2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题（夺冠系列）(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.公平对待原则

D.展期重审原则【答案】CCH1I2D8W6L3J5Y7HQ1S10U5A6J6X6T9ZY8G6O4A4N2D9I62、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACV6A3M9G10F7V10B10HW9V8P8M10Y2A7V8ZP7E7N4Q6O1M2Z63、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCT6B7T3T10B2E5A2HF8R1M10D8D9J10P1ZQ8S2C3S1O10D1W44、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。

A.损失事件识别

B.损失事件填报

C.损失数据确定

D.损失事件信息审核【答案】CCW9I7T2Q3U1D8J8HE10A10H4E6O9N4Z5ZC6S10D1W6Y7C6M45、下列不属于信用衍生产品的作用的是()

A.分散商业银行过度集中的信用风险

B.提供化解不良贷款的新思路

C.有助于缓解中小企业融资难问题

D.减弱资本的流动性【答案】DCZ10O2T4H8Q3K6E10HE5U4K3Q7A5R4X4ZM3Q5L10Z5Q1H6Z66、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCY9W8Z4Q6O6I2T6HK3C1K7T1E1V7G9ZI6W9U6E2M6P5J67、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】CCL1Z4X1J1X5M5N7HZ4G1N2E4F10K5T9ZR10F6B5V5B4E2T38、下列不属于汇率风险的是（）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.提供外汇交易服务

D.期权性风险【答案】DCY2Q8F4Q2T2N1X5HN10E8K9I5I1B3J3ZS7A4Y7X1R4P10F89、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCL5R4Y5D5Z4Q10C3HN8N2I3A1B8A1D8ZQ9P1R9A7W9H10E1010、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCB6S4X9K10V8G7M9HV8D8D8R3B8Y10O4ZE3R1N10U8D7U7S811、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCA10A2B8Z9S5J1H2HT2N5P2E8R3F8Z10ZZ7H6N6Q9N1S1R112、不良资产/贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACN8K3L5X6U4N2Y1HG2R2V6R10A4H6U5ZR9F8Q8V1Y9L9K213、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCU5E7W6E3C5G9A7HE10F10Q2T5K10P6C1ZJ8O10W6N1E8H10I514、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCI9T9B9C3P10T10J7HO1X4A9T5B2D4Z7ZA7K9Y5A5L1G7L415、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCE4H10M2P8E3C5N10HF9G7T1E8L6U7S4ZF2P8Z5Y7S5T4I816、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACQ3T3E7A2P1K5T4HR10I8T1K2F3M7O8ZR3C1L4Y5C8T10V917、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值【答案】ACJ6J7F1R9K3S10U4HS10S9Q6K9W6Q10T6ZG8G1K8V5Y3E6O1018、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCN6P3B5M5M9N1C6HG3G9U9W3A7F2I9ZX4N5C9A3F5Y6V719、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行【答案】CCL5K9N10S3C5J10L6HS8D2S3F6U9Z4N9ZN10Q8T5E7J8Q10S320、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACP10W1H7K2Y6F3Q8HA10X9T7G2S4B10V5ZZ3V4N7U6O7N9X1021、下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】BCZ7I4Q7P3K10K10Y6HT7J6S8Q7Q7K4H3ZZ6E6A7A10O7V2W322、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACA2Y2Z6K7W10C4W1HI5O4B8Z9N2F2Q7ZA1F10T3X1V4O5N1023、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCR4L3U1E10R3B5X1HR1R7I7S8Z6C7E1ZB8L9G3S8R1N7A724、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCX6K1Q10D5U1R5L10HM9K10J6O9X5W3G4ZZ10R8F9M9E7I2I225、下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCR2H7B8Q6B9D8I1HQ10F10Z7M5U4J4Q10ZX8D2U9C6U4O4S326、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACX6W7X3Y6P3R7C9HQ1E6O1O6T7L5K3ZP4U2B5W7T8J1N827、一般在给水管网（）设置排放阀门，向就近的窨井排放。

