六月银行从业资格《个人理财》每日一练含答案

六月银行从业资格《个人理财》每日一练含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。A、如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交C、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交【参考答案】：B【解析】：价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。2、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）。A、适当性原则B、保证银行收益原则C、避免利益冲突原则【参考答案】：B【解析】：银行代理理财产品销售基本原则包括：①适当性原则。②客观性原则。③避免利益冲突原则。3、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（）方式进行。A、营业网点面谈B、电话C、邮寄调查问卷【参考答案】：A【解析】：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。【解析】：答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。26、复利的计息次数增加，其现值（）。A、不变B、减小C、呈正向变化【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据复利公式可知，计息次数增加，现值减小。27、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A、贷款利率B、储蓄存款利率C、市场利率【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。28、下列关于国债的风险的说法中，错误的是（）。A、债券的到期时间越长.利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。29、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、规划性原则B、合法性原则C、目的性原则【参考答案】：B【解析】：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。30、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）oA、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根据《信托法》第四十三条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。31、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是（）。A、成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B、银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户C、商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户【参考答案】：B【解析】：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。32、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品（计划）时,内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。33、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【解析】：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。34、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A、个人理财B、股票交易C、存、贷款【参考答案】：B【解析】：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。35、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。36、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）OA、半弱型有效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场【参考答案】：B【解析】：强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。37、下列理财目标中属于长期目标的是（）。A、偿还个人债务B、税收负担最小化C、建立退休基金【参考答案】：C【解析】：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等;②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、遗产等。故本题答案选D。38、委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。A、所得利益应当归人信托财产B、受益人可以要求从中分得一部分利益C、所得利益应当被没收归国家所有【参考答案】：A【解析】：根据《中华人民共和国信托法》第26条规定，受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。39、资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组合；③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（）。TOC\o"1-5"\h\zA、①⑤④②③B、①⑤③④②C、①④⑤③②【参考答案】：B【解析】：资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。40、除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。A、经济环境的变迁B、世界经济大环境C、对生活品质的追求【参考答案】：A【解析】：除了收入和储蓄金额的增加之外。经济环境的变迁也直接促进了我国居民财富的积累。41、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。［2012年6月真题］A、将客户移交理财业务人员B、拒绝客户的提问C、主动为客户解答【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定,商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。42、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A、有效识别客户身份B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C、散布虚假信息，扰乱市场秩序【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；⑤违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客户交易指令；⑧其他可能有损客43、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于I00万元。44、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。［2009年10月真题］A、房赁月供B、每月家庭日用品费用支出C、定期定额购买基金的月投资款【参考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。45、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。［2013年11月真题］A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平C、大部分选择性支出存起来用于以后消费【参考答案】：B【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。46、一般为T+2或T+3到账的是()。A、债券型基金B、股票型基金C、混合型基金【参考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0到账,但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户。47、QDII为()o[2012年6月真题]A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。48、普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制存在的问题不包括（）。A、委托关系可随时解除，法律关系不稳定B、基金管理公司责任较轻，约束不够C、基金管理公司承担无限责任【参考答案】：C【解析】：普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制存在以下不足之处：①委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失；②只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。49、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A、发行人B、投资顾问C、银行理财产品【参考答案】：C【解析】：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。D项属于商业银行综合理财服务的一部分。50、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。[2014年6月真题]A、可复制性和无杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和杠杆性【参考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。二、多项选择题(共15题，每题2分)1、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()o［2009年10月真题］A、中央银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。2、大额可转让定期存单不具备()特性。［2013年6月真题］A、能转让流通B、不记名C、能提前支取【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。4、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、诚实守信B、投资人利益优先C、专业胜任【参考答案】：B【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。5、下列关于股票的表述正确的是（）。A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书【参考答案】：C【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。6、某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益,下列对该人员的处罚符合规定的是OOA、没收违法所得，并处3万元罚款B、吊销其相关从业资格C、将其行为通报同业【参考答案】：A3、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。［2013年11月真题］A、套利B、保障C、投资【参考答案】：B【解析】：目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。4、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。［2013年11月真题］A、低收益、低风险B、高收益、高风险C、期限固定，收益稳定【参考答案】：c【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品,如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。5、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。［2013年6月真题］A、股票市场B、票据市场C、回购市场【参考答案】：A【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。6、（）是保险产品的直接保险形式。A、投保单B、保险凭证C、保险合同【参考答案】：C【解析】：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。