2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题（精品）(黑龙江省专用)54

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACL3N1W6A1E5C2H8HH9I8K4Z4Q9J1N2ZK8T5U2Z8H7B2O102、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCM8R8O6X5J3O6U3HY3R6J1N6W7M5B3ZG2M7P5N7Z4V3J43、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCT1V4C6P4Y10L10D7HT5X7Z1F3I6I10U4ZH3L9U8U4F9S1O84、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCI9C8S3G7D5V7D8HC3C8E7S7W9G9N5ZZ8W1E2H4I10S4X15、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACW9T4B7Y8I6M3S10HK10F7B10S8B8D7M4ZH8Y3Y6X1E7U7Z16、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCV8J7D7E7M6X2M7HB7T6S2J8C4K1C3ZU10M5Y3U7D9M7J87、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACL3S4H4X9K3V6T10HH6F10Z4A3Y9D5Y8ZD3W8T6I8E4Q1Z48、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCG7S2B10S2Y4I10K2HK10R1T5R8X7S6Y5ZK1H3A5T3G4I1L39、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCP9W4G1B10Z5W7V6HO6N10T8H2J8O10V2ZY5P1L1L6L9B6G110、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCQ9Q3Y6H4B7Y3U8HU9E6Y10W10K8V5N3ZX5A4H5X6V7L5R611、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCJ7M6P6W5D5M1B2HV1P1R2V9D6D4W2ZA4X8D3I6Z6C3J312、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCG4I3N3U1X2R3J10HL4Q6G1G2F3N2Z1ZU1A9O6E3U3V7G713、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCV4L10G6L9R8I7S5HO8U7V10G9G3B3F6ZK3T1D8B4J4K1V314、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCS2W5S6L9F6J7T1HP5I1I1J8I8I6S9ZM2J5H3D1S2G4D715、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCU9H8H3G5L1Q7R7HX1L6Z6U3N9D1U7ZQ9F1R1X10L3U1V116、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACP9L1B8Q7K1H9O7HE10P9C3E7L4N7U6ZZ9A4A1D4A3I8Z117、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCI5O6W3Q5X3E9X3HT4V2K10N4R3Z2E5ZC4J7H7T8N1P2K918、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCN9E1F5H10R5M4S6HU3I8S8V3V7T7R9ZU8Z1P10C10P2O4B519、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACF8A4O5H1X2H10L3HB7Y10K3L7N5U7F6ZI10T7I2G10H7X2T420、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】BCA9A4A4H2F10G4I3HF10Z3D3Q7C10M1X9ZJ10D1U3A9J7X9Q321、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】BCR6K1K6A1X8Z7I7HU10U7R7Z9H6Y2E5ZG7P6R1U5Q3P5H122、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCO10O1K4H4X4R10M8HL5E7T8X1X5B7X2ZJ3R7U9S4H9Y7F523、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCR7Z2A2M4Z7G3W5HN2D10U7S7B4Z2Q10ZE10T4S2X5K3E1P1024、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCQ4G3U7S5O7K5O3HV2B10V9X10D7C1B3ZJ3B9V3W4L2Z5C725、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCB2Z6C2R7A10W4D1HK5D10S8P4G9U2H10ZW10H6W10R3Q10C1Z426、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACN2E2S9U5Z5A10U10HK10W9Z4D5D10Z9V7ZC1J10K10D7V10B7G127、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACT7U2T2W6D2H2D8HM2X6Y6R3P3R10N5ZU10K3W5K5N2D5X428、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCP5J6L3L2Q9L1L4HM2E4J9J10A1H4W8ZI4O4I10U4C6F3M629、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCZ2G10T5W10A2P5N6HZ4A2R5M3H6N4H9ZV10H4M4M10L3C1M630、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性【答案】BCK6P7N2N6W9H6I9HN8X2G1N1X8T7Z6ZJ9Y2K4A2Z1Q2U531、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知【答案】BCI5I9S9H1G3R3M7HV1U5W1N10R6H9W10ZX10R10H7X5D10E3B632、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCV1M10E7V6M6O7D6HH6I6S10N8L10A10C8ZE7Z3W9R10W3Q9X133、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACB1N8F3H8Z5A9A5HR8Y1T9S5K8G3G1ZC6D9O1R9D3S3U534、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCR5M4S4H4D5B8Y6HS1V5Z3U10I10M1S4ZV4A9A4G9D8Y8E235、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCX1F9T5N1S8T7R3HR10Y2L8V5C9J9V4ZS4S6K7Y9C10E10O1036、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCC10P8Q2Q3U1M10Q10HP5M8H10R5U2A10Y7ZQ1Q8P6L10W5E4V837、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCQ5J1Q8L5J6Y2K7HR5N10A6Q5F10T7U7ZQ4Q2R1E3F4E9N238、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACI2D9G9S9H7Z9D4HH3Y4N4C5E10Z9X4ZL1N1Y7M3Y1O4E939、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACG1W8M2L6A8G2U5HB9M1E7E2O4F7P1ZK4I1K3X3K1J2A540、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCR2A4X1C6O4W9T1HZ8U9H10R8F8E9D10ZG1D8V10A3S1Y7U641、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCA5W2A3W7F8P7B8HZ2I3R1B5I5V10Z7ZG9S8U9Q8F7F5A942、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCZ8E2X4W8T1D7T7HJ10Y10K6B8X3X4E10ZU1F9W8S9W9I8N343、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCM4Q4G4H9Q2T7R8HM1G10G5T9N8K6K4ZZ1S8W5R2Z8M4C644、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCT10P1T2B10X9S2F9HV1U5W4G10K6I6N2ZK5K1Q7X3K1S8W545、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCK3Q10T10W10K10J1O8HL8W3L4X7M2Z3N9ZG3B6M5R8N2V8O646、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCL9Z7Z8Q3A3F8N5HR7E10L8I7I9M9F7ZL1U10L3S6D6G7T447、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCF3D1N7U1B6G7C7HZ7C5E7H7H2X3U5ZA10N1Q10C8W6E3R548、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACS7U9S2F9X5P10W5HE5X2D3Q8E7X6D7ZH8J2T2K5B7O9O349、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCG10M3P7V3X8I5N5HH3E5I10L10T1L1T8ZA9R2F7G2T7L5W850、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCR9V8Y3A9Q10J10T2HM7P4B1U1G2X9Q10ZH7I2W8H9G5H5I451、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCS4A7X3Y1B2C10Y6HQ1B7I10F8F1E5Q7ZS6Q9K9O4T4P1X452、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCT2Y5U1X1K6R9A1HL1X1Y7R4Y1D7Y5ZN3L2H7Q9N7S8R1053、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCP10H1F5X8O3N2Q6HE6A2G10V5N7H4V1ZA8J2X5E4E10J7K254、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCG5O9G4D8S7K8W8HG4G7E6S3T8O8N6ZH7X2Y4C4A10I8L655、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN5T1T2D10S7L2D7HP7O2B4K3D8Y2D2ZI9W8X6R8E6W4G356、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCM3J2O10Y2I7Z6M3HF2X5H1T9Z3R9C9ZW10O3A6B9K1L3N457、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACG9S6J7A8A6V5L1HZ1J3N3X3W4E9R6ZX7J8H8D8L9B4W358、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCO1Y2T5M3T2T2O1HA3J9D10S4W7G9A8ZM2M8M5G4C3C6O959、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCH10I7I1O3F10D3V2HO5L1S2T3N9C2M3ZZ2V9H10C9G3E6C360、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCE1P1X7G10C10N1Q4HT8D3A7F8Q4R10R5ZR6G2X7Q8J9C9S261、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACI9D3V7Q6M4W5P3HR4Z6Q2K8V5R2M10ZJ1H3G6Y5C9D6C562、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCJ6U6C8V6L3T2C9HS8S1X8D8I7S8I10ZB6H2B6Y4L5L10Z863、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCJ7J7C8F8F10K6S4HH5X7S2I10N9E5C1ZP3U3N2G8M1E10O464、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCJ5T3J7K7Q6K10B7HB9L9K2C5M1M2V3ZN8J1L1W1M8R2P765、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCY4T10I5P6A4Q1U1HJ9J5E8Y9C9F9S6ZC8K6I7T5O8A2U466、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】CCR8G3O6R1L4Y9W8HC10W5L5K7F8A4A7ZT9N6R9A1Y4U9E967、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCG9J8G6I9K2W7E8HN8C8A6P7H4P5S5ZF3T3C8X9S8S9Z768、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好

B.现有投资情况—投资偏好

C.理财决策模式—保单信息

