五月中旬银行从业资格第二次高频考点含答案

五月中旬银行从业资格第二次高频考点含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列商业银行风险中，（）应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。A、战略风险B、信用风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。2、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见C、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档【参考答案】：C【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D项是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。【解析】同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。25、公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎，描述的是产品的（）OA、动力性B、不可分性C、异质性【参考答案】：A【解析】：公司信贷产品同其他金融产品相比的特点在于：小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。26、下列不属于私募理财产品的是（）。A、投资者超过200A的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划•被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。27、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A、预抵押加阶段性保证B、预抵押C、阶段性保证【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主,在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。28、下列有关违约概率的说法，正确的是（）。A、违约频率是指贷款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性B、计算违约概率的1年期限与财务报表周期完全一致C、贷款期限能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性。【参考答案】:B【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性。《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人1年内的累计违约概率与3个基点中的较高者。违约概率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性。29、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。A、期限短B、风险低C、手续繁杂【参考答案】：C【解析】：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。30、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（）。[2012年10月真题]A、将贷款集中到个别高收益的行业B、将贷款分散到不同的行业和区域C、将贷款集中到少数低风险的行业【参考答案】：B【解析】：在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。31、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具体情况而定【参考答案】：A【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。32、商业银行应当估算所持有的（），将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。A、存在严重问题的信贷资产B、在子公司的投资C、可迅速变现资产量【参考答案】：C【解析】：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动性最差的资产。33、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A、其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B、其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权C、其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第19条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与34、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低。A、发行债券B、同业拆借C、居民储蓄【参考答案】：C【解析】：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分；而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。35、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。[2015年10月真题]A、合规问责制度B、诚信举报制度C、公平竞争制度【参考答案】：C【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。36、具有较强竞争力产品的特点不包括（）。A、性能先进B、性价比高C、无品牌优势【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】一般来说，那些性能先进、质量稳定、性价比高和具有明显品牌优势的产品市场竞争力较强。37、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。38、银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为OOA、担保贷款B、抵押贷款C、质押贷款【参考答案】：A【解析】：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。39、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）OA、无效条款B、免责条款C、格式条款【参考答案】：C【解析】：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。40、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A、个人贷款的利率明显高于公司贷款B、个人贷款的品种较多、用途较广C、个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同【参考答案】：C【解析】：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。故选D。41、商业银行公司治理的核心是（）。A、所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B、所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制C、所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【参考答案】：B【解析】：商业银行公司治理的核。是所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制，所以C项正确。42、整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、寡头垄断市场C、垄断竞争市场【参考答案】：A【解析】：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。43、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是（）。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。44、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限，通常为（）TOC\o"1-5"\h\zA、1〜2B、2〜5C、3〜5【参考答案】：C【解析】：本题考查个人经营类贷款的贷款期限，通常为3〜5年。45、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的和影响程度作出评估。（）A、内部操作风险损失；发生频率B、内部控制风险损失；发生环节C、合规管理风险损失；发生时间【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风脸的发生频率和影响程度作出评估。46、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预.A、股东大会B、高级管理层C、监事会【参考答案】：B【解析】：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。47、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括（）。A、方差一协方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：B【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。48、银行买入外汇的价格称作（）。A、现汇卖出价B、现汇买入价C、现钞买入价【参考答案】：B【解析】：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格；中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。49、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）。A、差别定价策略B、高额定价策略C、渗透定价策略【参考答案】：C【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略”。