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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022渣打银行深圳分行招聘测试题(1)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于外包管理中高级管理层的内容是()。

A.操作流程和内控制度

B.确定外包管理团队职责,并对其行为进行有效监督

C.审议批准本机构的外包范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包管理团队职责,并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

答案:A,B

解析:选项CD是董事会管理的内容;选项E为外包团队管理的内容。外包管理中高级管理层的内容包括:制定外包战略发展规划;制定外包风险管理的政策;操作流程和内控制度;确定外包业务的范围及相关安排;确定外包管理团队职责,并对其行为进行有效监督。2.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中,与市场有关的因素包括()。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案:B,C,D

解析:一般而言,专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素,一是与借款人有关的因素,主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性;二是与市场有关的因素,主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。3.商业银行在开展质押贷款中,不能接受作为质押财产的有()。

A.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

B.某家具公司新购进的一批木材

C.公司珍藏的名人字画

D.项目特许经营权

E.仓单、提单

答案:A,C

解析:根据《担保法》的规定,商业银行可接受的财产质押主要有以下几种:①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产;②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;③依法可转让的基金份额、股权;④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权;⑤依法可质押的其他权利,包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。AC两项,对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产,商行不可接受质押。4.市场约束机制需要一系列配套制度得以实现,包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

答案:A,B,C,D,E

解析:市场约束机制需要一系列配套制度得以实现,包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策,以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。5.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.信贷操作不规范,依法管贷意识不强

答案:A,C,E

解析:法人信贷业务操作风险的成因包括:(1)片面追求贷款规模和市场份额。(2)信贷制度不完善,缺乏监督制约机制。(3)信贷操作不规范,依法管贷意识不强。(4)社会缺乏良好的信贷文化和信用环境。(5)客户监管难度加大,信息技术手段不健全。6.下列属于商业银行托管业务的是()。

A.委托贷款业务

B.跟单托收

C.企业年金基金托管

D.代收代付业务

答案:C

解析:目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。7.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可读性

D.实用性

E.完整性

答案:B,C,D,E

解析:一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有:①可读性;②实用性;③完整性;④逻辑性;⑤一致性;⑥专业性。8.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

根据第(5)题和第(8)题的计算数据,与购买教育年金保险相比,采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案:A

解析:67406-61381.76=6024.24(元)。9.银行在进行微观市场环境分析时,要分析同业竞争对手的营销策略,包括()。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

答案:A,B,C,D,E

解析:银行在进行微观环境分析时,要关注同业竞争对手的营销策略及其变化,包括:在产品策略中,信贷产品是否还附加其他服务,或是否开发了新的产品等;在价格策略中,是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低,手续费是否可减免等;在渠道策略中,对手的网店设置是否有特别之处,是实行突出重点地区的设置政策,还是按照行政区域进行平衡设置等。10.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式()

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案:A,E

解析:自律组织对其会员的监管一般有两种方式:①对会员每年进行一次例行检查,包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;②对会员的日常业务活动进行监管,包括对其业务活动进行指导,协调会员之间的关系,对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

11.甲公司是一家以生产货物为主的生产企业,年不含税销售收入为170万元,可抵扣购进货物的金额为100万元。

如果把甲公司分设为两个独立核算的企业,使其销售额分别为90万元和80万元,本年应纳增值税额为()万元。

A.5.1

B.11.9

C.13.6

D.15.3

答案:B

解析:企业通过将企业分设为两个独立核算的企业,使其销售额分别为90万元和80万元,年应税销售额均在50万元以上,为一般纳税人,适用税率为17%,购进货物取得扣税凭证可以作为进项税抵扣。分设后的应纳税额为11.9万元[=(90+80-100)X17%],可节约税款0万元(=11.9-11.9)。12.还款来源存在风险的预警信号有()。

A.偿付来源与借款人主营业务无关

B.贷款用途与借款人原定计划不同

C.偿付来源与合同上的还款来源不同

D.贷款目的与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处地域不同

答案:A,B,C,D

解析:银行可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险,即贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不同的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。13.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是()。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权,同意贷款银行查询其个人征信信息

