单元一保险认识

汽车保险与理赔单元一

保险认识任务训练西安某公司准备带五个兵马俑到河北邢台进行展览。请你提出适宜的风险管理的方案。名人谈保险

别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险

————李嘉诚保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。

————罗斯福总统人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱！如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位业务人员的手册上。因为我深信，透过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。

————邱吉尔首相我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他的家庭也可受到保障。————杜鲁门总统

让保险单为我打工。

————“小巨人”姚明一般人是看到了才相信，而保险是相信了才能看到！

————周润发

任务二保险初识

1.3保险基础知识1.3.1保险基础1.保险的含义保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。

投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承担给付金责任的商业保险行为。

----《中华人民共和国保险法》第二条任务二保险初识

2.保险标的的含义保险标的指保险合同中载明的投保对象，可以是人的生命、身体、财产、利益、责任。例如汽车保险的保险标的为汽车，货物运输保险的保险标的为运送的货物；人寿保险和健康保险中，人的生命或身体为保险标的。3.汽车保险单证的形式在汽车保险中主要有以下几种单证：

投保单、保险单、保险卡、批单、保险费发票。

任务二保险初识

4.保险费的定义保险费是保险金额与保险费率的乘积。

判断：保险费就是保险金。（）我们经常听到这样的说法，“用人单位应当为劳动者缴纳社会保险金”、“劳动者有权向用人单位追索社会保险费”等等。“保险费”和“保险金”是两个既有联系又有区别的概念。保险费是指投保人为购买保险而向保险公司或者社会保险机构交纳的费用;而保险金则是指保险期限内发生保险事故或者出现法定的事由时，由保险公司或者社会保险机构按照保险合同的约定或者法律的规定，向相关人员给付的金钱和其他待遇。通俗讲，保险费是买保险所交的钱，而保险金是买保险后得到的回报。

5.保险费计算的基本原则保险费计算的基本原则是收支平衡原则，均衡保费制度是现代保险的一大飞跃，促进了寿险业务的发展。任务二保险初识6.保险费率的定义保险费率是保险费与保险金额的比率，保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。

纯费率是纯保费与保险金额的比率，也称净费率。财产保险纯费率的计算依据是损失概率，而人寿保险纯费率的计算依据是生命表和利息率。7.保险公司的投资方式保险公司的投资方式限于：银行存款，买卖政府债券，买卖金融债券，国务院规定的其他资金运用形式。8.保险的分类保险按实施的方式不同进行分类：

