施工企业保险培训课件

商业保险基础知识一、什么是保险

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的基本职能是提供保障，它是一种风险转移的机制。二、需要明确的几个基本概念

2009年10月1日开始执行的新《保险法》，对以下概念进行了规定：

投保人

---指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。针对集团公司目前实际情况，大多是指中铁一局集团有限公司，有时也可以是子公司或项目部。

保险人---是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

注意：这里是指保险公司

被保险人---是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

由于集团公司目前实行保险集中管理，为发挥规模优势，防止项目所在地保险公司的费率高、条款苛刻、理赔困难等现象的发生，我们采取的主要形式为：投保人---集团公司保险人---集团公司招标选择的保险公司被保险人---项目部

保险经纪人----是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

保险代理人----是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

保险代理人或保险经纪人目前向保险公司收取的佣金比例大概为保险费用的15%左右。

结合集团公司目前主要的运作方式，以上各主体之间的关系如下：投保人中介（如有）保险人被保险人

集团公司保险经纪公司保险公司项目部

二、集团公司实行保险集中管理的主要内容

2011年1月，集团公司下发了《X局集团商业保险集中管理办法》。

保险集中管理的险种范围包括：

1、工程项目保险，包括：建筑、安装工程一切险及第三者责任险、建筑施工人员团体意外伤害险、工程机械设备综合险等。

2、车辆牌照属X地区的机动车辆保险。

3、出国人员人身意外伤害险、货物运输险、其他责任险等。

4、除上述三项以外的单项保险价值500万元或保费支出1万元以上的商业保险项目。办法规定严禁各单位擅自办理上述保险！

相关险种的简介

1、工程项目的保险：

工程保险主要包括建筑工程一切险及第三者责任险、施工人员意外伤害保险。在施工合同中一般除规定上述保险外，往往要求施工方还应对施工机械办理财产险。由于集团公司对各单位的施工机械目前实行统一投保，因此，各施工单位在办理工程保险时可不考虑施工设备的财产险。建筑工工程一一切险险及第第三者者责任任险建筑工工程一一切险险是指指以各各类民民用、、工业业用和和公用用事业业用的的建筑筑工程程项目目为保保险标标的的的保险险，保保险人人承担担对被被保险险人在在工程程建筑筑过程程中由由自然然灾害害和意意外事事故引引起的的一切切损失失的经经济赔赔偿责责任，，简称称“建建工险险”自然灾灾害：：指地地震、、海啸啸、雷雷电、、飓风风、台台风、、龙卷卷风。。风暴暴、暴暴雨、、洪水水、水水灾、、冻灾灾、冰冰雹、、地崩崩、山山崩、、雪崩崩、火火山爆爆发、、地面面下陷陷下沉沉及其其他人人力不不可抗抗拒的的破坏坏力强强大的的自然然现象象。意外事事故：：指不不可预预料的的以及及被保保险人人无法法控制制并造造成物物质损损失或或人身身伤亡亡的突突发性性事件件，包包括火火灾和和爆炸炸。