金融机构反洗钱考试题

2021年度金融业务知识竞赛试卷〔反洗钱局部〕单位名称：.姓名：.考试成绩考考试成绩：.

试卷说明：1、本次考试为开卷考试；2、本试卷共120道试题，总分为100分；3、本试卷共六种题型，分别是填空题、判断题、单项选择题、多项选择题、案例分析题、问答题；4、本试卷共19页；5、请用黑色或者蓝黑色钢笔填写；6、考试时间为150分钟；7、本试卷考试内容重点集中于以下方面：?反洗钱法?、?金融机构反洗钱规定?、?金融机构大额和可疑交易报告管理方法?、?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?、?反洗钱非现场监管方法(试行)?、?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?、?中国人民银行反洗钱调查实施细那么?、?银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理方法(试行)?和?反洗钱监管交互平台非现场监管数据EXCEL文件接口标准?，以及相关法规制度。

得分一、填空题〔共20道题，每题0.5分，共10分〕1.金融机构反洗钱工作的监督管理机关是。2.??的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施根底。3.?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?自年月日起施行。4.负责全国反洗钱资金监测工作的部门是。5.金融机构应当按照的原那么，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。6.居民身份证识别可采用视读和两种识别方法。7.金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。8.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受..保护。9．各金融机构向当地人民银行报送非现场监管信息的EXCEL文件的文件名称只能由组成。10.成立于1989年的的全称是打击洗钱金融行开工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。11.我国于2004年建立了，作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。12.作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。13.具备联网核查条件的银行机构在办理人民币银行账户业务时，如果相关个人出具的证明文件为居民身份证，那么应当。14.是金融机构反洗钱活动的根底。15．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告，配合司法机关打击洗钱等犯罪。16.人民币银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、及其他违法犯罪活动。17.?联合国打击跨国有组织犯罪公约?的宗旨是，以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。18.严格控制是反洗钱的关键环节。19.存款人开立根本存款账户、账户实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。20.金融机构应于每年或者每季结束后个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。得分二、判断题〔共30道题，每题0.5分，共15分〕21.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。〔〕22.?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?中对于“短期〞含义定义为20个工作日以内，含20个工作日。〔〕23.金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。〔〕24.司法机关依照?反冼钱法?获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱的民事诉讼。〔〕25.金融机构发现或者有合理理由疑心客户或者其他交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向当地公安部门报告。〔〕26.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。〔〕27.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。〔〕28.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存三年。〔〕29.被检查的金融机构对?现场检查事实认定书?所述事实没有异议的，在每一页上加盖业务公章，并由该单位业务部门负责人签字确认。()30.大额交易累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。〔〕31.客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件的，金融机构应将其作为可疑交易进行报告。〔〕32.金融机构提供保管箱效劳时，应了解保管箱的申请人。〔〕33.金融机构对风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。〔〕34.各金融机构向当地人民银行报送非现场监管信息数据可以使用磁盘、磁带、光盘等存储介质方式上报。〔〕35.金融机构在审核客户身份资料信息时，发现客户的住所地与经常居住地不一致，应登记客户住所地。〔〕36.中国人民银行县支行为最低的反洗钱非现场监管信息收集单位和使用单位。〔〕37.反洗钱调查期间，调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。封存期间，金融机构因工作需要，经向上级行请示后，可以暂时转移被封存的文件、资料。〔〕38.对公客户的身份证件或者身份证明文件包含营业执照、组织机构代码和税务登记证。〔〕39.如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。〔〕40.保险公司在办理再保险业务，履行客户身份识别时，同样适用?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?。〔〕41.金融机构疑心客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。〔〕42.金融机构进行客户身份识别，认为有必要时，可以向公安、工商行政管理部门核实客户的有关信息。〔〕43.频繁投保、退保、变换险种或者金额的，不属于可疑交易的范畴。〔〕44.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。〔〕45.金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政机关打击洗钱活动，并对与此相关的信息予以保密。〔〕46.中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照互通有无的原那么，开展反洗钱国际合作。〔〕47.金融机构发现交易一方为自然人、单笔金额超过1万美元以上的跨境交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告。〔〕48.从事基金销售业务的金融机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务，不适用?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?。〔〕49.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给中国人民银行或者其指定的机构。〔〕50.?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?中规定的“可疑交易发生后的10个工作日〞是从构成可疑交易的最先发生的一笔交易发生之日起计算。〔〕得分三、单项选择题(共20道题，每题0.5分，共10分)51.根据?中华人民共和国反洗钱法?和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指〔〕。A国务院金融协调办公室B中国人民银行 C中国银行业监督管理委员会D中华人民共和国公安部52.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的〔〕。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构或其工作人员D可以是任何单位和个人53.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱〔〕和宣传工作。A组织B培训C业务检查D工作调研54.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是〔〕。A英国B法国