D.雇员福利—养老金规划【答案】BCE8J1L5S6R8B5P4HV2J4B10C10S2M6D1ZI8O8Y3T5H6O7G669、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCQ1R4W3G7K2Q7Y10HG2K2J2F10Q5D3K4ZI7L5Y7W3R8V10Q170、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACC6X10O4Z6Y7S3R1HC9G7M2C5O3V6D2ZJ2V7M7S8Z3K5X171、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCN3I5N6W9M3R4O1HQ8L5U10J1X7U1K9ZR2F6Q4N8O2R9A572、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCU9J3A8A9M7S4P6HR6X7S9M2L4L10J4ZY3C2B7A1U4P9S773、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCX3Y6T5J2M1W5Y2HI9N8F4H2K9Q8M1ZX8X6O2E1I10T9F774、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACM8Y9W3D4X10I4Y6HR10E5S5M3H7T9T4ZQ4I7S6P9X8O3I275、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACF6B8E9F4R6T2E5HZ5V2I5E3A3E4O4ZL8S7E6M8C10T9T276、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCP7O6K6U4B5Z3L8HT5O1F5P4R8H2Y1ZO6I1Q8R10F9Q7W677、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCC10I7K8B3O8R9T6HX5A5M6T6C4E2T8ZP8B1N6D5H3T8E778、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCH7I5Y2Z6R6Q1T5HN2B2R3J9T1Q6P10ZI10T6W4E1K7B6B979、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCT4D9U2O3O1I6I3HM6S6H6W6H4I4A8ZR4A10G7W4G5A3P180、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACJ8U6F1Z4U3P7V4HK4P1E4Q7O9O9J2ZL1T4X7P7A2Q3H181、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCZ2I8W2A4Z2F2Y7HV7C4F8Y1U9O10M10ZZ8Z5W4N8J3I10W582、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACW8O6A7P5Z10X8S10HJ4L5J5A5G4H5M4ZC10U2E7S1J9X2K183、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCS2E6O4C9P10F9J7HZ5J10C10E6Y4R8B10ZY5J6J7H9U2N9R384、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACR2M10U10R1V4Y10T2HC6Y4B1X7R2K8D2ZD7C6J7P9M1F1Q685、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCS3Z9D7E1O2P8U9HF5N6T10U8M6I6E10ZH7U3D1N9F5S2G1086、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCO4N8F9O3J4A4K6HX10O2M9V8I9M2L3ZD2F4P4J7W4Y3O987、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACO10U8I10K8A8B5A4HW2B6B4W10S9L5M3ZB7A5R6Y10R1I8Z288、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCF1R6K4I4C7N7O1HF9Y7M8T4O9E7E7ZJ4S10P2U3Q9G10C689、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCQ6Z6T8G4F8A4B10HD4M2C9L2A8Z3F9ZU4Y1S3Z2C2M5U390、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCQ7M5Z6M6L10R3D2HW5V9I10D4S3Y3V5ZP6F6E8I3E6R4J391、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCF4T6Y8K6I2M1U8HZ7Q5U5A1B3V2D7ZV5Y2H10I6P4B10A292、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCK8T6N2K9R7B6T4HH7D2F3T9J8Z3L3ZL7P1S2K9F6W4H693、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCN7I2V5J4G7G7Y3HO8L7C1Z7S1F8M10ZF2N5X4Q2E6E6O594、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCN10Y8T5Y6X10T2N6HW4C3U10B9P1N5E10ZQ1M10H1I4P2V7L895、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACY9E9W1S8P3H5H2HD10U5D3J8K3K10Z5ZA6V1A9P6G4P2O396、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCU1A6V3R4Y8B2Z7HU3O1S10Y10X1B10S8ZL8X3J1D2C7W3N1097、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCF4E1J4C3I3C10V10HO7W7M4Z2F9A2C1ZQ5L10C2K10E10J8I898、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCJ9U1X4V9M7R6S4HL1X10F1A9W6T3X3ZG1Q2T6X5B6P1B699、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCJ4T6S6G1K8J10G1HF4T9B1O3B9D1S4ZO7K3H2I6S3T6R8100、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCP1D8G9N9R6N4Q4HM6W10C4V9F1G4W7ZJ10X10R7O8L5L6J1101、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCB3W10G7O8Y6Z3D7HJ7G7C4Q3C2E2F9ZI8H9P7C5G6F6M10102、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCO9B8G9Y6C8L3W10HQ7E9H10R2N1I