答案:D

解析:D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保,申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外,还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。14.()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系,是我国银行业汽车贷款业务的萌芽,其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国银行

答案:C

解析:银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,初期开办仅限于四家国有商业银行,已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作,成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行,于当年10月正式推出。15.对借款人进行贷后监控的过程中,对人及其行为的调查是()监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

答案:B

解析:管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查,尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对人及其行为的调查,银行需要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。故本题选B。

16.银行风险是指()。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

答案:C

解析:银行风险可简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收益损失的可能性。17.资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标,建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系,统筹兼顾(),持续提升银行的价值创造能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

E.服务性

答案:A,B,C

解析:略18.关于银行业从业人员的职业操守,下列说法正确的有()。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候,要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务,应在客户询问的时候再告知客户,并且出于保密原则,能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时,打听与自身工作无关的信息

答案:B,C

解析:A项,由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则,从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时,应该按照内部规定向上级主管报告,寻求内部专业支持;D项,对于自身提供的产品及服务,从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则;E项违反了“岗位职责”的要求。19.客户集中度指标包括()。

A、单一最大客户贷款比率

B、最大十家客户贷款比率

C、单一集团客户授信集中度

D、单一客户授信集中度

E、最大十家集团客户贷款比率

答案:A,B,C,D

解析:客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度(又称为单一客户授信集中度)。20.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应,并根据情况变化及时进行调整,这体现了商业银行内部控制的()原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

答案:C

解析:相匹配原则:商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。21.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

答案:对

解析:关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款,虽然符合相关法律的规定,但一方面,企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面,信用风险通过担保链条在企业集团内部循环传递、放大,贷款实质上处于担保不足或无担保状态。

22.某企业从事某项投资活动的年投资收益率为10%。现有两个投资方案如下:

甲方案:第一年缴纳企业所得税100万元的概率为20%,纳税150万元的概率为50%,纳税180万元的概率为30%;第二年纳税120万元的概率为40%,纳税160万元的概率为40%,纳税170万元的概率为20%。

乙方案:第一年缴纳企业所得税120万元的概率为30%,纳税140万元的概率为30%,纳税180万元的概率为40%;第二年纳税130万元的概率为50%,纳税150万元的概率为20%,纳税160万元的概率为30%。

根据确定性风险节税原理,该企业应作出的选择是()。

A.选择甲方案

B.选择乙方案

C.选择甲方案并加大投资

D.选择乙方案并加大投资

答案:B

解析:在考虑时间价值的情况下,甲方案纳税现值大于乙方案纳税现值(256.12万元>254.55万元)。乙方案节税,因此应选择乙方案。但若加大了投资,对各年的应纳税额将需重新估计,并重新计算各方案的纳税现值,根据新的计算结果做出选择。23.设备的技术寿命是指设备从开始使用至()所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后而被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

答案:B

解析:设备的技术寿命是指设备从开始使用,直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间;设备的物质寿命是指设备在使用过程中由于物理和化学的作用,导致设备报废而退出生产领域所经历的时间;设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使甩年限,它是由设备的使用费决定的。24.截至2015年年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔,融资余额281.73亿元。()

答案:错

解析:截至2015年年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔,融资余额281.73亿元。25.商业银行面临的风险中,不能采用对冲策略的是()。

A、汇率风险

B、操作风险

C、商品价格风险

D、利率风险

答案:B

解析:B

对冲策略通常为风险对冲,风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略,对管理市场非常有效。操作风险是由内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成的风险。风险对冲对其无效。26.下列关于我国金融机构的说法正确的有()。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托,代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解,回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

答案:A,C

解析:B项,信托公司是以营利为目的的商业性机构;D项,企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,仅可以为集体成员单位提供财务管理服务;E项,我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务,正在探索实行股份制改造及商业化经营。27.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

