新《保险法》实施宣导培训

法律合规部2009年9月8日新保险法实施影响及意见

2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了《中华人民共和国保险法》的修订草案，迄今，《中华人民共和国保险法》完成了第二次修正。和2002年版保险法(简称“原版保险法”)相比，新修订的保险法(简称“新版保险法”)新增了29条。背景内容大纲1.加强了对被保险人和受益人利益保护的力度2.保险行业市场准入条件等基本制度方面的变化3.适当放宽了保险公司业务范围4.适度放宽了保险资金运用渠道5.对保险公司偿付能力监管规则的修改和补充6.对保险公司市场退出机制的修改和补充7.保险经营规则方面的新规定

8.增加保险监管机构的职权范围和加强监管措施方面的新规定9.强化法律责任、打击保险违法行为的新规定10.加强保险行业自律管理的相关规定11.公司应对新法的当务之急12.新保险法的溯及力问题1.1明确规定了保险合同成立、生效的时间节点。1.2限制保险公司基于投保人未履行如实告知义务所享有的权利，增设不可抗辩条款。1.3规范格式条款，保护保险消费者利益。1.4明确规范保险人理赔的程序和时限1.5对责任保险的赔偿程序增加了两款内容。1.6人身保险扩大了保险利益范围并加强了对被保险人和受益人利益的保护

1.加强了对被保险人和受益人利益保护的力度

与现行《保险法》规定相比，新《保险法》明确规定了保险合同成立的时间节点：

投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。

同时新《保险法》增加规定：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限。

1.1明确规定了保险合同成立、生效的时间节点。新《保险法》第十三条“保险合同成立、生效的时间节点”对公司保险

业务影响分析（1）除非保险合同另有约定（附生效条件或附期限）外，保险合同自成立时生效，即自“投保人提出保险要求，经保险人同意承保”时生效。（2）实践中，我公司应当特别注意何为“投保人提出保险要求，经保险人同意承保”的行为。

1.2增设不可抗辩条款——新保险法第16条

新《保险法》在载明投保人如实告知义务以及保险人在投保人未履行如实告知义务时享有合同解除权的同时，也对保险人行使解除权加以限制，防止权利滥用。

①增加一款专门规定了保险公司行使合同解除权的期限（除斥期间），自其知道有解除事由起超过30天不行使的则解除权灭失。②新法借鉴国际惯例，增设了“不可抗辩条款”，即规定自保险合同成立之日起超过２年的，保险人不得解除合同。③保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。1.由于新《保险法》规定的上述30天的期限是我国立法史上迄今为止最短的除斥期间，一旦保险公司发现投保人未履行如实告知义务，则必须立即采取主张解除权的行为，否则就会因解除权灭失而承担风险、遭受损失。2.另外由于投保人不履行如实告知义务的情形持续存在超过2年，保险公司也会丧失解除权，这就要求公司在保险业务操作中必须采取比以往更加有效的措施防止投保人不履行如实告知义务而导致的风险和损失。