在建筑筑工程程保险险中，，除了了被保保险人人的故故意行行为、、战争争、罢罢工、、核污污染外外，一一般还还有以以下责责任免免除：：（1）、设设计错错误引引起的的损失失和费费用；；（2）、自自然磨磨损、、内在在或潜潜在缺缺陷、、物质质本身身变化化、自自燃、、自热热、氧氧化、、锈蚀蚀、渗渗漏、、鼠咬咬、虫虫蛀、、大气气（气气候或或气温温）变变化、、正常常水位位变化化或其其他渐渐变原原因造造成的的保险险财产产自身身的损损失和和费用用；（3）、因因原材材料缺缺陷或或工艺艺不善善引起起的保保险财财产本本身的的损失失以及及为换换置，，修理理或矫矫正这这些缺缺点错错误所所支付付的费费用；；（4）、非非外力力引起起的机机械或或电气气装置置的本本身损损失，，或施施工用用机具具、设设备、、机械械装置置失灵灵造成成的本本身损损失；；（5）、维维修保保养或或正常常检修修的费费用；；（6）、档档案、、文件件、帐帐簿、、票据据、现现金、、各种种有价价证券券、图图表资资料及及包装装物料料的损损失；；（7）、盘盘点时时发现现的短短缺；；（8）、领领有公公共运运输行行驶执执照的的，或或已由由其他他保险险予以以保障障的车车辆、、船舶舶和飞飞机的的损失失；第三者者责任任：是指发发生与与保险险单所所承保保工程程直接接相关关的意意外事事故引引起工工地内内及邻邻近区区域的的第三者者人身伤伤亡、、疾病病或财财产损损失，，依法法应由由被保保险人人承担担的经经济赔赔偿责责任。。保险事事故发发生后后，被被保险险人因因保险险事故故而被被提起起仲裁裁或者者诉讼讼的，，对应应由被被保险险人支支付的的仲裁裁或诉诉讼费费用以以及其其他必必要的的、合合理的的费用用，保保险人人也应应承担担赔付付责任任。第三者者责任任险的的除外外责任任，一一般包包括：：1、保险险单物物质损损失项项下或或本应应在该该项下下予以以负责责的损损失及及各种种费用用;2、由于于震动动、移移动或或减弱弱支撑撑而造造成的的任何何财产产、土土地、、建筑筑物的的损失失及由由此造造成的的任何何人身身伤害害和物物质损损失;3、工程程所有有人、、承包包人或或其他他关系系方或或他们们所雇雇用的的在工工地现现场从从事与与工程程有关关工作作的职职员、、工人人以及及他们们的家家庭成成员的的人身身伤亡亡或疾疾病;4、工程程所有有人、、承包包人或或其他他关系系方或或他们们所雇雇用的的职员员、工工人所所有的的或由由其照照管、、控制制的财财产发发生的的损失失;5、领有有公共共运输输行驶驶执照照的车车辆、、船舶舶、飞飞机造造成的的事故故;6、被保保险人人根据据与他他人的的协议议应支支付的的赔偿偿或其其他款款项，，但即即使没没有这这种协协议，，被保保险人人仍应应承担担的责责任不不在此此限。。以上的的各项项免责责条款款一般般都是是写在在通用用条款款中，，在实实际工工作中中往往往需要要我们们与承承保公公司通通过协协商扩扩展条条款，，来延延伸保保险人人的保保险责责任，，扩展展条款款与标标准条条款冲冲突时时，以以扩展展条款款为准准。在青荣荣铁路路保险险项目目中，，我们们增加加了38条扩展展条款款，其其中部部分条条款实实际上上就否否定了了标准准条款款中的的免除除责任任，如如：第27条震震动、、移动动或减减弱支支撑扩扩展条条款本保单单扩展展负责责赔偿偿被保保险人人因震震动、、移动动、降降沉或或减弱弱支撑撑而引引致建建筑物物结构构（或或构筑筑物））受损损（破破坏性性）或或危害害占用用者的的安全全而所所致的的赔偿偿责任任。第31条．工工程访访问条条款工程访访问者者、参参观者者、检检查者者、视视察者者或参参加奠奠基、、揭礼礼或类类似典典礼的的，或或任何何其它它没有有直接接参与与工程程设计计、建建造的的，但但经工工程业业主或或工程程承包包人同同意在在工地地范围围内的的活动动的人人员，，皆属属于本本保单单“第第三方方责任任险””所指指的““第三三方””范畴畴。