2022年国家公务员考试明日24日18时截止测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年国家公务员考试明日24日18时截止测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列信贷授权的载体中，较为常用的是（）。

A.授权书

B.规章制度

C.部门职责

D.岗位职责

答案：A

解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式，授权书是信贷授权的最为常用的载体。2.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括()。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

答案：C,E

解析：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。3.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。（）

答案：对

解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为：诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。4.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

答案：A

解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。5.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

答案：D

解析：本题考查成长阶段企业信贷风险分析的相关内容。6.下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

答案：B

解析：B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。7.一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。

A.信用风险

B.国别风险

C.法律风险

D.操作风险

E.市场风险

答案：A,B,C

解析：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险。“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。8.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。9.清偿计划—般分为一次性还款和分次还款，分次环款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。10.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.资金以转账方式划入售房人账户

B.资金以转账方式划人借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

答案：A

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。11.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进(出)口保理额度

C.进(出)口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。12.下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心

答案：C

解析：《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。13.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，分为正常、关注、次级、可疑、损失。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。14.借款人风险的管理措施包括（）。

A..多途径证实借款人收人证明的真实性

B.从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考查借款人综合信用等级

C.银行客户经理人员要认真执行面签和访谈的有关规定

D.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统对借款人身份信息、交易信息、信用状况进行查询

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人风险及控制措施具体如下：①加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考查借款人综合信用等级。②多途径证实借款人收入证明的真实性。③通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考。④面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性。⑤充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访。15.风险为本的监管模式的特点包括（）。

A.计划性强

B.目标明确

C.提高效率

D.节省资源

E.操作复杂

答案：A,B,C,D

解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。16.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故选D。17.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。

A..抵押担保的额度

B.质押担保的额度

C.保证担保的额度

D.个人纳税证明

E.资信情况

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。18.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。

A.流动资金

B.资产

C.资金

D.现金

答案：D

解析：借款需求是公司对现金的需求超过自身储备，从而需要借款。19.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

答案：错

解析：呆账核销后的管理包括：检查工作、抓好催收工作和认真做好总结。20.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。（）

答案：错

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。21.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A、由不少于1名专职信贷人员

B、由信贷人员和审查人员共同

C、由2名以上(不含2名)信贷人员

D、由不少于2名信贷人员

答案：D22.国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

答案：A

解析：国际金融协会针对风险偏好的传导提出以下四点意见：①机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高级管理层必须亲自参加；②为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束；③各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策；④对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新。23.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案：A,C,D,E

解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。24.公司借款需求分析的基础不包括（）

A.现金流量表

B.股东权益变动表

C.资产负债表

D.利润表

答案：B

解析：无论是现金流量表、资产负债表还是利润表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础，通过对这些财务报表的分析，银行可以了解公司借款的原因。25.下列关于企业信用度的分析，正确的有()。

A.主要对企业管理人员素质、企业借贷信用评估

B.企业借贷信用主要通过贷款按期偿还率、还本付息率等指标来评价

C.经济合同履约信用主要通过经济合同履约率评价

D.产品信誉评价主要评价企业产品的优质率和合格率、市场竞争力、市场占有率等

E.企业管理水平主要通过管理人员的业务素质评价

答案：B,C,D

解析：A项，对企业信用度的分析主要是对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品信誉等的评估；E项，企业管理水平主要指管理人员业务素质、经历、管理能力、知识结构及年龄结构，机构的设置及合理性，经营管理方面的主要业绩，已实施投资项目的管理情况等。26.如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.不变

B.负相关

C.增加

D.降低

答案：D

解析：将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业／地区／贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。27.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

答案：A,B,C,D,E

解析：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。28.内部资本充足评估报告的作用包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求

E.监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。29.()形成的质权称为典型质权。

A.动产质押

B.不动产质押

C.财产质押

D.权利质押

答案：A

解析：质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。30.在固定资产贷款中，()是实贷实付的基本要求。

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。31.下列不属于中间业务的是（）。

A.即期外汇交易

B.国内贸易融资

C.远期外汇交易

D.利率互换

答案：B

解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。32.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。

A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

B.在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行

C.商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右

D.从钱女士是家庭收入唯一来源看，应着重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上

E.保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7：3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。33.中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()

答案：错

解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。34.对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

答案：A

解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。35.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