1.2“增设不可抗辩条款”对公司保险业务影响分析3.关于“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的”情形，则更需要公司在保险产品营销过程中加强内部管理，提高防范能力，采取有效措施。在以往的案例中，已经发生过很多保险营销人员为了自己的眼前利益诱导或唆使投保人采取隐瞒病史等不履行如实告知义务的行为进行投保的案例，依照新法，此等行为将被认定为“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的”情形，从而导致保险公司承担保险责任，遭受额外损失。1.2“增设不可抗辩条款”对公司保险业务影响分析①采用保险人人提供的格式式条款订立合合同时，保险险人向投保人人提供的投保保单应当附格格式条款，对对于格式条款款，保险人有有向投保人说说明的义务，，对于保险合合同中免除保保险人责任的的条款，订立立合同时，保保险人应当对对投保人进行行充分提示，，并且进行明明确说明，没没有进行提示示或明确说明明的，免责条条款无效（新新《保险法》》第17条））;②采用保险人人提供的格式式条款订立的的保险合同中中关于“免除除保险人依法法应承担的义义务或者加重重投保人、被被保险人责任任”的条款和和“排除投保保人、被保险险人或者受益益人依法享有有的权利”的的条款为无效效条款（新《《保险法》第第19条）；；③对保险格式式条款的理解解发生争议的的，应当做有有利于被保险险人和受益人人的解释（新新《保险法》》第30条））；1.3规规范格式条款款，保护保险险消费者利益益（1）履行说说明义务（2）避免无无效条款（3）避免格格式条款歧义义1.3规规范格式条款款：对公司保险业业务的影响分分析1.履履行说明义务务对于由保险人人提供的格式式条款，保险险人需履行的的说明义务，，应该说明的的内容包括：：不负赔付责责任的条款、、限制责任条条款、涉及特特定责任的条条款、解除条条款、终止条条款、索赔时时效条款等，，即是属于免免除保险人责责任的条款，，保险人均应应说明。①向投保人提提供的投保单单应当附格式式条款；②应说明条款款，也可单列列书面说明的的条款，保险险人还必须询询问说明，并并要取得投保保人的签字确确认。实践操操作中，最好好留存投保人人表示对格式式条款已经理理解的签字记记录等文件；；③对于保险合合同中免除保保险人责任的的条款，订立立合同时，保保险人应当在在投保单、保保险单或者其其他保险凭证证上作出足以以引起投保人人注意的提示示，并对该条条款的内容以以书面或者口口头形式向投投保人作出明明确说明。实实践操作中，，不仅保险合合同中免责条条款部分要采采用黑体印刷刷等提示措施施，还要将免免责条款特别别摘录印制在在投保单、保保险单等保险险凭证上（或或作为附件））。最后，为为了证明保险险人已经履行行了“明确说说明”义务，，还须留存投投保人表示对对免责条款已已经完全知晓晓的签字记录录等文件。（2）避免无无效条款尽量避免将新新《保险法》》规定的无效效条款（“免免除保险人依依法应承担的的义务或者加加重投保人、、被保险人责责任”的条款款和“排除投投保人、被保保险人或者受受益人依法享享有的权利””的条款）写写入保险合同同。这样的条条款，表面上上似乎对公司司有利，实际际上既不能保保护公司利益益（因无效而而不具有法律律约束力），，还容易导致致客户的逆反反心理和社会会舆论的负面面评价，从而而损害公司的的商誉，损害害公司进行市市场竞争的长长远利益。（3）避免格格式条款歧义义这就要求保险险公司在拟订订、修改格式式条款时逻辑辑清晰，文字字严谨，严格格把关。否则则一旦格式条条款意思表示示出现两种以以上的解释时时，依法应当当作出不利于于保险公司的的解释。（1）被保险险人或受益人人索赔时，保保险人认为投投保人、被保保险人、受益益人等提供的的有关索赔请请求的证明和和材料不完整整的，应当及及时“一次性性”通知投保保人、被保险险人、受益人人等补充提供供，从而避免免保险人以此此为由拖延理理赔。1.4明明确规范保险险人理赔的程程序和时限1.4明明确规范保险险人理赔的程程序和时限（2）保险人人在收到索赔赔申请后，除除另有约定外外，“应当在在三十日内做做出核定”，，并应将核定定结果通知被被保险人或者者受益人。