衔训课程1-保险基础知识及条款

精英计划2015年

衔训课程-

保险基本条款及寿险名词第一页，共四十八页。课程提纲一、寿险合同的当事人和关系人二、保险的分类及概述三、保险共同条款四、产品五要素五、寿险的其他特征第二页，共四十八页。当事人投保人：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人释义：投保人是和保险公司签合同的人，可以是法人或自然人释义：投保人是为保险公司交纳保费的人释义：如果投保人存在，保险公司对投保人负责交钱的人第三页，共四十八页。当事人保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

释义：保险公司=保险人释义：保险人的主要义务是赔偿或给付保险金第四页，共四十八页。关系人被保险人：是指根据保险合同,其人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人释义：被保险人就是享受保险保障的人释义：投保人可以做被保险人，但被保险人不一定是投保人释义：被保险人是交纳保费、是否理赔的基础释义：被保险人只能是自然人，不能是法人第五页，共四十八页。注意：投保人和被保险人的关系，只要订立保险合同时存在就可以;以后有无关系不影响保险合同的执行情况第六页，共四十八页。受益人受益人：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。释义：受益人分为生存受益人和死亡受益人释义：生存受益人为被保险人本人释义：死亡受益人为被保险人死亡后获取保险金的人第七页，共四十八页。课程提纲一、寿险合同的当事人和关系人二、保险的分类及概述三、保险共同条款四、产品五要素五、寿险的其他特征第八页，共四十八页。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。（根据《中华人民共和国保险法》第2条）

保险的概述第九页，共四十八页。保险的分类

财产保险财产损失保险责任保险信用保险

人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险第十页，共四十八页。课程提纲一、寿险合同的当事人和关系人二、保险的分类及概述三、保险共同条款四、产品五要素五、寿险的其他特征第十一页，共四十八页。公共条款内容构成您与我们订立的合同我们提供的保障保险金的申请保单红利保险费的交纳现金价值权益合同效力的中止与恢复合同解除如实告知释义第十二页，共四十八页。犹豫期合同订立投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议。合同订立由投保人提出申请，经保险公司同意后订立。合同生效保险公司自生效日零时起开始承担该合同约定的保险责任。保险合同的保单年度、保险费约定交纳日均以生效日计算。自投保人签收合同的次日起，有10日的犹豫期间，投保人可以提出解除合同，保险公司将在扣除不超过10元的工本费后无息返还投保人所交纳的保险费。您与我们订立的合同第十三页，共四十八页。我们提供的保障保险金额

被保险人发生保险事故时，保险公司赔偿的最高限额。

保险期间自保险合同生效之日起至合同约定的效力终止日止，保险期间明确载明于保险合同中。保险责任在保险合同的有效期内，保险公司应承担的保险责任。第十四页，共四十八页。我们提供的保障责任免除因下列情况之一，导致被保险人身故的，保险公司不承担给付身故保险金的责任：（1）投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；（3）被保险人在保险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀。第十五页，共四十八页。保险金的申请受益人投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人，身故保险金受益人为多人时，应确定受益人顺序和受益份额。投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人书面同意。

生存受益人：被保险人

身故受益人：由被保险人或投保人指定受益人受益人第十六页，共四十八页。保险金的申请保险事故通知保险事故发生后，投保人、受益人或其他有权领取保险金的人应及时通知保险公司。

保险金申请分为身故保险金申请和委托他人代为申请。保险金给付对确定属于保险责任的，在与受益人或其他有权领取保险金的人达成有关给付保险数额的协议后10日内，履行给付保险金的责任。第十七页，共四十八页。保单红利保单红利的确定分红保险合同，在合同有效期内，投保人有权参与保险公司分红保险业务可分配盈余的分配。保险公司会向投保人寄送每个保单年度的分红报告，告知投保人分红的具体情况。保单红利的领取保单红利派发日期为保险合同生效日在每年的对应日。如果当月无对应日的同一日，则以该月最后一天作为对应日。第十八页，共四十八页。保单红利保单红利的领取投保人在投保时可选择以下任何一种红利领取方式：（1）累积生息：（2）抵交保险费：（3）购买交清增额保险。如果投保人在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。

第十九页，共四十八页。宽限期如果投保人到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍会承担保险责任但在给付保险金时会扣除投保人欠交的保险费。如果投保人宽限期结束之后仍未交纳保险费，则保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止，但合同另有约定的除外。第二十页，共四十八页。保单贷款在保险合同有效期内，保险合同生效满一年后且在累积有现金价值的情况下，投保人可以申请并经保险公司审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过保险合同当时现金价值的80%，每次贷款的期限最长不超过6个月。贷款利率按条款约定利率计算。贷款本息在贷款到期时一并归还。若投保人到期未能足额偿还贷款本息，则投保人所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。自贷款本金及利息达到保险合同现金价值的次日零时，保险合同效力中止。第二十一页，共四十八页。合同效力中止

在保险合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任合同效力恢复（复效）保险合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力（简称复效）。投保人应填写复效申请书，保险公司会要求投保人提供被保险人的健康声明书、体检报告及其他相关证明文件，保险公司会对材料进行审核，做出是否同意复效的决定。经双方达成复效协议，自投保人补交保险费及利息（按条款约定利率计算）、保单贷款及利息（按条款约定利率计算）和其他未还款项的次日零时起，本合同效力恢复。

