2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库模考300题附精品答案(陕西省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】ACR9J7S6S2Y3M5J2HX4D9X5I2Y10E7C8ZS2H5D1C5H7C7L52、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.期货公司

C.证券公司

D.保险公司【答案】ACT5W5T5T3X7M6J4HJ9U5Z7A10Y10V9J7ZW10R7E1Y4I6T9O13、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式【答案】BCB9K5Z1R6U4L5T2HA1S6J8Z10O1E7K10ZB7U1P2B2U4R8S14、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】BCK4O2H7P2P4N2X7HR5G1J7Q10T5V2O8ZL1Z8B7O5D9Y5N65、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACQ7E8X5N3C3P3I1HB4S2M2T3H3C10Z4ZH5E8B2J2L2I7Y86、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.风险限额

D.止损限额【答案】BCU1R8J7O10W8G8F6HX9J5D3Y9I9A10J3ZN7I1D5S10Z8D8T37、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCV2E6T8U9Q6M7P1HZ10W10T1A9U8V1V10ZS3V4T9M9Q1A8L48、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】CCI2R7I4V1W4Q8H8HO7I9Z6X7B4V4S5ZI7R1K5P7W8S1N29、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCQ7B7Y10C3G6W10A6HN8N6B4W7F1Z8C10ZQ4W6C6K3U6X1G710、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款【答案】BCT10X9Z10Q8I4I7N2HZ5I10R3H9Q3E10H1ZB7V8E1C8Z7G7V411、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书【答案】ACK6Z10L1F7Z4D6C4HP10V5S6H3F2M1A7ZC8L2H1K10Q7G6Z512、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACE3Y9Q10J4H3U9S2HF1L8G8M5S6I5G4ZY2D1I6J6Y6A7T913、银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告【答案】ACN4K3S8L7E6M10D7HA9H4H9T6X5J7K5ZI1K1U4Q8X10J8S414、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】CCZ3J10J9Q9O4P5H2HZ9M3D6B8F7B2Q9ZZ1I7L3W1G7N10Y215、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】DCH9Z4D6U9X1R2K9HK9X4A7T7O10W2D4ZJ3Y4P5W10X4A2D116、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCJ6M2V7E1Q3S5X2HH4R9J8Y8J1E2H2ZV3N7R1T2Y1Q9F717、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.货币风险【答案】BCR8X10H7J1G5P9R6HU9D7O4O3H6E7V10ZJ7S3P10Z8U8W3L518、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级【答案】DCQ1Q2J5L1X10U4I4HC8Z10L6G7M8I7H5ZQ2H3G5E10E8F2Z419、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCF9G2H10E3P5X5C8HB4L7G3U7S4L4M9ZS1G3Q1S9U1C10U720、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。

A.风险因素复杂

B.影响范围广

C.不确定性突出

D.风险外延性强【答案】CCQ9R8S4G9K7E8U9HP3U6G3G9D6B5R10ZF6V4K3U9A5M5Z121、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACS5D8L10G10R8P2O2HU9Y8O2S1W1C3D6ZW10V8X2D10V3K7H522、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层【答案】BCS2S3H9B6L4F6C2HU5L9P8M10W8V2P10ZN4G7H10F1W3F7P923、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】DCZ2T1N7J8L7E7W9HH6K7Y8W9Q3Z2G8ZO3X1X7H9Q2J5Z224、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老金管理局

D.欧洲银行【答案】DCJ7Q9O6N9O1P5R7HE5I7W9U4X2G7V3ZK7T3T6R10L9O9V1025、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律法规【答案】DCB1P2S2Q7L8R9J8HD8G6B1F3J8G1V4ZL10J9D5N4F6C8C926、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚

B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C.平等对待相对人

D.合理考虑相关因素【答案】BCE7S7J4B8O5V9M6HH5P10F7R5J9J3H3ZA4U4I6F3K10Q10R327、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCL6P10L4C1F10Z6O4HE2V8D5U4Y9W2B9ZB9T9J6H4A7G7G128、()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融