C澳大利亚

D美国55.我国规定的单位账户和个人账户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为〔〕。A20万B50万

C100万

D500万56.?中华人民共和国反洗钱法?规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处〔〕罚款。A20万元以上50万元以下B50万元以上100万元以下C50万元以上500万元以下D50万元以上800万元以下57.反洗钱临时冻结不得超过〔〕。A12小时B24小时C48小时D72小时58.以下说法不正确的一项为哪一项〔〕。A金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，以及客户身份资料和交易记录保存制度B金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合?反洗钱法?要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承当未履行客户身份识别义务的责任C国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否那么，金融机构有权拒绝D对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施59.?中华人民共和国反洗钱法?规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，除对金融机构处分外，对直接负责的高管人员和其他直接责任人员处〔〕罚款。A1万元以上5万元以下B1万元以上5万元以下C1万元以上5万元以下D5万元以上50万元以下60.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的〔〕个工作日内补正。A1B3C5D61.我国〔〕最先明确了洗钱属于犯罪。A修订后的新宪法B修订后的新刑法C修订后的新中国人民银行法D金融机构反洗钱规定62.新?金融机构反洗钱规定?的正式实施日期是〔〕。A2003年1月1日

C2007年1月1日63.公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级〔含〕以上公安局、人民检查院、人民法院签发的〔〕。A?介绍信?B?办案协查函?C?协助查询存款通知书?D?查询令?64.银行机构在联网核查公民身份信息时，如对核查结果存在疑义，可将进一步核查信息反应给()。A公安部全国公民身份号码查询效劳中心B中国人民银行总行C当地公安部门D中国人民银行当地分支机构65.金融机构为客户开立个人账户，在客户身份认定上应当遵守〔〕规定。A?境内外汇账户管理规定?B?境外外汇账户管理规定?C?个人结算账户管理规定?D?个人存款账户实名制规定?66.?中华人民共和国反洗钱法?自〔〕起施行。A2007年1月1日B2007年2月1日C2007年3月1日D2007年4月1日67.人民银行进行反洗钱行政调查时，以下不属于被调查的金融机构应尽的义务的是〔〕。A参与调查义务B配合调查义务C如实提供信息义务D不得拒绝和阻碍义务68.根据?金融机构大额和可疑交易报告管理方法?规定，以下支付交易中不属于可疑交易的是〔〕。A提前归还贷款，与其财务状况明显不符B资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符C相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付D企业日常收付与企业经营特点明显不符69.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为〔〕。A50万B1000万C200万D500万70.对于人民银行各级分支机构辖内的金融机构独立法人，其反洗钱非现场监管数据〔〕。A应采取单独报送方式B应采取合并报送方式C单独或者合并报送方式均可D不用报送得分四、多项选择题(以下选择题中，至少有2个是正确选项，多项选择、少选、选错均不得分。共40道题，每题1分，共40分)71.我国法律规定的“洗钱罪〞主要针对以下哪些违法所得？〔〕A毒品犯罪B走私犯罪C黑社会性质组织犯罪D盗窃犯罪72.“20111F000”为我市某金融机构2021年第一季度报送的反洗钱非现场监管报表EXCEL文件的文件名称，以下关于文件名称的组成结构正确的说法有〔〕。A第1～15位：，表示报送机构的总行机构代码(反洗钱监测中心报告机构编码)B第16位：F，表示数据类别为“识别客户〞C第22位：F，表示数据来源D第23位：0，表示报文类型为“正常报文〞73.根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告〞的大额交易？〔〕A个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或局部利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里B个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或局部利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款C个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或局部利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款D金融机构内部调拨资金74.金融机构反洗钱工作的三项根本制度是〔〕。A客户身份识别制度B大额交易和可疑交易报告制度C客户身份资料和交易记录保存制度D保密制度75.?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?所称的恐怖融资是指下哪些行为？〔〕A恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产B以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪C为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产D为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产76.以下属于?