再再次，保险人人依照上述规规定作出核定定后，对不属属于保险责任任的，“应当当自作出核定定之日起三日日内”，向被被保险人或者者受益人发出出拒赔通知书书，“并说明明理由”。新《保险法》》增加的上述述“一次性””、“三十日日”、“三日日”的程序和和时限限制，，对保险公司司处理保险事事故理赔的能能力和效率提提出了更高的的要求，解决决理赔难的问问题。“明确规范保保险人理赔的的程序和时限限”对保险公公司业务影响响分析：理赔难原因：：1、保险公司司依法保护浪浪费者权益意意识淡薄2、缺乏评价价理赔时效的的标准和办法法3、理赔流程程的时效管理理亟待完善4、对公司赔赔案处理进度度的外部监督督力量缺失5、客户对理理赔相关信息息知之甚少“明确规范保保险人理赔的的程序和时限限”对保险公公司业务影响响分析：(一)建立健健全理赔提示示制度。(二)制定推推行理赔关键键环节单证。。(三)建立理理赔时效测评评体系和监控控机制。(四)加强理理赔重点环节节限时管理。。(五)建立理理赔信息公开开机制。(六)定期开开展理赔时效效的监督检查查。1.4““明确规范保保险人理赔的的程序和时限限”对保险公公司业务影响响的对策和建建议：（新《保险法法》第六十五五条）（1）当责任任保险的被保保险人给第三三者造成损害害，被保险人人对第三者应应负的赔偿责责任确定的，，根据被保险险人的请求，，保险人应当当直接向该第第三者赔偿保保险金。被保保险人怠于请请求的，第三三者有权就其其应获赔偿部部分直接向保保险人请求赔赔偿保险金。。（2）责任保保险的被保险险人给第三者者造成损害，，被保险人未未向该第三者者赔偿的，保保险人不得向向被保险人赔赔偿保险金。。1.5责任任保保险险的的赔赔偿偿程程序序增增加加了了两两款款内内容容（1））确确定定了了责责任任保保险险事事故故发发生生时时，，保保险险公公司司直直接接向向第第三三者者赔赔偿偿保保险险金金的的原原则则；；（2））增增加加了了第第三三者者在在被被保保险险人人怠怠于于请请求求时时直直接接向向保保险险公公司司请请求求赔赔偿偿保保险险金金的的权权利利；；（3））禁禁止止保保险险公公司司向向未未向向第第三三者者赔赔偿偿的的被被保保险险人人赔赔偿偿保保险险金金。。1.5责任任保保险险的的赔赔偿偿程程序序对对保保险险公公司司业业务务影影响响分分析析：：（1））新新《《保保险险法法》》扩扩大大了了人人身身保保险险的的保保险险利利益益范范围围，，增增加加一一款款规规定定投投保保人人对对与与其其有有劳劳动动关关系系的的劳劳动动者者具具有有保保险险利利益益，，可可以以为为其其投投保保，，但但又又规规定定此此种种情情形形下下，，不不得得指指定定被被保保险险人人及及其其近近亲亲属属以以外外的的人人为为受受益益人人。。新《《保保险险法法》》增增加加的的上上述述条条款款无无疑疑扩扩大大了了人人身身保保险险的的业业务务范范围围，，为为保保险险公公司司开开展展团团体体人人身身保保险险业业务务扫扫除除了了法法律律障障碍碍。。同同时时，，新新《《保保险险法法》》将将现现行行《《保保险险法法》》关关于于““以以死死亡亡为为给给付付保保险险金金条条件件的的合合同同，，未未经经被被保保险险人人书书面面同同意意并并认认可可保保险险金金额额的的，，合合同同无无效效””中中““书书面面””二二字字删删除除，，使使得得保保险险公公司司开开展展团团体体人人身身保保险险业业务务的的可可操操作作性性增增强强，，法法律律风风险险和和操操作作成成本本降降低低。。1.6人人身身保保险险扩扩大大了了保保险险利利益益范范围围并并加加强强了了对对被被保保险险人人和和受受益益人人利利益益的的保保护护（2））新新《《保保险险法法》》弥弥补补立立法法空空白白，，规规定定受受益益人人与与被被保保险险人人在在同同一一事事件件中中死死亡亡，，且且不不能能确确定定死死亡亡先先后后顺顺序序的的，，推推定定受受益益人人死死亡亡在在先先。。