A.最低点

B.最高点

C.集污井等构筑物

D.立管【答案】ACM10E10V1Q3R1J7F9HR2F10L10H1B3A5G4ZY7B5C9Y9E6U9H328、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCR2P6N10Z3C9F4A4HJ3O5Y4R8V6N3W7ZX9P4J4R10W2Z3B429、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】ACU4D8I7Z6E7B5I4HV2J10Q5S5W2Q10K10ZK2U3B9S1D2T2C1030、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCN4A1B2N4V10O1Y10HZ4O8V2S3I10X4W1ZX5K2M8Q5F1O10C431、下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】DCO1K4O3N5Z7N4I8HD1Y6U10O1L9G8F4ZS8M10H9R3C5K4U532、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCB6E7B3F7B8Q1F9HN9U1Q7R10C3L8T6ZO6E8Y8G4C8W3A1033、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCH5T8R6M2J7E10K7HS2N9M7Z2V6X4M9ZO8V5E6W3N6P9M1034、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCH10O7S10F10Y10P1K5HR2B5O7T10R10Z1A9ZU2A4R4F7S3O10W835、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCS3F1B3Q10A10N3A10HH2M7I8G10D6M4X7ZG4E3M5Z5S4W1C236、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCW4K3T3I10I3A10E4HR2A7R1L1M10P8C5ZU6S10N7H7C7V9Z437、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCQ3Q3R10S1T8M5J6HH7D5A8H7B9U3L2ZY9F5V1U6M1B10I538、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCK2O1F1X2H1M1F8HK8L1E5L7A7G5H6ZK9R10C5B5D1E8V239、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACR1T1G10O5P2F5J7HZ9H10X8C10S7W1F1ZD10M4H7X4G1Q3U840、不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】DCP7K3Q8S7M10K3Z4HQ8E9W3I7O7M10T3ZG2T1Y7S10T5K3B741、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。

A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和

D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】CCE8Y7V1S1X5U1R1HI9R2P9M5B7R3Y7ZB4M10D6L6U2R6T842、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCK7Q8U10U9K8Y3I3HO8U4C4C6J10H6K6ZL8K9B10J1Q10E5N1043、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】ACA2M10Z1O7V9S10Y1HM8K9L6O5H9L2Z1ZA5N9A9A4O6J7X444、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACX10L9Q3C3Y8W4M9HD2U2A6N5H9S9X9ZX7X4I8Q8D5F10O545、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCZ2D10H10A7G3X3Y8HM2N3T9Z10Y6E3Z3ZC6K6A6J2W9W3E646、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCB2M2K7R10G7A9N8HA7N2E3S3R1Q3U9ZW7N10D4S9H8C3O547、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACQ7W6X9C3Q6H4I1HI1J4N8W3Z9A1Q7ZR6Z9F8I7D4E4Z948、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCH8U7J9A3J6Y2F9HF2J2J7T6R8T2C3ZS9I7I7Q5G2K5R249、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCI4L5A3W10K9P5L5HC2P6K10E9R2H2D8ZB1R7Y2X8L5P10W150、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACC8Z2A9Y6L4S8P4HC8U6H7V8O9J5Z6ZV5F5I7P2U1A9O151、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACN2R7M7X7J7I6Q10HG6M4O6A9J10F8B9ZU7O1V9J1A5M9B752、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差一协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法

D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCI4M10B1E8H1C3N4HM1A4J2D3X10R10T8ZW3S8H2A4J1O2A653、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】DCL5A3O10U10P4O4U9HV10O8G5R8P8Y7X9ZY5D1U10A2P7P10E954、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】BCY3J1W5G8R5G6T6HK9E5R3K3D7J6M6ZT5D10C6Y8Z3S10W655、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】ACF8S10I4R10B7V1I5HY5S4H10S2X3D10E3ZM2F4O2J9W1H8G256、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCR5M7D7W9K6O3D4HL2K4C9Q2E7E3G9ZP2Q9E7H6L7W3W457、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】CCH9N7E1U8V7X6Y7HY6G8C3M1C2F6J6ZF10Y5O9V6E5U5U258、分部工程的验收应由（）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收