答案：A

解析：只要变量的变化不是非常剧烈，可以通过可持续增长率来判断公司的大致发展趋势，可持续增长率可以作为判断公司是否需要银行借款的依据。故本题选A。

36.商业银行员工内部欺诈或违法行为可能造成的风险有（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

答案：B

解析：按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：

（1）内部欺诈事件

（2）外部欺诈事件

（3）就业制度和工作场所安全事件

（4）客户、产品和业务活动事件

（5）实物资产的损坏

（6）信息科技系统事件

（7）执行、交割和流程管理事件

37.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

答案：C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。38.（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

答案：C

解析：产权比率=负债总额／所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之亦然。39.下列各项中，属于房产税征收范围的是()。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.位于农村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。40.广义征信管理是指通过人民银行个人征信系统进行信用管理。（）

答案：错

解析：征信管理分为广义征信管理与狭义征信管理。狭义征信管理是指通过人民银行个人征信系统进行信用管理。广义征信管理是指根据个人身份信息，借助更多途径、更大范围了解个人信用情况，即以人民银行个人征信系统与公安机关身份信息管理系统为基础，以商业征信机构的大数据信息为补充，综合判断客户的信用情况。41.民事活动最重要的原则是()。

A.平等、自愿原则

B.对当事人具有约束力的原则

C.公平、诚实信用原则

D.维护社会效益的原则

答案：C

解析：公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。42.下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户

答案：D

解析：集团法人客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。43.下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

答案：A

解析：资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100%。故本题选A。44.下列不属于政策性银行的是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

答案：D

解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。45.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

答案：B,C,D,E

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。46.客户关系维护或营销需要关注哪些方面（）

A.必须建立客户数据库

B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理

C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系

D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来

E.加强交叉销售、组合销售

答案：A,B,C

解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。47.资本回报率ROE可以分解为三个因子，即（）。

A.利润率、资产使用效率、红利支付率

B.利润率、资产使用效率、财务杠杆

C.利润率、销售增长率、财务杠杆

D.利润率、销售增长率、红利支付率

答案：B

解析：资本回报率ROE可以分解为利润率、资产使用效率、财务杠杆。48.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。49.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

答案：B

解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。50.我国贷款风险分类的核心标准是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.担保人的担保情况

答案：C

解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影响，其中还款能力占主导地位。51.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。

A.KYC(了解你的客户)

B.KYP(了解你的产品)

C.提供相关信息披露

D.将相关内容以书面的形式表现出来

E.将相关内容以口头的形式表现出来

答案：A,B,C,D

解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。52.()是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

答案：C

解析：个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。53.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

答案：对54.商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（）

A.项目风险；欺诈风险

B.欺诈风险；项目风险

C.信用风险；操作风险

D.法律风险；信用风险

答案：A

解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。55.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《经济法》

D.《会计法》

答案：A

解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。56.下列描述货币市场的特点的有（）。

A.交易期限短

B.资金交易量大

C.交易工具收益较高而流动性差

D.风险相对较低

E.流动性强

答案：A,B,D,E

解析：货币市场的交易期限短，所以收益比较低，且流动性强，C项说法错误。57.下列不属于操作风险评估要素的是()。

A.内部操作风险损失事件数据

B.外部相关损失数据

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。58.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这是金融诈骗行为

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

答案：A,D

解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。59.风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。

A.与银行发展战略协调一致

B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望

C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况

D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过

E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订

答案：A,B,C,E

解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：（1）体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；

（2）与银行发展战略协调一致；

（3）充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

（4）风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

（5）保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

60.对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?

答案：D

解析：对中小企业，还应重点关注以下风险点：自由资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起价格波动，具有更突出的经营风险，直接影响偿债能力。?

考点?

单一法人客户信用风险识别?61.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。62.以下不能取得法人资格的是()。

A．个体工商户

B．在我国设立的外商独资公司

C．机关、事业单位和社会团体

D．有限责任公司

答案：A

解析：A个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。63.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。64.理财业务与传统信贷业务的差异包括（）

A.资金来源于银行义务不同

B.交易方式不同

C.投资运作不同

D.业务运作不同

E.交易结构不同

答案：A,C,E

解析：理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源于银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同。

65.财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。

答案：对

解析：财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。题中表述正确。考点

财务公司市场准入66.在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A67.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.季节性资产

C.间接融资

D.直接融资

答案：A

解析：季节性负债增加包括应付账款和应计费用。68.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答案：对