但但上述述“第第三方方”不不包括括所有有为本本工程程提供供直接接服务务的设设计人人员、、监理理人员员、专专业咨咨询人人员、、工程程施工工及管管理人人员，，以及及他们们的家家庭成成员。。建筑工工程一一切险险的保保险金金额及及赔偿偿限额额一般般以工工程的的总造造价为为依据据。但但在实实际操操作过过程中中，往往往要要从合合同总总价中中扣除除税款款、安安全生生产费费等作作为计计算保保险费费用的的基数数，并并且可可以将将合同同中部部分施施工风风险较较大的的挑出出单独独投保保，其其他项项目则则不投投保。。如：：集团团公司司青荣荣城际际铁路路项目目，合合同总总价为为32亿元，，经集集团公公司和和指挥挥部进进行风风险分分析后后，仅仅将其其中的的路基基、桥桥梁、、车站站、大大临、、框架架桥、、框架架涵洞洞等7亿元的的项目目作为为投保保项目目，由由此减减少了了保费费支出出。相对建建筑工工程一一切险险来讲讲，第第三者者责任任险的的赔偿偿限额额也是是需要要与保保险公公司协协商的的，如如青荣荣铁路路的三三责赔赔偿限限额如如下：：（1）累计计赔偿偿限额额（包包括财财产损损失、、人身身伤亡亡以及及诉讼讼费用用）为为5000万元；；（2）每次次事故故财产产损失失赔偿偿限额额为3000万元；；（3）每次次事故故人身身伤亡亡赔偿偿限额额为60万元/人。建筑工工程保保险及及第三三者责责任险险的保保险责责任期期一般般采用用工期期保险险单，，即以以工期期的长长短作作为确确定保保险责责任期期的依依据。。但在实实际操操作中中，往往往可可以进进行以以下约约定：：如工工程到到期未未完工工，到到期自自动顺顺延6个月，，并不不加收收保险险费。。超过过6个月时时，按按原费费率80%按日比比例加加收保保险费费。保险费费率：：保险费费率主主要依依据工工程风风险的的大小小确定定，一一般来来讲，，如果果桥、、隧比比例超超过70%，那么么主承承保公公司很很难进进行再再分保保，则则费率率偏高高，如如云桂桂铁路路，业业主先先后三三次组组织招招标均均因该该项目目风险险较大大，最最终流流标。。集团团公司司最终终招标标后的的建筑筑工程程一切切险及及第三三者责责任险险费率率为3.93‰‰。而而其其他他项项目目，，如如青青荣荣铁铁路路为为2.1‰‰、深深圳圳益益田田大大厦厦项项目目为为0.85‰‰、新新疆疆深深喀喀大大道道为为1.5‰‰.免赔赔额额：：免赔赔额额是是指指免免赔赔额额内内的的损损失失均均由由被被保保险险人人自自己己负负责责，，保保险险人人只只负负责责超超过过免免赔赔额额之之上上且且在在赔赔偿偿限限额额之之内内的的赔赔偿偿金金额额。。免赔赔额额在在标标准准条条款款内内不不体体现现，，具具体体免免赔赔额额是是由由双双方方协协商商约约定定，，并并最最终终体体现现在在保保险险协协议议内内的的。。一般般来来讲讲，，免免赔赔额额越越低低，，费费率率则则越越高高，，二二者者呈呈反反比比例例关关系系。。如：：青青荣荣城城际际铁铁路路建建筑筑工工程程一一切切险险的的免免赔赔额额为为：：------物质质损损失失部部分分：：①地地震震：：RMB100万元元或或损损失失金金额额的的20%，以以高高者者为为准准②暴暴雨雨、、洪洪水水、、滑滑坡坡、、泥泥石石流流、、地地面面塌塌陷陷、、碰碰撞撞：：RMB20万元元或或损损失失金金额额的的10%，以以高高者者为为准准③其其他他自自然然灾灾害害或或意意外外事事故故导导致致的的损损失失：：RMB10万元元或或损损失失金金额额的的10%，以以高高者者为为准准。。