答案:对

解析:《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。28.政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。()

答案:对

解析:政策性银行的融资对象,一般限制在那些社会需要发展,而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此,政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

29.根据信息披露的相关规定,金融机构应当披露的信息包括()。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案:A,B,C,D,E

解析:金融机构应披露以下方面的信息:①经营业绩;②风险暴露和风险管理状况;③资本充足状况;④风险管理战略与实践;⑤会计政策与实践;⑥主体业务、经营管理等信息;⑦公司治理结构。30.风险事件:

2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景:

股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

在风险监测预警方面,工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中,需要进行风险预警的内容不包括()。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案:B

解析:风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息,通过一定的技术手段,对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警,实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括:①适应监管底线的风险预警管理;②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;③适应有关客户信用风险监测的预警管理。31.王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通股的市价总值为1亿美元。

假定该股票被公正地定价,王先生估计其期望收益率为()。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

答案:D

解析:根据CAPM计算其期望收益率为:4%+0.5X(12%-4%)=8%。32.系统无法完成任务属于系统缺陷中的()风险。

A.数据/信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险

答案:B

解析:违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。33.某地区拥有丰富的淡水资源,因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加,为解决乡亲们卖鱼难的问题,该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司,利用企业做风帆引领农民闯市场,则该企业成立的动机是基于()。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

答案:D

解析:基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题,而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司,因而企业成立的动机是基于产销分工。34.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上()。

A.上浮不超过5%

B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20%

D.不上浮

答案:D

解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。35.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》,中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

答案:A

解析:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。36.借款人的还款记录可通过()查阅。

A.人民银行企业信用信息基础数据库

B.银监会信贷登记咨询系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

答案:A

解析:借款人的还款记录可通过“人民银行企业信用信息基础数据库”查阅,看客户过去有无拖欠银行贷款或与银行不配合等事项。37.?关于资产与负债变化对现金流量的影响,以下可能发生的有()。[2015年5月真题]

A.非现金资产增加、负债减少,会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流入,负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流人,负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加,会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出,负债增加会导致现金流人

答案:B,D,E

解析:资产与负债变化对现金流量的影响如表6—4所示。

38.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案:B

解析:A项,CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型,目的是为了计算出在一定的置信水平下,一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失;C项,CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析;D项,CreditMonitor模型属于违约概率模型,不属于信用风险组合模型。39.假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案:C

解析:当期收益率=利息收益/债券购买价格=(1000X10%)/940=10.64%≈11%。40.外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构,应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请,经初审同意后,由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行

答案:A41.根据以下材料,回答69-74题

借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为1.2万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%),二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。

若申请上述最长年限贷款,采用等额本息还款方式,则刘先生每月还款金额为()元。(取整数)

答案:

解析:2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为:

每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金

其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,

还款期数=23X12=276,

贷款本金=1.2X90-64.8=43.2(万元)。

所以,每月还款额={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。

42.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当特别关注()等风险因素的影响。

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

答案:A,B,C

解析:与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,主要包括:①宏观经济因素;②行业风险;③区域风险。43.合同的变更包括()。

A.当事人变更

B.担保合同的变更

C.贷款展期

D.借款合同提款计划的调整

E.还款计划的调整

答案:A,B,C,D,E

解析:合同的变更包括当事人变更、担保合同的变更、贷款展期、借款合同提款计划和还款计划的调整及其他合同内容的变更。

考点

贷款合同管理44.阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿3岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划,从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

答案:B

解析:家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中,阮先生家庭人员数目固定,3岁的女儿没有开始学业,有购房计划并且可积累的资产逐年增加,因此属于成长期。45.()指在一个考察期(通常为12个月)内,股票价格和每股收益的比例。

A、市净率

B、拨贷比

C、市盈率

D、资本充足率

答案:C

解析:C

市盈率指在一个考察期(通常为12个月)内,股票价格和每股收益的比例。46.集团客户与单个客户限额管理有相似之处,但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”,其中不包括()。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系,初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额,即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额,初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况,调整各成员单位的授信限额

