家庭理财新观念课件

家庭理财新观念家庭理财新观念1“百万富翁很难在我们社会主义制度下产生”——1986年9月15日人民日报家庭理财新观念课件2“让资本活力迸发创造财富的源泉涌流

”

——胡锦涛总书记在纪念改革开放30周年大会的讲话家庭理财新观念课件3家庭资产的配置与时间、空间转换的矛盾家庭资产的配置与时间、空间转换的矛盾4人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人活着呢、钱没了!人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人5如果你在1900年将1美元投入到该年的最佳资产类别中,然后每年转换至下一年最佳的资产类别,那么到了1999年,你的投资就变成了:根据<<经济学人>>杂志的统计13,000,000

亿美元投资难不难？如果你在1900年将1美元投入到该年的最佳资产类别中6国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》25人已经死亡国际著名调查25人720人生活贫困国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》20人国际著名调查846人生活一般国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》46人国际著名调查99人财产丰富国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》9人国际著名调查10家庭理财新观念课件111990-2009中国股市全景图6124点，何日君再来？1990-2009中国股市全景图6124点，何日君再来？12贪婪、恐惧、盲从、急躁等情绪怪圈很容易让人跌入投资陷阱。

股票、房地产是过去几十年投资者梦魇的主要制造者。——世界百万大师奖获得者林平博士（加拿大）

贪婪、恐惧、盲从、急躁等情绪怪圈——世界百万大师奖获得13世界富翁财富追踪世界富翁财富追踪14广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有5人！中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个。2004年12月16日《中国经营报》中国富翁财富追踪广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有152009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。其中饰品大王陶金发损失最大，25年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生的起点，再次沦为汉正街的地摊小贩。武汉汉正街千万富翁重摆地摊大火摧毁26年家底2009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和16家庭理财新观念课件1725万大陆百万富翁不会理财最爱投到高风险领域来自波士顿咨询公司的最新报告显示:与欧美富翁不同，中国大陆的富翁们正在以一种不成熟的“哑铃状”心态“保管”着自己的财富。

“他们一方面很保守，70%的富翁手中持有大量现金和现金类工具，认为这样才安全；

与此同时，他们又偏好投资高风险、高收益的投机性项目，如股票、房地产”。

2007年10月18日来源：北京晨报

25万大陆百万富翁不会理财18≠投资：追求盈利，创造财富理财：规避风险，保存财富投资理财≠投资：追求盈利，创造财富理财：规避风险，保存财富投资理财1920如何理财？20如何理财？20原则一：本金安全、持续收益；成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条。本金安全原则一：本金安全、持续收益；成功的秘诀有三条21持续收益根据测算：1、如果每年保证6%的收益，20年后10000元将变成32071元.2、如果20年间每年收益10%赚了17年，只亏了3年，每次亏损20%，则最终只有21323元.追求连续收益比收益率高更重要持续收益根据测算：追求连续收益比收益率高更重要22有人说：风险大我就不投资了…有人说：风险大我就不投资了…23购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年24

如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，物价上涨，储蓄贬值。

前财政部部长、现社会保障基金理事会理事长项怀诚先生指出：原则二：灵活理财、应对通胀如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够25复利的力量本金x利率年期单利复利原则三：选择具有长期、复利作用的工具.复利的力量本金x利率年期单利复利原则三：选择具有长期、复利作26原则四：组合理财没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。原则四：组合理财没有最好的理财工具，只有最佳的理财组2728定期储蓄、国债分红型寿险、基金定投股票、房地产、收藏品期货、彩票进攻型投机型保守型平衡型成熟家庭理财的金字塔风险性收益性28定期储蓄、国债分红型寿险、基金定投股票、房地产、收藏品28个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者普遍不具备长期投资的能力原则五：选择专业机构理财和发达国家一样，机构理财取代个人理财必将成为国内的趋势。个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以29上集乌龟为什么会赢呢？龟兔赛跑