50、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为【参考答案】：A【解析】：银监会（而非中国人民银行）负责直接审批、监管商业银行。51、对项目固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销办法的审查主要是审查其（）。3、关于操作风险报告的说法，正确的是（）。A、不能使用外部人员撰写的报告B、内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理C、业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门【参考答案】：C【解析】：为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可以使用外部人员撰写的报告，如监管机构，外部审计师。除了高级管理层以外，风险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识水平。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。故选D。4、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（）。A、为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还C、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【参考答案】：C【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。5、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重.将存贷比提高到合理水平A、单价是否合理B、是否符合财政部规定C、折旧确定方法【参考答案】：B【解析】：在财务预测审查中，对固定资产、无形资产、递延资产原值确定及其折旧和摊销办法的审查，主要是审查这三类资产的原值的确定方法和固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销方法是否符合财政部的规定。52、()业务的服务对象主要是高净值客户。A、理财计划B、私人银行C、财务策划【参考答案】：B【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。53、商业银行贷款重组方式不包括()。A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。54、经济资本主要用于规避银行的（）。A、非预期损失B、大规模损失C、普通性损失【参考答案】：A【解析】：答案为A。经济资本主要用于规避银行的非预期损失。55、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权A、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书"等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。56、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A、合格的境内机构投资者B、合格的境外机构投资者C、战略投资者【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产57、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A、半年以内，最长不超过2年B、1年以内，最长不超过3年C、两年以内，最长不超过3年【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。58、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A、强化声誉风险管理培训B、确保及时处理投诉和批评C、杜绝一切风险投资【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标姑合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持59、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表（）以上表决权的股东通过。TOC\o"1-5"\h\zA、1/4B、1/2C、2/3【参考答案】：C【解析】：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。60、招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于（）。A、产品定位B、利益定位C、竞争对手定位【参考答案】：A【解析】：产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产品定位。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A、破坏金融管理秩序罪B、贪污贿赂犯罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：c【解析】：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。2、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()。A、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制制造成风险缺口；④银行合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。3、()的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。A、质押B、抵押C、保证【参考答案】：B【解析】：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。4、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A、专门部门B、业务部门C、董事会【参考答案】：A【解析】：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十八条银行业金融机构应当指定专门部门，负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制。5、中间业务发展的基础是（）。A、资产业务B、表外业务C、中间业务创新【参考答案】：c【解析】：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。6、一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是和（）OA、低；小B、高；大C^高：小【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】新兴产业在发展期收益高，但风险大。7、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有：（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行8、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。［2010年5月真题］A、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年C、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年【参考答案】：C【解析】：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。9、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A、融资功能B、宏观调控功能C、微观调控功能【参考答案】：B【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券,投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。10、网上银行同传统银行的一个重要区别是（）。A、设立成本低B、实时处理业务C、严密的安全系统【参考答案】：B【解析】：本题考查网上银行的特征。实时处理业务是网上银行同传统银行的一个重要区别。11、下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A、可以分为初级法和高级法两种B、高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C、商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，而违约损失率采用监管当局的估计值【参考答案】：C【解析】：初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。故选D。12、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A、债券投资收益与投资额B、利息收入与本金C、利息支出与本金【参考答案】：A【解析】：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。13、交易账户中的项目通常按（）价格计价。A、市场B、可变现净值C、现值【参考答案】：A【解析】：交易账户中的项目通常按市场价格计价（Mark-to-Market,盯市）,当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（Mark-to-ModeI,盯模）。按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。14、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A、可疑B、损失C、次级【参考答案】：C【解析】：贷款的五级分类，如表6-1所示。表6-1贷款五级分类15、下列关于应付账款的说法，不正确的是（）。A、应付账款被认为是公司的无成本融资来源B、如果公司经常无法按时支付应付账款.其商业信用会减少C、应付账款还款期限延长.可能造成公司的现金短缺.从而形成借款需求【参考答案】：c【解析】：解析：应付账款被认为是公司的元成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务，故A说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交货付款。故8、C说法正确。如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司借款需求的产生。