解析：略69.银行信贷人员对借款项目的原辅助材料供给分析主要包括（）。

A.分析和评价原辅助材料供应数量能否满足项目的要求

B.分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求

C.分析和评价原辅助材料的存储设施条件

D.分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

E.分析和评价原辅料的生产条件

答案：A,B,C,D

解析：原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析，主要包括ABCD四项内容。70.下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。

A.借款人的外部信用评级从AA级降为A级

B.即期外汇交易中，交易对手因系统故障未能按期交割

C.自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.保函业务中因客户未能履约承担连带责任

答案：A,D,E

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。BC两项属于操作风险中的“系统缺陷”。71.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。

A．乙公司对要约内容作了实质性的改变

B．乙公司的承诺超过了有效期间

C．要约已被甲公司撤回?

D．要约已被甲公司撤销

答案：D

解析：D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。72.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。73.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A、对账工作

B、基金清退和利息划回

C、贷款数据报送

D、贷款检查

E、协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E74.以下哪项不能反映应收账款的营运能力?（）

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

答案：D

解析：应收账款余额反映财务状况，不能反映应收账款的营运能力。75.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长

答案：A

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。76.《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

A.违约概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用风险量化模型

答案：D

解析：违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。信用风险量化模型的发展正在对传统的信用风险管理模式产生巨大的影响。77.投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。

答案：对

解析：投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。78.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

答案：对

解析：对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。79.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

答案：D

解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。80.借款人到期不归还担保贷款的．

商业银行依法享有的权利包括()。

A．扣押保证人财产

B．要求保证人归还贷款利息

C．要求就担保物优先受偿

D．要求保证人归还贷款本金

E．扣押借款人财产

答案：B,C,D

解析：BCD保证人与银行是平等的民事主体，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产。银行无权扣押保证人财产和借款人财产，AE选项错误。故选BCD。81.投资业务管理的基本原则包括（）。

A.统一授信的原则

B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则

D.保持流动性和效益性的平衡

E.分级管理的原则

答案：A,B,C,D

解析：投资业务管理的基本原则有：(1)统一授信的原则。

(2)防范风险的原则。

(3)期限匹配和结构管理相结合的原则。

(4)保持流动性和效益性的平衡。

82.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

答案：A

解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。83.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构以分散风险

D.业务合作中不过分依赖合作机构

答案：C

解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：（1）加强对开发商及合作项目的审查；（2）加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；（3）业务合作中不过分依赖合作机构。84.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

答案：A,B,D,E

解析：商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。85.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。86.国别风险预警和应急处置包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

E.准确把握预警等级

答案：A,B,D,E

解析：国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。87.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则

答案：D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。

(2)实施行政处罚应坚持公开原则。

(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。

(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。

88.下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度

答案：B

解析：贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月可用计划执行进度等监测指标。89.（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

A.基础利率

B.固定利率

C.基准利率

D.存款利率

答案：C

解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。90.下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度

答案：D

解析：行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况和行业整体财务状况。91.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

答案：B

解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。92.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

答案：B

解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。93.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

答案：A,B,C,E

解析：增加负债(财务杠杆加大)对公司的可持续增长率影响并不显著，原因在于：①无论公司处于什么行业，现有的销售净利率都是可以接受的，但并不是足够大，因此销售的增长未能引起可观的利润增长；②公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小，因此利润的增长并没有促进资产增长；③资产使用效率比较低，因而资产增长未能带来销售的显著增长。94.商业银行操作风险管理制度体系中的管理工具需要制定的管理办法包括（）。

A.制定操作风险与控制自我评估

B.业务连续性管理

C.损失数据收集

D.关键风险指标监测

E.外包业务管理?

答案：A,C,D

解析：商业银行操作风险管理制度体系中的管理工具需要制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法。

其他操作风险管理：要制定业务连续性管理、新产品风险评估、外包业务管理、员工违规违纪行为处理等一系列制度体系，?保证全行操作风险管理工作有章可循、运行高效。?

考点?