3Q1ZS2R2P4O2D1D8X3103、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCY6Y4P10M5U3M8J6HQ1U3T7H9H4G2Y10ZI7J1N8I8V8X8C1104、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCC10S3R8R10D6Y2T1HI10T5J2F3P4X9S5ZI3T7X7I2C10T3N3105、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCU1Q4R7C10J6H3M5HM8W8W8W6L4K8D8ZJ10Y4Y6Z5Z6B3H4106、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCR5S3C6C3P7V6V7HM4M6C2K10G4Y6Y8ZZ7N9K4L7M2H4U1107、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCN3P10W9J1C1A9P10HM9Z5W6T3F5M9M2ZP10S5B8X9K3V5V5108、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCU6B7W4Y7J9Q8Z10HM7R2S10S10O8D6D9ZL6D1O6B4B7F4B3109、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACZ2N1Z8J7F8R1P2HS7Y4T5P2B4E9N10ZN10O3S7Z10L7Y1J5110、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCY3Q2T6W5O9W10J10HH2X6B5T5K8Q6F10ZN5V6S8V8L6C9D6111、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】BCU8G4Z1Q9N6S5U8HN1U3R8F1D1A5V5ZM8K8J9A5Y5A2R5112、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCE2G3F3K1H10Q7H5HS1J5O4W9D7T6R3ZW5K7G9B1G9F10O5113、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACP9N3X7L8M2Z1Y10HD6A4B3E10M8T4U7ZP10H10L8H8D9Q2I7114、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCP10R9Z4I3Y2H6U5HG5G5Z10F10Y5V5I6ZO3P7A5X7H8J4W5115、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACF5J6F6J1K9V5A8HJ9Q6U2U5I4T2S9ZY7R10V4V8D9Z1V5116、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACZ1J3L6M9S4F7D10HQ6Z10Q6P10O3M2Z10ZS6N1L2P3W5G2C10117、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCZ7H10N1J7X1Z8Y8HH5U7X7V8B8A9J8ZL3S1D4N2L8W7U6118、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCM8A2I6B5Q8B6J9HL8G5M2L6I4T8K5ZE6T4X3O10H8W2V1119、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCL2B2Y8Y4F3W2B5HJ4A3Y9Y2Z8A2F4ZZ5R2G2K5N7L2L4120、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCY7W7I8Z1O9U6C8HQ10S9K6S8Q7X1T1ZU10L6J7X7A1D2S10121、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCH2V8X2J8I5P8N4HE3R3B7O7C6K8Q4ZT5B3U1T10A8W8K4122、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCZ5E6Z7Z8P7D6F2HV7T4D5W1M1W10A7ZW6W9Y5R5E7X7R6123、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCR4T2T6E3G2W10C6HF4O9T9L7Q1N3E7ZN6F10Z2X8X8L10B7124、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACI4E10W10I9R4P3C6HB6K5G2U6U2N2N8ZO9L1R7Q4Y10K3V8125、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格【答案】DCH6I7O6J9S3R2V2HT4X2O2Y9F9Q1F7ZO5O3P2N10E1T6M10126、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACY2M2F8H8A5Y1X8HA3X8P8U8L1N8X6ZQ4B5G1G5W4E10N10127、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACB10N6L8L4L8U3L3HG2C9N9U1E9U3E9ZY3R6M8C3E4P4T6128、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCG4G5B4C7P6D6G2HW4Z5E3K6X7C7S7ZG7R10Q3I9W10C10P4129、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACE9Z8V10G6R4R1O7HC8J4W1O6N6O9N1ZC4S1E8K9E4V1J10130、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCC2Z10Y4Y8G8A7N6HN2G3C8Q4I3P10J7ZP6A2L3B9W2I6T10131、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCJ4K4S7C4T3T2B1HK8S4C4Z7Q3I6Y9ZQ2C10P3F10H8E1V9132、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCQ6P7G5B7K8N4P6HD9Z8H6D10Y1H3M3ZH4U3D1D5Q10Q4J3133、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACL9B3L10I6L8P9B8HN5T3E6O3P10I1Z8ZC1P10C4V2C9Z2M1134、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCP8U2K5O1J5P5O7HJ7Y1M6I1X9D1Z9ZT4P5N1K6R1O4S4135、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCK6Z7B10S9N10X4I7HQ10L6S2Z3X5G3C3ZX6Q4A2H8M9S8S1136、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCC6C10Y4P7X4V8N5HI7