长期.持续

理财小故事——上集乌龟为什么会赢呢？龟兔赛跑长期.持续理财小故事—30兔子不服输，提出换场地再次比赛，

中集龟兔赛跑

于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……

单利利滚利怎么又是乌龟赢呢??!兔子不服输，提出换场地再次比赛，中集龟兔赛跑于是第二31兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……龟兔赛跑

下集怎么还是乌龟赢呢??!专家代劳兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……龟兔赛跑下32龟兔赛跑的启示理财要坚持不懈理财要重视复利理财要请专业机构理财时要考虑保障……龟兔赛跑的启示理财要坚持不懈……33意外频繁发生我国交通事故致死率为27.3%，大大高于其他发达国家。交通事故死亡人数列世界第一。今年上半年全国共发生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受伤，直接财产损失13．1亿元。中国2008年交通事故死亡超过10万人，深圳超过1000人。原则六：——把人寿保险及早纳入理财计划。无处不在人生风险意外频繁发生原则六：——把人寿保险及早纳入34我们每天都在为明天筹谋，但意外事故可能会扰乱我们的目标；还有疾病、收入中断、投资失败、自然灾害等等。用保险规划，应对人生风险；我们每天都在为明天筹谋，用保险规划，应对人生风险；35

一个人需要保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。

摘自《理财有道》作者：理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌救生圈备用胎防盗门一个人需要保险，就如同一个人需要穿衣服；一36家庭理财新观念课件373838发达国家投资者善用保险3838发达国家投资者善用保险38长期保单优势第一层面：损失补偿与转移风险第二层面：强制储蓄与财富平衡第三层面：资产保全第四层面：合理避税第五层面：时尚与责任长期保单优势第一层面：损失补偿与转移风险39保险：跻身新世纪“三大件”

2004-02-19《人民日报》

新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。

保险：跻身新世纪“三大件”4041人寿保险是——财务计划中不可缺少的一部分完整的财务计划由三部分组成：一、储蓄是为了周转二、投资是为了增加收入三、人寿保险是为了保障财富

41人寿保险是——41选择什么样的保险产品来丰富家庭理财的结构呢？选择什么样的保险产品来丰富家庭理财的结构呢？42家庭理财新观念课件43重庆时报

2009年1月23日重庆时报2009年1月23日44“美满一生”稳健理财计划“美满一生”稳健理财计划45被保险人：金宝宝年龄：1岁每年投入：50万元投资期：3年美满一生,五福临门保险理财案例被保险人：金宝宝保险理财案例46一重福钱要领：年年都有固定返还1岁74岁。。。合同生效后，当年即固定返还基本保额的3％，直至74周岁，即779000×3％＝23370元23370×74＝1729380元一重福钱要领：年年都有固定返还1岁74岁。。。合同生效后，当47二重福本要还：75满期超额还本1岁74岁。。。75岁75岁满期一次返还基础保额的3倍，即779000×3＝2337000元2337000元满期超额本金二重福本要还：75满期超额还本1岁74岁。。。75岁75岁满48最高保障基金2570700元三重福险要保：高额身价保障最高保障基金2570700元三重福险要保：高额身价保障497511186元红利给付具有不确定性四重福利要厚：年年坐享浮动分红年年红利复利滚存累计生息高等累积红利演示中等累积红利演示低等累积红利演示1073026元4292106元7511186元红利给付具有不确定性四重福利要厚：年年坐享浮502007年美满一生，被保险人11周岁（女）

(保单号2007-330301-S93-01518***-*

)保单年度演示中等红利演示高等红利实际当年派发周年红利2007539.34943.842232.56实际红利是演示高等红利239%2007年美满一生，被保险人11周岁（女）

(保单号200751保险赔款不列入所得税应纳税额之内——所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税、赠予税——遗产税暂行条例

（草案）保险赔款属于受益人所有

——保险法第二十四条规定五重福税要免：合法免税资产安全保险赔款不列入所得税应纳税额之内——所得税法第四条第五款保险52保险金是真正属于您的财产保险金是真正属于您的财产531岁：23370元