-----第三三者者责责任任项项下下：：①财财产产损损失失RMB10000元或或损损失失金金额额的的5%，以以高高者者为为准准。。②人人身身伤伤亡亡无无免免赔赔额额。。根据据目目前前最最新新的的一一次次招招标标情情况况，，我我们们对对三三公公司司的的新新疆疆深深喀喀大大道道项项目目已已经经协协商商到到三三责责险险无无免免赔赔。。施工工人人员员人人身身意意外外伤伤害害保保险险根据据《建筑筑法法》第四四十十八八条条规规定定，，建建筑筑职职工工意意外外伤伤害害保保险险是是法法定定的的强强制制性性保保险险。在《建设设部部关关于于加加强强建建筑筑意意外外伤伤害害保保险险工工作作的的指指导导意意见见》(建质质[2003]107号)中也也规规定定：：建建筑筑施施工工企企业业应应当当为为施施工工现现场场从从事事施施工工作作业业和和管管理理的的人人员员，，在在施施工工活活动动过过程程中中发发生生的的人人身身意意外外伤伤亡亡事事故故提提供供保保障障，，办办理理建建筑筑意意外外伤伤害害保保险险、、支支付付保保险险费费。。此外外，，在在指指导导意意见见中中还还规规定定：：施施工工企企业业应应在在工工程程项项目目开开工工前前，，办办理理完完投投保保手手续续。。鉴鉴于于工工程程建建设设项项目目施施工工工工艺艺流流程程中中各各工工种种调调动动频频繁繁、、用用工工流流动动性性大大，，投投保保应应实实行行不不记记名名和和不不计计人人数数的的方方式式。。工工程程项项目目中中有有分分包包单单位位的的由由总总承承包包施施工工企企业业统统一一办办理理，，分分包包单单位位合合理理承承担担投投保保费费用用。。业业主主直直接接发发包包的的工工程程项项目目由由承承包包企企业业直直接接办办理理。。各级级建建设设行行政政主主管管部部门门要要强强化化监监督督与与管管理理，，把把在在建建工工程程项项目目开开工工前前是是否否投投保保建建筑筑意意外外伤伤害害保保险险情情况况作作为为审审查查企企业业安安全全生生产产条条件件的的重重要要内内容容之之一一；；未未投投保保的的工工程程项项目目，，不不予予发发放放施施工工许许可可证证。。在实实际际管管理理过过程程中中，，很很多多地地方方的的安安监监部部门门都都发发布布了了相相应应办办法法，，规规定定必必须须在在当当地地办办理理人人身身意意外外伤伤害害保保险险，，或或私私下下指指定定承承包包公公司司。。被保保险险人人：：一般般指指年年龄龄在在十十六六至至六六十十周周岁岁之之间间（（含含）），，与与保保险险合合同同载载明明的的工工程程项项目目施施工工单单位位建建立立合合法法劳劳动动关关系系，，并并在在施施工工现现场场正正常常从从事事工工作作和和劳劳动动的的管管理理和和作作业业人人员员，，以以及及经经保保险险人人同同意意的的其其他他人人员员，，可可作作为为本本合合同同的的被被保保险险人人。。保险险责责任任：：被保保险险人人保保险险期期间间内内在在本本合合同同载载明明的的工工程程项项目目施施工工现现场场从从事事管管理理和和作作业业过过程程中中遭遭受受意意外外，，或或者者在在相相应应生生活活区区域域内内遭遭受受意意外外，，并并因因此此而而身身故故或或者者残残疾疾的的，，保保险险人人按按约约定定承承担担保保险险责责任任。。在实实际际操操作作中中，，可可通通过过协协商商在在保保险险协协议议中中达达成成““特特别别约约定定””，，将将通通用用条条款款中中的的保保险险责责任任进进行行延延伸伸、、扩扩大大。。