B.互联网金融

C.数字金融

D.创新金融【答案】BCE7S7U10B7L3W7T5HZ9V1W1Z5L2Q7H1ZL9N6C4Y6J1Z5F629、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCI10X5H9R2F5J9O5HN9W8D5X4H3Z5S1ZW2A2G2B2Q1F4L730、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%【答案】ACX3F10K5K2O5B4O4HB3M8S7T7Y3F10S10ZM2Y8Y7W10Z5Y6Y831、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCN7N10O10D3C9Z3H2HT6P9C2P10B9E7J10ZM8Z10V5N4X5K9V832、下列选项中，属于操作风险监控的是()。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理【答案】DCU9D4P7L2Q5J10U4HT4Z6C10C3F7E5M2ZR9T3P3M2L1Q7N1033、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】BCM3G8M6Y6A9O8W8HZ7T8G1S1S1C6P3ZT4N2P3S2N3G7R334、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACF10D3C8P10I9E4Z6HX9L10U5M9H10Z5F5ZQ5D10L7K1C10S7T135、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利【答案】ACO5U6H3K3C8X6P4HI7U4K10G9L1N9F6ZC1O3B5V9L10I6H436、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.资本充足【答案】DCI4U9R7Y1S4C8I10HW10I10E1H10Z5V5H6ZL9C10K7Z1F8G6X637、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCW6V8N5Y1C1V10X5HR9A8X6V4O9F9U8ZH9D2K10T6N8K6X838、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导【答案】BCE1T10I4X2Y6L5F7HK8U8R4Q8W8L10Q8ZW8U5E7I4K9U8A239、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCO9I8S9X1N5T10N8HO9Y3R9R1E2F1T9ZT2B7F8L5O4E9Y840、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】DCW4K6B2K10K5V7S9HB3H7E4L2S9Y9V7ZD7X1I3C6Z8K8S241、合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】BCS5Z4F9P9S8P8P1HY7C7G6X10J8K2Y9ZJ3C5Q3M3H3Z8R542、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资

B.商业信用

C.银行信用

D.远期票据贴现【答案】BCS1W5K7T1Y3Y7T6HO3F2X3B8T1O7H8ZA6I1J5F7O3S5I443、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】CCG8L6E3H9I2K4R5HP1S6K8C3C2E5A9ZB8W5Q8U2F6R1F1044、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】BCX5F8E7W2R3N7S7HN2F8U10I9J7L7Z3ZI1N1G10C8A4E1M945、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款【答案】ACJ4J2K1X2E7V10W5HQ8W7G8W10C2C4D9ZX3U9X6M5C10I1O746、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】DCI9V5X6Y9P2H9O6HV9N8Z10Z2H8J5H6ZF8K8X9Q8Z6Z7J847、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性

B.复杂性

C.不确定性

D.盈利性【答案】BCQ9F10E3Z1U5C7S4HC5C3G1G9Y9L6K9ZX3G8U10P6E1C1K148、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为()。

A.生产调度

B.生产控制

C.生产监督

D.生产计划【答案】ACY6P6G6Y7D5Y5T7HE4W4W10X3D9G9V5ZK4B3M2K8S3S3O549、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】ACQ5N2S2A8Q7W4Y10HU2D6K9T6U4O4W8ZW1A6P3B9W6P10P150、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力【答案】ACT3H10J5Z2X8J4W9HX9M7E5K8Q4T2T10ZX10N1Z5X10J9D3Y551、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACP6S3L10J3V6X7I3HE3F1U3R9E4R2S8ZI1R10P8U5B3Z6D852、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCU6O3G2O2H2M8E1HZ5X6C5L9P1Z6M6ZN7Q10R6B7G1G7W353、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】BCJ9A1Y7C8Z2E6P4HO10B7U6B10D7N8L1ZS6O8I6V9U5U4Z154、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】BCF5D1S8A8X7D5U4HO2O2M4N9I10X9Y2ZJ1W6R1J9F4E3G655、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】ACL4B4Q1P10R3D2G1HF10X2R9D1L9D6N1ZJ10B9Q1F4Z7A8D1056、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】DCT8I8K2M7H6I2X5HA2A6U2R7J8C5D1ZO1U9E2Q3F9L5R857、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。