（（新新《《保保险险法法》》第第四四十十二二条条））对保保险险公公司司而而言言，，处处理理受受益益人人与与被被保保险险人人在在同同一一事事件件中中死死亡亡的的理理赔赔案案件件，，不不用用再再考考虑虑受受益益人人的的受受益益权权问问题题，，只只需需将将被被保保险险人人的的死死亡亡保保险险金金作作为为被被保保险险人人的的遗遗产产处处理理即即可可。。1.6人人身身保保险险扩扩大大了了保保险险利利益益范范围围并并加加强强了了对对被被保保险险人人和和受受益益人人利利益益的的保保护护(3)现现行行《《保保险险法法》》第第六六十十五五规规定定存存在在逻逻辑辑漏漏洞洞且且不不利利于于对对无无辜辜受受益益人人等等其其他他权权利利人人利利益益的的保保护护。。新新《《保保险险法法》》第第四四十十三三条条对对上上述述问问题题做做出出了了纠纠正正和和弥弥补补。。特别别是是新新《《保保险险法法》》第第四四十十三三条条第第二二款款关关于于““受受益益人人故故意意造造成成被被保保险险人人死死亡亡、、伤伤残残、、疾疾病病的的，，或或者者故故意意杀杀害害被被保保险险人人未未遂遂的的，，该该受受益益人人丧丧失失受受益益权权””的的规规定定中中增增加加了了““该该受受益益人人””的的内内容容后后，，从从法法律律条条文文上上严严谨谨地地将将丧丧失失受受益益权权的的受受益益人人限限定定在在实实施施非非法法行行为为的的受受益益人人范范围围内内，，其其他他无无辜辜受受益益人人并并不不因因此此丧丧失失受受益益权权。。1.6人人身身保保险险扩扩大大了了保保险险利利益益范范围围并并加加强强了了对对被被保保险险人人和和受受益益人人利利益益的的保保护护2保保险险行行业业市市场场准准入入条条件件等等基基本本制制度度方方面面的的变变化化2保保险险行行业业市市场场准准入入条条件件等等基基本本制制度度方方面面的的变变化化本次次修修订订进进一一步步严严格格保保险险市市场场的的准准入入条条件件，，从从三三方方面面增增强强了了准准入入监监管管的的力力度度：：（1））关关于于主主要要股股东东。。（2））关关于于注注册册资资本本。。（3））关关于于任任职职资资格格管管理理。。（4））删删除除保保险险公公司司组组织织形形式式的的限限制制。。（1））关关于于主主要要股股东东：此此次次保保险险法法修修改改在在确确立立保保险险公公司司主主要要股股东东的的条条件件时时，，主主要要考考虑虑了了三三个个方方面面：：一一是是实实力力雄雄厚厚，，资资本本充充足足，，有有能能力力应应付付保保险险公公司司发发展展过过程程中中的的增增资资需需求求；；二二是是具具有有持持续续盈盈利利能能力力，，经经营营业业绩绩良良好好，，能能促促进进保保险险公公司司健健康康发发展展；；三三是是具具有有诚诚信信经经营营的的文文化化，，历历史史上上无无不不良良经经营营记记录录。。（新《保险法法》第六十八八条）（2）关于注注册资本：本次保险法法修改将保险险公司注册资资本最低限额额必须为实缴缴货币资本修修改为“注册册资本必须为为实缴货币资资本”，主要要目的在于强强调保险公司司金融企业的的特性及其所所具有的资金金融通功能。。（新《保险法法》第六十九九条）（3）关于任任职资格管理理：此次保险险法修改对保保险公司的董董事和监事提提出了任职要要求，将董事事和监事纳入入保险监管机机构的任职资资格监管体系系之中，并增增加了保险公公司董事、监监事、高级管管理人员的资资格条件。规规定保险公司司的董事、监监事和高级管管理人员，应应当品行良好好，熟悉与保保险相关的法法律、行政法法规，具有履履行职责所需需的经营管理理能力，并在在任职前取得得保险监管机机构核准的任任职资格；有有《公司法》》规定不得担担任公司董事事、监事和高高级管理人员员的情形，以以及因违法、、违纪被取消消任职资格或或者被吊销执执业资格未逾逾五年的人员员，不得担任任保险公司的的董事、监事事和高级管理理人员。（新《保险法法》第八十一一、八十二、、八十三条））（4）现行《《保险法》第第七十条把保保险公司的组组织形式规定定为国有独资资公司和股份份有限公司，，规定过于死死板，不利于于保险公司的的组建发展，，不符合实际际情况。例如如目前主要依依据《中外合合资经营企业业法》设立的的中外合资保保险公司大多多采取有限责责任公司的形形式，在现行行《保险法》》上没有合法法地位。