

解析：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。123.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：商业银行各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。124.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

A.权利凭证

B.动产

C.不动产和动产

D.不动产

答案：B

解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。

125.下列关于产品生命周期策略的说法中，正确的有（）。

A.在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传

B.在成长期，研制费用可以减少

C.在成熟期，没有价格战与促销战

D.在成熟期，银行产品已被客户广泛接受E.在衰退期，银行利润日益减少

答案：A,B,D,E

解析：介绍期是指产品投入市场的初期，即试销阶段。这一阶段的特点是：客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传。成长期的特点是：银行产品已基本定型，研制费用可以减少；客户对产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降；产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加。成熟期的特点是：银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势。衰退期的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格大幅下跌，银行利润日益减少。故本题选ABDE。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。2.同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）

A.实行限额偿付

B.偿付50万人民币

C.实行部分赔付

D.实行全额偿付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的实行全额偿付。3.银行个人贷款产品的市场定位过程不包括（）。

A.收集反馈信息

B.制定定位图

C.识别重要属性

D.定位选择

答案：A

解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。4.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。5.资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

答案：B

解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。6.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A、张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额

B、李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C、王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入

D、方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E、小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

答案：C,D7.职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

答案：错

解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成8.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。9.A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。

A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款

B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款

C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务

D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款

E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

答案：A,B,C,D

解析：E项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债表上反映，因此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。10.在资产管理阶段，资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。

答案：对

解析：在资产管理阶段，资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性与盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。11.行为评分可以应用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,B,C

解析：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。12.国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.一头监管型

D.多头监管型

E.“双峰”监管型

答案：A,D,E

解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

考点

国际上主要金融监管的体制13.管理层素质属于（?）指标。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标?

答案：A

解析：基本面指标：

(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。

(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。?

考点?

风险监测对象?

14.下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性

答案：A,B,C

解析：财务公司内部控制的基本原则为全面性；审慎性；有效性；独立性；制衡性。15.商业银行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主营业务收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他业务收入

答案：A,C

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。16.关于