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现金资产管理内容简要一、现金资产构成现金资产库存现金在上级行存款准备金在中央银行存款同业存款在途资金存款准备金：法定存款准备金

超额存款准备金广义的超额准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额，即商业银行可用资金.狭义的超额准备金则是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。资料我国历年法定存款准备金率调整情况在途资金？？？现金资产的作用安全性流动性赢利性目标保持流动性保持清偿力与其他资产的平衡现金资产的管理原则适时调节总量适度安全保障规模结构二、头寸？？寸头？？资料什么是头寸？头寸（position）也称为“头衬“就是可用资金的意思，是金融界及商业界的流行用语。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为“多头寸”，如果付出款项大于收入款项，就称为“缺头寸”。对预计这一类头寸的多与少的行为称为“轧（yà）头寸”。到处想方设法调进款项的行为称为“调头寸”。如果暂时未用的款项大于需用量时称为“头寸松”，如果资金需求量大于闲置量时就称为“头寸紧”。

头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证券、股票、期货交易中经常用到。比如在期货交易中建仓时,买入期货合约后所持有的头寸叫多头头寸,简称多头;卖出期货合约后所持有的头寸叫空头头寸,简称空头。商品未平仓多头合约与未平仓空头合约之间的差额就叫做净头寸。只是在期货交易中有这种做法，在现货交易中还没有这种做法。头寸可用资金时期头寸流量时点头寸存量头寸可贷头寸可用头寸基础头寸随时可用一定时期内可用库存现金超额存款准备金上级行存款准备金同业存款基础头寸可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清入或清出资金±法定存款准备金调曾或调减额±应调减或调曾二级准备金（在上级行准备金）此处为计算的理论依据可贷头寸=可用头寸-备付金银行备付金率为银行的存款备付金（包括在中央银行的超额存款准备金、库存现金等）与当期存款总额（不包括同业存款）的比率头寸变动的影响因素：本行现金收支跨行资金划拔与央行的资金流银行主要资金来源与资金运用资金来源（增加头寸）资金运用（减少头寸）贷款利息和本金新发放的贷款变现债券及到期债券购买债券存款增加存款减少其他负债增加其他负债减少发行新股收购股份资金头寸计算存量计算——书上例题资金头寸计算流量计算：现金汇差票据准备金借入借出贷款头寸预测存款变动趋势：定期存款（随时提取成本高）定活两便、整存整取（成本较低）活期存款（成本低）重点在后两类预测贷款变动趋势（略）三、流动性管理流动性需求：季节性长期经济周期临时性流动性供给：存款、偿还的贷款、同业拆借、债券、央行借款……流动性管理的监控指标优良率＝（贷款额-不良贷款额）/贷款额存贷率＝贷款额/存款额资金调度渠

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