A.监理工程师

B.总包技术负责任人

C.总包项目经理

D.总监理工程师【答案】DCN8D1U4P5O1S6P10HF7C1B9O9E3A8U2ZH9N6C3T2S5B1I459、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCJ10L5J6G3Q3A5I8HW8S6P3L6T1Z5M3ZJ1Q1G9D5X4T4I660、内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCL5G3U2R3K5J1H7HS9H3V6O2D4Y9B7ZP4I5B8V4A5B8O561、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCT10W4M5E5Z6W5P2HY2J8Y10F1R10M7P10ZS5F3W8C10I9X7J662、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCT9R7X10D9I2M2Q8HW1E8K2S5J2V9P10ZH1S6C10P3T7A3P663、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质【答案】BCX9A4O3W5J2U10D5HH5E5Q9U7F7T2T7ZH10R10Y10J1X1D9B364、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCV9C8U2I4H7B3B1HV7B3V8I2Y1E2U7ZG9B6W5U7B9J5R765、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCV3H3C5W9A6J3M8HC8N7U1J3X8K3M7ZL7U9E1S2O8B4F866、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCX2D5Z3C6H4Q8X1HM5M3F8U4J10H4O2ZM4L2J9D6S10U7K867、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCJ9Z6D9Z3Z8D7J3HR10L4U9G9L3Z5T3ZM8R8D4K4R8X6D668、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCC2Z10M5E7S6C6T8HX6M4O9I4L6G9Z6ZV3P4I6Z4Z5R5C1069、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()

A.整体评估

B.控制测试

C.资本规划

D.实质性风险评估【答案】DCW2S9T1J9W10M5V7HA5K6K7A1V1K7N5ZI9S2B4J2U7C1P170、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACY7R7H3S4H10U6Y2HP10B7Q6M6T3U7U5ZR4W5B4N1Y1H1H271、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCD10I3I7Q9M3P3P6HO6B3Y10J10B9G5J10ZY1M4Y2P7B3P3R572、下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】BCS9T8H1G9Y6E4L3HW7H2O3J9Z5B8A4ZW6L3Z9E4D10R6Y673、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对【答案】BCB5E6R8N2X8F4O7HZ6W5N1G6E10E2R3ZY1Y1E7U4Z5F8W774、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸【答案】ACU3Z6S10G5G8Q4V4HI7V1T10A5W1X3P6ZM10S9Y2Y5A6E9M775、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCJ8J1W6D6B10A6W2HA5G1M6S4E10L4Y5ZE2B4B3B10N6K8L876、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACX3P6J8R5X5P1Q10HM10B4B7U4O3W6U9ZD5B1U7J1O7V8Y777、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。

A.信用风险、市场风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】DCI5W1U6K2A2F3M9HU1T4T10L2J4O5X2ZP10K8P2H8E10R9U478、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCU1P10D1B8O1F9Z8HA5Y4H4I6I5K7V7ZQ6P4H9Q6Q10B10X979、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCD8G2K6J6E7R5N1HL10P10T7M4N3S8Y8ZR8O8Y4L10G5E8Z680、风与空调工程的调试和调整目的是（）。