受益益人人：：----意外外身身故故保保险险金金受受益益人人订立立合合同同时时，，被被保保险险人人或或者者投投保保人人可可指指定定一一人人或或数数人人为为意意外外身身故故保保险险金金受受益益人人，，但但投投保保人人指指定定意意外外身身故故保保险险金金受受益益人人时时须须经经被被保保险险人人同同意意。。意意外外身身故故保保险险金金受受益益人人为为数数人人的的，，应应当当确确定定受受益益顺顺序序和和受受益益份份额额；；未未确确定定受受益益份份额额的的，，各各受受益益人人按按照照相相等等份份额额享享有有受受益益权权。。被保保险险人人死死亡亡后后，，有有下下列列情情形形之之一一的的，，意意外外身身故故保保险险金金作作为为被被保保险险人人的的遗遗产产，，由由保保险险人人依依照照《中华人民共共和国继承承法》的规定履行行给付保险险金的义务务：1.没有指定受受益人，或或者受益人人指定不明明无法确定定的；2.受益人先于于被保险人人死亡，没没有其他受受益人的；；3.受益人依法法丧失受益益权或者放放弃受益权权，没有其其他受益人人的。受益人与被被保险人在在同一事件件中死亡，，且不能确确定死亡先先后顺序的的，推定受受益人死亡亡在先。投保人为与与其有劳动动关系的劳劳动者投保保人身保险险，不得指指定被保险险人及其近近亲属以外外的人为受受益人。被保险人或或者投保人人可以变更更意外身故故保险金受受益人，但但需书面通通知保险人人，由保险险人在本合合同上批注注或者附贴贴批单。对对因意外身身故保险金金受益人变变更发生的的法律纠纷纷，保险人人不承担任任何责任。。----意外残疾保保险金受益益人除合同另有有约定外，，合同的意意外残疾保保险金的受受益人为被被保险人本本人。保险费率施工人员人人身意外伤伤害险的费费率和投保保人要求的的赔偿限额额、施工工环境风险险以及施工工合同金额额的大小都都有关系。。赔偿限额额越高、施施工环境风风险越大、、合同金额额较小，则则费率一般般都偏高。。这里的赔偿偿限额是指指：1、被保险人人因意外伤伤害事故造造成的身故故或残疾，，每人最高高赔付多少少钱。2、由意外伤伤害事故造造成的门诊诊及住院医医疗费用每每人最高累累计多少钱钱。如青荣铁路路项目的人人身意外伤伤害险赔偿偿限额如下下：由于意外伤伤害事故造造成的身故故或残疾，，赔偿限额额为每人40万元；由意意外伤害事事故造成的的门诊及住住院医疗费费用累计赔赔付限额为为每人3万元。以上赔偿限限额我们通通常简称为为40+3桥梁公司恩恩黔高速公公路项目人人身意外伤伤害险的赔赔偿限额为为30+6。二公司北京京地铁8号线项目人人身意外伤伤害险的赔赔偿限额为为20+5。四公司青海海坎布拉项项目人身意意外伤害险险的赔偿限限额为30+3。赔偿限额一一般由各子子（分）公公司或项目目部根据实实际情况自自行设定，，除非施工工所在地政政府部门或或业主有具具体要求。。人身意外伤伤害险的保保险费用有有两种计算算方式：1.按工程造价价：保险费=保险费率×工程造价2.按建筑面积积：保险费=保险费率×建筑面积集团公司在在招标中主主要采用第第一种计算算方式，但但个别时候候按建筑面面积计算的的保险费用用比较低，，因此需要要进行具体体的比较。。-----以下是集团团公司通过过招标确定定的费率：：青荣铁路（（40+3）---0.5‰恩黔项目（30+3）---0.63‰北京地铁8号线（20+5）---0.55‰沈阳南站地铁铁项目（15+2）---0.5‰成都地铁4号线（20+2）---0.5‰相对集团公司司集中办理的的保险来讲，，由业主办理理或由其介绍绍、指定承保保公司办理的的费率一般都都偏高。