答案:B

解析:B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。47.关于利率市场化对商业银行的影响,说法正确的有()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈

E.增加了资本管理难度

答案:A,B,D,E

解析:利率市场化对商业银行的影响主要包括:①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间,尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;②把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;④改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈;⑤影响商业银行的资产负债结构,增加了资本管理难度。

48.在我国通常把广义的财产保险划分为()。

A、财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险

B、财产损失保险、保证保险、意外伤害保险

C、财产损失保险、责任保险、信用保险

D、财产损失保险、责任保险、健康保险

答案:C

解析:C

财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。49.下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有()。

A.纳税人所在地为市区的:7%

B.纳税人所在地为县城、镇的:5%

C.纳税人所在地为县城、镇的:4%

D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:1%

E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:2%

答案:A,B,D

解析:城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率:①纳税人所在地为市区的:7%;②纳税人所在地为县城、镇的:5%;③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:1%。50.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题,应建议商业银行限期改正。()

答案:错

解析:中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。51.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述,错误的是()。

A.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率

C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)/(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

D.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案:A

解析:A项,不良资产率,一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。52.商业银行的市场风险包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

答案:A,B,C,D

解析:市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。53.出票包括()和()两种行为。

A、保证

B、做成

C、承兑

D、交付

E、背书

答案:B,D

解析:B,D

出票包括“做成”和“交付”两种行为。54.下列对商业银行声誉风险管理的表述,正确的有()。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念,恪守内部流程,减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险,具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

答案:A,B,C,D

解析:商业银行所面临的风险,不论是正面的还是负面的,都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉,因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项,历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。55.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外,已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

答案:A

解析:

56.个人贷款贷后与档案管理的内容有()。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案:A,B,C,D,E

解析:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。57.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合,则该风险资产和国债的投资权重分别为()。

A.50%,50%

B.30%,70%

C.20%,80%

D.40%,60%?

答案:A

解析:58.自用性资产的特征有()。

A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

C.可用于近期支出和短期债务的偿还

D.可以提供使用价值

E.必要时可以变卖套现

答案:A,B,D,E

解析:C项,可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征。?59.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。()

答案:错

解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。60.理性消费的价值标准是()。

A.喜欢与不喜欢

B.好与坏

C.满意与不满意

D.好用与不好用

答案:B

解析:理性消费的价值标准是好与坏。61.采用内部评级法计量信用风险监管资本时,信用风险缓释功能可以体现为()。

A.违约概率下降

B.风险损失降低

C.违约损失率下降

D.违约风险暴露下降

E.组合限额降低

答案:A,C,D

解析:采用内部评级法计量信用风险监管资本时,信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率[如抵(质)押和保证的减轻效果]或违约风险暴露(如净额结算)的下降。62.风险事件:

2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景:

股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

在风险监测预警方面,工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中,需要进行风险预警的内容不包括()。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案:B

解析:风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息,通过一定的技术手段,对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警,实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括:①适应监管底线的风险预警管理;②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;③适应有关客户信用风险监测的预警管理。63.定期存款在存期内,若遇到利率调整,则该存款利息()。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案:B

解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。64.下列关于个人外汇买卖业务的表述,错误的有()。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇,不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

答案:B,C

解析:现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费。65.下列关于计量违约损失率的说法,正确的有()。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度,计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务,在估计违约损失率时,必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案:A,B,C,D

解析:E项,计量违约损失率的方法主要有两种:①市场价值法,主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项,市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项,直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。66.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是()。

A.项目可行性研究报告

B.项目评估

C.项目财务评估

D.项目效益

答案:B

解析:项目评估是投资决策的重要手段,投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。67.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度()。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案:A

解析:零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。68.下列有关流动性监管核心指标的计算公式,正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额×100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产×100%