A.风险传染性强

B.影响范围广

C.风险外延性强

D.损失难以计量【答案】ACZ8U5F2U4Y4T4H4HI7D5D10R3B10Y3S1ZX8L5H7P10J5N4F358、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】DCI4X5C1B6W4L1O10HA6O6A8Z8E1P6O5ZJ3U3X7T6Y3I6K159、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCH10I5Y8T4P4F6I3HW3D6D6U5C4E9J6ZJ7K6L8K9T10R6F260、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCQ10S7O10W1T1Z8N1HA5I3E5X2E4O6C8ZX9Y5F4T5R2G7Z261、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层【答案】BCP5I10O6W5S3T5S7HH10Q6F7F8L6D1P2ZG6F1G2P2K9N5D962、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCM7G1W1K8H4E2Z7HT3F3M8N2W4Z9V10ZX1A5F4K2N2Y9Y463、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管【答案】ACN8J5M4E2Q4C10R3HI6X4F4S3M4H2L5ZV4P7Q9O3S1Z7W764、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCG4T9Q2H4W5N3G3HQ6T4V4L4Y3P2J9ZK6H3X8V8E2D9S865、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

A.存贷款比例

B.资本充足率

C.流动资产比率

D.速动资产比率【答案】ACL4R5R8Z9Y1O5R6HL7F5O7I7C8R2W7ZN10Y6Q9F5E4W6I766、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】BCL4V9S9E7H2B6K2HO6W7P5T10D10N10U10ZO1M5L4U9W10I5J267、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%【答案】CCQ3Y2N5G4M1V3V7HR1Y5S6T10O3R3Q5ZH9M7Q10E7G8V7H168、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】DCF2H8F6E8E1H6F9HX9Z10Y2W8P1H4T10ZN8E8O8B8K8Q7D1069、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则【答案】CCS4W3N5D1U2O8Y10HG9H2N1Y6I8M9S1ZY7Y8J2U9Q9P1V870、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】CCR2S9X1V3F2B5C5HW9K10S9O5Q6Z7B2ZV4Z7X5V8B5O4F671、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】CCK4G9T3N6M1X9Q7HW6U9T8S4L6T9R9ZI4P7Z10F6H2E1U972、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理【答案】BCH4O10J4M5G10B2R3HW2B6K9L9A1C1B3ZQ4Y3W6V6G8Z6D573、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事【答案】BCH9Z8S1K10C5B10D3HG7I7L4Q10P10T1O5ZH4F9P1B6R1K9I574、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCJ1E9U7B6I3X5D1HD8F9U6T3B4M5V6ZM6O2M6P4H4Z1W175、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会【答案】BCZ5V3W1K6C7M8V6HL3H2K3J10Y9W6L2ZF7E10S5M7V8U3N576、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】DCY2Y1C7F7G7S9F3HF3K2H5G7S7S10Z5ZT7R3F8S8E10K3I177、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策【答案】DCI4Z5P5V2F5P1C5HV7X9D1K10N7H1M2ZK9J8U1C3B2V10L1078、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】DCQ4X5Y8V4P4L3H2HA9D4J9B2N10F1N8ZC4D3L1Z7M7G3U379、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCL4U7S2P7J3J1H9HC7I10P5F6R8S4L9ZC7K5F2I2C2O10V380、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题【答案】CCU7Y9A10U9M2O2P3HY2U6W1J9K10N7L5ZD7G4D4L3Q8S10F981、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCY4J4T7E10I9D10K3HQ2U7D7U3W5P1D1ZF9E10Y10K1I6Z4A482、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.经济犯罪