第二十二页，共四十八页。合同解除犹豫期后解除合同（退保）投保人在犹豫期后，可以书面通知要求解除保险合同（简称退保）保险公司自接到解除合同通知之日起30日内向投保人退还保险合同的现金价值第二十三页，共四十八页。如实告知订立保险合同时，保险公司会向投保人明确说明保险合同的条款内容，特别是责任免除条款。保险公司会就投保人和被保险人的有关情况提出书面询问，投保人和被保险人应当如实告知。第二十四页，共四十八页。释义保单年度从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止为一个保单年度。保险费约定交纳日保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。保单周年日保险合同生效日以后每年的对应日为保单周年日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。第二十五页，共四十八页。释义责任准备金

保险公司为未来给付保险金而提存的基金。现金价值一般指保单所具有的价值，通常体现为解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。手续费指保险合同平均承担的本公司营业费用、佣金以及我们依据本合同所承担的保险责任所收取的费用3项之和。“扣除手续费后退还保险”的具体金额等于保险单现金价值。第二十六页，共四十八页。课程提纲一、寿险合同的当事人和关系人二、保险的分类及概述三、保险共同条款四、产品五要素五、寿险的其他特征第二十七页，共四十八页。第一要素谁能保依据保险合同规定的不同，对被保险人的限制也是不一样的有的只允许0至18周岁的购买有的只允许18至60周岁的购买有的则是0至60周岁的购买有的是0至55周岁的购买适合的投保年龄第二十八页，共四十八页。第二要素保多久根据保险合同的不同规定，保险期限的长短也是不一样的有的是保障至终身的有的是保障多少年的例如保障30年有的是保障至多少岁的例如保障至80周岁保险期间第二十九页，共四十八页。第三要素保多少视被保险人对寿险的需要程度来确定自己需要保多少钱，还要考虑到个人的经济承受能力保险金额保额的大小和所交纳的保费成正比保费越多，保额越大保额越大，出事后获得的理赔越多保额越大，满期后领取的金额就大第三十页，共四十八页。第四要素交多少保险费保险费受投保年龄和保额的限制，不同年龄对应的费率不同在保额相同的情况下，年龄越高，保费越高在年龄相同的情况下，保额越高，保费越高在年龄和保额都相同的情况下，男的高第三十一页，共四十八页。保什么第五要素保险责任保险责任就是说在什么情况下保险公司负责理赔第三十二页，共四十八页。课程提纲一、寿险合同的当事人和关系人二、保险的分类及概述三、保险共同条款四、产品五要素五、寿险的其他特征第三十三页，共四十八页。定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担责任，并且不退回保险费。在规定的期限内死亡才赔付超过规定的期限死亡不负责超过规定的期限生存不退费优点：保费低廉，保障程度高第三十四页，共四十八页。终身寿险终身寿险---终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险优点：被保险人享受永久的保障第三十五页，共四十八页。两全保险---又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险两全保险被保险人在保险期间内死亡—赔付被保险人在保险期满时生存—给付优点：被保险人既可以获得一定时间的保障，也可以获得不菲的生存金第三十六页，共四十八页。人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。人身意外伤害保险遭受的伤害必须是意外原因造成的意外事故必须有伤害的事实人身意外伤害保险主要与被保险人职业有关，与年龄无关第三十七页，共四十八页。年金保险年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险年金保险是商业养老保险的主要形式第三十八页，共四十八页。万能保险万能保险特点—三活一保底！一活：交费灵活，交费时间不受60天宽限期限制，交费次数满10次后，可随时交费，不受次数限制；二活：领取灵活，理财账户金额范围内可随时领取，一年最多可领取四次；三活：保障灵活，保险期间内可随时提高或降低保额，最低保额不低于1万，最高不超过公司的规定。（提高保额须体检）一保底：理财账户有保底收益，最低为2.5%。第三十九页，共四十八页。个人账户价值持续交费特别奖金结算利息部分领取保障成本期交保险费追加保险费初始费用初始费用解约万能保险流程费用清晰明了第四十页，共四十八页。万能保险相关名词定义结算利率：按月复利，按日计息保单管理费：每月5元持续缴费奖：保单前三年连续缴费，从第四年开始，每年奖励期交保费的2%，计入万能账户复利滚存理财账户：保底利率2.5%，旱涝保收，复利计息追加保险费：可以按照与基础保费的比例进行增加，一般规定不超过基础保费的10倍，增加的投资金额即称之为追加保费，进入个人账户，复利滚存。保险金额：不超过国家规定的额度外，保额可根据需求调换，保障不变第四十一页，共四十八页。身故保险金和基本保险金额及个人账户价值有关，有的公司规定：身故金即为当时的保险金额，有的为当时保险金额和个人账户价值之和；当客户发生部分领取后，身故保险金因为保额及个人账户价值发生变化，则身故保险金也将发生相应变化万能产品----身故保险金第四十二页，共四十八页。举例：某男性，23岁，购买万能保险，年缴6000元便拥有终身的完美保障计划缴费十年持续交费奖，交多久给多久保底利率，无忧虑中档稳健，安心拿第四十三页，共四十八页。举例：某男性，23岁，购买万能保险，年缴6000元便拥有终身的完美保障计划保障终身，无忧无虑终老98万，一张保单，三代收益高额保障，伴随一生第四十四页，共四十八页。最基础的最重要最基础的最有效第四十五页，共四十八页。课后作业1、背诵产品五要素2、用自己话来讲述“分红”和