答案:D

解析:流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%,人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×100%;核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%;流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产×100%。69.银行对项目所选设备的可靠性分析,是指设备在规定时间内和规定条件下,完成规定功能的能力,一用()来衡量。

A.可靠度

B.配套性

C.经济性

D.使用寿命

答案:A

解析:设备可靠性是指设备在规定时间内和规定条件下,完成规定功能的能力,一用可靠度来衡量。选择有较高可靠度的设备,可以满足生产工艺要求,连续不断生产出高质量的产品,避免设备故障可能带来的重大经济损失和人身事故。70.根据“了解客户”原则,客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

答案:错

解析:“了解客户”原则规定,客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。71.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。()

答案:错

解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。72.一直以来,银监会秉承()监管理念,不断完善非现场监管理论与方法,对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”

答案:A

解析:一直以来,银监会秉承“风险为本”监管理念,不断完善非现场监管理论与方法,对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。73.从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

答案:B

解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系,主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定;委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理,代理人享有的代理权是指定的,与被代理人的意志无关,无须委托授权。本题中,甲商业银行是委托人,业务经理乙是代理人,此种代理属于委托代理。74.在有限的资源约束下,采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择,其发挥的重要作用有()。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

答案:A,B,C,D,E

解析:风险为本的监管方式,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力,在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。75.某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案:D

解析:“买一赠一”活动中的赠品视同销售货物行为,应缴纳增值税。销项税额=[23400÷(1+17%)+1200]×50×17%=180200(元)。

76.下列关于票据贴现的说法,正确的有()。

A.对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人

C.票据到期,原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答案:A,B,D

解析:C项,对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额;E项,票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所做的票据转让。77.教育投资规划的重要性,一般体现在哪几个方面()

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育成本的不断升高

E.中国家庭对子女教育的重视

答案:A,B,C,D,E

解析:教育投资规划的重要性,一般体现在下列几个方面:①教育程度对职业生涯和人生发展的影响,主要表现在:a.职场对学历与知识水平的要求越来越高;b.受教育程度会直接影响收入水平;C.成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。

78.杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。

假定年投资回报率为9%,杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案:C

解析:使用财务计算器计算:N=15,I/YR=9,PV=-100000,FV=364248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。79.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括()。

A.确定了资本的构成,即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小,将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义,风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

答案:A,B,C

解析:第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。80.同业业务的主要类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.买入返售

答案:A,B,C,D,E

解析:同业业务的主要业务类型包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。81.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是()。

A.制定时间计划

B.确定参与人员

C.明确资金成本

D.诚信原则?

答案:D

解析:执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素.?

考点:执行理财规划方案的原则?82.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款,通常为旅游费用的()以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定,贷款最高限额原则上不超过()万元人民币。

A.20%;10

B.20%;5

C.10%;10

D.10%;5

答案:A

解析:个人旅游消费贷款指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。通常要求借款人先支付一定首期付款,通常为旅游费用的20%以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定,贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。83.在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后,理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?()

A.针对客户当前关心的财务问题的建议,以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析

B.针对其他各项理财目标和方案的总结,以及提出的具体财务安排或措施

C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议,以及保险产品的推荐

D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议,以及具体理财产品的推荐

E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议

答案:A,B,C,D,E84.根据《中国银监会行政处罚办法》,行政处罚应当遵守法定程序,坚持()的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案:C

解析:《中国银监会行政处罚办法》第四条规定,行政处罚应当遵守法定程序,坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础,起着综合指导、补充解释的重要作用。85.下列选项中,属于无权代理的有()。

A.代理权终止

B.未授予代理权

C.超越代理权

D.委托代理

E.指定代理

答案:A,B,C

解析:《民法通则》第六十六条第一款规定:“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。”因此,无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。86.资本市场允许银行在流动性短缺时,及时融入所需资金,而在出现流动性过剩时,又可以及时将资金运用出去,提高盈利性。()

答案:错

解析:资本市场是长期资金融通市场,筹集的资金大多用于固定资产的投资,流动性相对较低,不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。87.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征,错误的是()。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是以现金申购赎回

答案:B

解析:交易型开放式指数基金(ETF)的特征是在交易所挂牌,交易非常便利;投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。88.对于理财目标而言,所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。()

答案:对

解析:对于理财目标而言,所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。89.()应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。?