操作风险管理框架?95.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。96.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

答案：C

解析：采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。97.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。98.商业银行内部控制的环境要素不包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

答案：A

解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础，包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。99.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。故选项C错误。100.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

答案：错

解析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款。101.项目组织机构主要包括（）。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。

102.经营业绩指标通常包括()。

A.与行业比较的销售增长率

B.市场占有率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.利润增长率

E.销售利润率

答案：A,B,C

解析：题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标，选项DE是干扰项。103.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。104.操作风险加权资产为操作风险资本要求的12．5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5。（）

答案：对

解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12．5倍．即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5。105.按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。[2015年10月真题]

A.企业主导型

B.风险偏好者

C.业余投资爱好者

D.风险规避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。106.（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权

答案：C

解析：美式期权指的是自期权成交之日起，至到期日之前。期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

107.感性消费的特征是（）。

A.追求物美价廉、经久耐用

B.追求过程及情感满足

C.注重品牌、式样和便利等

D.注重购物体验和产品设计

答案：C

解析：感性消费的特征是注重品牌、式样和便利等。108.流动性是指银行的某项资产。（）

答案：错

解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。109.采用市场法进行房地产估价的难点在于（）。

A.不同时期房地产的价格构成极其复杂

B.不同地区房地产的价格构成极其复杂

C.保证可比实例成交价格的客观合理|生

D.保证可比实例成交价格的稳定性

答案：C

解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。110.某公司第一年的销售收人为120万元，销售成本比率为35％；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45％，则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案：C

解析：销售收入为120万元，销售成本比率为35％，那么第二年的销售成本应当是260×35％=91(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260×45％=117(万元)。因此，销售成本比率增加消耗掉117-91=26(万元)的现金。111.下列关于对我国商业银行的杠杆率的公式正确的是（）

A.杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额

B.杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/表内外资产余额

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/表内外资产余额

答案：C

解析：112.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

答案：错

解析：假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。113.下列()不属于税率的基本形式。

A.比例税率

B.定额税率

C.平均税率

D.累进税率

E.边际税率

答案：C,E

解析：税率的基本形式有：①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。114.在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件的人寿保险。115.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

答案：B

解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。116.下列属于商业银行外部数据的有(?)。

A.综合评估国内市场行情和信息数据

B.商业银行的主要数据源

C.自行进行行业统计分析数据

D.从商业银行业务库获得的数据

E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

答案：A,C,E

解析：商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确；D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。?117.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,D,E

解析：押品管理的原则有五个，分别为：①合法性原则：押品准入、押品处置等活动应该符合国家法律法规的规定：

②有效性原则：及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患：

③审慎性原则：开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率：

④差别性原则：根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求；

⑤平衡制约原则：完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。118.关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯

答案：A

解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。?119.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度：同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。120.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

答案：A,C

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、121.在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。

A.有助于了解未来生活品质的要求

B.了解享受退休生活的时间

C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

D.了解未来退休的时间

E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

答案：C,E

解析：了解现有资产状况包括两个方面：一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

122.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

答案：A

解析：银行应建立有助于绩效考评的信息系统，其作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：(1)评价目标；(2)评价对象；(3)评价指标；(4)评价标准；(5)评价报告。123.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

答案：A,B,C,D,E

解析：质押是贷款担保方式之一。它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记。124.期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。

答案：错

解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。125.经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

答案：错

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，贷款拨备率监管标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%～150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。2.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。3.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率

B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

C.低于基准利率为利率下浮

D.如果中央银行改变浮动利率．直接会影响商业银行的借款成本的高低

E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

答案：B,E

解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。（A项说法错误）高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。（C项说法错误）

如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。（D项说法错误）4.美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在银行行业。

答案：错

解析：美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。5.以下不能取得法人资格的是()。

A．个体工商户

B．在我国设立的外商独资公司

C．机关、事业单位和社会团体

D．有限责任公司

答案：A

解析：A个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。6.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。

A.权证

B.基金

C.期货

D.外汇

答案：B

解析：教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇投资风险较大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。7.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A．损失类贷款

B．可疑类贷款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

答案：D

解析：D关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。8.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

答案：D

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。9.通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以()。

A.对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划

B.对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理

C.明确了客户的理财目标

D.明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率

E.注重单项规划

答案：A,B,C,D

解析：E项，过去的理财教育太过注重单项规划，但在理财规划服务中，因为受限于客户一生所能获得的财务资源，在一个方面花费较多，可能就需要在另一个方面有所节制，因此，无论理财师还是客户都需要更多地了解理财目标和财务决定之间的关系。也因为同样的原因，全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。10.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

答案：A,B,D,E

解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。11.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

答案：D

解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

12.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

答案：D

解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。13.下列哪些选项属于保险的基本原理?()

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则

答案：A,B,D

解析：保险的基本原理有：①大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率；②风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里；③风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充