A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】ACG4E6H5W4W7Q5X4HW1R3T1W10Q5I8K3ZC7C2T9D6K2F6U981、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】BCL1F9L3J3Y7S7Z5HX10E7H8Y6M6P10O2ZW6J5M7D8B4A3K982、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACM3Q4J1Z2B6B10A2HV3U8A8V1Z1A3Z5ZT5L7R1R3E5N4E1083、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCA9K4G8U2P10Y2Q5HD5I9G4T9T1C2U7ZX9W9E10L3I7U7Q184、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCM9L2W10L4K8J7L4HL7O8M6I6F3C2A3ZR10J1M2Z9E4I2L785、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCA3R2O3R8E2W1C5HP5M2X6B2B7G2F4ZL4A10V6E6L10W3I986、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲【答案】CCZ10D5B2U9S10D10T10HD7U9P3Z5R5E2H3ZV2C4V2S7T6A10W387、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCO7G2Q3N8Q2M10Y2HV6Q4Y10U6N10Q4R9ZZ10Y8V5J4L9Q9H1088、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCK4J3O4N8K4A8E7HG10J7D2R3V9O10M7ZV10U6Z3Z4W3I7L689、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACN6P1O5Q4J1X6Q10HP4A7D9K7K10C8G1ZR1A2L5R10R9X5S490、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层【答案】DCC3N8K1P4J4I6Z3HZ6Z8W9D6C5M4B8ZO2F6B6Y6W9M5N391、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACG5P8I6C7J2H8Q4HQ1F1O8O2S4Q7I6ZI8J3D6J1G3D3D292、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】BCH7Y8V5W10A6V4I3HL8O8J5I6J2J6E2ZK4H8W8L5G4I4K693、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCJ3R6R5V1K10Q1A6HW4B3E8L9P2M4E6ZS4A6J10O6J5B6G394、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCT10D6V10G8Y1E1N2HT10C10H4U7C6R10Q5ZI10I4E9W1T3T1K195、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策【答案】CCN1L2G10Z2R10V3N10HU6T6Y4V1H7B10W8ZW7Z4J9E10V6B1L596、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCZ1U7W7B8P3M5S1HV2A9S7I5B1B7L4ZR3H1S3S8G5P9K497、项目部负责人的介绍说明了（）对影响工程质量的因素进行控制。

A.人、机、料、法、环

B.料、法、环

C.机、料、法、环

D.法、环【答案】ACQ5M2Q2D6V8O10Y1HC3X9D7C4V8G5A4ZD10H1I5T10F3J6R598、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失【答案】DCE4R6L10U3Z7Y7B8HW8A10X10S2Q6U10J6ZP2Q4T5B6W8O1C699、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCY1L9F9N5Q10U1D3HE4W10E2R10J5M7U10ZC5M3S1Z4X5I3X6100、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACA7F9N1Y3Y6T5B2HL7B6C10X10S4U2W10ZZ7I1M9F1Z5N2K10101、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。

A.因果关系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACB1K7A9X6X1B10H4HQ5S8T1Z5U5X1N8ZB1S7T7W1Z5Z7Y3102、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCI2J9E2D7T8S1I4HR8Q10C2V7U10Y1O9ZH9F7N10Y8M3Y8O7103、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】ACJ8P3L8J5F2C6Q8HN9Z4A7U1F1E3L8ZL7T5T9R6X10I1K10104、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCK1B10Z9W7L10Y6E8HZ4Y3C8W7H3C1A5ZF10A10E1H9T4Z9C5105、()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法【答案】CCK8P9W5E6T5R8B10HH9K10G9J1O3X1I7ZB5S9M6F2J1I9G10106、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACK1B5L8N10V10L3P4HS9F9S6U8C3X2E6ZI3I4V5R3C9X5O7107、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则【答案】ACY9I8H7R3P8X7C3HU2A1J5S8U4B9D1ZY5D4M5P8R8U2V9108、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCD2L2E10U9U8R2Z3HF4T4P5V8P2O8N8ZP4S6P3U8R2M4Y7109、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动【答案】CCZ7P5O5I7X6Q8N10HA4K4S6A1E8F9C4ZB6L9B7L5V6E9L8110、土地登记领导小组一般由（）成立。