D.行政犯罪【答案】ACU4A5L8U3U5V9F5HK9D7O10P4U7S8E5ZI7F10V1T10H2I4F283、（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款【答案】ACF9T7O6M5A9K2S5HG6J5W10B7W10J10K9ZG5Y1M6Q3B9X5K984、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险【答案】ACT7S6U1Y3N3Q3K9HL3T1Z3G5K7L8C1ZS8T3R6G6D10I6V785、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款【答案】ACN5J9Y10N9V2A2T3HB3K9K7O10P8R1A5ZI4A8L8G10J8K7E386、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】ACC9S4R3R3E8S9B6HG7B4H7E8V3X4O10ZC4C2H3V2P4L8U887、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利【答案】BCL3R7O9U10R1I9D3HL7G9V8Y3M9M9T9ZP1E1O5O3P3Z9O988、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCA1B3N4T5P5M7B4HH8O2V10P3X10K10J7ZS1X10Q6W10F5O3A489、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉张力

D.皮肤颜色【答案】ACK9M6M10A6W6V8F4HG3I3U10K4B8K2L3ZY8N7H1C10Q3E5D590、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCR7L5P10A10E3Q4X2HO9Q3G10V6M1V1G3ZY9N6W10M1Q4I1S991、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】BCZ7F5J2N2Y7N6Y10HW8O5Q5X6D1A8I6ZZ4C6H10B10I6F6W792、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长【答案】ACY8S10U5I8S7P3O6HX10W5N8H10B4J10K8ZI9W9Y10F4D9W5X993、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】DCB3W10F6E5T3Z2J5HO5F1A7R5C10G2P2ZG7Y4Y5P4N10V2F394、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCQ6G8T10T3W6K7B9HU2O9N3U1O10I8M7ZS9D1J8U9D5O5U795、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCP6U7P10N2L5D4T4HI7A9G8N6S1O9W3ZM6B2T8I2T6L5O696、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】DCD7B8Z8Y9Q9L5H8HY5X1H8D6R9J1D8ZE6R5U5U8S4M9P697、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCS7K6R4Y2D1G5N9HP6T8R1U10G7E6O3ZD5G2G8X3W5N9D698、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】CCQ8U7Q4E9K7Y7K10HL4G2F5R6Q8S1F9ZE5Q8M7N5Z3J8Y999、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】ACC9C6K8Y2P2C8W9HW3Q8A2M8N6P10G9ZQ8S8I4U1O1K2P9100、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】CCE9C8G8M1A10H1U7HL6H9M8Q6I3H6H4ZY5X8G4F3Y7Z10K2101、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。

A.知情权

B.自主选择权

C.财产安全权

D.公平交易权【答案】DCK2E2Y6T5M10H3M5HZ3I8Q8X6Z4P10T9ZU5O6A8I7G5B4I6102、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模

B.提高市场份额

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险【答案】DCP2T10E6R2U6X7P6HY9U4F10U4T1N2T4ZG7P10W1V5I3X10V4103、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCZ2M5J9E9Z1T9J7HM10D6T4E8F7M6K7ZZ6P9F8W10F5F3O10104、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】CCB9E4X3K5A8A4G8HD9F3T7R6S9X4I3ZH9Y2B3Q4K6Q1S9105、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色【答案】ACO5D3P5F6E10V9Q5HS8E1J1L7C10U10L4ZQ6F1D6P2J3J7X6106、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本【答案】DCU3I3J9O2O8V3D6HN5E3E9B4S5Y8E8ZW1F4B6N9A6G1I1107、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCT9V2X2G2Z8L2V7HK6P9X10Y8I9I8L3ZW1Z3H10Z8D1N6J7108、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼【答案】CCC4Y3Q7V2X6Z8X1HN1Z1W10P5J4V9F1ZK7N5S6E6F8N2J10109、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】DCJ2B5N1Q7R4J2T4HN2I3D8A1Q1A8O3ZL1V3A4Q2N3I6E1110、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】DCP4K10Y5R7G3R5D10HL4J5M2K4P9C10C6ZM4Y2R9M7O4C10D5111、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.最低利润要求