R1W3W7L1G6G8ZJ10H3W3S6Z1B4J5137、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCS6F6L2A4E10N10G5HJ1R8W5N4W8J10I1ZZ1Q7B10E8R4H5J5138、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACQ2N7X6U4W9K9M2HE10V2D10R9R9A6D7ZF8E2F6V9N2J8E3139、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCP6J10F4E4V7K4C10HP6U10R10Y9I7Q5W9ZX5W10X7R9J3R4J6140、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCD8R5P7C2K10H6V9HL4H9U9Z7P6T7T1ZN9F7N6E9Q6R8A2141、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCC9Y7C6I7R6J9U5HJ8L8Q2F4K7P10I9ZM5A10U10Q4W6A8L6142、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCI9K1O9O8X3X8X2HD7B6A4N2P5V10N9ZW2M9B9P3U6T5Q9143、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCG4I5B5F5Z7A3S1HB2B1Y5P1L6N9R2ZJ2G8P3Z10C5J9Y2144、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACR6K10P10E3P5Y5V5HG7I6R9O10Y4E10D2ZQ4I1S1T8E8T5H2145、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACG7W3M7E10U8W7N4HL10L3Q4L8K6H4B3ZN5I7X1P1N1K9Z2146、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】DCU7A8K4P5R2D9A4HP4U10A8A6T9X10Q10ZM8A10P5P6S8I2I2147、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACG4S7J7I9P2F6A6HL2D9K1T1U10A5H8ZF8W4K3J2R5B6R2148、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCF9P8G8A8G9X1M9HD8H1S5M10W7T5P7ZX10M5F9M10Z6U5U8149、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCF9K1Q3R4O9R10W5HO3V3Y2J9K5S4Y5ZX8H1Z6D7W8Q10K5150、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCM2G9W10Z10G6R9C8HY5M5B7X8A6M6B5ZS7A7P1N10S2Y4F9151、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利【答案】ACF4H10P10G8U4U3D5HB5A6W5N6P2S10M4ZR10N2D7Z6O5E10E8152、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACT2D3V6G1U7Y2T10HM3X2W6L10R9A8L5ZF2D9R3Y9Q7C5D7153、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCO5Q1R7T5L10Q8B1HX9B4Q4S10W5X10F2ZI7W5V6N1Y9C1D7154、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCO5F3J7O8K6I7Y2HE2D2J4J5J9F6B4ZP3W7M7S6R4X5B3155、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACV2K3Z8V3S10I3O2HI6F2Q2R3B4X9Z8ZO10U1D9H2C3B9U5156、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCS7H8X9J10C10O10H2HB6M7V3D4D6W6D4ZQ6K7O2Z1K5C1O4157、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCW5H6E7X5M4C9L7HL7X10D5Q4B3U6B7ZO4D10K6F9N10D9R10158、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCR3Y7F7S10N4G7J1HQ2C9M2K4H9N6I7ZF9Z4V8W3I2X10H7159、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCE9W5N5T1A9R2P1HN6I7G8F3F6N8K7ZT9F8Y10K1F2N3R6160、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知【答案】BCF7E5M2Y3A9N10O4HX6I8K10R7G3H5I3ZR2R4S5V8X7E7N4161、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACG2K5S2I8T1H2D4HP8V10D7X10U3V5C4ZB6G1I5X5N6G1E7162、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCT7B2X7Y6Z10D2W6HQ9D6F9U6I1F10T8ZZ6G8C5M4W2N6N7163、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCK8J4Y10E2F5F9I2HA4B3T3I5S5K9U2ZS6W6T4K4X2C5B3164、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】CCI6J3W1J4B9L1X8HO10A10M8F8P5G8L3ZY6F7U8W3Y10A9T2165、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCZ1M4J5C1P2D1U7HO3A6H7Q7Q5P3V3ZY2Q8K5W8F9B1E5166、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW3D6F3R5R3M2R6HY4B3P3Q2G6T8F3ZW2W2B10W5F8U3E4167、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACH7S8N2P6U3C8L7HL5R1Z8T6F2R9D4ZC2A3C8A4L6L9U1168、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCK10I7M2I8C10K2M1HV9B6T9B4H8Z4B1ZY4A1W2U9I6X2S2169、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCJ7I8I2U6F2V9L3HD4J4X10F7T10X8N5ZF6B6R1D7Y8D10N1170、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】A