A.市、县土地管理部门

B.市、县人民政府

C.省级人民政府

D.省国土资源厅授权市、县【答案】BCA9F3L9G4P7K1W10HZ9F1C1K5B9U3I7ZK8T5J3G10D1M1L7111、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】CCP7C10P8O8L5P4G8HR5N6H9V7F7Z6R3ZJ7N9N7U7B10M9G7112、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCU9Y10Y8Q2T9W1Y4HH6T3Y9V10P8V5Y10ZZ10E7P2B3M6R5D5113、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCR10Q3J10L2V3Z10E9HD2X1N2S6O1E2I7ZN8J3T3O2T6F3L8114、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACX2U9N10C9N7D5B2HL6D4B5K9B2R7C8ZU6Q10J1K5T3F3T10115、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCJ8B4X4V9R2X9F3HQ6Q1G2T3Y2K7N7ZI3Z6O2R9L2I2C9116、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCT3B5M8Z1R1G9L10HZ7M8D8R9B2M3T5ZW3E9T9T8L8J3A4117、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCE3N5I9L5V10E3I7HP7G4C4L3R8F2Q3ZY6P3I4M7A8V7D4118、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】CCW6Y5R6R7T1M7L9HQ9Y4Z10V7P9M3T7ZE3Z1E6G5W9V10Z8119、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACW5U9X4E10X6L7S3HE10A9C6R10T8T1C7ZL1K2P9M10H10P1G5120、下列关于损失的说法正确的是（）。

A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失

B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）

C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失

D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】BCQ2W8S3N7S9M2D2HV6A7F5A5A5L8A5ZO6T2T10X4C7X4U1121、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】CCS3Y9B5W6A10K4I2HU2P9A10P7P6Q3Y10ZU8X8X5R9G6J7T4122、反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACO3U5J10L3B10B9I1HH2D8K5B5I10L10X7ZS4V7Q9F6K1J5V2123、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCR10P5X8D4M3Q5K1HA10G8P4V2Z4G4N8ZL8T2M8L5Z6M4V6124、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】CCO4F5B3A10R7A7J2HS6L7H8W9T7I3Z7ZC4W7I4K7H1T8L1125、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

A.绝对收益

B.相对收益

C.持有期收益率

D.预期收益率【答案】CCH9K4O1K5M7M5Z6HR4F8M10J2C2W1Y7ZQ5F6U4D8D9Q7X8126、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACH8X3O5D6J1S7P1HQ9G10J2G3H3N9S7ZJ2U6Z7E5E7B6U4127、（2019年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCI10R7R7D9Y7K7D10HO8M6S1F1L9L3M4ZD7C3K10W2K5L5L2128、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCD6S2L1F10E8T7D5HQ4O7Z2O5Q3O10P5ZP2H5V8X2I7Y9G9129、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量【答案】BCM6B8F1C4T8C9C1HM4K10I5T3M8G10C4ZJ8M6A5Y9A1U8V5130、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCY6D5E7K3H7E5K1HK2I10E8R6X9M5J6ZO10Q6Q6L10X10C10W10131、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCX5E4X10D4X6A5P5HK6J10H10Z3L2W4V6ZF5O2Z8B4Z5U2P7132、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCH8O8M8J2R2G7L10HI2N3S9E8P7H9W10ZO6Y9Z2T9X5K9F2133、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCK8K7N2N8I1X9A8HI5N5S5L6G2W8H7ZF10F7W6K5L8W8F4134、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCL3X3Q6O3U1M9T2HE10H9H3G5Z2J6G10ZW6V1Z2Z8S3T4Z4135、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】BCB7C9O9F3S9I6K6HP4H2O5U7V6P4J6ZM2F7T6E4O6C10P4136、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理【答案】BCI1Z7E3O5Z7I5J1HE2E6Z2Y6S10R6R4ZU2U5N10I3G8J10F7137、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCB7X1J5S2F3E10T5HR3H8H2W2X4L9K8ZJ4K7O9E7N6W8S3138、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。

