二月中旬银行从业资格考试法律法规与综合能力考试卷（含答案和解析）

二月中旬银行从业资格考试法律法规与综合能力考试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、20C、30【参考答案】：c2、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、审慎性C、相匹配【参考答案】：C【解析】：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整。3、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。【解析】：商业银行采用标准法，应当以各业务条税的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条税三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。29、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。30、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。A、相互监督B、团结合作C、尊重同事【参考答案】：B【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重,树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。31、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：常识题32、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A、10.5%B、11.5%C、8%【参考答案】：A【解析】：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%o33、()不是政府对银行进行审慎监管的原因。A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【参考答案】：C【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。34、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。35、期货公司可以依法从事()。A、远期期货经纪B、境内期货经纪C、资产管理业务【参考答案】：C【解析】：期货公司是按照《公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外投资咨询、资产管理业务。36、()是银行的“最后贷款人”。A、中央银行B、资产管理公司C、银监会【参考答案】：A【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。37、下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A、建议客户进行理财产品组合降低风险B、建议客户根据外汇行情购买外汇C、建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查【参考答案】：C38、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A、合同签订B、质物交付C、质押登记【参考答案】：B【解析】：根据《物权法》第二百—二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。39、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、股东会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。40、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资人不具资格C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。41、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。42、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A、重大财务损失B、监管处罚C、盈利能力减弱【参考答案】：C【解析】：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。43、下列合同中不能产生留置权的是（）。A、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。44、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石。也是银监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行风险管理的有效性C、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【参考答案】：A【解析】：商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。45、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由（）视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。A、中国银监会B、中国人民银行或其分支机构C、国家外汇管理局【参考答案】：B【解析】：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。46、我国的政策性银行由（）领导。A、国务院B、银监会C、中国银行业协会【参考答案】：A47、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。A、中国银行B、中国农业银行C、中国建设银行【参考答案】：B【解析】：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。48、金融犯罪的主体是（）。［2014年6月真题］A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是单位C、只能是单位【参考答案】：B【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。49、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？（）A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的客体包括不作为C、民事法律关系的内容均由法律规定【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事50、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）OA、挪用客户资金或资产B、理财产品出现高盈利C、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大万"损【参考答案】：B【解析】：理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A、权重法B、资本计量的高级方法C、标准法【参考答案】：B【解析】：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。2、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。A、成长期B、停滞期C、初创期【参考答案】：B【解析】：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。3、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识,作为银行业人员，他们（）。A、可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息C、可以一起参加学术研讨会【参考答案】：c【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题4、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失,该风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。B、中国人民银行C、最高人民法院【参考答案】：B【解析】：银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。6、C银行的某客户在未来一年的违约概率是］%,违约损失率是彳。%,违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。A、0.4B、1C、4【参考答案】：A【解析】：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失二1%X40%X100二0.4（万元）。7、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强4、（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、担保物权C、留置权【参考答案】：A【解析】：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利.担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。5、承担违约责任时采取的补救措施不包括（）。A、修理B、退货C、赔偿【参考答案】：C【解析】：补救措施包括修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬。6、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A、现货市场和期货市场B、场内交易市场和场外交易市场C、货币市场和资本市场【参考答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。7、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。8、以下对监管资本描述正确的是（）。A、它也称为风险资本B、它是银行资产减去负债的余额C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【参考答案】：C【解析】：银行资产减去员债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。9、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。10、银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括（）。A、对会员的业务活动进行指导B、对会员的财务状况每年进行一次例行检查C、对欺诈客户的行为进行调查处理【参考答案】：B【解析】：银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。11、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A、为客户提供相关信息B、使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则C、为客户提供风险测试【参考答案】：C【解析】：银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质，其内容有：①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；②在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负"这一市场经济基本原则。12、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A、商业银行最主要的资金来源B、一般用于短期流动资金的弥补C、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。13、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A、两者都可以是观念上的货币B、前者可以是观念上的货币.后者必须是现实的货币C、前者必须是现实的货币.后者可以是观念上的货币【参考答案】：B【解析】：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。14、（）优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、收益和剩余资产分配权C、表决权【参考答案】：B【解析】：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。15、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。A、消费金融公司不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。三、判断题（共20题，每题1分）1、同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】一般情况下，3个月期（自动转存）的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。2、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）【参考答案】：正确【解析】：银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。3、公积金个人住房贷款利率相对较低。（）【参考答案】：正确【解析】：因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。4、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。5、任何单位和个人不得发售代币票券。（）【参考答案】：正确【解析】：任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。6、银团贷款主要由牵头行承担风险。【参考答案】：错误【解析】：银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%,分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。7、存款合同一般采用格式合同。【参考答案】：正确【解析】：由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大,故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。8、强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析9、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）【参考答案】：错误【解析】：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。10、个人通知存款的起存金额一般为5万。（）［2010年5月真题］【参考答案】：正确【解析】：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。11、汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款。12、信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）【参考答案】：错误【解析】：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。13、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）【参考答案】：正确【解析】：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。14、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析15、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）【参考答案】：错误【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。16、创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。（）【参考答案】：正确【解析】：创新是一项高投入的活动。持续且能创造价值的创新，需要专门的人才、专项的投入、周密的计划和组织，因此，创新的成本往往十分高昂，而且随着市场竞争的不断加剧，创新的门槛还会不断提高。银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。17、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）【参考答案】：正确【解析】：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。18、我国的民事法律行为仅指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，不包括无效民事行为、效力待定民事行为等。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析19、美国货币监理署和州银行监管当局的基本监管职能是指监管者发放执照的职能。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析20、银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）【参考答案】：正确【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【参考答案】：C【解析】：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。8、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A、流动性负债余额B、贷款余额C、风险资产总额【参考答案】：A【解析】：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：9、下列行为不构成违法行为的是（）。A、以自制人民币换取真币B、在不知是假币的情况下使用了假币C、帮助朋友运输了假币，但数额较小【参考答案】：BA、B、D三项均是违法行为。10、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A、逃汇罪B、扰乱金融秩序罪C、签订、履行合同失职被骗罪【参考答案】：c【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。11、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估.确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。12、货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、与信用买卖和延期支付相联系C、衡量商品价值量的大小【参考答案】：C【解析】：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。13、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段B、当事人必须就合同的主要条款协商一致C、承诺生效时合同成立【参考答案】：A【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。14、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、6C、12【参考答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。15、期权的交易标的物是（）。A、货币B、商品C、权利【参考答案】：C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。16、（）是职业操守最核心的内容之一oA、忠于职守B、相互帮助C、相互竞争【参考答案】：A17、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、权重法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。18、下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。A、银行债券B、人寿保险单C、企业债券【参考答案】：C【解析】：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。19、货币形式发展最原始的形式是（）。A、电子货币B、代用货币C、实物货币【参考答案】：C【解析】：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。20、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、刑罚处罚幅度不同B、犯罪对