2岁：23370元

75岁祝寿金2337000元3岁：23370元

4岁：23370元

5岁：23370元

6岁：23370元

7岁:23370元

假设高等红利累积

7511186元1岁金宝宝每年投入50万元共投入150万元超额返本●●●●●●●●●●●●…共74次累计1729380元11577566元以上红利为假定高等红利利益演示最高生命保障金达2570700元1岁：23370元2岁：23370元3岁：23370元54美满一生：投资一阵子，享受一辈子！美满一生：投资一阵子，享受一辈子！55买保险不是让我们花钱而是换个方式积累财富!买保险不是让我们花钱而是换个方式积累财富!5657人搬家财富会缩水钱搬家财富会增加把财富搬个家换个方式储蓄你会得益更多57人搬家财富会缩水5758理财其实是——

用别人的钱为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用稳健投资创造永恒价值58理财其实是——5859明天的财富取决于您今天的选择！！！59明天的财富取决于您59谢谢！谢谢！60家庭理财新观念家庭理财新观念61“百万富翁很难在我们社会主义制度下产生”——1986年9月15日人民日报家庭理财新观念课件62“让资本活力迸发创造财富的源泉涌流

”

——胡锦涛总书记在纪念改革开放30周年大会的讲话家庭理财新观念课件63家庭资产的配置与时间、空间转换的矛盾家庭资产的配置与时间、空间转换的矛盾64人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人活着呢、钱没了!人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人65如果你在1900年将1美元投入到该年的最佳资产类别中,然后每年转换至下一年最佳的资产类别,那么到了1999年,你的投资就变成了:根据<<经济学人>>杂志的统计13,000,000

亿美元投资难不难？如果你在1900年将1美元投入到该年的最佳资产类别中66国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》25人已经死亡国际著名调查25人6720人生活贫困国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》20人国际著名调查6846人生活一般国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》46人国际著名调查699人财产丰富国际著名调查《100人从出生到65岁的人生境遇》9人国际著名调查70家庭理财新观念课件711990-2009中国股市全景图6124点，何日君再来？1990-2009中国股市全景图6124点，何日君再来？72贪婪、恐惧、盲从、急躁等情绪怪圈很容易让人跌入投资陷阱。

股票、房地产是过去几十年投资者梦魇的主要制造者。——世界百万大师奖获得者林平博士（加拿大）

贪婪、恐惧、盲从、急躁等情绪怪圈——世界百万大师奖获得73世界富翁财富追踪世界富翁财富追踪74广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有5人！中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个。2004年12月16日《中国经营报》中国富翁财富追踪广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有752009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。其中饰品大王陶金发损失最大，25年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生的起点，再次沦为汉正街的地摊小贩。武汉汉正街千万富翁重摆地摊大火摧毁26年家底2009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和76家庭理财新观念课件7725万大陆百万富翁不会理财最爱投到高风险领域来自波士顿咨询公司的最新报告显示:与欧美富翁不同，中国大陆的富翁们正在以一种不成熟的“哑铃状”心态“保管”着自己的财富。

“他们一方面很保守，70%的富翁手中持有大量现金和现金类工具，认为这样才安全；

与此同时，他们又偏好投资高风险、高收益的投机性项目，如股票、房地产”。

2007年10月18日来源：北京晨报

25万大陆百万富翁不会理财78≠投资：追求盈利，创造财富理财：规避风险，保存财富投资理财≠投资：追求盈利，创造财富理财：规避风险，保存财富投资理财7980如何理财？20如何理财？80原则一：本金安全、持续收益；成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条。本金安全原则一：本金安全、持续收益；成功的秘诀有三条81持续收益根据测算：1、如果每年保证6%的收益，20年后10000元将变成32071元.2、如果20年间每年收益10%赚了17年，只亏了3年，每次亏损20%，则最终只有21323元.追求连续收益比收益率高更重要持续收益根据测算：追求连续收益比收益率高更重要82有人说：风险大我就不投资了…有人说：风险大我就不投资了…83购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年84