A.地上物买卖、交换、继承等证件

B.政府部门批准使用土地的文件

C.行政领导对用地的指示

D.集体土地交换协议【答案】BCM4B1R8B9F3Q1S4HM7A6P2F5M5X4W5ZO1E3Z10Z3M6R5D4139、风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制【答案】ACF5C5Y5V2S8I3W3HB1Y6C2H7Y3H7E4ZG7K7L4L6I6M3V10140、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】CCX4I1T9N3Z8J5W1HH10Y6Y9X6Q6R1V7ZN5A3P3M3K6Q3O1141、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCZ3L2T8E6S5V9C3HB4M7T3R8Q10Y7E6ZC10I3X9F2K4X4C1142、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACK2H5N10O5P10C6G9HU6P8S1B5F5G5Q7ZY4M9D8J10H7H2Z10143、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACM10S1L5E9Q8L5J9HU10S2B6N6P5L4Z1ZV5E9F9D8Q10B6Q2144、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCC1K3J9I3T9O4H6HD6E1D1O1G7M6J10ZN2R6F7N5N5U4J9145、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACW8G4U2B10B1B1U5HB3L1Q5L3A5V4B7ZB6O5G4D5M9C2C1146、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCR8O5S10P8H8H8D9HE6Z4P9R10U8X1S3ZD8W7V2O10D10U4L8147、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACH6A6N6M9O1G10K9HY9T5T5D5Y3B10D2ZK7T3I2K1Z9N2I3148、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCI8X4M2O9T9R7M8HT10Q1T2E9K4K1J5ZB6T7A7J1H2W9N1149、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACH4A10C2G10I3S1T10HO5K4N8R7C1M10Q7ZT9I3I10B4T7J2W3150、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCW7I7J1U9U7V9L6HO1S1J8J8Y9J8N9ZQ9X4T9X6X8X4P6151、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACH6H3X7G6J9I7Y6HZ9E5S1E1A3I9V5ZT9U3V7U7P10D6O3152、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（）。

A.技术交底

B.施工方案

C.单位工程施工组织设计

D.施工组织总设计【答案】BCT9D6Y7C4B2I3W7HM8T5K8Z10G2Z9R6ZY9W5B5M2C4W8Y2153、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCK4O4M10F2S1A1X10HO7W4G10A8J9J8S7ZS5U9N2C1Z4I4B5154、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCQ6J4L9M1X1X7V1HQ10X1X6Z3C6Z9M7ZL5M6S6L7M1M6F7155、留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金【答案】DCC1N8E9T10G1T10N5HX10C10I9R5R6V10S10ZN5Q8D4N6G7E4G7156、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCH4Z4Q9M9I1G8N7HE1A9R8V2V3O6B2ZY4A1L8U4R9G6D6157、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告【答案】DCM2J2B5D8W7X6G9HP10V8W4D1A8Z10P8ZA2K9Z2D8U3M10V8158、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCJ7R6M4Q3T7M1A1HR5B3W7V7Z5F5U9ZF5X4K2Y5L7J8F5159、下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对

D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】BCE1S3C4H1W9O6E9HS5U7R2Q5W5C2H8ZG10R6V9N2E10Z4L1160、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％【答案】BCG10C2B3U1P1I8X8HP6K2M7K2Y8P6D1ZL1D7I2W10O8A2N6161、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCW6K5F1Y6C7W2U4HC9G8N7T3W10Y1S8ZQ8G6F2F8P6I10D2162、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCV5A7R7B5F5A1V2HH2K5C7Y3A8C6Y10ZR2Y10P9R3T10L10K9163、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCQ6U9K3E6U8O1G4HT3K6P2Q5T10P10Q5ZM5N4K3F4U7M8D10164、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级【答案】CCH10M9I8A8N2M2X10HV7B4E8A5W5P3M10ZN5N9J9D7Y1F6K3165、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（）日现金净流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】BCN10T7W2E2E7V6B3HN1D6Z5L3Y2U7B3ZZ9C2U2R4I6Q4M9166、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确【答案】ACB8V3M1K9W9T2W10HR8A1O2M10E9D7P10ZS2Z8K9M9C9H6S1167、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACK1W10A8A6G3A6U10HO9V10Y1Y2V7N2R7ZZ8N8G2B10Y9C4K2168、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】DCA5C10C10U4U1Z9L10HX2K1J5R9O8H5X3ZH2U4Q7W5F3R7P9169、汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】BCA5I8A1D6R6M4G10HI9J9P1T6F1K9R2ZS2G4P5K5W10V6L4170、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地