10保险的分类按保险标的分财产保险(以财产及其有关利益为保险标的的一种保险)人身保险（以人的寿命和身体为保险标的的保险）财产损失险信用保险责任保险人寿保险健康保险意外伤害保险11保险的分类类按投保单位分团体保险个人保险按保险实施的方式式分自愿保险法定保险（强制保险险）养老、医疗疗、工商按承保的风险险分基本险（仅对某一一种风险提提供保障））综合险（对两种及及以上风险险承担责任任）一切险（除不保风风险外的一一切风险都都提供保障障）12保险的分类类按承保的形形式分原保险（是投保人人与保险人人之间签订订合同形成成的保险关关系）再保险（“分保”，指保险人人将其所承承保的业务务的一部分分或全部，，分给另一一个或几个个保险人承承担的风险险转嫁）共同保险（“共保””，是由几几个保险人人联合直接接承保同一标的的或同一风风险而保险险金额不超超过保险标标的的价值的的保险。发发生赔偿责责任时，各各保险人按按各自承保的的金额比例例分摊重复保险（投保人对对同一保险险标的、同同一保险利利益、同一一保险事故故分别向两两个以上保保险人订立立保险合同同的保险））最初保险第二次保险险。分出者者是原保险险人，分入入者是再保保险人第一次转嫁嫁风险各个保险人人分别单独独与一个投投保人签合合同，合同同多份保险的分类类以经营性质质分类1、商业保保险2、非商业业保险以保险实务务操作习惯惯分类1、寿险与与非寿险2、水险（海上保险险）与非水险3、车险与与非车险149.保险的职能一、经济补偿功能保障功能是是保险业的的立业之本本，最能体体现保险业业的特色和和核心竞争争力。具体体表现为财财产保险的的补偿功能能和人身保保险的给付付功能二、资金融通功功能指将保险资资金中闲置置的部分重重新投入到到社会再生生产过程中中金融中介介作用。02-07五年来，保保险业累计计赔款与给给付6800多亿亿元元。。07年赔赔款款和和给给付付2265.21亿元元。。我国国保保险险业业向向遭遭受受雨雨雪雪冰冰冻冻灾灾害害地地区区提提供供保保险险赔赔付付6.8亿元元。。截截至至5月18日，，我我国国保保险险业业支支付付地地震震灾灾区区保保险险赔赔款款已已达达到到1462.9万元元。。07年底底，，保保险险总总资资产产2.9万亿亿元元，，资资金金运运用用收收益益超超过过前前五五年年的的总总和和，，达达到到2791.7亿元元，，年年未未资资金金运运用用余余额额26721.94亿元元15三、、社会会管管理理功功能能主要要体体现现为为社社会会保保障障管管理理、、社社会会风风险险管管理理、、社社会会关关系系管管理理、、社社会会信信用用管管理理。。保险险的的三三项项功功能能是是一一个个有有机机联联系系、、相相互互作作用用的的整整体体。。经济济补补偿偿是保保险险最最基基本本的的功功能能，，是是保保险险区区别别于于其其他他行行业业是是最最根根本本的的特特征征。。资金金融融通通功能能是是在在经经济济补补偿偿功功能能基基础础上上发发展展起起来来的的，，是是保保险险金金融融属属性性的的具具体体体体现现。。社会会管管理理功功能能是保保险险业业发发展展到到一一定定程程度度，，并并深深入入到到社社会会生生活活的的诸诸多多层层面面之之后后产产生生的的一一项项重重要要功功能能。。16思考考题题判断断题题：：保险险是是风风险险管管理理的的唯唯一一的的形形式式（（））分析析题题：：投保保人人ＡＡ就就同同一一财财产产利利益益分分别别与与保保险险人人甲甲和保保险险人人乙乙签签订订了了财财产产保保险险合合同同（（产产生生了两两份份保保险险合合同同）），，其其中中，，保保险险人人甲甲又又将将承保保的的投投保保人人ＡＡ的的财财产产险险转转让让给给了了保保险险人人丙．．请请指指出出重重复复保保险险、、原原保保险险、、再再保保险险的的关系系。。答案案：：错错误误ＡＡ与与甲甲、、乙乙签签订订的的是是重重复复保保险险也也是是原保保险险，，甲甲与与丙丙签签订订的的是是再再保保险险任务务二二保保险险初初识识10.保保险险的的特特征征（1））经经济济性性保保险险是是一一种种经经济济保保障障活活动动。。（2））商商品品性性保保险险体体现现了了一一种种等等价价交交换换的的经经济济关关系系，，也也就就是是商商品品经经济济关关系系。。（3））互互助助性性保险险在在一一定定条条件件下下，，分分担担了了个个别别单单位位和和个个人人所所不不能能承承担担的的风风险险，，从从而而形形成成了了一一种种经经济济互互助助关关系系。。（4））法法律律性性从从法法律律角角度度看看，，保保险险是是一一种种合合同同行行为为。。（5））科科学学性性保险险是是一一种种科科学学处处理理风风险险的的有有效效措措施施。。1811.