故D说法不正16、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A、记账式国债B、不记名式国债C、记名式国债【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。17、贷款20万元，贷款年利率6%,期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。A、1000元、1000元B、1200元、1200元C、1000元、833元【参考答案】：AB、成本收入比二（营业费用/营业收入）X100%C、营业净收入二营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比二（营业费用/营业净收入）X100%。6、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。［2009年10月真题］A、80%B、20%C、120%【参考答案】：c【解析】：不良贷款拨备覆盖率二（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（40+15+5）/（35+10+5）X100%=120%。7、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。A、6个月B、1个月C、2个月【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。8、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。【解析】：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息二本金X月利率二200000X0.5%二1000（元）。18、下列基金中，具有“准储蓄"之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金C、资本市场基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。19、在个人住房贷款业务中，银行的主要合作机构不包括（）。A、信托公司B、房地产开发商C、律师事务所【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行的其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。20、下列不属于风险报告内容的是（）。A、风险状况关键风险指标C、风险监测【参考答案】：C【解析】：风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。三、判断题（共20题，每题1分）1、央行宣布上调利率0.5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。（）【参考答案】：正确【解析】：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。任何利率的波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动，从而影响到商业银行的资产负债期限结构。2、取得票据的原因关系无效的，票据行为无效。（）【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析3、借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（）【参考答案】：正确【解析】：借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。4、以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。（）［2009年10月真题］【参考答案】：正确【解析】：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。5、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）【参考答案】：错误【解析】：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。6、根据迈克尔•波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。（）【参考答案】：正确【解析】：根据迈克尔•波特的竞争战略理论，专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的策略。7、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的作用是规避价格风险。8、债权人通过卖出远期利率合约，固定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险。（）【参考答案】：错误【解析】：债务人通过购买远期利率合约，固定了未来的债务成本,规避了利率可能上升带来的风险；债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险。9、VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。（）【参考答案】：正确【解析】：VaR值是对未来损失风险的事前预测，考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。10、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（）【参考答案】：错误【解析】：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。注意是“一年”不是“两年"。11、随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。（）【参考答案】：正确【解析】：随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度，当一个随机变量以很大的可能性偏离其期望值，方差就比较大。12、中国银行业协会确定的利率对央行外的所有银行都具有约束力o（）【参考答案】：错误【解析】：中国银行业协会确定的利率只对其会员银行具有约束力。13、某银行发行了一款高收益产品，由于份额有限，为了满足高端客户需要，在销售过程中该行要求要购买该款产品需得在该行存款规模达到10万元以上，该行行为合理。（）［2012年6月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。14、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。（）【解析】：期权价格，又称权利金、期权费、保险费，是期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格，题目所述为执行价格或敲定价格。15、通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。（）【参考答案】：错误【解析】：一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列；而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。16、审慎会计原则的核心内容是要谨慎、保守地估计和记载利润，充分地估计和记载损失，同时要保持充足的准备金。（）【参考答案】：正确17、理财师与客户会面时，握手要面带笑容、不要用力，目视对方、稍事寒喧。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师与客户会面时，握手要面带笑容、稍许用力，目视对方、稍事寒喧。18、债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）【参考答案】：正确【解析】：债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。19、在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）【解析】：贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。20、银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题A、异质化、分散化B、同质化、集中化C、负债应当同质化、集中化、资产应当异质化、分散化【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行应尽可能降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，形成合理的资产负债分布姑构.以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化9、现代商业银行的核心是经营和管理（）。A、资本B、风险C、收益【参考答案】：B【解析】：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。10、假如一家银行的外汇敞口头寸为日元多头150,马克多头400,英镑多头250,法郎空头120,美元空头480。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。TOC\o"1-5"\h\zA、200B、1000C、1400【参考答案】：C【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸二150+400+250+120+480二1400。11、货币经纪公司的服务对象是（）。［2015年10月真题］A、地方政府B、事业单位C、金融机构【参考答案】：C【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。12、()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A、宽限期B、持有期C、还款期【参考答案】：C【解析】：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。13、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。A、他人财物B、公共财物C、其他公司财物【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。14、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是Oo[2012年6月真题]A、外部审计机构B、股东C、监管部门【参考