因此此新《保险法法》将该条款款予以删除。。（1）对投资资保险公司的的主要股东应应当具备的标标准加以量化化和细化，使使得设立或投投资保险公司司的主要股东东的门槛提高高；（2）“注册册资本必须为为实缴货币资资本”的规定定较之现行《《保险法》““保险公司注注册资本最低低限额（2亿亿元）必须为为实缴货币资资本”的规定定显然更为严严格，新法生生效后，保险险公司设立及及增资扩股时时投资人现金金出资的压力力增大，除溢溢价列入资本本公积的部分分出资外，作作为注册资本本的出资必须须为货币出资资。2.“保险行行业市场准入入条件等基本本制度方面的的变化”对保保险公司经营营管理的影响响分析（3）新《保保险法》生效效后，保险公公司聘任董事事、监事、高高级管理人员员须符合法定定条件；（4）新《保保险法》删除除保险公司组组织形式的限限制后，保险险公司组织形形式不再局限限于股份公司司和国有独资资公司，可以以选择有限责责任公司等组组织形式设立立保险公司。。2.“保险行行业市场准入入条件等基本本制度方面的的变化”对保保险公司经营营管理的影响响分析3放宽宽了保险公司司业务范围（1）按照现现行《保险法法》的规定，，保险公司的的业务范围仅仅限于财产保保险、人身保保险及其再保保险业务。新《保险法》》规定，保险险公司可以从从事国务院保保险监管机构构批准的与保保险有关的其其他业务，并并删除了保险险公司不得兼兼营法律、行行政法规规定定以外的业务务的禁止性规规定。（新《《保险法》第第九十五条））（2）删除了了现行《保险险法》第一百百零三条、第第一百零四条条。该被删除的两两条分别规定定：保险公司司需要办理再再保险分出业业务的，应当当优先向中国国境内的保险险公司办理；；保险监管机机构有权限制制或禁止保险险公司向中国国境外的保险险公司办理再再保险分出业业务或者接受受中国境外再再保险分入业业务。上述对再保险险业务限制的的取消，一方方面使得保险险公司从事再再保险业务时时拥有了更多多的选择权，，但另一方面面也使得再保保险业务市场场直接面对境境外保险公司司的激烈竞争争，对保险公公司开展再保保险业务提出出了更高的要要求，对再保保险业务风险险控制提出了了新的挑战。。4.适度放宽宽了保险资金金运用渠道（新《保险法法》第106、107条条）（1）明确规规定了已经允允许投资的新新增渠道，将将现行《保险险法》规定的的买卖政府债债券、金融债债券，修改为为买卖债券、、股票、证券券投资基金份份额等有价证证券；（2）参考各各国保险资金金运用的立法法例，增加保保险资金可以以投资于不动动产；（3）为了切切实防范保险险资金运用风风险，进一步步明确规定国国务院保险监监管机构按照照稳健、安全全的原则，负负责制定保险险资金运用的的管理办法。。（4）此外，，还为保险资资产管理公司司明确了法律律地位，明确确规定，经国国务院保险监监督管理机构构会同国务院院证券监督管管理机构批准准，保险公司司可以设立保保险资产管理理公司。（1）保险公公司未来能够够更加灵活合合理地运用保保险资金创造造收益和价值值，更深更广广地参与到金金融服务市场场中去。（2）投资渠渠道的拓宽，，也伴随着投投资风险的加加大，对保险险公司投资理理财的水准和和风险控制能能力提出了新新的挑战。（3）尽管在在保险法的层层面上放宽了了保险资金运运用渠道，但但保险公司运运用保险资金金的实际操作作规程仍然须须等待保监会会出台具体管管理办法，保保险资金未来来运用的空间间和自由度（（限度）究竟竟如何，还需需等到保监会会出台具体管管理办法后才才能揭晓。4.“适度放放宽了保险资资金运用渠道道”对保险公公司经营管理理及其业务影影响分析：建议：（1）符合偿偿付能力约束束条件；（2）符合投投资项目的资资格条件；（3）公司必必须建立专业业管理体制（（目前可是事事业部）；（4）确立独独立的信用增增级方式。5.对保险公公司偿付能力力监管规则的的修改和补充充如将现行《保保险法》第九九十八条“保保险公司应当当具有与其业业务规模相适适应的最低偿偿付能力”，，修改为“保保险公司应当当具有与其业业务规模和风风险程度相适适应的最低偿偿付能力”。。