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?所规定的大额交易的是〔〕。A法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转B法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转C自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转D自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转77.金融机构有以下行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。〔〕A未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的C未按照规定履行客户身份识别义务的D未按照规定对职工进行反洗钱培训的78.根据?中华人民共和国反洗钱法?，具有反洗钱行政调查权的有〔〕。A中国人民银行总行B中国人民银行省一级分支机构C中国人民银行地市中心支行D中国人民银行县〔市〕支行79.根据?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?，金融机构应当保存的客户身份资料包括〔〕。A记载客户身份信息的记录和资料B每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿C反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料D反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件80.反洗钱非现场监管报表中，客户身份识别〔涉及可疑交易识别〕报文体数据项，报文头校验要求有〔〕。A“数据类别〞必须为“H〞B“数据来源〞必须与报文文件名中的第22位一致C“填报单位类别代码〞与报文名第1～15位一致C“填报单位名称〞不能为空D“联系〞可以为空81.在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份？〔〕A客户办理大额现金存取业务时B对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的C客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D办理业务中发现异常现象82.根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，以下哪些表述正确？〔〕A外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户B在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户C不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户D军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户83.洗钱对金融系统的危害有〔〕。A洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险B大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动乱和汇率波动C洗钱活动破坏金融机构稳健经营的根底，加大了金融机构的法律和运营风险D金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务时机的巨大风险84.属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有〔〕。A?现金管理条例?B?人民银行结算账户管理方法?C?个人存款账户实名制规定?D?金融机构反洗钱规定?85.根据?金融机构反洗钱规定?，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。〔〕A进入金融机构进行检查B询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统86.根据?金融机构反洗钱规定?，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的〔〕。A交易性质B交易目的C交易的受益人D交易的资金风险87.根据?中华人民共和国反洗钱法?，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对〔〕或者其他身份证明文件进行核对并登记。A两人的代理协议B代理人的身份证件C被代理人的委托书D被代理人的身份证件88.根据?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份。〔〕A要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B回访客户C实地查访D向公安、工商行政管理等部门核实89.金融机构反洗钱工作的法律依据有〔〕。A?反洗钱法?B?金融机构反洗钱规定?C?金融机构大额和可疑交易报告管理方法?D?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?90.洗钱的过程具有以下哪些特征？〔〕A洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源B改变有关金钱的形式

C洗钱过程中尽量防止留下明显的痕迹D洗钱者能够控制洗钱的全过程91.反洗钱现场检查程序一般包括〔〕的档案整理阶段。A检查准备B检查实施C检查报告D检查处理92.反洗钱非现场监管包括()。A收集信息B信息分析评估C非现场监管措施D信息归档93.中国反洗钱监测分析中心具备〔〕根本功能。A收集金融信息B分析金融信息C分发金融信息和分析结果D情报交流94.按?金融机构大额和可疑交易报告管理方法?的规定，短期内资金通过金融机构流转具有以下什么特点，有可能属于可疑支付交易？〔〕

A集中转入，集中转出B集中转入,分散转出

C分散转入，集中转出D分散转入，分散转出95.中国人民银行发布的?大额现金支付登记备案规定?和?大额现金支付管理通知?，对大额现金交易有所标准，支取现金必须事先预约的标准为〔〕。

