2022年保险行业政策文件分析：“三道防线”防风险

年保险行业政策文件分析：“三道防线”防风险将来我国的保险市场潜力巨大。不过各种各样的问题都严峻制约了保险行业的进展，对保险行业的声誉产生不行估量的损害。保险行业健康进展需要监管政策的不断完善，2022年最新保险行业政策文件分析详情如下。

2022年最新保险行业政策文件分析

保险公司治理改革已经进入了攻坚期和深水期，必需以更深化的思索、更前沿的熟悉和更有效的手段，扎实推动公司治理监管工作。保险公司合规管理再出政策性文件。继今年5月保监会下发进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知后，昨日，保监会下发《保险公司合规管理方法（征求看法稿）》（下称《征求看法稿》）公开征求看法。

《征求看法稿》分别对董事会、监事会和总经理的合规职责，合规负责人和合规管理部门，合规管理，合规的外部监督等项制定了相关的详细细则。

明确高管合规职责《征求看法稿》明确了保险公司董事会、监事会和总经理的合规职责。董事会可授权专业委员会听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告；总经理依据董事会的打算建立健全公司合规管理组织架构，设立合规管理部门，并为合规负责人和合规管理部门履行职责供应充分条件。

对于保险公司设立的合规负责人，《征求看法稿》明确规定，合规负责人不得兼管公司的业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能存在利益冲突的部门，其对董事会负责，接受董事会和总经理的领导，并全面负责公司的合规管理工作，制订公司年度合规管理方案，并领导合规管理部门。

“合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部掌握的一项基础性工作。”一位受访保险业内专家称，《征求看法稿》旨在进一步完善保险公司合规管理，提高保险合规监管工作的科学性和有效性。

今年5月，保监会发布《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》（下称《通知》）。《通知》于6月1日起施行，2022年实施的《关于详细适用有关事宜的通知》也同时废止。

最新2022-2022年中国保险公司行业市场需求与投资询问报告分析认为，一系列有关保险公司的合规文件相继发布与实施，对于加强和改善保险公司合规管理工作，进一步促进保险业的健康进展，并进一步健全保险监管制度体系，提高保险业法治水平，均起到了非常乐观的作用。

上证报记者获悉，许多保险公司从上到下都特别重视合规建设。华夏保险青岛分公司孙晓东表示，将坚持“进展是第一要务，合规是第一责任”的理念，对各机构进行全面排查整改验收工作，确保检查不留死角、不走过场。

“三道防线”防风险值得一提的是，在合规管理章节，《征求看法稿》提出，保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职，协调协作，有效参加合规管理，形成合规管理的合力。

第一道防线：保险公司各部门和业务单位履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。其负责人应当勤勉尽职做好合规管理，兼职合规人员帮助负责人进行合规管理。

其次道防线：保险公司合规管理部门履行合规管理的其次道防线职责。合规管理部门应当根据本方法第十五条规定的职责，向公司各部门、业务单位的业务活动供应合规支持，组织、协调、监督各部门和业务单位开展合规管理各项工作。

第三道防线：保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，对公司合规管理状况进行定期的独立审计。

对于合规部门的人员配比，《征求看法稿》也设置了许多量化指标。诸如，保险集团公司、保险公司总公司专职合规人员数量不少于本级机构工作人员人数的3%；保险公司各级机构、部门及其人员年度考核指标中的合规权重不低于10%。

“合规文件如同一个‘紧箍咒’，会对保险公司及从业人员带来无形的约束，但从长期来讲，有利于行业的健康进展。”上述保险业内人士称。《征求看法稿》提出，保险公司应当建立违规大事举报机制，确保每一位保险从业人员都有权利和途径举报违规大事。

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