同时，根据偿偿付能力监管管制度的特点点，并借鉴国国外立法例，，将现行《保保险法》第九九十八条规定定保险公司的的实际资产减减去实际负债债的差额不得得低于保险监监督管理机构构规定的数额额，修改为““认可资产减减去认可负债债的差额不得得低于国务院院保险监督管管理机构规定定的数额”。。（新《保险法法》第一百三三十八条、一一百零一条））。同时，新《保保险法》明确确规定：对偿偿付能力不足足的保险公司司，国务院保保险监督管理理机构应当将将其列为重点点监管对象，，并可以根据据具体情况采采取责令增加加资本金、办办理再保险，，限制业务范范围，限制向向股东分红，，限制固定资资产购置或者者经营费用规规模，限制资资金运用的形形式或者比例例，限制增设设分支机构，，责令拍卖不不良资产、转转让保险业务务，限制董事事、监事、高高级管理人员员的薪酬水平平，限制商业业性广告，责责令停止接受受新业务等监监管措施。新《保险法》》生效后，就就偿付能力，，保险公司须须接受监管机机构更为严格格的强制性监监督和管理，，公司要调整业业务结构（发发展期交），在增强保险险公司偿付能能力的同时，，对保险公司司的盈利能力力以及与此紧紧密伴随的市市场扩张能力力（成长性））也是不小的的考验。5.对保险公公司经营管理理及其业务影影响分析6.对保险公公司市场退出出机制的修改改和补充新《保险法》》在现有规定定的基础上，，根据企业破破产法的有关关规定，对保保险公司破产产的特殊事宜宜做了规定，，主要是：规规定国务院保保险监管机构构可以向人民民法院提出申申请，对保险险公司进行重重整或者破产产清算（新《《保险法》第第九十条）；；进一步明确确了保险公司司破产清算时时的债务清偿偿顺序。（新《保险法法》第九十一一条）。7.保险险经营规则方方面的新规定定1、根据保险险业发展的实实践，新《保保险法》增加加规定了保险险公司应当建建立对关联交交易的管理和和信息披露制制度（新《保保险法》第一一百零八条）），规定保险险公司的控股股股东、实际际控制人、董董事、监事、、高级管理人人员不得利用用关联交易损损害保险公司司的利益（新新《保险法》》第一百零九九条）。2、新《保险险法》112条增加规定定了保险公司司的信息披露露义务：保险公司应当当按照国务院院保险监督管管理机构的规规定，真实、、准确、完整整地披露财务务会计报告、、风险管理状状况、保险产产品经营情况况等重大事项项。《人身保险新新型产品信息息披露管理办办法》草案于10月月1日同期实实行。保险条条款、产品说说明书和投保保提示书出示示。3、为进一步步规范保险销销售行为，新新《保险法》》增加规定了了保险销售人人员的资格管管理制度（新新《保险法》》第一百一十十一条），以以及保险公司司对保险代理理人的登记管管理制度（新新《保险法》》第一百一十十二条），保保险公司及其其工作人员在在保险业务活活动中应当遵遵守的十三行行为规定。（新《保险法法》第一百一一十六条）等等8.增加保险险监管机构的的职权范围和和加强监管措措施方面的新新规定新《保险法》》明确规定，，保险监督管管理机构依照照本法和国务务院规定的职职责，遵循依依法、公开、、公正的原则则，对保险业业实施监督管管理，维护保保险市场秩序序，保护投保保人、被保险险人和受益人人的合法权益益。国务院保保险监督管理理机构依照法法律、行政法法规制定并发发布有关保险险业监督管理理的规章。（新《保险法法》第一百三三十四、一百百三十五条））9.强化法律律责任、打击击保险违法行行为的新规定定1、补充规定定了违法行为为的新类型及及其法律责任任（1）对保险险代理机构、、保险经纪人人未按照规定定缴存保证金金或者投保职职业责任保险险，未按照规规定设立专门门账簿记载业业务收支情况况，未经批准准设立分支机机构或变更组组织形式处罚罚规定。（新新《保险法》》第一百六十十七、一百六六十八条）（2）对非法法聘任不具有有任职资格、、从业资格的的人员的处罚罚规定。（新新《保险法》》第一百六十十九条）（3）对非法法转让、出租租、出借业务务许可证的处处罚规定。（（新《保险法法》第一百七七十条）（4）对外国国保险机构未未经批准，擅擅自在我国境境内设立代表表机构的处罚罚规定；以及及对外国保险险机构在我国国境内设立的的代表机构从从事保险经营营活动的处罚罚规定。