保险协议中的的特别约定投保时，在投投保人与保险险人签订的保保险协议中，，除通用条款款外，一般还还要进行一些些事项的特别别约定，以维维护投保人的的利益，延伸伸保险人的责责任。如青荣铁路项项目保险中，，我们进行了了如下约定：：1、被保险人上上下班途中由由于意外事故故（包括交通通事故）所造造成的意外伤伤害也属于本本保险赔偿的的责任，保险险公司应该予予以赔偿。2、经过投保人人允许进入工工地的非施工工单位人员（（如：其他相相关单位的现现场检查、考考察人员、媒媒体记者、专专家团队人员员等）在施工工区域内所发发生的意外伤伤害也属于本本保险赔偿的的责任。3、被保险人在在施工单位食食堂用餐由于于食物中毒（（5人以上）所导导致的意外伤伤害事故属于于本保险赔偿偿的责任。4、发生保险责责任事故后，，要立即对受受伤人员采取取必要的紧急急救治措施，，紧急救治过过程中所发生生救护车辆费费用由乙方承承担，但每次次事故的救护护车辆费用赔赔偿限额为2000元人民币。5、严格遵循投投保人有关事事故消息公布布原则及各项项保密守则和和制度；从保保密的角度考考虑，对于一一些事故理赔赔，可以根据据具体情况，，简化理赔手手续和理赔所所需要的单证证、材料等，，尽量缩小事事故的影响面面。6、为了充分保保证投保人及及其项下的共共同投保人的的利益，发生生赔付金额50万元（含50万元）以上的的保险责任事事故时，乙方方应按照甲方方提出的人员员伤亡损失报报告，先行支支付预估损失失金额的50％的预付赔款款。出险索赔需要要提供的资料料：出险索赔的资资料一般在通通用条款中已已经提到，但但结合实际情情况，我们往往往需要进一一步简化，如如不需要提供供项目所在地地安监机构的的事故证明材材料等，这就就要求我们在在保险协议中中进一步明确确。在青荣铁路项项目保险中，，我们就进行行了相应的简简化，如：保险人在现场场查勘后，投投保人只需要要准备下列索索赔材料：-----一般案件：a)索赔申请。b)保单复印件。。c)被保险人的身身份证明。d)项目经理部出出具的事故证证明。e)照片（事故现现场、伤残者者）f)县级以上（如如果需要紧急急抢救，可以以是县级以下下）的医疗机机构出具的原原始医疗费用用发票、医疗疗费用清单、、诊断证明及及病历等。g)项目经理部提提供的保险事事故发生当月月或上月的工工资表，或其其他证明被保保险人与投保保人劳动用工工关系的证明明材料。-----如果涉及到伤伤残或死亡需需另提供：a)法律认可的鉴鉴定机构出具具的伤残鉴定定书。b)《死亡证明》。c)受益人户籍证证明或身份证证明。d)被保险人或受受益人委托投投保人办理索索赔、申领保保险金事宜的的书面权益转转让证明。-----如果涉及到诉诉讼需另提供供：a)诉讼材料。b)裁决书、调解解书或判决书书。裁决书由由仲裁委员会会做出，调解解书或判决书书由人民法院院做出。c)由仲裁委员会会或人民法院院出具的仲裁裁或诉讼费用用单。财产综合险并并附加机器损损坏险财产综合险并并附加机器损损坏险是集团团公司每年进进行的一项统统一投保险种种，这里的财财产主要是指指各类施工机机械、试验设设备、办公设设备及房屋等等。财产综合险保保险责任：在保险期间内内，由于下列列原因造成保保险标的的损损失，保险人人按照合同约约定负责赔偿偿：1、火灾、爆爆炸；2、雷击、暴暴雨、洪水、、暴风、龙卷卷风、冰雹、、台风、飓风风、暴雪、冰冰凌、突发性性滑坡、崩塌塌、泥石流、、地面突然下下陷下沉；3、飞行物体及及其他空中运运行物体坠落落。前款原因造成成的保险事故故发生时，为为抢救保险标标的或防止灾灾害蔓延，采采取必要的、、合理的措施施而造成保险险标的的损失失，保险人按按照保险合同同的约定也负负责赔偿。