D.最高利润要求【答案】ACY3G3R4O9M7T5A6HU8Q7Y4K5M4O4H6ZE8M2F8H7Q4K6N9112、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制【答案】BCZ3T6K10Y5T6X5I9HZ3I7L5O3B8C10L10ZL8M1K3V1S4L8S7113、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制约性【答案】BCY2C10E3V9Y9C3M6HU8P4R2F5R2H10Z9ZP7R6Y8O9O2E4S9114、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行【答案】CCV8Y8F3K5X10U1Y8HN3C9D9X6Z2R9Q9ZP8I2U9U10Z1F7Q10115、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCW4Q9U5X2B2K3X9HP5E4Q4Y10L4W2G1ZV7B2W5U10X3X10D4116、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACZ3I9R2D4A2V3E9HT8T7H5B8J7C3R3ZJ5H1J1N5H1K3C10117、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCJ1P9Y4J8Q4C5I7HA6D3A3X1K3O7N7ZR9S6H4G4O1H3O9118、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCC10A3K1U3B3V7T9HE9Q7S10Z6Y2Z7W4ZT8K4F5N10B6O7F4119、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCD7Q5D1Y7O1C8G9HF8G3R3A10L5M8I6ZG8U5N6Z2I3N3U3120、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】BCN2N8W8O10Q10N6E2HT5T9Z7K5R7H2T6ZW7S1A1S9U9S5M9121、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACQ8L4N10C4Z4K3D9HG2C7N10F5B9D4X3ZO5E8O1H4C5M10G8122、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】CCR4M3Z8W1I8D7A7HY8Q1P6N8Y5O6K10ZV7F10Q7I1Z4C4C5123、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】CCS3G3M5R7V10A2P4HO7L3X3Q4G8K8Y6ZZ3F9B10E1M9S4C8124、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】ACY5F2C10R7E5C2F3HE8E1H4J4I8Z9F3ZL3Y4M4M4Y6N5A4125、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCU7X5J3C2A3T1F10HB6K8Z2M3L6B3E2ZX3U5C10Z4H8P6U1126、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。

A.风险传染性强

B.影响范围广

C.风险外延性强

D.损失难以计量【答案】ACB6I1H7F6D1V1G2HO2O1P4M1C10Q7R3ZW9Q4Z3C7A5Q3T10127、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依【答案】CCF7C6Z5J3C4U7O10HK4M4K2Z4Y9M10P8ZX7H2T2G10N9A8U5128、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定

A.外币存款

B.定期存款

C.活期存款

D.单位存款【答案】BCH10G5C7O4Q6L5Z2HL9D5L9T9B10B9C6ZR1Q8D10L7J5Q2S7129、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月【答案】CCY7Q1S2P8P1T8X9HB10Z10O8I6G8Y8S6ZJ8K10T4L9L10K6S5130、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利【答案】BCH5N1O1S10Q2K7I10HR6D6H9V3G10R6L3ZG7N3K10J8A5E2N8131、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率【答案】BCY7C3Q1U4D9R9D2HQ1L10J5B4V1B6O2ZI2P1R9K1N2W4K7132、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以支取现金【答案】DCY10D5Y10U6T10M2R8HJ8M3Z8Z2P2T9G2ZA8C6P4P8E5I10C9133、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】CCQ2P4C1Z9C6W3R8HR1A2Y3Y7U5D10C4ZW9L7B5C8E9L1D7134、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前【答案】ACJ7B4H10F5I7A2W3HM6P9U5I6Y4W7R8ZP7H9N1Y5Y8Y3H9135、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资【答案】ACA3U1W10T1W8N9G8HW2D4R5E5Y6E3R9ZG8G4T8C2N9Y5Q4136、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》

