人身保险产品的分类与识别

项目八人身保险产品的分类与识别项目八人身保险产品的分类与识别学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、分类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健康保险的基本知识和主要内容。工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分类和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、健康保险产品和人身意外伤害保险产品。模块化内容体系项目八人身保险产品的分类与识别模块二人寿保险产品的分类与识别

模块一人身保险基础知识模块三健康保险产品的分类与识别模块四意外伤害保险的分类与识别重难点提要模块一人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人身保险）模块二人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产品的具体内容）模块三健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险产品的具体内容）模块四意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险产品的具体内容）项目八人身保险产品的分类与识别模块一人身保险基础知识模块一人身保险基础知识1.1人身保险含义是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。1.2人身保险的特点：1、保险金额的定额给付2、保险期限的长期性3、生命风险的相对稳定性4、寿险保单的储蓄性1.3人身保险的分类1、按保险责任分类人寿保险意外伤害保险健康保险1.3人身保险的分类2、按保险期间分类长期人身保险短期人身保险3、按保险责任分类生存保险死亡保险两全保险1.3人身保险的分类模块二二人人寿寿保险险产品品的分分类与与识别别2.1人寿产产品分分类传统型死亡保险生存保险两全保险特殊型少儿保险简易人身保险信用人寿保险创新型分红保险附加其他险变额保险附加其他险万能保险附加其他险2.2死死亡亡保险险1、死死亡保保险的的含义是指以以被保保险人人的死死亡作作为保保险事事故的的保险险。。2、死死亡保保险的的种类（1）定定期死亡亡保险（2）终终身死亡亡保险范例：中中意祝寿寿保险（1）定定期死亡亡保险又称定期期寿险含义：是是一种以以被保险险人在规规定期限限内发生生死亡事事故为前前提而由由保险人人负责给给付保险险金的人人寿保险险。期限可以以是1年年、5年年、10年、20年、、至65岁、至至70岁岁等等。。特点：保险期期限固定；保保险费率较低低。新农保：解决决了生老病死死之一难题（2）终身死死亡保险又称终身寿险险含义：是一种不定期期的死亡保险险。只要保险险合同有效，，被保险人不不论何时死亡亡，保险人都都给付保险金金。特点：保险费率较高高投保人一般以以均衡保费的的形式缴纳保保费保单具有现金金价值2.3生存存保险（年金金保险）是指以被保险险人的生存作作为保险事故故的保险。生存保险可以以分为单纯的的生存保险和和年金保险。。单纯的生存保保险是指以被被保险人在规规定期限内生生存作为给付付保险金条件件的保险。在现实中生存存保险最主要要的形式是年年金保险。此处主要讲述述年金保险。。年金保险：是指被保险人人生存期间，，保险人按合合同约定的金金额、方式、、期限，有规规则并且定期期向被保险人人给付保险金金的生存保险险。特点：1、年金2、费率厘定定主要以生命命表中的生存存率为基础3、免体检分类：1、按照给付付周期：年给给付年金、季季给付年金、、月给付年金金2、按照给付付起期：即期期年金、延期期年金3、按照给付付期限：定期期年金、终身身年金4、按照给付付日期：期初初年金、期末末年金5、按照有无无返还：无返返还年金、返返还年金6、按照缴费费方式：趸缴缴年金、期缴缴年金2.4两全全保险1、含义：是指被保险人人不论在保险险期内死亡还还是生存到保保险期满，保保险人都给付付保险金的保保险。2、特点：（1）两全全保险是人身身保险业务中中承保责任最全面的险种，是生生存保险和死死亡保险相结结合产物。（（2）两两全保险的费率最高。

（3）两两全保险的的保费中，既既有保障的因因素，又有储储蓄的因素，，而且储蓄因因素占相当的的比重。实例：少儿两两全保险（分分红型）2.5创新新寿险1、变额寿险险（投资连结结保险）（1）保费固固定，保额可可变（通常要要保证一个最最低限额）；；（2）有专项项账户，与公公司的一般账账户是分开的的；（3）投保人人通常可以选选择账户投向向；（4）现金价价值及保额随随着投资组合合和投资业绩绩的情况而变变动。变额保险，享享受分红，意意外惊喜2、万能寿险险（1）保费灵灵活（2）保额可可调（3）要素分分立万能寿险由于于其特有的灵灵活性而提供供了一种可能能，即一个人人一生需要的的惟一的寿险险保单就是万万能寿险。平安万能险模块三健康康保险分类与与识别模块三健康康保险分类与与识别3.1含义：：是指被保险人人在保险有效效期间因疾病等所致残疾或或死亡时，由由保险人给付付保险金的一一种保险。构成要件：（1）由于非明显的的外来原因造造成的（2）由于非非先天的原因因造成的；（3）由于非非长存的原因因造成的3.2共担担条款1、