（新新《保险法》》第一百七十十五条）2、加重了对对违法行为责责任人的责任任追究力度保险公司、保保险资产管理理公司、保险险中介机构从从事违法活动动，保险监管管机构除对违违法的机构进进行处罚外，，对其直接负负责的董事、、监事和高级级管理人员等等还可以取消消任职资格（（新《保险法法》第一百七七十三条）；；对有违法行行为的保险销销售人员、个个人代理人以以及保险中介介机构的从业业人员，可以以予以警告、、罚款。（新《保险法法》第一百七七十四条）3、新增了对对保险监管人人员的责任追追究条款新《保险法》》在现行《保保险法》规定定的基础上，，增加了对保保险监管人员员行政行为的的约束，对监监管人员在批批设机构、审审批保险条款款费率、进行行现场检查以以及采取强制制措施中的违违法行为，规规定了相应的的法律责任。。（新《保险法法》第一百八八十条）10.加强保保险行业自律律管理的相关关规定新《保险法》》在“附则””部分对于保保险行业协会会的法律地位位和性质、会会员制度等做做出了原则性性规定，这对对于促进保险险行业协会的的发展，增强强其发挥行业业自律与服务务功能，具有有重要的推动动作用。根据据新《保险法法》，保险行行业协会是保保险业的自律律性组织，是是社会团体法法人。保险公公司应当加入入保险行业协协会。保险代代理人、保险险经纪人、保保险公估机构构可以加入保保险行业协会会。（新《保险法法》第一百八八十二条）11、公司应应对新法的当当务之急1.加强保险险业务的风险险管控。新法首先对保保险公司业务务的风险管控控提出了严峻峻的挑战，既既往管控风险险的措施面对对新法已经显显得不足，因因此，必须在在关键的节点点上对业务风风险加大管控控力度。（1）加强展展业过程的风风险管控。新法不可抗辨辨条款对保险险公司做出了了非常严格的的规定，对于于不实告之，，保险公司最最长只有2年年的抗辨期，，2年之后保保险公司将不不得对不实知知进行抗辨，，也就是过了了这个期限公公司无论如何何都要承担保保险责任。因因此，保险公公司的业务品品质风险被该该法大大地放放大了。解决的最好办办法就是从源源头上治理污污染，即加强强代理人在展展业过程中的的风险管控。。一方面要加加强对代理人人的业务品质质理念与法律律道德教育，，另一方面严严格对代理人人的业务品质质管理指标的的考核进行约约束。（2）加强理理赔环节的风风险管控。新法对保险公公司的核赔工工作提出了更更高的要求，，一是对理赔赔流程的规范范性要求更严严格，包括一一次性补充资资料、理赔通通知下发等的的规定；二是是对理赔结案案时效规定了了明确的标准准，比如一般般案件10天天结案，复杂杂案件30天天结案等。新法2.提升客户户服务水平新法对客户服服务水平也提提出了较大的的挑战，尤其其是理赔的服服务时效以及及服务质量等等做出了明确确的要求。这这就迫使保险险公司必须改改善服务水平平，否则可能能会面临保险险法的制裁。。新法出台之前前，由于没有有相应的法律律法规的要求求，所以保险险公司的客户户服务在流程程设计上可能能是比较粗放放的，甚至没没有一个量化化的指标。新新法出台后，，由于有法律律的强制要求求，因此在客客户服务流程程的设计上必必须加入量化化的服务考核核指标。新法3.对经营管管理提出了新新规定新法修订的要要点是保险合合同法律规范范、行业基本本制度、保险险监管等方面面，尤其更加加明确了违法法责任的追究究。同时对市市场主体的市市场行为和监监管机构的监监管行为都进进行了约束与与规范。因此此，我们在经经营管理的方方法上包括现现行的规章制制度等必须有有新的补充与与完善，使之之与新保险法法相适应。12新《保险法》》的溯及力问问题新《保险法》》的溯及力问问题是指新法法颁布后，对对其生效前发发生的行为和和事件是否适用用的问题。新《保险法》》的溯及力问问题对新旧法法过渡时期的的保险经营和和保险监管具具有重要影响。。如果适用新新法就有溯及及力，如果不不适用新法就就没有溯及力力。《立法法》第第八十四条规规定：法律、、行政法规、、地方性法规规、自治条例例和单行条例例、规章不不溯及既往往，但为了了更好地保保护公民、、法人和其其他组织的的权利和利益益而作出的的特别规定