被保险人拥有有财产所有权权的自用的供供电、供水、、供气设备因因保险事故遭遭受损坏，引引起停电、停停水、停气以以致造成保险险标的直接损损失，保险人人按照保险合合同的约定也也负责赔偿。。保险事故发生生后，被保险险人为防止或或减少保险标标的的损失所所支付的必要要的、合理的的费用，保险险人按照保险险合同的约定定也负责赔偿偿。财产综合险的的责任免除：：1、投保人、被被保险人及其其代表的故意意或重大过失失行为；2、行政行为或或司法行为；；3、战争、类似似战争行为、、敌对行动、、军事行动、、武装冲突、、罢工、骚乱乱、暴动、政政变、谋反、、恐怖活动；；4、地震、海啸啸及其次生灾灾害；5、核辐射、核核裂变、核聚聚变、核污染染及其他放射射性污染；6、大气污染、、土地污染、、水污染及其其他非放射性性污染，但因因保险事故造造成的非放射射性污染不在在此限；7、保险标的的的内在或潜在在缺陷、自然然磨损、自然然损耗，大气气（气候或气气温）变化、、正常水位变变化或其他渐渐变原因，物物质本身变化化、霉烂、受受潮、鼠咬、、虫蛀、鸟啄啄、氧化、锈锈蚀、渗漏、、自燃、烘焙焙；8、水箱、水管管爆裂；9、盗窃、抢劫劫。此外、下列损损失、费用，，保险人也不不负责赔偿：：1、保险标的遭遭受保险事故故引起的各种种间接损失；；2、广告牌、天天线、霓虹灯灯、太阳能装装置等建筑物物外部附属设设施，存放于于露天或简易易建筑物内部部的保险标的的以及简易建建筑本身，由由于雷击、暴暴雨、洪水、、暴风、龙卷卷风、冰雹、、台风、飓风风、暴雪、冰冰凌、沙尘暴暴造成的损失失；3、锅炉及压力力容器爆炸造造成其本身的的损失；4、保险合同中中载明的免赔赔额或按保险险合同中载明明的免赔率计计算的免赔额额。保险价值、保保险金额与免免赔额（率））1、保险标的的保保险价值可以以为出险时的的重置价值、、出险时的账账面余额、出出险时的市场场价值或其他他价值，由投投保人与保险险人协商确定定，并在保险险合同中载明明。2、保险金额由由投保人参照照保险价值自自行确定，并并在保险合同同中载明。保保险金额不得得超过保险价价值。超过保保险价值的，，超过部分无无效，保险人人应当退还相相应的保险费费。3、免赔额（率率）由投保人人与保险人在在订立保险合合同时协商确确定，并在保保险合同中载载明。机器损坏险的的保险责任：：在保险期内，，若保险单明明细表中列明明的保险机器器及附属设备备因下列原因因引起或构成成突然的、不不可预料的意意外事故造成成的物质损坏坏或灭失，保保险公司按保保险单的规定定负责赔偿。。1、设计、制造或或安装错误、、铸造和原材材料缺陷；2、工人、技术术人员操作错错误、缺乏经经验、技术不不善、疏忽、、过失、恶意意行为；3、离心力引起起的断裂；4、超负荷、超超电压、碰线线、电弧、漏漏电、短路、、大气放电、、感应电及其其他电气原因因；5、除条款中““除外责任””规定以外的的其他原因。。除外责任：1、机器设备运运行必然引起起的后果，如如自然磨损、、氧化、腐蚀蚀、锈蚀、孔孔蚀、锅垢等等物理性变化化或化学反应应；2、根据法律或或契约应由供供货方、制造造人、安装人人或修理人负负责的损失或或费用；3、由于公共设设施部门的限限制性供应及及故意行为或或非意外事故故引起的停电电、停气、停停水；4、火灾、爆炸炸；5、地震、海啸啸、雷电、飓飓风、台风、、龙卷风、风风暴、暴雨、、洪水、冰雹雹、地崩、山山崩、雪崩、、火山爆发、、地面下陷下下沉及其他自自然灾害；6.。。7.。。出险报案：保险事故发生生后，被保险险人应尽快通通知保险公司司，保险报案案受理期限为为72小时之内。