B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》

C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》

D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】ACA7H1G7B7J2H10W6HX5B5Z10O1P8J4T2ZX8A8D9T9U3H7X4137、行政诉讼的执行条件不包括（）。

A.须有执行根据

B.被执行人有能力履行而不履行义务

C.申请人在法定期限内提出了执行申请

D.须有可供执行的方法【答案】DCH3V7F1F9O10A5S5HE7E2W2E9L4W8P10ZT6L9E1S10Y4D8G8138、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】CCS9R6X7T3S1E2D9HR10O2S1Z10L10W6M1ZU7X7R2B7K3C5W1139、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管【答案】ACF8E5A5U9I8B8U8HK7M2H1F1W7D1X3ZQ8G7N9A8U6L4D4140、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】DCL7F6P3R10Z1R9Z5HU8X7T7O3S8P7X2ZI10Y4X5L6A6Q2D2141、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCO7Y3C1Y1V8O1J10HC10P9D7H6W1K4H4ZA7B10Q3F1A2T4L5142、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCK8Y8M5J10E5I9L7HJ6B3F8C8M2T2F8ZE7W5K4Z6U6I6I3143、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A.信用贷款

B.表外业务

C.表内贷款

D.担保贷款【答案】CCD3J8E10N2V5K10N10HJ9D8T2I8N9C10Y2ZW7I5D4L9U9M3Q1144、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.资本充足【答案】DCB7T9D7H4I10E4G7HH9U3Y1T9G3C4M6ZU6O5B2I4L6H3J4145、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%【答案】DCE4P8D10R6B2C4O1HS3O2N3Z2N5P6B9ZR1V8H9J1L6O1A3146、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数【答案】BCL9Z8R1Z10D3E3D7HV7Z3A2O1T1P2P6ZV5W10W7U2Z10K2T8147、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A.最大十户存款比例

B.核心负债比例

C.存贷比

D.最大十家同业融入比例【答案】ACO5F9Y3Q4D8M9E7HT5F9Q5V4W5B10W8ZU10U3C10W2Z9A6D6148、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCE7D4K2Z3W2V4D4HH6P4M7M2W5K6O8ZW2E1O9I3A10D8A7149、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACT8Q5H10O7R1N5Y10HE10V10F8U5J9Y7F7ZU1A1W3T2V9E1L9150、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】CCS7L3X2W7A8Z10K2HH5Q8N6G9D4S10D9ZK8U6Q4D2D1G5O6151、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】DCJ6G3T5R4L4J7Y4HZ10Q1J2K2Q7J9T4ZA4Q4G9A10A10S5F4152、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCX5T5Z6D10X2F4Z3HA9Y4J10L10E4K8J10ZL8J6F7R7I5V4A5153、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCF2Y3E10C8F9X2U2HD10R10O1C2I8H10G2ZP10Y9A9Z10X1C9K3154、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入【答案】ACU6F10C1E3B5D3K10HB3Y10K6S7S8L8G8ZN2S3V9O9X4F4W5155、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCD8K10W9F2Z5K10U10HY5I6Y2C3Y10R5J7ZK7K7Q6L1X3K3Q4156、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】ACZ5Y7U4W4O2L9H2HS8S6Z9F2P4I2G9ZH9A8V3X6V5G10A9157、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】ACF1X10P3L2X2N8B9HK1T1N8E7Q5K2Q9ZT1P4W4B10U4K7H10158、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产【答案】DCI8J6J2P2R9E8V8HS6Z7L9Q1U10Q9R8ZW2J4W7R1W2Z8V6159、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCH3E10M5E6Q8M2L6HF9G2U6F1G2Y10C9ZV2O9I1C5U7C3Y5160、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACY2Q9K1H7X7R2C3HQ7V6E3I5R2I1C5ZU2W7S10U6O7Z3R3161、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCP5Z2X6F8K3Q6H10HB4Z2B4P9V1H5V6ZX9V9A4D10W5Z3P1162、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.维护存款人和其他利益相关者合法权益