免赔赔额条款保险人只负责责超过免赔额额的部分2、

比例例给付条款对于超过免赔赔额以上的医医疗费用，均均采用保险人人与被保险人人共同分摊的的比例给付方方法，如保险险人承担80-90%，，被保险人承承担其余部分分。3、

给付付限额条款在合同中规定定最高保险金金额，医疗费费用实际支出出超过部分，，由被保险人人自己负担。。3.3健康康保险主要种种类1、医疗费用用保险2、疾病给付付保险3、残疾收入入补偿保险4、生育保险险3.4健康康保险的特有有条款1、不可争条条款2、年龄误告告条款3、宽限期条条款4、中止复效效条款5、不丧失现现金价值条款款6、保单贷款款条款7、自动垫缴缴保费条款8、红利任选选条款9、受益人条条款10、保险金金给付任选条条款11、自杀条条款12、完整合合同条款我国健康保险险市场模块四意意外伤害保险险分类与识别别模块四意意外伤害保保险分类与识识别4.1含义被保险人在在保险有效效期间，因因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故故，致使其其身体遭受受伤害而残残疾或死亡亡时，保险险人依照合合同约定给给付保险金金的保险。。构成要件：：伤害；意外外伤害（1）致害害物是指直接造造成被保险险人伤害的的被保险人人身体之外的物质或物物体分为：器械械伤害、自自然伤害、、化学伤害害、生物伤伤害等（2）致害害对象只有致害物物侵害的对对象是被保保险人的身体，才构成伤伤害对被保险人人精神上或或权利上的的伤害，诸诸如姓名权权、肖像权权、名誉权权等，均不不能构成保保险所指的的伤害（3）致害害事实意外两点要求：：（1）伤害害的发生是是被保险人人事先没有有预见到的的；或者，，（2）伤害害的发生违违背了被保保险人的主主观意愿，，被保险人预预见到伤害害即将发生生，但在技技术上已不不可能采取取措施避免免；被保险人已已预见到伤伤害即将发发生，在技技术上也可可以采取措措施避免，，但由于法法律上或职职责上的规规定，不能能躲避。4.2意意外伤害害的特点1、职业是是计算意外外伤害保险险费率的重重要因素。。2、意外伤伤害保险费费率的厘定定一般不需需要考虑被被保险人的的年龄、性性别等因素素。3、承保条条件一般较较宽，高龄龄者可以投投保，对被被保险人也也不必进行行体检。4、不不负责因疾病所致的死亡亡和残疾4.3意意外伤害条条款只要被保险险人遭受意意外伤害的的事件发生生在保险期期内，而且且自遭受意意外伤害之之日起的一一定时期，，即责任期限内（一般为90天或180天））造成死亡亡、残疾的的后果，保保险人就要要承担保险险责任，给给付保险金金。即使当被保保险人死亡亡或被确定定为残疾时时保险期限已经结束，，保险人仍仍要负责给给付保险金金。项目八人人身保险险产品的分分类与识别别小结模块一人人身保险险基础知识识（重点：：区分不同同类别的人人身保险））模块二人人寿保险险产品的分分类与识别别（重难点点：寿险产产品的具体体内容）模块三健健康保险险产品的分分类与识别别（重难点点：健康险险产品的具具体内容））模块块四四意意外外伤伤害害保保险险的的分分类类与与识识别别（（重重难难点点：：意意外外险险产产品品的的具具体体内内容容））注意意课课堂堂中中的的案案例例分分析析和和关关键键概概念念的的理理解解。。作业业1、、核核心心名名词词解解释释人身身保保险险万万能能保保险险分分红红合合同同2、、情情景景模模拟拟题题模拟拟保保险险公公司司工工作作