ABC三项都是保险合同的具体表现形式。7、期货交易的（）保证金。［2013年11月真题］A、双方必须缴纳B、双方都不需缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%〜10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。8、下列关于财产保险说法错误的是（）。［2009年10月真题］A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】：B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。9、下列叙述错误的是（）。A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产C、合伙企业的财产具有相对独立性【参考答案】：A【解析】：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。10、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、社会管理职能B、补偿损失职能C、风险管理职能【参考答案】：B【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。11、下列不属于银行业从业人员从业基本准则的是（）。A、公平竞争B、守法合规C、专业胜任【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员从业基本准则：诚实信用、勤勉尽职、专业胜任、守法合规。12、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A、合格的境内机构投资者B、合格的境外机构投资者C、战略投资者【参考答案】：A【解析】：合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展的境内外大13、以下关于代理的说法正确的是（）。A、委托代理只能用书面形式B、超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任C、代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的。由代理人负民事责任【参考答案】：B【解析】：A委托代理可以用书面形式，也可以用EI头形式；B委托代理人将代理事项转托他人代理.事先没有取得被代理人同意的.应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任.但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外；D代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的.由代理人和被代理人负连带责任。14、理财产品最常见、最主要的风险是（）。A、市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险【参考答案】：A【解析】：理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。15、以下关于理财产品（计划）的政策监管的说法错误的是（）。A、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额B、商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划C、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释【参考答案】：B【解析】：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。三、判断题（共20题，每题1分）1、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。（）【参考答案】：正确【解析】：积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。2、在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（）【参考答案】：正确【解析】：题干所述内容是执行理财规划方案时应遵守的了解原则。3、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定,信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。4、人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（）【参考答案】：错误【解析】：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。5、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为Ao可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力,它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。6、自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（）【参考答案】：正确【解析】：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。7、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。【参考答案】：正确【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】2014年4月1日起，《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始实施，根据新规，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。8、按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为Bo复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。9、目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中的房贷险。【参考答案】：错误【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。此外，财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。10、商业银行对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产应作为表外业务，不纳入资产负债表内核算。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应严格按照企业会计准则的相关规定，对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产（包括贷款和票据融资）纳入表内核算，并按照自有信贷资产的会计核算制度进行管理，计算相应的存贷比等监管指标，按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。11、对理财师来说，评估频率越高越好。（）【参考答案】：错误【解析】：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增大理财师的工作量。增加理财方案的执行成本。12、下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。【参考答案】：错误【解析】："监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B项中,规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，客户经理建议其规避税法监管规定的行为违反了“监管规避”原则。13、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。（）【参考答案】：正确14、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。【参考答案】：正确【解析】：商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。15、境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。（）对错【参考答案】：错误【解析】：除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。16、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。17、非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（）【参考答案】：错误【解析】：非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一部分股票将逐步实现上市流通。18、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）［2010年5月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条的规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。19、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。20、一只银信理财产品只能配备一名信托经理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十条规定，每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理。【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第二百零二条规定：证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元以上六十万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款7、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、15C、20【参考答案】：B【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。8、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。［2012年6月真题］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。9、国债的风险不包括（）。［2010年10月真题］A、再投资风险B、通货膨胀风险C、收益风险【参考答案】：C【解析】：国债投资的风险因素有：①价格风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。10、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。［2014年6月真题］A、保额B、保险权利C、保险金【参考答案】：C【解析】：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。11、下列市场属于资本市场的是（）。［2013年6月真题］A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。12、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2013、（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、财产传承规划C、财产处置规划【参考答案】：A【解析】：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。14、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【参考答案】：B【解析】：根据复利计算公式，本息和二1000X（1+8%4-4）4=1082.43（元）。15、股票A的预期收益率是10%,标准差为18%,股票B的预期收益率是15%,标准差为27%,如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）。A、两者没有区别B、股票BC、股票A【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV二标准差/预期收益率。对于A,CV二18%/10%二1.8,对于B,CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。16、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分