B.定期评估并完善商业银行公司治理

C.制定资本规划，承担资本管理最终责任

D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】DCA1T7G2Y9E10T9V10HR8H10B4F10R9C10V10ZN3Q10A4A3G3O5V7163、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息

B.机构

C.业务

D.高级管理人员【答案】ACQ6H4S6O3J7D2T9HL1B7T6A7P3V7L8ZW6R9C2U8N6T4C4164、食管癌的常见病理分型是（）

A.鳞状上皮癌

B.乳头状腺癌

C.腺角化癌

D.腺鳞癌

E.透明细胞癌【答案】ACU7W4D7J9B8Y10Z5HP5S2U7P7U3I1Q5ZH9J6G5S3H6N7N5165、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品风险

B.汇率风险

C.一股票风险

D.货币风险【答案】BCH8M3I9D7K7E1P3HP7B2F2I6N5Y8X2ZR9K1B10E3E4K3I6166、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCZ10T2N8J8V1H2Q6HR2J6M8E7B1F1O2ZB2B9C8S1K8Q9A5167、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1～12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCD6N5J1F2B10S10S2HI3D6O10D2O2F1R4ZW4C2K3M5M9N4Z2168、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率【答案】ACL10T7Q7K4O3D1S10HP4B3I4E5G9J3B8ZP4K7A8T9Q5E4J6169、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCV9Z7R5V9T2F4Z5HD6N10H10B8U3Z2C9ZF9V2E4K5B2R9C5170、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】BCX5I7R8W2G2Z7Z6HR2L9T10M2N7A9V3ZP6X2B10A9B7R1F4171、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】BCU5D1Q6G6J10A4Q8HQ2I6E7V5F2H7U8ZX1K5P9R10W2W9D5172、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】CCH10F5O6N7D10J10J10HY5N8G4I1C1F3X5ZG8I1M7C1A10C3G9173、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCP4D4Y3D7C6V2N4HH6E10Y3I8U6R2V4ZT6I1G5Q8H6F9L10174、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCK7H1Y1A6O5U5J6HC1J7A5A10A1B2I9ZF6Y9Z5I1Z7L3M5175、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款【答案】BCX3J9E5O5W10T6C5HO4O6U10C5J7A5T6ZH5H3L10X1K6J5K3176、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款【答案】ACX8X1H7J7T6N10W6HB9J8U9R10M7C5M9ZW10K4I1F9F8R5C6177、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800【答案】DCP2G6A9U6X1Z9Y9HH10C7R9M1N8Q5M2ZI2E5V5Q3K7L6A8178、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利【答案】ACR6W2Y10I5E10Y6Q8HI7H3D2Y9N1C7K1ZK10P8H8T1M7B5O6179、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCV8T4I5R10X3V3X1HQ9J1Z7J9J8H1O9ZH3B5I9I7V7N9M4180、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】CCN10M3R9X10I7G9N3HN2F5X10N4D2Y2Z9ZD6T5T5F1R9D3I9181、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题【答案】CCE7X10X2X1B10X4A3HW9E10M3M4X1Y5F9ZE3R3U5F2F4N1P6182、信托的基本分类不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托【答案】BCO1G10N2A1T3G6A4HD5H5C5X1W6L3X9ZD10A8Y5Q5R10K6C8183、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数【答案】ACT1N5B9I5R8C8U8HF2Z6C4I9F2X6G4ZL3D2B8I2G4J2P6184、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCJ3T8F6Z8Q5H9B5HL7V10B6F5N8T9N8ZT9O8Y3S6G1L6O7185、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。

A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）

B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）

C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）

D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】DCO7T5B1P10G10L2E3HX10S6P9W7E8K8F8ZZ9J7X7D5S10W8Q5186、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】BCZ9E3V2H7U5D9R3HW3L4U7G3Q10K10T9ZB6Q2Y3N1R1D4C1187、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCO9E10T8B9A10R3O9HS4M5K4W1E4Q1C1ZM3B8I7Z2T1T10W10188、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风