同同时，应保保护好事故现现场并对现场场拍照，照片片尽可能反映映财产受损情情况，当保险险公司勘查人人员进行现场场勘查时，被被保险人应予予以协助。。被保险人填写写并向保险公公司递交书面面出险通知书书，通知书应应写明保险单单号码，并描描述出险时间间、地点、原原因、估损金金额等。出险需要提供供的资料一般般在通用条款款中都有，主主要包括：保保险单正本(复印件)、出险通知书书(盖单位公章)、索赔申请书书(盖单位公章)、资产负债表表(复印件加盖单单位公章)、损失清单(盖单位公章)、气象部门证证明(出险当日证明明)、消防部门证证明等。办理各类工程程保险需要提提供的资料：：由于集团公司司目前对工程程保险主要通通过公开招标标形式择优选选择承保公司司，从起草招招标文件、现现场招标、协协商具体条款款到签订协议议均需一定的的时间。因此此，各单位在在提交申请办办理保险业务务时务必注意意这一情况，，原则上应提提前20天准备好以以下资料：1、在投保申请请中必须提供供工程概况、、主要包括合合同金额、工工期、地质条条件、施工环环境等。投保建筑工程程一切险及第第三者责任险险的必须提供供具体保险金金额及赔偿限限额。投保施工人员员意外伤害保保险的必须提提供本单位要要求的赔偿限限额，及意外外死亡伤残最最高赔付多少少、住院门诊诊医疗每人最最高赔付多少少。2、施工合同3、工程量清单单如个别项目属属于项目后期期补办保险，，则最好提供供施工进度，，有利于降低低保费费率。。鉴于部分地区区的安监部门门规定在办理理开工许可证证前必须办理理施工建筑人人员意外伤害害保险，各单单位应根据项项目实际情况况提前与集团团公司联系办办理保险事宜宜，避免因久久拖不办造成成安监部门或或业主最终推推荐或指定保保险公司进行行办理，影响响集团公司的的集中管理。。在出险理赔中中需要注意的的方面：1、被保险人在在发生意外灾灾害或保险责责任内损失时时，应及时通通知保险公司司以及上级公公司保险业务务负责人、集集团公司财务务部，并要求求保险公司派派员立即查堪堪现场。同时时，应在第一一时间对受灾灾、受损现场场予以拍照、、录像，留存存第一手证据据资料。此外外，还应及时时联系当地气气象或水利管管理部门，取取得气象、水水文证明等材材料。2、为防止出险险事故的扩大大，各单位应应做好施救抢抢险工作。在在施救过程中中应编制好施施救方案及费费用预算，施施救过程应做做好拍照、录录像等记录工工作，完善派派工单、抢险险设备台班费费用单等资料料。采取施救救措施所产生生的必要费用用，保险公司司应当全额赔赔偿（不计免免赔额）。3、被保险人提提交给保险公公司或第三方方保险公估公公司用于索赔赔的任何书面面资料、往来来函件等，被被保险人应至至少保存一份份原件留底。。对索赔报告告、通知函件件等重要资料料应要求保险险公司盖章签签收（或其负负责人签字））并保管好签签收回执。4、被保险人的的实际损失与与保险公司的的赔付金额存存在较大差异异或长期无法法解决时，被被保险人应及及时上报上级级公司保险管管理部门以及及法律部门或或集团公司财财务部，避免免因专业知识识不足或信息息不对称而无无法获得合理理赔偿。三、新《保险法》的相关主主要内容容：第22条保险险事故发发生后，，按照保保险合同同请求保保险人赔赔偿或者者给付保保险金时时，投保保人、被被保险人人或者受受益人应应当向保保险人提提供其所所能提供供的与确确认保险险事故的的性质、、原因、、损失程程度等有有关的证证明和资资料。保险人按按照合同同的约定定，认为为有关的的证明和和资料不不完整的的，应当当及时一一次性通通知投保保人、被被保险人人或者受受益人补补充提供供。第23条保险险人收到到被保险险人或者者受