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门?

答案:A

解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定,商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定.?

考点:销售内控制度?90.()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。[2014年6月真题]

A.保证合同

B.质押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案:C

解析:借款合同中的必备条款有:①贷款种类;②借款用途;③借款金额;④贷款利率;⑤还款方式;⑥还款期限;⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。91.个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的()进行全面审查。

A.真实性、完整性、准确性

B.合法性、合规性、准确性

C.真实性,合规性、完整性

D.合法性、准确性、完整性

答案:B

解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合规性、准确性进行全面调查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、担保情况、抵(质)押比率、诚信状况、风险程度等。92.货币供应量是指()。

A.处于流通中的现金量

B.处于流通中的存款量

C.货币需要量

D.处于流通中的现金量和存款量之和

答案:D

解析:一般所说的货币供应量是指M2。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款,其中,M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M0=流通中现金。因此,货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。93.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案:B

解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。94.设立城市商业银行的注册资本最低限额为()。

A.5000万元人民币

B.1亿元人民币

C.10亿元人民币

D.5亿元人民币

答案:B

解析:根据《中华人民共和国商业银行法》规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。95.我国货币政策目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。()

答案:对

解析:我国货币政策目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。96.在商业银行业务外包管理活动中,负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

答案:错

解析:在商业银行业务外包管理活动中,负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。97.1979年,我国第一家城市信用社在()成立。

A.广东一广州

B.江苏一淮安

C.山东一青岛

D.河南一驻马店

答案:D

解析:D1979年,我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。98.下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

答案:A,C,E

解析:商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前,我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类:①进口方银行为进口商提供的服务,主要包括:减免保证金开证、提货担保、进口押汇;②出口方银行为出口商提供的服务,主要包括:打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。99.在办理个人汽车贷款业务中,对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容有()。

A.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.经销商及其他担保机构的保证金情况

D.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况

E.对以车辆抵押的,对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

答案:A,B,C,D,E

解析:对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括:①保证人的经营状况和财务状况;②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况;③质押权利凭证的时效性和价值变化情况;④经销商及其他担保机构的保证金情况;⑤对以车辆抵押的,对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估;⑥其他可能影响担保有效性的因素。

100.特雷诺指数是()。

A.在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率一口值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率一β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案:B

解析:101.根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

答案:C

解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动,是银监会的职责。102.我国的银行业监管机构就是银监会。?(?)

答案:错

解析:在我国,银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。?103.了解客户的风险属性有许多方法,以下选项中属于的是()。

A.与客户面对面沟通、观察

B.风险测评问卷

C.应用风险属性工具

D.了解客户过往的投资历史

E.了解客户过往的行为

答案:A,B,C,D,E

解析:了解客户的风险属性有许多方法,譬如理财师与客户面对面沟通、观察,应用风险属性工具,了解客户过往的投资历史和行为等。目前,很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷,来规范风险测评的统一性,这就是我们通常说的风险测评问卷。104.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.长期债券的到期收益率大于其票面利率,短期债券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案:A

解析:当债券价格等于面值(平价)的时候,票面利率=即期收益率=到期收益率;当债券价格大于面值(溢价)的时候,票面利率>即期收益率>到期收益率;当债券价格小于面值(折价)的时候,票面利率105.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

答案:A,C,E

解析:中国农业发展银行的主要业务有:办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付,为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款;办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务;选项D是国家开发银行的业务。106.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构()

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案:D,E

解析:银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。107.当风险分散之后仍有较大的风险存在时,商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.期权

E.准时结算

答案:A,B,C,D

解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方,包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。108.商业银行分析企业集团内的关联交易时,判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。