A个人提取3万元以上的B个人提取5万元以上的C单位提取20万元以上的D单位提取50万元以上的96.我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外?〔〕A重大疾病的医疗费B代发工资C临时差旅费借支款D小额个人劳务报酬97.银行机构可以利用()联网核查公民身份信息。A公安部居民身份信息系统终端B互联网C人民币银行结算账户管理系统终端D个人征信系统终端98.不得作为实名证件使用的有〔〕。A临时身份证B学生证C机动车驾驶证D法定身份证件的复印件99.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向〔〕举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A反洗钱行政主管部门B法院C公安机关D检察院100.金融行动特别工作组的工作目标是〔〕。A向全球所有国家和地区推广反洗钱信息B在金融行动特别工作组成员内监督执行?金融行动特别工作组四十项建议?C在全球推动反洗钱专门立法D关注和检讨洗钱和反洗钱措施的开展趋势101.我国反洗钱工作有哪些重要意义？〔〕A是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要B是严厉打击经济犯罪的需要C是遏制其他严重刑事犯罪的需要D是维护金融机构信誉及金融稳定的需要102.?公民身份信息核实申请表?中申请核实的原因有()。A公民身份号码不存在B公民身份号码存在，但姓名不一致C公民身份号码与姓名一致，但照片不存在D公民身份号码与姓名一致，但照片不一致103.我国2003年修订的?刑法?中被定为洗钱罪的上游犯罪的是〔〕。A毒品犯罪、走私犯罪B黑社会性质的组织犯罪C贪污贿赂犯罪D破坏金融管理秩序犯罪104.以下哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户？〔〕A经营临时业务

B设立临时机构

C异地临时经营活动

D注册验资105.客户身份资料和交易记录保存制度应符合的要求有〔〕。A保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善B保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和平安的有关规定C保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程D保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求106.关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？〔〕A金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息B金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定C金融机构可以决定是否需要通过互联网进行核查客户信息的真实性D金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门107.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合以下要求()。A能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?的要求，采取了客户身份识别和身份资料信息保存的必要措施B第三方为本金融机构提供的客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍C本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件D委托的第三方愿意承当识别客户身份义务的责任108.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、〔〕、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照?中华人民共和国反洗钱法?规定采取相关措施的行为。A黑社会性质的组织犯罪B恐怖活动犯罪C走私犯罪D贪污贿赂犯罪109.目前世界通行的两种反洗钱交易报告制度形式是〔〕。A以中国为代表的大额交易报和可疑交易报告制度B以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度C以法国、德国为代表的可疑交易报告制度D以英国为代表的可疑交易报告制度110.完整的客户身份识别包括以下根本要求〔〕。A客户接受政策(包括记录保存)B验证客户身份C对风险账户实施持续监测D风险管理得分五、案例分析题〔共4道题，11分〕〔一〕根本情况：张某于2006年4月15日开立自然人银行账户，开户后交易频繁，2006年4月16日有些大额资金跨所或跨行存入，张某一收到存款，第二天就取出现金。业务发生情况如下：2006年4月16日转来1笔，金额150万元，4月17日提现50万元，4月18日提现50万元，4月19日提现50万元，4月19日转来1笔，金额180万元，4月20日提现60万元，4月21日提现60万元，4月22日提现60万元，后进行销户。每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户。请针对上述业务答复下面问题。111.请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？〔3分〕答：112.初步分析意见如何填写？〔2分〕答：〔二〕根本情况：2006年6月15日，某外商前往C市注册外商投资企业“C市XX房地产开发公司〞，在Z行某分理处开立人民币根本存款账户，并在当地开始房地产开发和销售等经营活动，随后，该外商又以个人名义开立了个人结算账户。自2007年初起，该外商不断收到从法国或奥地利等国汇来的境外汇款，每笔金额3至5万欧元不等，起初，款项是汇往外商个人结算账户，汇款到账后，外商立即结汇，并将资金缴存到单位结算账户。此后，该外商改变了国外汇款方式，要求C市XX房地产开发公司在Z行某分理处为员工分别开立个人结算账户，国外款项分批汇至多个员工账户，再将员工账户结汇后，存入外商的个人结算账户，到达一定金额后，汇向Z省某个人〔据称是外商在国内的亲友〕，一段时间后，资金又被从Z省转入C市XX房地产开发公司账户。2007年底，该外商因与Z行未达成合作协议，主要资金便不再通过Z行往来。针对该外商的上述交易情况，Z行将其纳入重点可疑账户进行监控，并向上级行报送可疑交易报告。113.请对上述情况进行分析，Z行是依据什么将其纳入重点可疑账户进行监控的？〔2分〕答：〔三〕通过对上述〔一〕、〔二〕两个案例，我们可看出，要做好反洗钱工作，至少要从“了解你的客户〞和“了解客户的经营业务〞两个方面加强对客户的认识。114.请你联系实际工作，谈谈从哪些方面“了解你的客户〞和“了解客户的经营业务〞？〔4分〕答：得分六、问答题〔共6道题，14分〕115.金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？〔2分〕答：116.客户交易记录包括哪些内容？〔1分〕答：117.反洗钱非现场监管数据报文共有10类，分别是什么？〔2分〕答：118.根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？〔2分〕答：119.按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？〔4分〕答：120.金融机构有哪些行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。〔3分〕答：