保险险合合同同的的种种类类(1)保险险标标的的财产产保保险险合合同同人身身保保险险合合同同19保险险合合同同的的种种类类（2））合同同的的性性质质补偿性保险合同给付性保险合同以保保险险金金额额为为限限，，补补偿偿受受损损失失部部分分，，适适用用于于财财产产险险和和人人身身险险中中的的医医疗疗费费用用事先约约定金金额，，保险险人按按保险险金额额给付付，知知用于于各类类寿险险合同同20保险合合同的的种类类（3）不定值值保险险合同同保险价价值订订立时时是否否确定定定值保保险合合同在订立立保险险合同同时，，保险险双方方确定定保险险标的的的保保险价价值，，并在在保险险合同同中标标明。。出险险时，，全损损，按按约定定赔，，部分分损失失，按按损失失比例例赔。。适用用于农农业险险、货货运险险、特特殊标标的保保险。。订立合合同时时，不不预先先约定定保险险标的的的保保险价价值，，标明明保险险金额额作为为出险险时的的最高高赔偿偿限额额出险险需确确定受受损财财产的的保险险价值值。适适用于于大多多数财财产保保险合合同。。21保险合合同的的主体体与客客体主体体当事人人关系人人辅助人人保险人人投保人人被保险险人受益人人保险代代理人人、保保险经经纪人人、保保险公公估人人知道它它们的的定义义吗？？任务二二保保险初初识1.3.2保险险的参参与者者1.保保险人人保保险险人（（又称称承保保人））是经营营保险险业务务收取取保险险费和和保险险事故故发生生后负负责赔赔偿损损失的的人。。保险人人以法法人经经营为为主，，通常常称为为保险公公司。保险人人的资资格要要符合合一般般保险险人的的资格格条件件。通通常，，保险险人必必须是是机构构法人人。保保险公公司的的设立立必须须符合合法律律法规规的规规定。。在我我国，，申请请设立立保险险公司司必须须符合合我国国《保保险法法》和和《中中华人人民共共和国国公司司法》》（简简称《《公司司法》》）的的要求求。任务二二保保险初初识2.投投保人人投投保保人是是指对于于保险险标的的具有有可保保利益益，并并且与与保险险人订订立保保险合合同，，按保保险合合同负负有支支付保保险费费义务务的人人。自然人人和法法人都都可以以成为为投保保人，，只要要其具具有相相应的的民事事权利利能力力和行行为能能力，，以及及对保保险标标的具具有可可保利利益。。当投投保人人为自自己的的利益益投保保，且且保险险人接接受其其投保保时，，投保保人就就变成成了被被保险险人。。3.被被保险险人被被保险险人是是指其车车辆等等财产产或者者人身身受保保险合合同保保障，，享有有保险险赔偿偿请求求权的的人。。任务二二保保险初初识4.受受益人人是指人人身保保险合合同中中由被被保险险人或或投保保人指指定的的享有有保险险金请请求权权的人人。由于财财产保保险合合同中中领取取保险险金的的多是是被保保险人人本人人，一一般没没有受受益人人的规规定，，这就就是说说，受受益人人只有有在人人身保保险合合同中中才会会出现现。当当享有有保险险金请请求权权的被被保险险人死死亡，，其请请求权权消灭灭，合合同指指定的的受益益人此此时便便成为为保险险金请请求权权人。。任务二二保保险初初识5.保保险中中介人人保保险险中介介人是是指介介于各各保险险人或或保险险人与与投保保人之之间，，专专门从从事保保险业业务咨咨询与与招揽揽、风风险管管理与与安排排、价价值衡衡量与与评估估、损损失鉴鉴定与与理算算等中中介服服务活活动，，并从从中获获取手手续费费或佣佣金的的单位位或个个人。。保险中中介人人的主主体形形式主主要有有保险代代理人人、保保险经经纪人人和保保险公公估人人。26保险代代理人人——指指根据据保险险人的的委托托，在在保险险人授授权范范围内内代为为输出保保险业业务并向保保险人人收取代代理手手续费费的人。。保险经经纪人人——基基于投投保人人或保保险人人的利利益而而为投投保人人与保保险人人订立立保险险合同同提供中中介服服务并获取佣佣金的中间间人，，俗称称“掮掮客””。保险公公估人人——指指独立立于保保险经经纪人人与被被保险险人之之外，，以第三者者的身身份，凭借借丰富富的专专业知知识和和技术术，本本着客客观公公正的的态度度处理理保险险合同同当事事人委委托办理的的有关关保险险业务务公证证事项项的人，，包括括保险险调查查人、、鉴定定人、、理算算人等等。27思考题题分析：：李文文为自自己的的父亲亲向中中国人人寿保保险公公司投投保了了一份份终身身保险险，保保险合合同规规定，，如果果李李李文的的父亲亲身故故，则则保险险公司司将向向李文文给付付身故故保险险金，，问：：在这这一保保险合合同中中，保保险人人、投投保人人、被被保险险人、、受益益人分分别是是谁？？答案：分别为为中国国人寿寿保险险公司司、李李文、、李文文的父父亲、、李文文任务二二保保险初初识1.3.3保险险合同同1.保保险金金额汽汽车保保险的的保险险金额额主要要是针针对汽汽车损损失险险及其其附加加险而而言。。汽车车损失失险保保险金金额的的确定定是以以保险险车辆辆的价价值为为依据据。其其具体体方法法主要要有以以下几几种：：(1)新新车购购置价价确定定(2)投投保时时的实实际价价值确确定(3)由由投保保人与与保险险人协协商确确定任务二二保保险初初识2.赔赔偿限限额机机动车车辆保保险中中的赔赔偿限限额主主要针针对第第三者者责任任险及及其附附加险险而言言。第第三者者责任任险的的赔偿偿限额额采用