A.易货交易

B.发生处理方式异常的交易

C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D.互为提供担保或连环提供担保

E.与特定顾客或供应商发生大额交易

答案:A,B,D,E

解析:除ABDE四项外,商业银行发现企业客户下列行为/情况时,应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方,以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易:①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;③进行实质与形式不符的交易;④进行明显缺乏商业理由的交易;⑤资产负债表日前后发生的重大交易;⑥存在有关控制权的秘密协议;⑦除股本权益性投资外,资金以各种方式供单位或个人长期使用。109.经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。()

答案:对

解析:经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。110.民事行为被确认无效或者被撤销后,产生的法律效果包括()。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

答案:B,C,D

解析:根据《中华人民共和国民法通则》第六十一条的规定,民事行为被确认无效或者被撤销后,产生的法律效果包括:(1)返还财产。(2)赔偿损失。(3)追缴财产。111.金融犯罪的对象只能是人。()

答案:错

解析:金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。112.抵押贷款中,在认定抵押物时,除核对抵押物的所有权,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为()。

A.全民所有制企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.事业单位法人

答案:C

解析:抵押贷款中,银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业,要有产权单位同意的证明;集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时,除应该核对抵押物所有权外,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明;用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,并以抵押人所有的份额为限。

113.内部审计章程应包括()。

A.内部审计目标和范围

B.内部审计地位、权限和职责

C.内部审计与外部审计的关系

D.总审计师的责任和义务

E.内部审计与风险管理、内部控制的关系

答案:A,B,C,D,E

解析:内部审计章程应至少包括以下事项:(1)内部审计目标和范围。

(2)内部审计地位、权限和职责。

(3)内部审计部门的报告路径以及与高级管理层的沟通机制。

(4)总审计师的责任和义务。

(5)内部审计与风险管理、内部控制的关系。

(6)内部审计活动外包的标准和原则。

(7)内部审计与外部审计的关系。

(8)对重点业务条线及风险领域的审计频率及后续整改要求。

(9)内部审计人员职业准入与退出标准、后续教育制度和人员交流机制。

114.以下关于银行承兑汇票的说法,正确的有()。

A.属于银行的表内资产业务

B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C.以真实的商品交易为基础

D.出票人为银行

E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

答案:B,C

解析:A项,银行承兑汇票属于银行的表外资产业务;D项,银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票;E项,承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定,对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。115.存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是()。

A.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少

B.销售收入越高,存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数

答案:B

解析:存货周转率反映的是企业存货周转次数,包括存货周转次数和存货周转天数两个指标:①存货周转次数=销售成本/存货平均余额。存货周转次数越多,说明企业存货周转速度快,企业存货管理水平高。②存货周转天数=360/存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额×360/销售成本。存货周转天数越少,说明存货周转次数越多,存货管理水平越高。B项,存货周转率和销售成本有关,和销售收入无关。116.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

答案:C

解析:禁止反言也称“禁止抗辩”,是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。事实上,无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张。但在保险实践中,它主要用于约束保险人。117.在一次全国性金融危机中,某银行遭受了严重损失,那么在此银行遭受损失时首先消耗的是()。

A.此商业银行的资本金

B.此商业银行的负债部分

C.此商业银行的收入

D.此商业银行的现金流

答案:A

解析:本题考查了银行资本金的消化和吸收损失的这一作用,在市场经济的投资者利益保护基本框架下,资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦遭受损失,首先消耗的是商业银行的资本金。因此,资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭风险损失的缓冲器。118.某商业银行的贷款业务发生呆账贷款,经审核批准核销后,应首先()。

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

答案:A

解析:呆账核销是指银行经过内部审核确认后,动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销,从而使账面反映的资产和收入更加真实。呆账经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。119.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

答案:C

解析:个人生命周期中的探索期年龄层为15~24岁,在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动,投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。120.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则(2012)》指出,内部控制是风险管理体系的有机组成部分,是银行()共同参与的,通过制定和实施系统化的制度、程序和方法,实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管

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