金融业务知识竞赛试卷答案〔反洗钱局部〕一、填空题〔共20道题，每题0.5分，共10分〕1.中国人民银行。2.?个人存款账户实名制规定?3.2007年6月11日4.国务院反洗钱行政主管部门〔或者答：中国人民银行〕5.平安、准确、完整、保密6.机读7.纪律处分8．法律9．大写英文字母或数字10.金融工作特别工作组11.中国反洗钱监测分析中心12.金融机构13.联网核查公民身份信息14.了解客户15.可疑交易信息16.套取现金17.促进合作18．现金的缴存19.临时存款20.5二、判断题〔共30道题，每0.5题分，共15分〕21.√22.X23.√24.X25.X26.√27.√28.X29.X30.√31.√32.X33.X34.√35.X36.√37.X38.√39.√40.X41.√42.√43.X44.√45.√46.X47.√48.X49.X50.X三、单项选择题(共20道题，每题0.5分，共10分)51.B52.D53.B54.D

55.

B

56.C57.C58.D59.A60.C61.B

62.C63.C

64.A65.D66.A67.A68.C69.C70.A四、多项选择题(以下选择题中，至少有2个是正确选项，多项选择、少选、选错均不得分。共40道题，每题1分，共40分)71.ABC72.ABCD73.ABCD74.ABC75.ABCD76.ABCD77.ABD78.ABC79.ABCD80.ABC81.ABCD82.AD83.ABCD84.BD85.ABCD86.ABC87.BD88.ABCD89.ABCD90.

ABCD

91.ABCD

92.ABCD93.ABCD94.

BC

95.

BC

96.BD

97.CD98.

BCD99.AC100.ABC101.ACD102.ABCD103.ABCD104.BCD

105.ABCD106.ABD107.ABC108.ABCD109.BD110.ABCD五、案例分析题〔共4道题，11分〕111.请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？〔3分〕答：〔1〕短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。〔2〕短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。〔3〕自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。112.初步分析意见如何填写？〔2分〕答：该户为自然人银行账户，2006年4月16日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合2号令第十一条第一款、第二款和第十六款特征。113.请对上述情况进行分析，Z行是根据什么将其纳入重点可疑账户进行监控的？答：从上述交易情况看，该公司开立账户后，频繁收到国外屡次汇款，不断改变交易方向，符合?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?第十一条第一款“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符〞和第十八款“多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作〞特征。Z行以此判断，将其纳入重点可疑账户进行监控。114.要做好反洗钱工作，我们认为至少要从“了解你的客户〞和“了解客户的经营业务〞两个方面加强对客户的认识。请你谈谈如何做才能“了解你的客户〞和“了解客户的经营业务〞？〔4分〕答：〔一〕了解你的客户〔1〕为单位客户开立账户时，应严格按照?人民币结算账户管理方法?及?实施细那么?规定，要求客户提供完整、真实、有效的开户资料，并对客户开户资料、经营范围、注册资本、股东〔或发起人〕情况进行认真审核，严禁为提供的虚假、无效的开户资料的客户开立账户。〔2〕在为自然人开立账户时，应严格执行?个人存款账户实名制规定?及?人民币结算账户管理方法?，要求客户提供真实、有效的身份证明文件，并利用公民身份联网核查信息系统对身份证件进行审核，发现客户提供虚