如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，物价上涨，储蓄贬值。

前财政部部长、现社会保障基金理事会理事长项怀诚先生指出：原则二：灵活理财、应对通胀如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够85复利的力量本金x利率年期单利复利原则三：选择具有长期、复利作用的工具.复利的力量本金x利率年期单利复利原则三：选择具有长期、复利作86原则四：组合理财没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。原则四：组合理财没有最好的理财工具，只有最佳的理财组8788定期储蓄、国债分红型寿险、基金定投股票、房地产、收藏品期货、彩票进攻型投机型保守型平衡型成熟家庭理财的金字塔风险性收益性28定期储蓄、国债分红型寿险、基金定投股票、房地产、收藏品88个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者普遍不具备长期投资的能力原则五：选择专业机构理财和发达国家一样，机构理财取代个人理财必将成为国内的趋势。个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以89上集乌龟为什么会赢呢？龟兔赛跑

长期.持续

理财小故事——上集乌龟为什么会赢呢？龟兔赛跑长期.持续理财小故事—90兔子不服输，提出换场地再次比赛，

中集龟兔赛跑

于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……

单利利滚利怎么又是乌龟赢呢??!兔子不服输，提出换场地再次比赛，中集龟兔赛跑于是第二91兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……龟兔赛跑

下集怎么还是乌龟赢呢??!专家代劳兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……龟兔赛跑下92龟兔赛跑的启示理财要坚持不懈理财要重视复利理财要请专业机构理财时要考虑保障……龟兔赛跑的启示理财要坚持不懈……93意外频繁发生我国交通事故致死率为27.3%，大大高于其他发达国家。交通事故死亡人数列世界第一。今年上半年全国共发生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受伤，直接财产损失13．1亿元。中国2008年交通事故死亡超过10万人，深圳超过1000人。原则六：——把人寿保险及早纳入理财计划。无处不在人生风险意外频繁发生原则六：——把人寿保险及早纳入94我们每天都在为明天筹谋，但意外事故可能会扰乱我们的目标；还有疾病、收入中断、投资失败、自然灾害等等。用保险规划，应对人生风险；我们每天都在为明天筹谋，用保险规划，应对人生风险；95

一个人需要保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。

摘自《理财有道》作者：理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌救生圈备用胎防盗门一个人需要保险，就如同一个人需要穿衣服；一96家庭理财新观念课件979898发达国家投资者善用保险3838发达国家投资者善用保险98长期保单优势第一层面：损失补偿与转移风险第二层面：强制储蓄与财富平衡第三层面：资产保全第四层面：合理避税第五层面：时尚与责任长期保单优势第一层面：损失补偿与转移风险99保险：跻身新世纪“三大件”

2004-02-19《人民日报》

新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。

保险：跻身新世纪“三大件”100101人寿保险是——财务计划中不可缺少的一部分完整的财务计划由三部分组成：一、储蓄是为了周转二、投资是为了增加收入三、人寿保险是为了保障财富

41人寿保险是——101选择什么样的保险产品来丰富家庭理财的结构呢？选择什么样的保险产品来丰富家庭理财的结构呢？102家庭理财新观念课件103重庆时报

2009年1月23日重庆时报2009年1月23日104“美满一生”稳健理财计划“美满一生”稳健理财计划105被保险人：金宝宝年龄：1岁每年投入：50万元投资期：3年美满一生,五福临门保险理财案例被保险人：金宝宝保险理财案例106一重福钱要领：年年都有固定返还1岁74岁。。。合同生效后，当年即固定返还基本保额的3％，直至74周岁，即779000×3％＝23370元23370×74＝1729380元一重福钱要领：年年都有固定返还1岁74岁。。。合同生效后，当107二重福本要还：75满期超额还本1岁74岁。。。75岁75岁满期一次返还基础保额的3倍，即779000×3＝2337000元2337000元满期超额本金二重福本要还：75满期超额还本1岁74岁。。。75岁75岁满108最高保障基金2570700元三重福险要保：高额身价保障最高保障基金2570700元三重福险要保：高额身价保障109751118